Взыскание банковской гарантии по 44 фз

Жалоба Сбербанка была более подробной. Банк указал, что практика применения ст. 375.1 ГК РФ об ответственности бенефициара в силу банковской гарантии «носит неоднородный характер и выявляет ряд правовых проблем, требующих разрешения в Верховном суде». Проблемные моменты, по мнению юристов банка, связаны с самой формулировкой статьи, которая носит общий характер и не регламентирует порядок удовлетворения требований о возмещении убытков, предъявляемых одновременно принципалом и поручителем.

Содержание
  1. ВС решал, кто может взыскать убытки по банковской гарантии
  2. Как оспорить выплаты по банковской гарантии
  3. Банковская гарантия в качестве обеспечения исполнения контракта
  4. Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии
  5. Выплата банковской гарантии
  6. Регресс по банковской гарантии
  7. Статья 45. Условия независимой гарантии. Реестры независимых гарантий
  8. Взыскания по банковской гарантии
  9. Порядок взысканий по банковской гарантии
  10. Требования о взыскании банковской гарантии
  11. Какие нужны документы для выплаты банковской гарантии
  12. Условия выплат
  13. Что делать, если отказали в выплате
  14. Особенности обращения взыскания заказчиком на банковскую гарантию, представленную подрядчиком.
  15. Неосновательное обогащение – Выводы:
  16. Как безоговорочно получить средства по гарантии
  17. Когда можно бесспорно списать деньги
  18. Как правильно сформулировать право на бесспорное списание
  19. Пример формулировки
  20. Как бесспорно списать деньги

ВС решал, кто может взыскать убытки по банковской гарантии

Клиент необоснованно получил 610 млн рублей под банковскую гарантию, хотя сам допустил нарушения договора. В судебном порядке и исполнитель, и банк пытались взыскать с него эти деньги, но нижестоящие инстанции не смогли урегулировать спор. В итоге дело дошло до Верховного суда, что совпало с доводами банка о «проблемной» практике применения статьи ГК.

АО «РКК «Прогресс» и ООО «Спецстрой» заключили договор, по которому последнее обязалось выполнить часть работ по «реконструкции и техническому перевооружению производственной базы для изготовления космического комплекса «БАРС-М». Сбербанк выдал клиенту банковскую гарантию на 610 млн рублей на случай нарушения подрядчиком обязательств по договору. В итоге банк выплатил эту сумму РКЦ «Прогресс».

В «Спецстрое» на это не согласились. По мнению компании, контрагент ввел банк в заблуждение относительно суммы обязательств по условиям госконтракта. Компания подала в суд и потребовала те же 610 млн рублей (дело № А55-6005/2019). Кроме того, Сбербанк также подал в суд заявление о возврате 551 млн рублей, уплаченных по банковской гарантии.

Арбитражный суд Самарской области удовлетворил иск Спецстроя и отказал Сбербанку. Суд решил, что РКЦ «Прогресс» также нарушила условия договора, поэтому ее контрагент был лишен возможности завершить работы в срок. Таким образом, вы не должны выплачивать банковскую гарантию. А требования Сбербанка признали «попыткой взыскания в целях неосновательного обогащения банка», поскольку банк уже взыскал часть убытков в суде общей юрисдикции АО «РКК «Прогресс».

11-й ААС отменил решение о взыскании 610 млн рублей, а Арбитражный суд Приволжского округа отменил решение первой инстанции. Спор дошел до Верховного суда, куда РКК «Прогресс» и Сбербанк подали жалобы. Клиент настаивает на том, что имеет право получить результат выполненной работы в срок и в случае угрозы несоблюдения сроков потребовать оплаты по банковской гарантии.

Жалоба Сбербанка была более подробной. Банк указал, что практика применения ст. 375.1 ГК РФ об ответственности бенефициара в силу банковской гарантии «носит неоднородный характер и выявляет ряд правовых проблем, требующих разрешения в Верховном суде». Проблемные моменты, по мнению юристов банка, связаны с самой формулировкой статьи, которая носит общий характер и не регламентирует порядок удовлетворения требований о возмещении убытков, предъявляемых одновременно принципалом и поручителем.

По мнению банка, суды неправильно определили лицо, чьи имущественные права были нарушены таким необоснованным предъявлением требований об оплате по банковской гарантии.

Экономическая коллегия заслушала доводы иска Сбербанка, отменила решения нижестоящих инстанций и направила спор на дополнительное рассмотрение в Арбитражный суд Самарской области. Жалоба РКЦ «Прогресс» осталась без удовлетворения.

В мотивировочной части приговора Верховный суд указал: гарант вправе требовать от бенефициара (то есть от RCC Progreso в рассматриваемом деле) убытков, интегрирующих сумму платежа по банковской гарантии, с за исключением суммы, которую вы получили от доверителя (т. е от ООО “Спец Строй”). «Подобные действия будут не попыткой двойного взыскания, а лишь справедливым правовым механизмом, с помощью которого гарант сможет защитить свои права и взыскать убытки недобросовестного бенефициара в виде разницы между суммой, уплаченной по банковской гарантии, и суммы, уплаченной банку доверителем или его поручителем», — уверены судьи хозяйственной коллегии.

Итак, допустим, заключается госконтракт между госзаказчиком и поставщиком (или подрядчиком.

Как оспорить выплаты по банковской гарантии

Сегодня дам рекомендации по защите интересов поставщиков и подрядчиков (исполнителей) по госконтрактам в случае получения заказчиками необоснованных конфискаций за счет банковской гарантии.

Очевидно, что с этой проблемой подрядчики сталкиваются в большом количестве случаев в ходе отношений по исполнению договоров, заключенных в соответствии с законом о контрактной системе (44-ФЗ) и о закупках (223-ФЗ), без учета ответ на вопрос “что делать в таких случаях? Приходится искать провайдера. Я, например, не мог запросить поисковик так, чтобы получить рекомендации от коллег по этой теме.

В результате на ответы на часто задаваемые вопросы уходит значительное количество времени и неподготовленному человеку становится очень сложно определиться со своей позицией в споре.

Для наглядности постараюсь описать достаточно типичную ситуацию, а на протяжении всей статьи буду предлагать решение проблемы. Понятно, что в рамках статьи невозможно охватить все возможные варианты спора, поэтому если у вас, уважаемый читатель, остались вопросы, вы можете задать их в комментариях, либо оставить свои контакты на сайте или позвонить по телефону в рабочее время.

Банковская гарантия в качестве обеспечения исполнения контракта

Итак, допустим, заключается госконтракт между госзаказчиком и поставщиком (или подрядчиком.

Обязательства поставщика (исполнителя или подрядчика) гарантируются банковской гарантией (исходим из того, что банковская гарантия соответствует всем требованиям).

Как правило, банковская гарантия предусматривает не только исполнение договора, но и обязательство подрядчика по уплате неустойки.

Клиенты, не особенно заботящиеся о содержании договоров, не предусматривают более двух условий предоставления банковской гарантии в залог: она должна быть безотзывной, а срок ее действия должен превышать договор на 1 месяц. Эти условия были соблюдены.

Бывает, что никто не знает, какая «собака» бегает между заказчиком и исполнителем и с клиента, вне зависимости от того, исполнен договор или нет, начисляется неустойка за несоблюдение поставщиком (исполнителем или подрядчиком) оговоренных обязательств по договору контракт контракт.

Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии

Как правило, клиенту даже не нужно направлять требование об уплате штрафа провайдеру (исполнителю), а направляет требование об уплате по банковской гарантии непосредственно в банк.

В моей практике были случаи, когда провайдеру становились известны претензии к ним со стороны клиента банка.

Для определения понятий, для тех, кто не очень в теме, поясню, что в этих трехсторонних отношениях банк также может называться гарантом, поставщик (исполнитель) – принципалом, а клиент – бенефициаром.

Часто провайдер (исполнитель) не согласен ни с причинами, ни с суммой начисленного штрафа. Как показывает опыт, у заказчика не всегда есть основания для взыскания пени. Поскольку у клиента могут быть различные причины такого поведения, эти причины, в общем-то, не имеют значения для целей данной статьи, я воздержусь от их описания.

Банк, получив соответствующий запрос от клиента, незамедлительно уведомляет об этом провайдера (исполнителя) и передает ему копию запроса клиента.

По закону банк обязан произвести платеж по банковской гарантии (в течение пяти дней с момента получения требования клиента, если иное не предусмотрено гарантией). Статья 376 ГК РФ предусматривает случаи, когда банк вправе приостановить платеж на срок до семи дней.

При этом банк вправе отказать в выплате по банковской гарантии только в том случае, если клиент предъявил претензию после истечения срока гарантии или представленные клиентом документы не соответствуют условиям гарантии.

Выплата банковской гарантии

По моему личному опыту, большинство банков не имеют особого желания разбираться с реальными обстоятельствами, действуют формально, не всегда должным образом проверяют представленные клиентом документы; отправив копию требования поставщику, оплачивают банковскую гарантию, не дожидаясь пояснений поставщика.

Такая позиция банков, видимо, связана исключительно с законодательным регулированием независимых гарантий:

1) срок сжат, банк не может дождаться, когда провайдер (исполнитель) договорится с клиентом или нет;

2) в любом случае банк “удержит свое”, и даже выиграет:

– если неустойка начисляется клиентом обоснованно, риски привлечения банка к ответственности за платеж по гарантии отсутствуют, денежные средства взыскиваются с принципала (поставщика или подрядчика) в порядке регресса);

– если клиент незаконно накопил штраф, банк также не несет убытков, возмещение уплаченных по гарантии сумм распространяется и на принципала, пока исполнитель, по сути, исключительно в судебном порядке, не докажет необоснованность требований клиента.

Кроме того, если банк списал деньги, как это обычно предусмотрено условиями банковских гарантий, без акцепта на банковский счет поставщика (исполнителя), то поставщик (исполнитель) возвращает свои деньги в качестве возмещения убытков за счет клиент.

Если принципал не возместит банку уплаченные по гарантии суммы и докажет в суде, что у заказчика не было оснований предъявлять претензии на осуществление платежа по банковской гарантии, банк всегда получит соответствующие суммы, включая все проценты, бюджета.

Регресс по банковской гарантии

Обязанность принципала (исполнителя или поставщика) возместить банку уплаченные по гарантии денежные средства предусмотрена ст. 379 ГК РФ.

Запрет банка требовать от провайдера (исполнителя) возмещения уплаченных клиенту сумм, не соответствующих условиям гарантии, сам по себе не освобождает провайдера от необходимости занимать активную позицию при проверке необходимых обстоятельств.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, маловероятно, что банк отклонит суммы возмещения, даже если речь идет о конкретных исполнителях, что платеж по банковской гарантии был произведен некорректно.

После исполнения требования об оплате банковской гарантии, уплатив штраф, банк потребует от поставщика (исполнителя) возмещения соответствующих сумм.

Что делать, если подрядчик (поставщик) не согласен с расчетом неустойки.

По общему правилу, даже если вы доносите до клиента, сколько было не так, механизм возврата средств может быть очень сложным, так как клиент не вправе распоряжаться собранными средствами в качестве бюджетной неустойки. Соответственно подготовьтесь к суду.

Не буду повторяться, не буду описывать, что именно и как это делать, не буду устрашать, настаивая на необходимости привлечения специально подготовленных юристов, прошедших двадцатилетнее обучение в третейских монастырях Шаолиня – это магистерская степень исключительно бизнес.

Если вам удастся решить проблему самостоятельно, это прекрасно, если не получится, вы допустите ошибки, вы не сможете обосновать свою позицию в суде, вы приобретете ценный опыт.

Ограничусь основными моментами, которые следует учитывать, если вы решили защитить свои законные интересы.

При подготовке необходимо сформулировать для себя, с какими требованиями вы планируете обращаться в суд.

В контексте рассматриваемой проблемы это могут быть следующие требования:

– признать отказ от исполнения договора незаконным (например, если договор был расторгнут в связи с отказом заказчика от его исполнения в связи с оспариваемым нарушением);

— взыскать с клиента убытки (необходимо определить сумму)

После того, как определились с требованиями, нужно следовать претензионному порядку (более подробно я писал выше).

После истечения срока на иск можно обратиться в суд с соответствующими требованиями. Банк участвует в деле в качестве третьего лица.

В исковом заявлении необходимо максимально конкретно обосновать свои претензии.

Также с учетом разъяснений пленума, согласно которым требование о применении 333 ГК РФ не является признанием нарушения обязательства, целесообразно просить суд о применении ст. 333 ГК РФ со ссылкой на соответствующий встречный расчет.

Если поставщик (исполнитель) не удовлетворил требование банка о возмещении уплаченных по гарантии сумм и банк первым обратится с иском в суд, то необходимо ходатайствовать о приостановлении производства по иску банка до решение суда по вашему иску вступает в силу (предполагается, что на момент подачи вами ходатайства о приостановлении ваш иск должен быть, как минимум, подан в суд).

Соответственно, при удовлетворении требований поставщика (исполнителя) банк откажется от своих требований (или банку будет отказано в связи с тем, что решением суда по его иску будет установлено предубеждение, что нет оснований для начисления и взыскания санкция).

Как банк будет поступать с клиентом в дальнейшем – это уже проблемы банка (очевидно, что он будет разбираться и с судом).

10. Утратил силу с 1 апреля 2015 г. – Федеральный закон от 31 декабря 2014 г. N 498-ФЗ.

Статья 45. Условия независимой гарантии. Реестры независимых гарантий

1. Клиенты принимают независимые гарантии, выданные:

1) банки, соответствующие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи;

3) фонды кредитного содействия (гарантийные фонды, обеспечительные фонды), участвующие в национальной системе гарантий поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, предусмотренные Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предприятия и средние предприятия в Российской Федерации” (далее – региональные гарантийные организации), отвечающие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.7 настоящей статьи (при совершении закупок в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 30 настоящего Федерального закона);

4) Евразийский банк развития (если участником приобретения является юридическое лицо, зарегистрированное на территории государства-члена Евразийского экономического союза, за исключением Российской Федерации, либо физическое лицо, являющееся гражданином государства-члена Евразийского экономического союза, за исключением Российской Федерации).

1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к уровню кредитного рейтинга, присвоенного банку одним или несколькими рейтинговыми агентствами, сведения о которых Центральный банк Российской Федерации вносит в реестр кредитных агентств рейтинг, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации по методике, соответствует требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ “О деятельности рейтинговых агентств в Российской Федерации”. Федерации, о внесении изменений в статью 76.1 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации.

1.2. Перечень банков, отвечающих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере заключения договоров на основании информации, поступающей от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит опубликованию на официальный сайт федерального органа исполнительной власти по регулированию договорной системы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям или несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям.

1.3. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, со дня утверждения такого плана плана, заявки и исполнение договоров могут быть обеспечены независимыми гарантиями указанного банка независимо от соблюдения (несоблюдения) указанным банком требований, установленных в соответствии с частью 1.1 настоящей статьи, по решению Совету управления Центрального банка Российской Федерации о гарантии непрерывности деятельности указанного банка.

1.4. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, со дня утверждения Правлением директоров Центрального банка Российской Федерации такого плана, такой банк не будет исключен из такого списка при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении преемственности деятельности такого банка.

1.5. Сведения о факте и дате утверждения плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренных частью 1.2 настоящей статьи, и сведения о факте и дата принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности такого банка в период реализации указанного плана направляются Центральным банком Российской Федерации России в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.

1.6. Если банк, включенный в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения плана участия Банка России в отношении такого банка в реализации мер по предупреждению банкротства исключается из числа таких перечень до дня принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности указанного банка в период реализации плана участия Банка России в реализации мер по предотвращению банкротства банков.

1.7. Перечень региональных гарантийных организаций ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере заключения договоров на основании информации, поступающей от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития предпринимательства, и подлежит опубликованию на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию системы договоров в сфере заключения договоров в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии регионального гарантийного органа, не включенного в перечень, требованиям, установленным в соответствии с подпунктом 3 части 1 настоящей статьи, либо несоответствии регионального гарантийного органа.

2. Независимая гарантия должна быть безотзывной и содержать:

1) сумма независимой гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случаях, установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона, либо сумма независимой гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего соблюдения обязанности доверителя в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона, а также идентификационный код договора, при исполнении которого предоставляется такое самостоятельное поручительство;

2) обязательства принципала, правильное выполнение которых обеспечивается независимой гарантией;

3) обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1 процента от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки;

4) условием, при котором исполнением обязательств гаранта по независимой гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с полученными гарантом денежными средствами клиента;

5) срок действия независимой гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении независимой гарантии по обязательствам доверителя, вытекающим из договора при его заключении, в случае, если независимая гарантия предоставляется в качестве обеспечения исполнения контракт;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых клиентом гаранту одновременно с требованием об уплате денежной суммы по независимой гарантии.

3. Независимая гарантия будет включать условие о праве клиента на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара, предусмотренное Гражданским кодексом Российской Федерации, если гарант не удовлетворил требование заказчика об уплате в срок, не превышающий десяти рабочих дней, денежной суммы по независимой гарантии, направленной досрочно.

3.1. В соответствии с частями 7 и 7.1 статьи 96 настоящего Федерального закона размер гарантии исполнения договора, предоставленной в виде самостоятельной гарантии, уменьшается заказчиком путем отказа от части своих прав по этой гарантии. При этом датой такого отказа является дата включения сведений, предусмотренных частью 7.2 статьи 96 настоящего Федерального закона, в соответствующий реестр договоров, предусмотренных статьей 103 настоящего Федерального закона.

4. Запрещается включать в условия независимой гарантии требование о представлении клиентом гаранту юридических актов, подтверждающих несоблюдение принципалом обязательств, гарантируемых независимой гарантией.

5. Заказчик обязан рассмотреть полученную независимую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее получения, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

6. Основанием для отказа от принятия независимой гарантии клиентом является:

1) отсутствие сведений о независимой гарантии в реестрах независимых гарантий, предусмотренных настоящей статьей;

2) нарушение гарантии независимо от требований, установленных пунктами 2, 3 и 8.2 настоящей статьи;

3) несоответствие независимой гарантии требованиям, содержащимся в извещении о заключении контракта, приглашении, контрактной документации (если настоящим Федеральным законом предусмотрена контрактная документация), проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа от принятия независимой гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, сообщает в письменной форме или в форме электронного документа о лице, предоставившем независимую гарантию, с указанием причин, по которым послужило основанием для отказа, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в которых заказчик извещает лицо, предоставившее независимую гарантию, с указанием таких оснований в протоколах определения поставщиков (подрядчиков, исполнителей).

8. Независимая гарантия, используемая для целей настоящего Федерального закона, сведения о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр независимых гарантий, публикуемый в единой информационной системе, за исключением самостоятельных гарантий гарантии, указанные в части 8.1 настоящей статьи. Указанный учет ведется путем включения в порядке, предусмотренном частью 8.2 настоящей статьи, указанных сведений и документов в дело и присвоения учетного номера. В течение одного рабочего дня после включения таких сведений и документов в отдельный реестр залога поручитель направляет принципалу выписку из отдельного реестра залога.

8.1. Сведения о самостоятельных гарантиях, предусмотренных частью 9 настоящей статьи, на официальном сайте не публикуются, а при совершении закупок в случае, предусмотренном пунктом 1 части 11 статьи 24 настоящего Федерального закона, включаются в закрытую реестр независимых гарантий, который не публикуется в единой информационной системе и на официальном сайте.

8.2. Дополнительные требования к независимой гарантии, используемые для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра независимых гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра независимых гарантий, в том числе включение сведения в нем, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования о выплате денежной суммы под независимую гарантию устанавливаются Правительством Российской Федерации.

9. Реестр независимых гарантий и закрытый реестр независимых гарантий должны включать следующие сведения и документы:

1) наименование, местонахождение поручителя, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

2) наименование, местонахождение поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося заказчиком, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

3) денежная сумма, указанная в независимой гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае несоблюдения участником контракта требований настоящего Федерального закона в установленных случаях;

5) утратил силу с 1 января 2022 г. – Федеральный закон от 2 июля 2021 г. № 360-ФЗ;

6) иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

10. Утратил силу с 1 апреля 2015 г. – Федеральный закон от 31 декабря 2014 г. N 498-ФЗ.

11. Не позднее одного рабочего дня с даты выдачи независимой гарантии или дня внесения изменений в условия независимой гарантии Гарант включает сведения и документы, указанные в части 9 настоящей статьи, в реестр независимых гарантий либо направляет их в соответствии с порядком формирования и ведения сведений закрытого реестра независимых гарантий для включения в закрытый реестр независимых гарантий.

12. В случае предоставления новой гарантии исполнения договора в соответствии с частью 30 статьи 34, пунктом 9 части 1 статьи 95, частью 7 статьи 96 настоящего Федерального закона возврат независимой гарантии со стороны клиента к гаранту при условии, что указанная независимая гарантия не сделана, и взыскание таковой не произведено.

13. Исключение банка из перечня, предусмотренного частью 1.2 настоящей статьи, региональной гарантийной организации из перечня, предусмотренного частью 1.7 настоящей статьи, не прекращает действия самостоятельных гарантий, выданных гарантом и принятых клиентами и не освобождает гаранта от ответственности за несоблюдение или ненадлежащее выполнение условий указанных независимых гарантий.

Для того, чтобы получить возмещение, получатель должен действовать по алгоритму:

Взыскания по банковской гарантии

сборы банковских гарантий

Банковская гарантия выступает своего рода страховкой для клиента (бенефициара) в результате нарушения обязательств (основного) подрядчика по договору о проведении тендера. Для получения выплат от кредитной организации (поручителя) необходимо выполнить ряд требований: во-первых, ознакомиться с правами и обязанностями сторон, причинами возможного отказа в выдаче компенсации; предъявить пакет определенных документов и т. д.

Порядок взысканий по банковской гарантии

Процедура инициируется бенефициаром с момента невыполнения принципалом какого-либо из условий договора. Они должны быть зафиксированы в документации оферты, иначе банк имеет полное право отклонить претензии клиента.

Для того, чтобы получить возмещение, получатель должен действовать по алгоритму:

Собрать пакет необходимых документов. Передать заверенную документацию в кредитную организацию, выступающую поручителем. Дождитесь решения банка. После положительного ответа финансовой структуры получите оговоренную сумму.

Требования о взыскании банковской гарантии

Крайне важно, чтобы клиент предъявил документы и ресурс инкассо в течение срока действия банковской гарантии, который длится не более 30 дней после окончания договора. По общему правилу финансовые учреждения заранее устанавливают срок рассмотрения иска о возмещении убытков. Если это не было предусмотрено, кредитные организации обрабатывают заявки на безналичный расчет достаточно быстро – в течение 2-10 дней, в зависимости от сложности конкретного случая.

После заявления бенефициара гарант обязан сообщить исполнителю о поступившей претензии, направив ему заявление вместе с копиями всех приложенных документов. Пока банк рассматривает запрос, доверитель успевает подать письменное возражение. Если исполнитель не предпримет никаких действий в течение 1-3 дней или предпримет их, но они не имеют смысла, финансовое учреждение обязано выплатить компенсацию клиенту в полном объеме.

Какие нужны документы для выплаты банковской гарантии

Для возмещения убытков по банковской гарантии бенефициар предоставляет в кредитную организацию пакет, который включает:

    договор, подписанный обеими сторонами сделки, включая все приложения; договор о выдаче банковской гарантии; требование о возврате определенной суммы; подтверждение адекватности размера ущерба, если сумма не указана в договоре; требование о выплате компенсации по банковской гарантии.

Условия выплат

Если исполнитель не возражал, банк выплатит выгодоприобретателю компенсацию из собственных средств. После этого поручитель предъявляет регрессные требования к принципалу о взыскании этой суммы.

При предоставлении гарантий кредитные учреждения могут потребовать от подрядчика гарантировать погашение долга в виде залога, поручительства или санкции. В любом случае доверитель должен как можно быстрее договориться с банком, иначе ему придется заплатить достаточно большую сумму в виде штрафов и пени. Исполнитель также обязан возместить все убытки, понесенные финансовым учреждением.

Что делать, если отказали в выплате

Банк вправе отказать в возмещении денежных средств только в двух ситуациях: если клиент по каким-то причинам не уложился в гарантийный срок, или выдвинутое требование не относится к его условиям. В этом последнем варианте бенефициар должен собрать перечень дополнительных документов, доказывающих нарушение подрядчиком обязательств по договору. Кредитная структура обязана его принять и рассмотреть повторный запрос.

Если клиент считает отказ поручителя в выдаче компенсации необоснованным, он вправе обратиться в суд. В этом случае бенефициар должен приложить к исковому заявлению все сопутствующие документальные подтверждения, включая переписку с банком.

Получите консультацию эксперта в области банковских продуктов абсолютно бесплатно

Г) наличие вины кредитора и должника (смешанная форма вины (пункт 1 статьи 404 ГК РФ)).

Особенности обращения взыскания заказчиком на банковскую гарантию, представленную подрядчиком.

Сразу оговорюсь, что тема данной статьи не использование банковской гарантии в качестве обеспечения заявок на участие в тендере или аукционе. Здесь рассмотрены лишь некоторые проблемы, связанные с использованием банковской гарантии для обеспечения исполнения государственного (муниципального) контракта.

1. Гарант не вправе отказать бенефициару в выплате банковской гарантии даже в том случае, если основное обязательство уже исполнено полностью или в соответствующей части, погашено по иным причинам или является недействительным.

Данная правовая позиция закреплена в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации (далее – Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации) от 10.02.2012 № 6040/12 по делу № А40-63658/11-25-407: из положений подпункта “б” статьи 2 Унифицированных правил гарантий к первому требованию 1992 г. (издание Международной торговой палаты в 1992 г. № 458) и статьи 370 ГК РФ принципа независимости банковской гарантии, а также положения пункта 2 статьи 376 ГК РФ (далее – ГК РФ), обязывая гаранта удовлетворить предъявленное бенефициаром повторное требование, даже если стало известно, что основное обязательство уже исполнено полностью или частично, прекратилось по иной причине или является недействительным, следует, что возражения, выдвигаемые банком, исходя из оценки обстоятельств исполнения основного обязательства, не может рассматриваться как уважительная причина для отказа в платеже.

2. Платеж по банковской гарантии не может рассматриваться как ответственность за нарушение государственного контракта.

Федеральный арбитражный суд Московского округа (далее ФАС Московского округа) в Постановлении от 08.05.2013 по делу № А40-115476/12-98-833 признал ошибочными выводы судов первой и второй инстанции о том, что «в отношении уплаты третьим лицом санкции по госконтракту не представляется возможным применение иного вида ответственности, такого как взыскание по банковской гарантии, так как это приведет к двойной ответственности третьего лица за нарушение обязательств и получение обогащения, не связанного с обеспеченным обязательством, за счет банка, что представляет собой злоупотребление правом, не предусмотренное ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о судебной защите». В соответствии с правилами статей 368).

Федеральная антимонопольная служба по Московскому округу также указала, что: «В данном случае обязанность исполнения по государственному контракту и обязанность поручителя, хотя и связаны между собой причинами их возникновения, в то же время являются самостоятельными с точки зрения законности последствий: исполнитель, в соответствии с пунктом 7.3 государственного контракта, несет ответственность перед государством со стороны заказчика за нарушение срока исполнения принятых на себя обязательств, при этом ответчик гарантирует государственному заказчику правильное исполнение частью подрядчика исполнения обязательства по договору в пределах суммы, указанной в банковской гарантии».

Отсюда следует, что подрядчик отвечает перед заказчиком по своим обязательствам, вытекающим из государственного контракта, а поручитель в соответствии со статьей 377 ГК РФ – по своим в соответствии с условиями выданной банковской гарантии. Учитывая, что исполнение обязательств носит возмездный характер, уплата банковской гарантии не может рассматриваться как ответственность за нарушение государственного контракта. Следовательно, вывод о двойной ответственности третьего лица (доверителя) за нарушение обязательств не основан на материальном праве.

Законность выводов суда кассационной инстанции подтверждена надзорным органом (Решение Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № ВАС-7888/13 по делу № А40-115476/12-98 -833 «Об отказе в передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации»).

3. Если гарант по требованию бенефициара уплатил сумму неустойки за просрочку исполнения основного обязательства, допущенную доверителем, последний вправе поставить вопрос о снижении неустойки путем подачи самостоятельного заявления иск о неосновательном обогащении.

Федеральная антимонопольная служба Приволжского округа в Постановлении от 23.10.2012 констатировала: «Сам факт получения суммы штрафа по банковской гарантии не может исключать законных оснований, по которым бенефициар предъявил требования к гаранту, а именно, нарушение обязательств доверителем при исполнении договора от 13.11.2010. Положения статей 329, 330, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются совместно с правилами статей 368, 377 ГК РФ позволяют сделать вывод о том, что уплата поручителем суммы начисленной неустойки принципалу по основному договору, заключенному с выгодоприобретателем, не может изменить (преобразовать) правовую природу гражданско-правовой ответственности, к которой фактически передается контрагенту-нарушителю. Так как в данном конкретном случае Банк (гарант) по требованию ОАО «СЗМН» (выгодоприобретатель) уплатил сумму штрафа за просрочку поставки товара».

Данные правовые подходы закреплены также Постановлением ФАС Северо-Кавказского округа от 22 мая 2013 г по делу № А32-14929/12 и Постановлением Президиума ВАС РФ от июля от 10.01.2012 № 2241/12 по делу № А33-7136/2011.

4. Принципал вправе требовать от бенефициара взыскания неосновательного обогащения в виде суммы, уплаченной по банковской гарантии, если не было оснований признать принципала нарушителем основного обязательства.

Федеральная антимонопольная служба Московского округа (постановление от 12.03.2014 по делу № А40-41412/13) согласилась с обоснованностью решений судов первой и апелляционной инстанций об удовлетворении иска доверителя о взыскании неосновательного обогащения бенефициара на сумму полученной им банковской гарантии за счет правильного исполнения принципалом основных обязательств. В обоснование решения Федеральная антимонопольная служба по Московскому округу указала: «В соответствии с пунктом 1 статьи 374 Гражданского кодекса Российской Федерации требование бенефициара о выплате суммы денег по банковскому гарантия должна быть представлена ​​гаранту в письменной форме с приложением документов, указанных в гарантии. В иске или приложении к нему бенефициар должен был указать, в чем состояло нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия. В свете этих правил ответчик был обязан документально подтвердить несоблюдение истцом обстоятельств, предусмотренных договором. В деле таких доказательств нет».

Теперь проанализируем условия, при которых бенефициар имел право требовать выплаты суммы банковской гарантии от гаранта.

В первом рассмотренном споре поручитель обеспечил обязательство подрядчика по возврату аванса в случае невыполнения им требований договора подряда.

Во втором поручитель гарантировал надлежащее исполнение принципалом обязательств по исполнению государственного контракта, в том числе возврат аванса, а также уплату предусмотренных контрактом конфискаций, неустоек, штрафов, начисленных с момента, в который бенефициар имеет право их накопить до дня списания денежных средств с корреспондентского счета гаранта.

По третьему спору гарант по первому письменному требованию бенефициара обязался выплатить любую денежную сумму, включая, в том числе, штрафы, конфискации и пени, предусмотренные пунктом 14 договора поставки. В этом случае поручитель не будет принимать во внимание возражения принципала относительно его обязательств по договору.

В четвертом случае бенефициару была предоставлена ​​безотзывная банковская гарантия на сумму аванса.

Больший интерес представляет содержание банковской гарантии во втором споре. Как видно, принципиальное отличие этой банковской гарантии от других заключается в том, что гарант брал на себя обязательство не только вернуть выданный аванс, уплатить начисленные пени и т п., но и гарантировало выполнение принципалом всех (!) обязательств, предусмотренных основным обязательством. То есть любое нарушение принципалом своего обязательства перед бенефициаром является основанием для последнего требовать выплаты полной (!) суммы банковской гарантии от гаранта.

Неосновательное обогащение – Выводы:

1. Принципалу (поставщику, подрядчику, исполнителю) необходимо быть предельно внимательным при изучении содержания банковской гарантии. Это позволит минимизировать риски собственности, а также снизит вероятность вовлечения в арбитражный спор по делу о неосновательном обогащении. Наиболее оправданным является участие в государственных (муниципальных) закупках, где требования к банковской гарантии ограничиваются гарантией возврата полученного аванса и уплатой штрафа. Предоставление гарантии платежа в случае неисполнения принципалом какого-либо из своих обязательств по государственному (муниципальному) контракту крайне рискованно.

2. Действующее законодательство и арбитражная практика позволяют поставщику (подрядчику, исполнителю) при уплате клиенту штрафа требовать взыскания неосновательного обогащения. Причинами такого требования могут быть:

А) несоответствие размера штрафа последствиям нарушенного обязательства (статья 333 ГК РФ);

Б) без вины должника (абз. 2 п. 1 ст. 401 ГК РФ);

В) вина кредитора и, как следствие, его неосновательное обогащение (пункт 3 статьи 405, статья 406, пункт 2 пункта 2 статьи 408 ГК РФ);

Г) наличие вины кредитора и должника (смешанная форма вины (пункт 1 статьи 404 ГК РФ)).

3. Поставщик (подрядчик, исполнитель) вправе требовать от государственного (муниципального) заказчика взыскания неосновательного обогащения после уплаты поручителем банковской гарантии в связи с отсутствием нарушения обязательства (отсутствие вины) со стороны принципал – поставщик, подрядчик, принципал. Однако такие утверждения нелегко доказать. Для этого вам нужен квалифицированный адвокат по ФЗ-44.

Если срок подачи претензии соблюден, условия безусловного списания были предусмотрены заранее и соблюден срок в пять рабочих дней, клиент имеет право на получение выплат.

Как безоговорочно получить средства по гарантии

Бесспорным аннулированием по банковской гарантии 44-ФЗ является безоговорочное снятие денег с банковского счета без предварительного уведомления поставщика.

Когда можно бесспорно списать деньги

Согласно части 3 ст. 45 44-ФЗ, заказчик обязан это сделать в случае несоблюдения или ненадлежащего исполнения обязательств поставщиком. Когда в качестве гарантии исполнения публичного контракта поставщик предоставил банковскую гарантию, а не деньги.

Напомним, что в отношениях по банковской гарантии участвуют 3 стороны:

Гарант – банк, обеспечивающий надлежащее исполнение обязательства принципалом; Принципал – поставщик, обязательства которого гарантируются гарантом и который предоставляет банковскую гарантию бенефициару; Бенефициар – клиент, который согласен на исполнение обязательств доверителя и может списать деньги со счета поручителя (в случае ненадлежащего исполнения).

Несмотря на нарушения со стороны доверителя, удержания производятся со счета поручителя. Это связано с тем, что клиент напрямую обращается к нему с требованием оплаты под банковскую гарантию. И в последующем банк в соответствии с п. 1 ст. 379 ГК РФ вы имеете право на получение от поставщика денежных средств, уплаченных по банковской гарантии (в порядке обжалования).

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.

Как правильно сформулировать право на бесспорное списание

Срок предъявления требования бенефициаром. Он должен быть отправлен до окончания гарантийного срока. Срок выполнения требований. Бесспорная отмена может иметь место только в том случае, если гарант не выполнил требование в течение 5 рабочих дней. Сумма аннулирования должна быть ограничена лимитом суммы гарантии.

Пример формулировки

Как бесспорно списать деньги

Заказчик может предусмотреть свое право на получение денег по гарантии без акцепта в извещении, документации, проекте договора, а также в проекте договора, если он заключен с единственным поставщиком. В письмах Минэкономразвития № ОГ-Д28-1562 от 10.02.2017 и № Д28и-2903 от 25.10.2016 отмечено, что включается по усмотрению бенефициара в любой из указанных документы.

Необходимо обратить внимание на письмо Минфина от 29.01.2018 № 24-03-07/5889. Он устанавливает, что гарант не может отказать бенефициару в выплате по гарантии при соблюдении условий.

Требование об оплате должно быть направлено гаранту до истечения срока гарантии.

ВАЖНЫЙ! Срок действия банковской гарантии, которая передается в качестве обеспечения заявки, должен быть не менее двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки. А если она представлена ​​в качестве гарантии исполнения договора, срок ее действия должен превышать дату заключения договора не менее чем на один месяц.

Если срок подачи претензии соблюден, условия безусловного списания были предусмотрены заранее и соблюден срок в пять рабочих дней, клиент имеет право на получение выплат.

В заключение обращаем ваше внимание на довольно распространенную ошибку в Интернете. Авторы при анализе вопроса о бесспорной задолженности ссылаются на статью 854 ГК РФ, которая устанавливает основания для снятия денежных средств со счета. Однако на практике, получая банковскую гарантию, клиент не всегда открывает счет, гарант и принципал подписывают договор о предоставлении банковской гарантии; это документ отличного характера. Доводы авторов не имеют под собой правовых оснований.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии