Виды банковских гарантий по 44 фз

Банк вносит сведения о выпущенных БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня с даты выпуска или изменения его условий. Затем в течение следующего рабочего дня банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом, 44-ФЗ предъявлял более высокие требования к оформлению документа и тем самым придавал устойчивость возникающим гарантийным отношениям.

Содержание
  1. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
  2. Понятие банковской гарантии
  3. Какими бывают
  4. Стороны банковской гарантии
  5. Содержание документа
  6. Образец банковской гарантии 2020 года
  7. Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды
  8. Про обеспечение госзаказа
  9. Сначала поставщик платит заказчику
  10. Этапы обеспечения
  11. В чем суть банковской гарантии
  12. Какие существуют виды банковских гарантий
  13. Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке
  14. Размер обеспечения заявки
  15. Минимальный срок действия
  16. Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта
  17. Размер обеспечения контракта
  18. Минимальный срок действия
  19. Третий вид: гарантия для обеспечения аванса
  20. Какие банки имеют право оформлять гарантии
  21. Выгодно ли использовать банковскую гарантию
  22. Срок рассмотрения заявки на выдачу
  23. Вероятность получения гарантии
  24. Перечень банковских гарантий
  25. В каких случаях необходима банковская гарантия?
  26. Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?
  27. Как происходит оформление банковской гарантии?
  28. Преимущества
  29. Когда банковская гарантия неактуальна?
  30. Виды банковских гарантий
  31. Разновидности банковских гарантий
  32. О сроках действия
  33. Затраты на оформление
  34. Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?
  35. Содержание:
  36. 1. Что такое банковская гарантия простым языком?
  37. 2. Содержание банковской гарантии
  38. 3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
  39. 4. Безотзывная банковская гарантия
  40. 5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
  41. 6. Реестр банковских гарантий
  42. 7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
  43. Как составить банковскую гарантию
  44. Что такое банковская гарантия
  45. Участники процесса
  46. Условия банковской гарантии
  47. Как выглядит банковская гарантия
  48. Преимущества
  49. Как работает гарантия
  50. Этапы оформления

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которую по правилам 44-ФЗ предоставляет участник приобретения клиенту. В статье мы простым языком расскажем, что такое банковская гарантия, а также раскроем ее содержание.

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковской гарантии, а также процесса ее получения. Название впервые появилось в Гражданском кодексе (ГК) в 1990-х годах. Закон о контрактной системе (44-ФЗ), вступивший в силу в 2013 г., оценил банковскую гарантию 44-ФЗ как наиболее надежный способ подтверждения поставщиком своей репутации заинтересованного и ответственного участника, а также как единственную альтернативу перечислять денежные средства в качестве обеспечения по обязательствам.

До 30.06.2019 участник контракта вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что касается безопасности приложения, провайдер может воспользоваться гарантией только с 01.07.2019.

ВАЖНЫЙ! С этой даты участник может использовать его в электронных конкурентных процедурах и на электронном аукционе. Это правило закреплено в п. 4 п.1 Постановления № 626 от 30.05.2018.

Банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта, позволяет поставщику участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять несколько важных для него контрактов без оттока денежных средств.

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.

Какими бывают

Безотзывное не может быть отозвано, отменено или изменено (большинство BG могут). Отзывной поручитель может отменить в любое время и без предварительного уведомления кредитора (в этих случаях кредиторы должны быть осторожны и предусмотрительны).

Прямые выдаются банком-плательщиком и косвенные, через банк-посредник.

Время простоя предоставляется банком от имени провайдера от имени клиента. Контргарантия означает, что выполнение обязательств гарантируется не банком, выдавшим документ, а другим банком, выбранным поставщиком. Синдицированные кредиты используются, когда в банке, в который обратился участник торгов, нет необходимой суммы. В этом случае вы обращаетесь за поддержкой в ​​другой банк, и тогда каждый из банков-участников получает свою долю от суммы гарантии.

В ограниченной поручитель отвечает только за часть обязательств, которые выражены в определенной сумме, а в неограниченной – за всю сумму обязательств заемщика.

Платежные гарантии оплаты векселей, аккредитивов, инкассовых операций. Оборот подлежит исполнению по договору.

Наконец, условный банк платит только при выполнении указанных в нем условий.

Стороны банковской гарантии

Отношения сторон фиксируются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Выгодоприобретатель выступает в роли выгодоприобретателя, на него оформляется документ. Иногда клиент по собственной инициативе включает в документацию рекомендованный им проект БГ. Залог в такой форме помогает бенефициару избежать риска нарушения договора и является удобным способом проверки платежеспособности принципала.

Поручитель несет ответственность перед исполнителем договора в случае неисполнения последним принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждается генеральной лицензией на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — лицо, заинтересованное в сделке с клиентом, которое не желает выводить средства из оборота (например, для минимизации затрат), а предпочитает платить банку за гарантийное обслуживание. При этом участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, так как банк не выдает БГ кому бы он ни пожелал.

Содержание документа

Банковская гарантия является частным случаем независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указано, что банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств выдается банком (входит в перечень Минфина по статье 74.1 НК РФ) и является безотзывной.

28 февраля 2019 года Минфин опубликовал список банков, соответствующих требованиям, установленным в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачать актуальный список банков от Министерства финансов можно здесь.

Содержание должно отражать основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, устанавливает два непременных условия: сумму гарантии и срок действия.

В искусстве. 45 44-ФЗ, перечень обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения договоров значительно шире:

    сумма; обязательства доверителя; обязательство поручителя; обязательство поручителя в виде фактического поступления денежных средств на счет клиента; период действия; заключение договора на поставку БГ; иные документы, установленные Правительством.

Банк вносит сведения о выпущенных БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня с даты выпуска или изменения его условий. Затем в течение следующего рабочего дня банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом, 44-ФЗ предъявлял более высокие требования к оформлению документа и тем самым придавал устойчивость возникающим гарантийным отношениям.

С 01.07.2018 регистрационная информация пропала из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось уведомление, которое в соответствии с ч. 8.1 ст. № 45 44-ФЗ сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения гарантийных заявлений и исполнения государственных контрактов, в ОВОС более не публикуются.

Следовательно, данные в РБГ доступны только по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить запись в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

Образец банковской гарантии 2020 года

Каждый банк устанавливает свою форму БГ, поэтому привести универсальный образец невозможно. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.

Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, гарантирует исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.

При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.

Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.

Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.

Какие существуют виды банковских гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.

При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявки:

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:

    отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления; стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта; стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.

Размер обеспечения заявки

Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону покупатель совершает покупкуЕсли цена договора (НМЦК)Безопасность этого приложения
44-ФЗ До 1 млн Не установлено
От 1 до 20 миллионов От 0,5 до 1% НКЦ
От 20 миллионов От 0,5 до 5% НКЦ
223-ФЗ До 5 миллионов Не установлено
От 5 миллионов До 5% IMCC, но не может быть

Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае он выплатит заказчику полную сумму аванса, полученного поставщиком.

Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при подаче претензии.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.

Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).

Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.

Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.

Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.

Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.

Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

В связи с тем, что сроки рассмотрения заявок в банках различаются, не рекомендуется участвовать в торгах, надеясь начать получать залог сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.

Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.

Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.

Как правило, выдача банковской гарантии более актуальна для контрагентов, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средние и крупные компании. Важные сделки без такого обеспечения зачастую невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителей и хочет знать, можно ли им доверять. Банковская гарантия в данном случае является своего рода трастовым кредитом.

Перечень банковских гарантий

Банковская гарантия выступает обеспечением исполнения различных обязательств по договорам и контрактам. Это официальный документ, согласно которому банк обязуется возместить клиенту финансовые убытки, если исполнитель не выполняет свои обязательства по договору. В перечень банковских гарантий входят услуги, оказываемые индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, за них взимаются комиссионные, которые могут варьироваться и составлять определенный процент от суммы гарантии.

В каких случаях необходима банковская гарантия?

Как правило, выдача банковской гарантии более актуальна для контрагентов, желающих заключить выгодный контракт с компаниями, представляющими средние и крупные компании. Важные сделки без такого обеспечения зачастую невозможны в принципе. Любая серьезная организация тщательно отбирает исполнителей и хочет знать, можно ли им доверять. Банковская гарантия в данном случае является своего рода трастовым кредитом.

Кроме того, для участия в закупках и публичных торгах почти всегда требуется гарантия. Он служит подтверждением благонадежности и платежеспособности заявителя и освобождает его от внесения дополнительных авансовых платежей. Банковская гарантия поможет победителю торгов гарантировать исполнение контракта, когда использование собственных или заемных средств невыгодно.

Помимо прочего, во внешнеэкономической деятельности широко используется банковская гарантия, которая помогает убедить представителей иностранного бизнеса в надежности потенциального партнера. Также может быть полезно гарантировать обязательства перед таможенными службами. Только те банки, которые включены в реестр ФТС, имеют право ее выдавать.

Какие бывают виды банковских гарантий по 44-ФЗ?

В соответствии с положениями Федерального закона № 44-ФЗ для исполнения договоров в сфере закупок для государственных и муниципальных нужд требуется обязательное банковское подтверждение. Таким образом, перечень банковских гарантий по 44-ФЗ включает два основных вида:

    торги – предоставляется компаниям, которые участвуют в торгах и аукционах. Гарантия заключения договора, сумма не более 5% от его суммы. Действует на время проведения тендера; для исполнения договора – предназначен для обеспечения выполнения обязательств подрядчика по договору о закупках, услугах или работах. Размер гарантии определяется условиями договора и составляет от 5% от ее суммы.

Банковские гарантии, действующие в сфере государственных закупок, являются безотзывными. Это означает, что кредитная организация не вправе отказать в выплате, если клиент требует возмещения суммы, указанной в договоре.

Не все финансовые организации могут выступать поручителями при государственных закупках. Для оказания такой услуги банк должен быть зарегистрирован в специальном реестре Минфина РФ, а также соответствовать требованиям по кредитному рейтингу и уставному капиталу.

Как происходит оформление банковской гарантии?

Сам процесс не представляет особой сложности. Для того чтобы сделать все правильно по закону, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

    определиться с банком, который выступит поручителем; подготовить пакет необходимой документации; согласовать текст гарантийного документа с заказчиком; заключить договор с банком, получить оригинал и выписку из Реестра гарантий.
    запрос на обслуживание; персональные данные организации; копия устава общества; копии документов, подтверждающих полномочия директора и доверенных лиц; финансовый отчет; описание договора с клиентом.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы. Что же касается самого текста банковской гарантии, то он указывает на отношения между всеми сторонами договора. В документе указывается сумма платежа, сроки и условия.

Преимущества

Как способ обеспечения сделок банковская гарантия удобна и выгодна для всех участников. С ее помощью генеральный исполнитель может подтвердить свою благонадежность и получить контракт от серьезной компании. Клиент-бенефициар получит компенсацию, если возникнут проблемы с исполнением договора. Банк-гарант будет зарабатывать на комиссии практически без риска потери денег.

Когда банковская гарантия неактуальна?

Как показывает практика, перечень банковских гарантий затрагивает многие сферы бизнеса, и без такой услуги в бизнесе обойтись достаточно сложно. Однако бывают случаи, когда это будет неактуально. Это касается компаний, которые не собираются проходить сертификацию соответствия или заниматься госзакупками по 44-ФЗ. Кроме того, он не требуется малым предприятиям и организациям, имеющим достаточные финансовые ресурсы для самостоятельного выполнения обязательств.

Независимо от цели банковская гарантия имеет определенные условия, определяющие права Бенефициара на предъявление требований к организации – Гаранту. Датой вступления прав в силу является день выдачи банковской гарантии финансовым учреждением, если иное не указано в самом договоре. Законный срок действия банковской гарантии зависит от типа и условий договора:

Виды банковских гарантий

Банковская гарантия является необходимым инструментом, гарантирующим выполнение обязательств. Банковские гарантии на закупки по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательны для участников торгов. Поручителем по сделкам с государственными закупками является любой банк, включенный в перечень Министерства финансов Российской Федерации.

Разновидности банковских гарантий

На портале Digital Partners вы можете получить различные виды банковских гарантий:

    Гарантия применения. С 1 июля 2019 года заявка на участие в конкурсе или аукционе может быть обеспечена участником контракта в виде банковской гарантии Гарантия участия в тендере/аукционе (тендерная гарантия). В этом случае Банк гарантирует Принципалу, что в случае его победы в тендере подрядчик согласен заключить договор. В случае отказа победителя подписать договор Банк выплачивает Клиенту заранее оговоренную сумму (гарантия предложения). Данная опция используется для компенсации расходов Заказчика при организации и проведении нового тендера Гарантия возврата предоплаты. В случае неполного исполнения или неисполнения Исполнителем своих обязательств по договору, после чего данный договор был расторгнут, Банк выплачивает Клиенту сумму, равную авансовому платежу, полученному Исполнителем до начала действия договора Гарантия исполнения – это разновидность банковской гарантии, по которой Банк обязуется выплатить определенную сумму Принципалу в случае, если последний не выполнит свои обязательства по исполнению контракта/договора. Данная банковская гарантия проводится для компенсации возможных убытков по вине Исполнителя

О сроках действия

Независимо от цели банковская гарантия имеет определенные условия, определяющие права Бенефициара на предъявление требований к организации – Гаранту. Датой вступления прав в силу является день выдачи банковской гарантии финансовым учреждением, если иное не указано в самом договоре. Законный срок действия банковской гарантии зависит от типа и условий договора:

    Срок действия банковской гарантии по государственным закупкам определяется в соответствии с положениями Закона 44-ФЗ и превышает срок договора не менее чем на один месяц Срок действия банковской гарантии на коммерческие закупки определяется Заказчиком в Правилах заключения договоров и документации

Затраты на оформление

Принципал, выдавая банковскую гарантию на портале Digital Partners, платит комиссию только за банковскую гарантию, мы не взимаем комиссию за ее выдачу.

Подавая заявки на портале Digital Partners, директор получает множество предложений, из которых самостоятельно выбирает лучшее. Это исключает дополнительные расходы на услуги Агента или Брокера и обеспечивает удобство работы.

Copyright © 2018 – 2022 ООО «Диджитал Партнерс». Все права на информационные и аналитические материалы, размещенные на данном сайте, охраняются в соответствии с законодательством Российской Федерации. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, опубликованной на этом сайте, или ее части разрешены только с предварительного письменного согласия Digital Partners LLC».

Примечание: В рамках 44-ФЗ участник закупки имеет возможность подать заявку на участие в аукционе не только в денежной форме, но и в форме БГ. Однако стоит отметить, что согласно ч. 1 ст. 44 44-ФЗ такая возможность существует только при проведении закрытых конкурсов и аукционов. В соответствии с частью 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему гарантируется только путем внесения денежных средств.

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?

Здравствуйте уважаемый коллега! Сегодня мы поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, то есть что это такое и зачем они нужны. Информации по этой теме в Интернете более чем достаточно, но она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам. По этой причине многие имеют весьма поверхностное представление об этой теме. Своим циклом статей я хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, начнем…

Содержание:

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие залога определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банковская гарантия (БГ) представляет собой письменное обязательство банка (гаранта) уплатить основному кредитору (бенефициару) в соответствии с условиями обязательства, предоставленного гарантом, денежную сумму при предъявлении бенефициаром требования в запись для вашей оплаты.

То есть, если участник закупки (поставщик) не выполнит свои обязательства перед заказчиком, банк вернет деньги, и тогда поставщик останется должен банку.

Те. Ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник договора, поставщик) и бенефициар (клиент). В этой цепочке есть и четвертое звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник договора (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве гарантии исполнения своих обязательств.

Бенефициаром банковской гарантии является государственный (муниципальный) клиент, иначе говоря, его можно назвать бенефициаром. Именно он в случае неисполнения доверителем обязательств будет иметь право обратиться к поручителю (банку) за суммой БГ в качестве возмещения убытков, причиненных несоблюдением условий обязательств.

Государственные и муниципальные клиенты в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения договоров по 44-ФЗ принимают БГ, выпущенные банками, включенными в перечень банков, предусмотренных статьей 74.1 НК РФ, соответствующих требованиям создан для принятия BG для целей налогообложения.

Актуальный список банков размещен на сайте Минфина России по адресу: http://www. minfin. ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31 мая 2017 года в этом списке 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участник закупки имеет возможность подать заявку на участие в аукционе не только в денежной форме, но и в форме БГ. Однако стоит отметить, что согласно ч. 1 ст. 44 44-ФЗ такая возможность существует только при проведении закрытых конкурсов и аукционов. В соответствии с частью 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему гарантируется только путем внесения денежных средств.

2. Содержание банковской гарантии

В соответствии с частью 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должен быть безотзывным и должен содержать:

сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случаях, установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ (Примечание: это уклонение или отказ участника договора от заключения договора, а также отсутствие обеспечения или предоставление в нарушение гарантии исполнения договора), либо суммы БГ, подлежащей уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44- ФЗ; обязательства доверителя, надлежащее исполнение которых обеспечивает БГ; обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1% от суммы подлежащих уплате денег за каждый день просрочки; условием, согласно которому исполнением обязательств поручителя по БГ является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции с денежными средствами, поступившими в распоряжение клиента; срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: В соответствии с частью 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предусмотренный как гарантия на Заявку должна быть не менее двух месяцев с момента окончания срока подачи заявок В соответствии с частью 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставляемых в качестве гарантии исполнения договора, должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц). отлагательное условие, предусматривающее заключение договора поставки БГ по обязательствам принципала, вытекающим из договора на момент его заключения, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения договора; перечень документов, установленный Правительством РФ, предоставляемых клиентом в банк одновременно с требованием об уплате денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для удовлетворения государственных и муниципальные нужды”).

В случае, если это предусмотрено извещением о закупке, документацией о закупке, проектом договора, заключенным с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета поручителя, если поручителя не более 5 рабочих дней, требование клиента об уплате денежной суммы по БК, направленное до истечения срока действия БК, не удовлетворено.

Важная точка! В соответствии с пунктом 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включать в условия БГ требование о представлении клиентом поручителю юридических актов, подтверждающих нарушение принципала обязательств, гарантированных БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторяю, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена ​​участником контракта как гарантия заявки и как гарантия исполнения контракта. В этом смысле срок действия таких гарантий должен быть разным.

В соответствии с п. 3 ст. 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставляемого в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев с даты истечения срока на представление заявок.

В соответствии с пунктом 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставляемой в обеспечение исполнения договора, должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия является наиболее надежным способом обеспечения обязательств. Так как такая гарантия подразумевает, что выдавший ее банк не имеет права отозвать ее ни при каких обстоятельствах. Те поручитель обязан полностью выполнять все взятые на себя обязательства.

В соответствии со статьей 378 ГК РФ обязательство поручителя перед бенефициаром прекращается:

выплата бенефициару суммы, на которую была выдана гарантия; окончание срока, указанного в независимой гарантии, на которую она была выдана; за отказ от прав бенефициара по гарантии; по соглашению поручителя с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Причинами отказа от приемки БГ клиентом являются:

отсутствие сведений о БГ в реестре банковских гарантий; несоблюдение БГ условий, предусмотренных подпунктами 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ; бГ несоответствие требованиям, содержащимся в извещении о закупке, приглашении к участию в выборе поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте договора, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важная точка! В случае отказа в приеме БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня получения, письменно или в форме электронного документа информирует об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, по которым послужило основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником контракта в качестве гарантии заявки на участие в закрытом конкурсе или аукционе, либо в качестве гарантии исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, публикуемый в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в обеспечение заявок и исполнения договоров, если такие заявки и (или) договоры содержат сведения, составляющие государственную тайну. Информация о таких гарантиях включена в закрытый реестр банковских гарантий, который не включен в ОВОС.

При выдаче БГ банк предоставляет доверителю выписку из реестра банковских гарантий.

Банк-эмитент БГ не позднее одного рабочего дня со дня ее выдачи или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые сведения и документы в реестр банковских гарантий или, в течение в указанный срок представляет информацию в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ для включения в закрытый реестр БГ.

Федеральное казначейство ведет реестр и размещает его в единой информационной системе о закупках.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие сведения и документы:

наименование, местонахождение банка-гаранта, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН; наименование, местонахождение поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося заказчиком, ИНН или, в соответствии с законодательством иностранного государства, аналог ИНН; денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате поручителем в случае невыполнения участником договора в установленных случаях требований 44-ФЗ; продолжительность ГБ; копия БГ, за исключением БГ, сведения о которой подлежат включению в закрытый реестр БГ; иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

В настоящее время не существует единой формы БГ, использование которой является обязательным, существуют лишь законодательные требования к ее обязательному содержанию (44-ФЗ ГК РФ).

Чтобы посмотреть, как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ, и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www. zakupki. gov. ru.

Для этого нужно зайти на главную страницу сайта www. zakupki. gov. ru.

Примечание. Все изображения в статье кликабельны. Чтобы увеличить изображение, просто щелкните левой кнопкой мыши по изображению, и оно откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выберите раздел «Покупки» и в выпадающем меню выберите пункт «Оформление банковской гарантии”.

После нажатия на этот пункт вы увидите окно центрального реестра с информацией о размещенных в нем банковских гарантиях. Для просмотра прикрепленных документов на сайте необходимо нажать на ссылку «Документы» под основной информацией о гарантии.

Вы увидите окно с информацией о GS. Справа нужно будет нажать на ссылку «Показать подробную информацию”

Ниже будет строка со “сканом” БГ, прикрепленной к сайту. Чтобы его скачать, достаточно нажать на иконку с изображением стрелки справа.

Это все шаги, которые вам нужно выполнить. Как видите, все достаточно просто.

Статья получилась довольно длинной, поэтому, пожалуй, на сегодня остановлюсь. Прочитайте следующую статью для получения информации о том, как получить банковскую гарантию.

И в завершение предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от ООО «Бикотендер», который называется «Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

Некоторые предприниматели безответственно относятся к участию в торгах: заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются от заключения госконтракта или заключают его, но плохо его выполняют. Поэтому государство предусмотрело условие участия в торгах — исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить залог. Если победитель тендера не заключает госконтракт, клиент не возвращает внесенный на счет задаток и не требует от банка выплаты суммы, указанной в гарантии. В договорной документации указывается, какой вид гарантии может быть выбран, а также ее конкретные условия.

Как составить банковскую гарантию

Банковская гарантия может быть использована не только для государственных закупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.

Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также другие неочевидные способы ее использования.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка выплатить долг, если его клиент не выполнит свои обязательства. За выдачу такой гарантии банк получает вознаграждение от клиента.

Чаще всего предприниматели используют банковскую гарантию. Например, фермер хочет купить комбайн с завода. У фермера будут деньги только после того, как он соберет и продаст урожай. По этой причине фермер просит завод предоставить ему отсрочку платежа за трактор. Для того чтобы завод ему поверил и согласился продать комбайн, фермер получил гарантию от банка. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не передаст деньги за комбайн до начала зимы.

В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством: участие в государственных закупках, упрощенный возврат НДС или отсрочка уплаты таможенных платежей.

Участники процесса

В процессе выдачи банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — это тот, кто просит банк дать ему гарантию, что он выполнит свои обязательства, и он ее платит. Например, предприниматель выиграл тендер на ремонт школы. При заключении госконтракта вы должны предоставить гарантию, что ремонт вы проведете своевременно и качественно. Он покупает такую ​​гарантию в банке. В этой ситуации работодатель является принципалом.

Бенефициар – это тот, кто получит деньги по гарантии, если принципал не выполнит свои обязательства перед ним. Выгодоприобретателем может быть как клиент и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере обновления школы бенефициаром является школа. Если работодатель не сделает ремонт вовремя, школа свяжется с банком и получит возврат денег по гарантии. В государственных закупках бенефициаром всегда является клиент.

Но в деловых отношениях подрядчик также может быть бенефициаром.

Например, клиент и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у клиента не было средств для оплаты строительства. Подрядчик согласился, что работа будет оплачена полностью через три месяца после постройки магазина. Чтобы минимизировать риск неоплаты работ, подрядчик выдвинул свое условие: клиент должен предоставить банковскую гарантию; Если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги от банка. В этом случае выгодоприобретателем является подрядчик.

Гарант — это банк или другое коммерческое предприятие, которое выдает письменное обязательство выплатить бенефициару в случае неисполнения обязательств принципалом.

Раньше поручителем мог быть только банк. Но с 2015 года право выдачи гарантий получили все коммерческие организации, а термин «банковская гарантия» был заменен другим — «независимая гарантия». Но только банки могут продолжать выдавать гарантии по госзакупкам, таможне и налогам. Я буду и впредь использовать термин «банковская гарантия» вместо «независимая гарантия», указанная в Гражданском кодексе, и «банк» вместо термина «гарант».

Условия банковской гарантии

Обязательные условия гарантии. По закону гарантия должна включать:

Дата выдачи. Имена поручителя, принципала и бенефициара. Гарантийный срок. Обязанности, предусмотренные гарантией. Размер платежа по гарантии или порядок определения такого размера. Обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.

Если хотя бы одно из этих условий отсутствует в гарантии, она может быть аннулирована. Бенефициар обращается к гаранту за платежом, но тот отказывается платить, говоря, что гарантия недействительна.

Но иногда суды вступают в позицию бенефициара и признают действительность гарантии, даже если она не содержит одного из условий, предусмотренных законом. На самом деле чаще всего гарантию дает сам поручитель, и он должен нести ответственность за допущенные ошибки. Таким образом, Верховный суд пояснил, что суды не могут ограничиваться формальным пересмотром текста гарантии.

Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (доверителя) построить торговый центр для клиента (выгодоприобретателя). То ли случайно, то ли намеренно банк не указал в гарантии ее бенефициара: заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать гарантию. Суды первой и апелляционной инстанций согласились с банком, что в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.

Клиент подал апелляцию и указал, что банк сам направил заказчику строительства гарантию, а значит, знал бенефициара. Так же перед выдачей гарантии подрядчик провел переговоры с банком и предоставил данные заказчика строительства. В результате клиент добился справедливости.

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары представили свои требования к тексту гарантии. Поэтому лучше всего заранее получить проект гарантии у гаранта и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают по перечню документов, которые бенефициар должен передать гаранту для выплаты.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале в едином требовании на выплату. Большинство поручителей стремятся дополнить перечень документами, подтверждающими задолженность принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром принципалу, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долг и так далее

Также стороны могут обсудить порядок передачи платежного требования гаранту. Получатели стремятся получить деньги быстро, поэтому они могут просто отправить заявку по факсу или электронной почте. Поручители, с другой стороны, часто требуют, чтобы им было доставлено первоначальное требование, подписанное и заверенное печатью принципала.

Условия гарантии государственных закупок. В дополнение к условиям, указанным в гражданском кодексе, в гарантиях государственных закупок также должны быть указаны следующие условия:

Гарантия не может быть отозвана. Банк обязан уплатить 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки ее оплаты. Обязательство банка по оплате гарантии будет считаться исполненным с момента фактического поступления денежных средств на счет, указанный клиентом. После заключения государственного контракта участник заключает с банком договор о предоставлении банковской гарантии по обязательствам, вытекающим из этого договора.

Кроме того, клиент (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он, как клиент, приобретает право в бесспорном порядке снять деньги с банковского счета, если сам банк не перечислил их в течение пяти дней с момента получения запроса на это.

Эти дополнительные требования клиент может прописать в одном из следующих документов:

Если гарантия, выданная банком, не соответствует этим требованиям, клиент откажет участнику в допуске к участию в торгах.

Документы, представленные с требованием об оплате. Аналогичным образом, в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием к банку об оплате гарантии. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, подписавшего требование.

По гарантии государственных закупок перечень таких документов утверждается Правительством Российской Федерации. Вот документы, которые должны быть:

Расчет суммы долга. Платежное поручение на перечисление аванса доверителю – если поручительство обеспечивает возврат аванса. Документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая, если гарантия гарантирует выполнение гарантийных обязательств. Документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего заявление.

В гарантии по государственным закупкам не может быть указано, что заказчик (выгодоприобретатель) должен представить судебные акты, подтверждающие нарушение принципалом своих обязательств.

Как выглядит банковская гарантия

К форме банковской гарантии есть только одно требование: она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно устно договориться о гарантии. Банк должен выдать его на бумаге.

По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие: ее может подписать только банк. При желании принципал и бенефициар также могут подписать гарантию, но это не обязательно.

Гарантии различаются в зависимости от типа обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения контракта. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от их нарушения. Гарантии могут предусматривать как обязанность покупателя оплатить товар или услугу, так и обязанность продавца передать товар или оказать услугу.

Гарантия возврата аванса: исполнитель вернет клиенту аванс, если тот не выполнит условия договора. Гарантия оплаты: продавец, подрядчик или исполнитель получит оплату за проданный товар или услугу в рассрочку. Гарантия исполнения – это гарантия передачи товара, выполнения работы или оказания услуги.

Гарантии государственных закупок. Закупки товаров, работ и услуг для нужд государства регулируются специальным законом о государственных закупках № 44-ФЗ, а для нужд государственных предприятий – законом № 223-ФЗ. Большинство покупок должно быть совершено на конкурентных торгах, таких как аукцион. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по минимальной цене.

Некоторые предприниматели безответственно относятся к участию в торгах: заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются от заключения госконтракта или заключают его, но плохо его выполняют. Поэтому государство предусмотрело условие участия в торгах — исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить залог. Если победитель тендера не заключает госконтракт, клиент не возвращает внесенный на счет задаток и не требует от банка выплаты суммы, указанной в гарантии. В договорной документации указывается, какой вид гарантии может быть выбран, а также ее конкретные условия.

Закон о государственных закупках предусматривает три вида гарантий:

Гарантия предложения. Подтвердите, что победитель тендера подпишет государственный контракт. Гарантия исполнения контракта. Подтверждает, что участник торгов, заключивший договор, своевременно выполнит свои обязательства. Гарантия качества при выполнении обязательств. Подтверждает качество проданных товаров, выполненных работ или оказанных услуг в течение гарантийного срока.

Последняя гарантия была введена в Закон о государственных закупках в мае 2019 года и поэтому до сих пор малоизвестна. Работает это так: Например, продавец устанавливает гарантийный срок на лампочки. Если лампочки сломаются в течение этого периода, покупатель сможет потребовать денежного возмещения от продавца. Гарантия этих обязательств только обеспечивает обязательство продавца по выплате такого возмещения.

    гарантийный срок участия в аукционе должен превышать срок подачи предложений не менее чем на два месяца; срок гарантии обеспечения исполнения договора должен превышать срок договора не менее чем на один месяц; гарантийный срок по обеспечению гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

Гарантии по госзакупкам могут выдавать только банки, входящие в список Минфина. Для включения в список банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитному рейтингу.

Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны платить таможенные пошлины. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты налога, то ему придется влезть в долги, например, взять кредит в банке.

Вместо этого можно попросить таможню об отсрочке или рассрочке уплаты пошлины и купить в том же банке, но на меньшую сумму, гарантию своевременной уплаты пошлины. За счет выручки от реализации товаров предприниматель будет платить налог и не должен будет платить проценты за взятый кредит.

Данная гарантия может быть выдана банком, входящим в перечень, утвержденный таможенной службой.

Налоговые гарантии. Существует три вида гарантий, по которым выгодоприобретателем является налогоплательщик: когда налогоплательщик желает получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренный возврат НДС, и когда производитель алкогольной продукции желает получить отсрочку по оплата специальные налоги. Вот они более подробно:

Гарантия ускоренного возврата НДС. Плательщики НДС могут получить налоговый вычет. Если на конец квартала сумма отчислений превышает НДС, то разницу можно погасить из бюджета. Перед выплатой возмещения налоговая проведет проверку в течение двух месяцев. Чтобы получить возврат до окончания проверки, вы можете предоставить налоговую банковскую гарантию. В этом случае деньги возвращаются налогоплательщику в течение 11 дней. Специальная гарантия – это банковская гарантия того, что производитель алкогольной продукции уплатит специальный налог в случае предоставления отсрочки платежа. Кроме того, некоторые производители освобождены от уплаты акцизов на алкогольную продукцию, продаваемую за границу. Для этого банк должен гарантировать, что уплатит сумму налога, если выяснится, что производитель действительно должен был ее заплатить. Если налогоплательщик обязан уплатить налоги, сборы, страховые взносы, пени и штрафы, но не может их уплатить вовремя, то он вправе запросить у налогового органа отсрочку или рассрочку по их уплате. Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена ​​налоговым органом на срок, не превышающий одного года с даты установления срока уплаты; по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет, – на срок до трех лет. Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие причины, а также предъявить необходимые документы и залог. В качестве гарантии может быть представлен залог, облигация или банковская гарантия.

Только банк, включенный в список Минфина, может выдать налоговую гарантию.

Преимущества

Для бенефициара основным преимуществом является простота получения денег по гарантии. Единственным условием платежа по гарантии является предоставление банком перечисленных в ней документов. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан произвести оплату. В этом случае банк не поймет, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Поручительство позволяет максимально быстро получить деньги от банка, избегая возражений доверителя о том, что, по сути, он своевременно исполнил свое обязательство.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик делал ремонт, а заказчик утверждал, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передается на рассмотрение в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не согласна с результатами экспертизы и просит провести повторную экспертизу, и все это занимает несколько месяцев, а то и лет. Если у бенефициара есть гарантия, он сразу же сможет получить деньги из банка.

Клиенту, благодаря гарантии, не нужно изымать деньги из оборота или предоставлять залог или залог.

Например, закон о государственных закупках предусматривает два вида гарантий исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма договора 1 000 000 ₽ и клиент установил, что 20% от этой суммы, т. е. 200 000 ₽, должны быть зачислены на счет. Срок действия контракта составляет 1 год. Гарантия должна быть предоставлена ​​на один месяц больше срока договора. Получается, что участник госзакупок будет вынужден заморозить на счету 200 000 рублей на 13 месяцев ₽.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник уплатит банку комиссию в размере 20 000 ₽. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 рублей, чем вывести из оборота более 200 000 рублей ₽.

Как работает гарантия

Предоставление банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если доверитель не выполнит свои обязательства, банк выплатит гарантию и потребует компенсацию. Но доверитель не может выплатить компенсацию, например, в связи с банкротством. В этом случае банк потеряет деньги, выплаченные по гарантии.

Для снижения риска невыплаты компенсации некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления гарантий. Например, доверитель может заложить банку какое-то ценное имущество: недвижимость, автомобиль или что-то еще. Если доверитель не выплатит компенсацию, банк заберет заложенное имущество.

Кроме того, в качестве гарантии банк может запросить гарантию у компании или предпринимателя со стабильным финансовым состоянием. В этом случае банк сможет взыскать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего залог.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если такую ​​же гарантию можно предоставить непосредственно бенефициару? Но не все бенефициары готовы принять залог или залог в качестве залога. Эти виды безопасности часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые необходимы этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный артист пропадет, больнице придется разбираться с последствиями самостоятельно. Администрация не знает, как оформить залог: подать иск в арбитражный суд, разыскать фактическое местонахождение залога, просить пристава о его аресте. Больнице проще обратиться в банк с требованием выплаты гарантии.

Ожидается, что банк заплатит, потому что у него достаточно денег и он дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе исполнения гарантий, и поэтому готов рисковать своими деньгами.

Гарантия не может быть обеспечена залогом или залогом. Банки конкурируют друг с другом и в поисках клиента часто готовы выдать гарантию без залога.

Этапы оформления

Выбор поручителя. Принципал самостоятельно выбирает, в каком банке он получает гарантию. Но при выборе поручителя принципал должен учитывать требования бенефициара. Например, бенефициар может потребовать, чтобы банк имел кредитный рейтинг не ниже BB-(RU) .

Гарантии по госзакупкам, таможне и налогам могут выдавать только те банки, которые включены в списки, утверждаемые государством.

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения от разных банков и выбрать самое выгодное.

Сбор и представление документов. Для выдачи гарантии банк требует ряд документов. У каждого банка свой список необходимых документов.

От ИП банк, скорее всего, потребует копию паспорта, книгу доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.

Юридическое лицо имеет бухгалтерские записи, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказ о назначении директора, письмо.

Точный перечень документов сообщит сотрудник банка в ответ на запрос о залоге.

Рассмотрение запроса. Получив заявление и полный комплект документов, банк примет решение о выдаче гарантии. У каждого банка свое время принятия решения, например, в Тинькофф Банке — несколько часов, в банке «Санкт-Петербург» — сутки.

Общие условия выдачи банковской гарантии в Банке Санкт-ПетербургаPDF, 700 КБ

В случае положительного решения вам будет предложено заключить договор и оплатить счет.

Заключение договора между доверителем и поручителем. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают соглашение, в котором указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию, и условия выдаваемой гарантии.

Выплата суммы вознаграждения поручителю. После подписания договора банк выставляет счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию заранее, то есть до ее оплаты. Но чаще всего банк выдает гарантию только после зачисления денег на ваш счет.

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и вносить предоплату. Деньги обычно приходят в тот же день, если гарантия оплачена до 16:00. Платежи, совершенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Выдача банковской гарантии. Гарантия вступает в силу с даты ее выдачи гаранту или бенефициару.

В большинстве случаев принципал получает залог и передает его бенефициару. Но также банк может отправить гарантию непосредственно бенефициару.

Гарантии государственных закупок должны быть в электронном формате. Банковские гарантии по налогам и таможне могут быть в бумажном или электронном формате. Электронная гарантия представляет собой цифровой документ, подписанный электронной подписью.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии