Текст банковской гарантии 44 фз образец

Банковская гарантия по 44 ФЗ 5 образец скачать. Видео инструкция банковские гарантии – простое дело

Содержание
  1. Образец банковской гарантии
  2. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
  3. Понятие банковской гарантии
  4. Какими бывают
  5. Стороны банковской гарантии
  6. Содержание документа
  7. Образец банковской гарантии 2020 года
  8. Полезные советы об оформлении банковских гарантий
  9. Советы по оформлению банковской гарантии
  10. Получение банковской гарантии в банке для молодой фирмы
  11. Механизм действия банковской гарантии
  12. Ключевые моменты при получении банковской гарантии
  13. Определение размера гарантии
  14. Определение срока действия гарантии и ее параметров
  15. Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком
  16. Определение крайнего срока подписания и получения гарантии
  17. Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков
  18. Экономия на банковской гарантии
  19. Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк
  20. Подавать заявку сразу в несколько банков
  21. Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый
  22. Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии
  23. Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?
  24. Первый случай
  25. Второй случай
  26. Нет возможности оформить банковскую гарантию в регламентированный срок
  27. Банки отказывают в банковской гарантии
  28. Не получается оплатить комиссию за банковскую гарантию со своего счета
  29. Заказчик требует оригинал банковской гарантии
  30. Как составить банковскую гарантию
  31. Что такое банковская гарантия
  32. Участники процесса
  33. Условия банковской гарантии
  34. Как выглядит банковская гарантия
  35. Преимущества
  36. Как работает гарантия
  37. Этапы оформления
  38. Как правильно заполнить требование по банковской гарантии заказчику в рамках 44-ФЗ?
  39. Понятие
  40. Как правильно заполнить требование о банковской гарантии
  41. Сумма требования
  42. Если заказчик не принимает банковскую гарантию

Образец банковской гарантии

Содержание 1. Банковская гарантия в соответствии с 44 ФЗ 2. Требования к банковской гарантии 3. Выдача банковской гарантии 4. Банковская гарантия в соответствии с 44 ФЗ образец 5. Видео инструкция банковские гарантии: дело просто 1. Банковская гарантия В соответствии с 44 Федеральными законами На основании 44 Федеральных законов в отношении закупок в области обеспечение государственных и муниципальных нужд устанавливается в соответствии с фактическими товарами и услугами. Банковская гарантия может быть представлена ​​заказчику в виде гарантии исполнения контракта. Для получения дополнительной информации о регулировании данной процедуры вам необходимо будет ознакомиться с особыми пунктами. Для того чтобы поставщик мог участвовать в одной из процедур государственных закупок, вам нужно будет внести гарантию заявки или исполнения договора, а также будет возможность внесения средств непосредственно на личный счет клиента. Также можно будет оформить банковскую гарантию в виде обеспечения, благодаря чему клиент получит обязательства от банка по уплате требуемой суммы в случае несоблюдения требований участником контракта. На все требования, которые предъявляются на уровне законодательства. Обеспечение в виде банковской гарантии очень практично для поставщика, если он не имеет свободных средств на своем счету и, следовательно, не может отправить их клиенту в качестве подтверждения серьезности намерения заключить контракт. На практике может быть два вида банковской гарантии: первая будет обеспечением заявки; И второе – оформление договора. Стоит помнить, что эти два метода отличаются друг от друга и их не следует путать. Первый вид обеспечения используется при участии в аукционах и закрытых торгах. Основным отличием этого метода является его необходимость в проведении данных процедур и с помощью данного программного обеспечения можно будет подать заявку и заключить интересующий договор. Кроме того, срок действия составляет не менее 2 месяцев с даты окончания приема заявок. При втором способе поручительства, заключающемся в исполнении договора, отличие от первого способа будет заключаться в том, что он может быть предоставлен для любой процедуры. Кроме того, срок действия договора будет составлять не менее 1 месяца. Применяется, если участник выбран победителем. Вам нужна помощь в участии в электронных торгах и аукционах? Кроме того, срок действия составляет не менее 2 месяцев с даты окончания приема заявок. При втором способе поручительства, заключающемся в исполнении договора, отличие от первого способа будет заключаться в том, что он может быть предоставлен для любой процедуры. Кроме того, срок действия договора будет составлять не менее 1 месяца. Применяется, если участник выбран победителем. Вам нужна помощь в участии в электронных торгах и аукционах? Кроме того, срок действия составляет не менее 2 месяцев с даты окончания приема заявок. При втором способе поручительства, заключающемся в исполнении договора, отличие от первого способа будет заключаться в том, что он может быть предоставлен для любой процедуры. Более того, Срок договора не менее 1 месяца. Применяется, если участник выбран победителем. Вам нужна помощь в участии в электронных торгах и аукционах?

Работая с нами, вы получаете грамотные консультации специалистов по всем темам!

Связаться со специалистами бесплатно 2. Требования к банковской гарантии Полный перечень требований представлен в статье 45. В случае их несоблюдения участником, клиент откажется от принятия гарантии. Стороне, нарушившей эти требования при заключении договора, будет отказано в участии в процедуре заключения договора или, что еще хуже, она откажется от заключения договора и прохождения процедур в ФАС. Если дело дойдет до суда в ФАС, скорее всего, участника включат в РНП. На законодательном уровне к банковской гарантии могут предъявляться следующие требования: Во-первых, банковская гарантия должна быть безотзывной, кроме того, она должна соответствовать требованиям покупки. Он также должен быть зарегистрирован в реестре ЕИС. 3. Выдача банковских гарантий В соответствии с изменениями, внесенными в закон «О контрактной системе», с 1 июля 2018 года средства для обеспечения требований, оформленных в электронной форме, будут зачисляться участниками на ранее открытые специальные счета участниками банков. Нужна помощь в получении специальной учетной записи? Подробнее читайте в этом разделе по этой ссылке. На уровне законодательства срок заключения договора об открытии данных счетов установлен до 1 января 2020 года. На данный момент разработан проект постановления, благодаря которому будут урегулированы процессы работы со спецсчетами. Для участия в заключении электронных договоров в соответствии с внесенными изменениями, организации потребуется сделать следующее: Во-первых, необходимо заключить договор с банком. В случае, если спецсчет уже существует в одном из уполномоченных банков, можно будет заключить дополнительное соглашение на использование уже ранее заключенного спецсчета. Во-вторых, необходимо будет подать заявку на ЭТП. После отправки запроса оператору ЭТП, он в течении 1 часа уведомит о необходимости блокировки средств по ГО на время процедуры эквайринга. После того, как произойдет блокировка, отныне у участника будет ограничение на распоряжение этой суммой. Банк обязан своевременно выплатить проценты по спецсчету участнику и разблокировать средства в соответствии с требованиями договора. Более того, внесены изменения в ПП под № 1005 от 8 ноября 2013 года. Согласно новым правилам, в содержание банковской гарантии включается пункт о возможности клиента требовать уплаты суммы гарантии. При совершении действия по подаче заявления, в этом случае номер банковской гарантии из реестра банковских гарантий передается оператору ЭТП. Вам нужна помощь в прохождении аккредитации в ЭТП, подробнее об этом по этой ссылке. Поэтому оператор при отправке вторых частей запросов должен передать клиенту номер банковской гарантии. В случае, если победитель уклоняется от заключения договора, клиент должен будет подать запрос на отправку суммы гарантии запроса банку-гаранту. Поскольку, предоставляя БГ, велика вероятность того, что вы можете стать жертвой мошенников, вам следует тщательно выбирать банк, который сможет стать гарантом вашей сделки. При совершении действия по подаче заявления, в этом случае номер банковской гарантии из реестра банковских гарантий передается оператору ЭТП. Вам нужна помощь в прохождении аккредитации в ЭТП, подробнее об этом по этой ссылке. Поэтому оператор при отправке вторых частей запросов должен передать клиенту номер банковской гарантии. В случае, если победитель уклоняется от заключения договора, клиент должен будет подать запрос на отправку суммы гарантии запроса банку-гаранту. Так как, предоставив БГ, велика вероятность стать жертвой мошенников, Следует тщательно выбирать банк, который может стать гарантом по вашей сделке. При совершении действия по подаче заявления, в этом случае номер банковской гарантии из реестра банковских гарантий передается оператору ЭТП. Вам нужна помощь в прохождении аккредитации в ЭТП, подробнее об этом по этой ссылке. Поэтому оператор при отправке вторых частей запросов должен передать клиенту номер банковской гарантии. В случае, если победитель уклоняется от заключения договора, клиент должен будет подать запрос на отправку суммы гарантии запроса банку-гаранту. Поскольку, предоставив БГ, велика вероятность, что вы можете стать жертвой мошенников, вам следует тщательно выбирать банк, который может стать гарантом вашей сделки. Подробнее об этом по этой ссылке. Поэтому оператор при отправке вторых частей запросов должен передать клиенту номер банковской гарантии. В случае, если победитель уклоняется от заключения договора, клиент должен будет подать запрос на отправку суммы гарантии запроса банку-гаранту. Поскольку, предоставив БГ, велика вероятность, что вы можете стать жертвой мошенников, вам следует тщательно выбирать банк, который может стать гарантом вашей сделки. Подробнее об этом по этой ссылке. Поэтому оператор при отправке вторых частей запросов должен передать клиенту номер банковской гарантии. В случае, если победитель уклоняется от заключения договора, клиент должен будет подать запрос на отправку суммы гарантии запроса банку-гаранту. Поскольку, предоставляя БГ.

1. Банк должен иметь действующую лицензию на деятельность.

2. Размер БГ не должен превышать четверти капитала банка.

Также остерегайтесь предприятий-однодневок, которые имитируют финансовые учреждения и носят названия, похожие на известные кредитные учреждения.

Банковская гарантия по 44 ФЗ 5 образец скачать. Видео инструкция банковские гарантии – простое дело

Для гарантированного результата в тендерных закупках вы можете обратиться за консультацией к специалистам Центра поддержки предпринимательства. Если ваша организация относится к малому бизнесу, вы можете получить ряд преимуществ: авансовые платежи по госконтрактам, короткие сроки ликвидации, прямые договоры и субподряды без проведения торгов. Заполните заявку и работайте только на выгодных контрактах с минимальной конкуренцией!

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которую по правилам 44-ФЗ предоставляет участник приобретения клиенту. В статье мы простым языком расскажем, что такое банковская гарантия, а также раскроем ее содержание.

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковской гарантии, а также процесса ее получения. Название впервые появилось в Гражданском кодексе (ГК) в 1990-х годах. Закон о контрактной системе (44-ФЗ), вступивший в силу в 2013 г., оценил банковскую гарантию 44-ФЗ как наиболее надежный способ подтверждения поставщиком своей репутации заинтересованного и ответственного участника, а также как единственную альтернативу перечислять денежные средства в качестве обеспечения по обязательствам.

До 30.06.2019 участник контракта вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что касается безопасности приложения, провайдер может воспользоваться гарантией только с 01.07.2019.

ВАЖНЫЙ! С этой даты участник может использовать его в электронных конкурентных процедурах и на электронном аукционе. Это правило закреплено в п. 4 п.1 Постановления № 626 от 30.05.2018.

Банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта, позволяет поставщику участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять несколько важных для него контрактов без оттока денежных средств.

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.

Какими бывают

Безотзывное не может быть отозвано, отменено или изменено (большинство BG могут). Отзывной поручитель может отменить в любое время и без предварительного уведомления кредитора (в этих случаях кредиторы должны быть осторожны и предусмотрительны).

Прямые выдаются банком-плательщиком и косвенные, через банк-посредник.

Время простоя предоставляется банком от имени провайдера от имени клиента. Контргарантия означает, что выполнение обязательств гарантируется не банком, выдавшим документ, а другим банком, выбранным поставщиком. Синдицированные кредиты используются, когда в банке, в который обратился участник торгов, нет необходимой суммы. В этом случае вы обращаетесь за поддержкой в ​​другой банк, и тогда каждый из банков-участников получает свою долю от суммы гарантии.

В ограниченной поручитель отвечает только за часть обязательств, которые выражены в определенной сумме, а в неограниченной – за всю сумму обязательств заемщика.

Платежные гарантии оплаты векселей, аккредитивов, инкассовых операций. Оборот подлежит исполнению по договору.

Наконец, условный банк платит только при выполнении указанных в нем условий.

Стороны банковской гарантии

Отношения сторон фиксируются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Выгодоприобретатель выступает в роли выгодоприобретателя, на него оформляется документ. Иногда клиент по собственной инициативе включает в документацию рекомендованный им проект БГ. Залог в такой форме помогает бенефициару избежать риска нарушения договора и является удобным способом проверки платежеспособности принципала.

Поручитель несет ответственность перед исполнителем договора в случае неисполнения последним принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждается генеральной лицензией на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — лицо, заинтересованное в сделке с клиентом, которое не желает выводить средства из оборота (например, для минимизации затрат), а предпочитает платить банку за гарантийное обслуживание. При этом участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, так как банк не выдает БГ кому бы он ни пожелал.

Содержание документа

Банковская гарантия является частным случаем независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указано, что банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств выдается банком (входит в перечень Минфина по статье 74.1 НК РФ) и является безотзывной.

28 февраля 2019 года Минфин опубликовал список банков, соответствующих требованиям, установленным в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачать актуальный список банков от Министерства финансов можно здесь.

Содержание должно отражать основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, устанавливает два непременных условия: сумму гарантии и срок действия.

В искусстве. 45 44-ФЗ, перечень обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения договоров значительно шире:

    сумма; обязательства доверителя; обязательство поручителя; обязательство поручителя в виде фактического поступления денежных средств на счет клиента; период действия; заключение договора на поставку БГ; иные документы, установленные Правительством.

Банк вносит сведения о выпущенных БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня с даты выпуска или изменения его условий. Затем в течение следующего рабочего дня банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом, 44-ФЗ предъявлял более высокие требования к оформлению документа и тем самым придавал устойчивость возникающим гарантийным отношениям.

С 01.07.2018 регистрационная информация пропала из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось уведомление, которое в соответствии с ч. 8.1 ст. № 45 44-ФЗ сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения гарантийных заявлений и исполнения государственных контрактов, в ОВОС более не публикуются.

Следовательно, данные в РБГ доступны только по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить запись в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

Образец банковской гарантии 2020 года

Каждый банк устанавливает свою форму БГ, поэтому привести универсальный образец невозможно. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

Победители аукционов часто получают электронное письмо от агентов с предварительной оценкой стоимости залога. Эта отгрузка производится автоматически и обычно учитывается только сумма и примерный срок банковской гарантии.

Полезные советы об оформлении банковских гарантий

Статья содержит инструкции для поставщиков в различных ситуациях, связанных с банковскими гарантиями: как сэкономить на гарантиях. Что делать, если гарантия получена, но клиент ее не принимает. Что делать, если банки отказывают в получении банковской гарантии и другие рекомендации

Банковская гарантия – документ, предоставляемый в качестве гарантии исполнения контракта (ПОИ) в случае выигрыша аукциона до подписания контракта, выдаваемый банком.

Говоря простым языком, это документ, согласно которому банк гарантирует выполнение обязательств, предусмотренных договором, компанией-победителем (доверителем) перед клиентом (бенефициаром).

Советы по оформлению банковской гарантии

Компании, впервые решившие участвовать в публичных торгах в той или иной форме, сталкиваются с проблемами исполнения контрактов. Чтобы эта проблема не загнала вас в тупик, мы дадим вам несколько полезных советов.

Последняя ситуация практически невозможна для молодых компаний. Очень редко у стартапов есть много денег, чтобы справиться со страховыми случаями бенефициаров. Разве что, только если бы ему просто не подарили компанию с огромными вложениями.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Получение банковской гарантии в банке для молодой фирмы

При обращении в банк с просьбой о предоставлении банковской гарантии следует сразу же быть готовым к многочисленным трудностям. Получение банковской гарантии следует начинать задолго до подписания договора, иначе вы просто не успеете уложиться в отведенное время. Главная и главная проблема, которую вы будете ожидать, это очень жесткие требования финансовых учреждений. Большинство банков крайне скептически относятся к молодым компаниям и не хотят становиться их поручителями, указывая в условиях получения документа определенные требования к опыту ведения бизнеса. Кроме того, чаще всего банки просят предоставить залог для страхования своих рисков. Хуже всего, однако, пресловутая банковская бюрократия.

А пока не стоит сразу отчаиваться и отказываться от участия в государственных тендерах, так как есть третий вариант – помощь брокеров. Здесь главное нанять профессионалов своего дела. Эти компании легко идентифицировать. У них есть сайты с положительными отзывами, они не требуют предоплаты на непонятные счета, не дают заведомо невыполнимых обещаний, вроде выдачи гарантии на сутки. Каждый профессиональный брокер всегда заботится о своей репутации. Если вы обратитесь к грамотному специалисту по финансовому консалтингу, вышеперечисленные проблемы с банками будут решены. Брокер подберет для вас финансовое учреждение, отвечающее всем вашим требованиям. В то же время.

Механизм действия банковской гарантии

Ключевые моменты при получении банковской гарантии

Определение размера гарантии

Размер гарантии определяется клиентом и составляет от 5 до 30% НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен, если падение НМЦК больше 25%. В этом случае необходимо предоставить ОИК в полуторном размере или подтвердить свою добросовестность.

Для дополнительного удобства мы создали памятку, которая поможет вам ориентироваться при оценке GS в случае серьезной аварии.

Для целей подтверждения добросовестности учитываются незаключенные, но уже заключенные договоры (статья 37 44-ФЗ).

Определение срока действия гарантии и ее параметров

Срок банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на 1 месяц. Для расчета продолжительности БГ берется не продолжительность работы, а продолжительность контракта.
Заказчик может установить конкретную дату истечения срока действия ГБ или предписать, что срок действия ГБ должен превышать договор на любое количество месяцев по своему усмотрению.

Параметры, которые может настроить заказчик в гарантийных требованиях:

    Форма банковской гарантии. Клиент может приложить свой типовой бланк гарантии, который должен быть согласован с банком. Это может означать увеличение цены выпуска БГ или дополнительные согласования с клиентом по поводу изменений в документе. Бесспорная отмена. Это означает, что если принципал не выполняет свои обязательства, клиент имеет право потребовать от банка-гаранта и получить гарантированную гарантией сумму без споров и дополнительных процедур. Авансовый платеж. Это плюс для поставщика, но подразумевает включение в перечень обязательств по возврату гарантированного гарантией аванса, что может означать увеличение комиссии. Особые требования к тексту БГ. Клиенты могут предписывать ряд требований, которые должны содержаться в гарантии: например, требование разрешать споры BG по месту нахождения клиента; требование предоставления оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания договора и другие, в зависимости от требований клиента. обязательство раскрывать перечень обязательств, покрываемых гарантией;

Крайне важно обратить внимание на эти нюансы и проверить представленное банком оформление залога на соответствие требованиям клиента.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком

После одобрения банк выставляет договор БГ, оформление залога и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить оформление БГ: сумму, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать с клиентом оформление залога и только после этого оплатить комиссию и оформить БГ.

Потому что это важно? При наличии ошибок и предложений, ранее не согласованных в БГ, заказчик может отказаться от ее принятия и тем самым отказаться от заключения договора. В этом случае признается, что победитель закупки уклонился от подписания договора и рискует быть включенным в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года.

Определение крайнего срока подписания и получения гарантии

Заказчик должен направить проект договора победителю торгов на подпись в течение 5 дней после публикации сводного протокола (СТП) в Единой информационной системе (ЕИС), а победитель торгов должен подписать его в течение 5 дней после получения
Важно отслеживать получение проекта договора в личном кабинете на сайте и следить за сроком его подписания, ведь клиент может отправить его как на пятый (максимум) день с момента публикации в ЕИС ЦБП, так и через два дня после или в день публикации протокола.
В целях продления срока подписания договора поставщик может воспользоваться возможностью представить протокол о несоответствии договору.

Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков

Рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.

Экономия на банковской гарантии

Необходимо правильно выбрать банк, исходя из совокупности всех вышеперечисленных параметров, и обратиться сразу в несколько банков не только для страховки, но и для согласования с банком более выгодного тарифа. В связи с высокой конкуренцией на рынке ГБ можно договориться о снижении гарантийной цены, поскольку банки будут стараться получить выгодного клиента. Несколько практических советов:

Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк

Победители аукционов часто получают электронное письмо от агентов с предварительной оценкой стоимости залога. Эта отгрузка производится автоматически и обычно учитывается только сумма и примерный срок банковской гарантии.

При этом не учитываются такие факторы, как падение, форма гарантии или наличие предоплаты, иногда неверно определяется гарантийный срок. Все эти параметры напрямую влияют на комиссию банка и должны учитываться при выборе самого дешевого варианта.
Только полный анализ всей документации и знание банковских ставок помогут выбрать вариант с действительно самой низкой ставкой.

Подавать заявку сразу в несколько банков

Прежде всего, вы застрахуете себя на случай, если один из банков выйдет из строя.

Во-вторых, в случае положительного ответа обоих банков, это даст возможность выбрать лучшие условия.
Кроме того, некоторые банки могут выбрать снижение комиссии, чтобы сообщить клиенту, что у них есть альтернативное предложение по более низкой ставке.

Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый

Нам нужно собрать как можно больше вариантов. Для этого выберите агента, который наладил сотрудничество с большим количеством банков-партнеров, либо знает актуальные тарифы банков, является подписчиком на все их рассылки и постоянно их отслеживает.

Тарифы банков отличаются друг от друга и зависят от ряда факторов. Бывает, что по одной гарантии банк устанавливает самую низкую стоимость, а по другой, наоборот, неконкурентную. Во многих банках установлена ​​минимальная комиссия, поэтому при выдаче гарантий на небольшие суммы (например, до 50 тысяч) нужно обращаться в те банки, где минимальная комиссия самая низкая, несмотря на то, что для гарантий на большие суммы банк может потерять в цене. Банки часто проводят акции, такие предложения выгодны, но они временны, что затрудняет попадание в их действие в тот момент, когда вам нужен залог. Поэтому важно быть в курсе всех действующих спецпредложений, скидок, бонусов и акций.

Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии

Подавая заявку заранее до подведения результатов аукциона, банк делает предложение, и в таких случаях комиссия рассчитывается с текущей даты или с даты проведения аукциона.

Если исполнение гарантии затягивается, то принципал вправе потребовать от банка переоформить оферту, пересчитав комиссию за выдачу банковской гарантии с текущей даты.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?

Первый случай

Во-первых, необходимо тщательно самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, а также соответствие текста гарантии требованиям документации.

При увеличении суммы гарантии из-за падения торгов (более 25%), сравните полученную сумму с указанной в документации клиента и в проекте договора. Иногда из-за неправильного округления клиент неправильно указывает сумму гарантии.

Во-вторых, проверьте гарантийный срок.
В-третьих, проверьте, учтены ли все требования к документации при оформлении банковской гарантии.
Аналогичным образом документация может предусматривать конкретную форму гарантии. В этом случае есть два варианта: найти банк, согласный с дизайном клиента, или проверить отсутствие противоречий в бланке гарантии банка и согласовать его с клиентом.
Чтобы избежать отказа в банковской гарантии по указанным причинам, необходимо тщательно проверить оформление гарантии и убедиться, что текст гарантии согласован с клиентом до ее выдачи.

Второй случай

Второй причиной отказа в гарантии является предоставление гарантии позже установленного срока.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Нет возможности оформить банковскую гарантию в регламентированный срок

Согласно 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на сайте должен отправить проект договора победителю аукциона на подпись, а победитель должен подписать его в течение 5 дней после получения.
Рассмотрение запросов БГ в банке теперь занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней.
Есть законный способ «отсрочить» срок подписания договора: можно подать протокол разногласий к договору. Протокол о несоответствии может быть представлен не позднее 13 дней после опубликования итогового протокола, то есть с помощью протоколов о несогласии можно значительно продлить срок заключения договора.

Банки отказывают в банковской гарантии

    Компания не проходит через показатели плавника; Компания существует недолго или не имеет опыта заключения договоров; Отрицательная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя; Текущие судебные или исполнительные производства.

Если возникает ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а необходимо заключить договор, можно оформить ОИС за счет собственных средств. Затем (возможно, в конце следующего отчетного периода, когда показатели эффективности улучшатся) повторно обратиться в банк и, получив положительное решение, заменить депонированную гарантию банковской гарантией.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Не получается оплатить комиссию за банковскую гарантию со своего счета

Большинство банков принимают оплату BG исключительно с банковского счета компании, выдавшей гарантию. Если счет компании заблокирован на момент выдачи гарантии или по какой-либо другой причине невозможно произвести оплату с вашего счета, вам следует найти банк, который может принимать платежи от третьих лиц или предлагает альтернативные варианты оплаты.

Заказчик требует оригинал банковской гарантии

Согласно требованиям 44-ФЗ предоставление оригинала БГ не является обязательным при заключении договора по результатам электронного аукциона на ЭТП. Некоторые клиенты прописывают в документации требование о предоставлении БГ в течение нескольких дней с момента подписания проекта договора победителем аукциона.

Для снижения риска невыплаты компенсации некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления гарантий. Например, доверитель может заложить банку какое-то ценное имущество: недвижимость, автомобиль или что-то еще. Если доверитель не выплатит компенсацию, банк заберет заложенное имущество.

Как составить банковскую гарантию

Банковская гарантия может быть использована не только для государственных закупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.

Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также другие неочевидные способы ее использования.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка выплатить долг, если его клиент не выполнит свои обязательства. За выдачу такой гарантии банк получает вознаграждение от клиента.

Чаще всего предприниматели используют банковскую гарантию. Например, фермер хочет купить комбайн с завода. У фермера будут деньги только после того, как он соберет и продаст урожай. По этой причине фермер просит завод предоставить ему отсрочку платежа за трактор. Для того чтобы завод ему поверил и согласился продать комбайн, фермер получил гарантию от банка. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не передаст деньги за комбайн до начала зимы.

В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством: участие в государственных закупках, упрощенный возврат НДС или отсрочка уплаты таможенных платежей.

Участники процесса

В процессе выдачи банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — это тот, кто просит банк дать ему гарантию, что он выполнит свои обязательства, и он ее платит. Например, предприниматель выиграл тендер на ремонт школы. При заключении госконтракта вы должны предоставить гарантию, что ремонт вы проведете своевременно и качественно. Он покупает такую ​​гарантию в банке. В этой ситуации работодатель является принципалом.

Бенефициар – это тот, кто получит деньги по гарантии, если принципал не выполнит свои обязательства перед ним. Выгодоприобретателем может быть как клиент и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере обновления школы бенефициаром является школа. Если работодатель не сделает ремонт вовремя, школа свяжется с банком и получит возврат денег по гарантии. В государственных закупках бенефициаром всегда является клиент.

Но в деловых отношениях подрядчик также может быть бенефициаром.

Например, клиент и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у клиента не было средств для оплаты строительства. Подрядчик согласился, что работа будет оплачена полностью через три месяца после постройки магазина. Чтобы минимизировать риск неоплаты работ, подрядчик выдвинул свое условие: клиент должен предоставить банковскую гарантию; Если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги от банка. В этом случае выгодоприобретателем является подрядчик.

Гарант — это банк или другое коммерческое предприятие, которое выдает письменное обязательство выплатить бенефициару в случае неисполнения обязательств принципалом.

Раньше поручителем мог быть только банк. Но с 2015 года право выдачи гарантий получили все коммерческие организации, а термин «банковская гарантия» был заменен другим — «независимая гарантия». Но только банки могут продолжать выдавать гарантии по госзакупкам, таможне и налогам. Я буду и впредь использовать термин «банковская гарантия» вместо «независимая гарантия», указанная в Гражданском кодексе, и «банк» вместо термина «гарант».

Условия банковской гарантии

Обязательные условия гарантии. По закону гарантия должна включать:

Дата выдачи. Имена поручителя, принципала и бенефициара. Гарантийный срок. Обязанности, предусмотренные гарантией. Размер платежа по гарантии или порядок определения такого размера. Обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.

Если хотя бы одно из этих условий отсутствует в гарантии, она может быть аннулирована. Бенефициар обращается к гаранту за платежом, но тот отказывается платить, говоря, что гарантия недействительна.

Но иногда суды вступают в позицию бенефициара и признают действительность гарантии, даже если она не содержит одного из условий, предусмотренных законом. На самом деле чаще всего гарантию дает сам поручитель, и он должен нести ответственность за допущенные ошибки. Таким образом, Верховный суд пояснил, что суды не могут ограничиваться формальным пересмотром текста гарантии.

Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (доверителя) построить торговый центр для клиента (выгодоприобретателя). То ли случайно, то ли намеренно банк не указал в гарантии ее бенефициара: заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать гарантию. Суды первой и апелляционной инстанций согласились с банком, что в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.

Клиент подал апелляцию и указал, что банк сам направил заказчику строительства гарантию, а значит, знал бенефициара. Так же перед выдачей гарантии подрядчик провел переговоры с банком и предоставил данные заказчика строительства. В результате клиент добился справедливости.

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары представили свои требования к тексту гарантии. Поэтому лучше всего заранее получить проект гарантии у гаранта и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают по перечню документов, которые бенефициар должен передать гаранту для выплаты.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале в едином требовании на выплату. Большинство поручителей стремятся дополнить перечень документами, подтверждающими задолженность принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром принципалу, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долг и так далее

Также стороны могут обсудить порядок передачи платежного требования гаранту. Получатели стремятся получить деньги быстро, поэтому они могут просто отправить заявку по факсу или электронной почте. Поручители, с другой стороны, часто требуют, чтобы им было доставлено первоначальное требование, подписанное и заверенное печатью принципала.

Условия гарантии государственных закупок. В дополнение к условиям, указанным в гражданском кодексе, в гарантиях государственных закупок также должны быть указаны следующие условия:

Гарантия не может быть отозвана. Банк обязан уплатить 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки ее оплаты. Обязательство банка по оплате гарантии будет считаться исполненным с момента фактического поступления денежных средств на счет, указанный клиентом. После заключения государственного контракта участник заключает с банком договор о предоставлении банковской гарантии по обязательствам, вытекающим из этого договора.

Кроме того, клиент (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он, как клиент, приобретает право в бесспорном порядке снять деньги с банковского счета, если сам банк не перечислил их в течение пяти дней с момента получения запроса на это.

Эти дополнительные требования клиент может прописать в одном из следующих документов:

Если гарантия, выданная банком, не соответствует этим требованиям, клиент откажет участнику в допуске к участию в торгах.

Документы, представленные с требованием об оплате. Аналогичным образом, в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием к банку об оплате гарантии. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, подписавшего требование.

По гарантии государственных закупок перечень таких документов утверждается Правительством Российской Федерации. Вот документы, которые должны быть:

Расчет суммы долга. Платежное поручение на перечисление аванса доверителю – если поручительство обеспечивает возврат аванса. Документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая, если гарантия гарантирует выполнение гарантийных обязательств. Документ о полномочиях лица, подписавшего заявление.

В гарантии по государственным закупкам не может быть указано, что заказчик (выгодоприобретатель) должен представить судебные акты, подтверждающие нарушение принципалом своих обязательств.

Как выглядит банковская гарантия

К форме банковской гарантии есть только одно требование: она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно устно договориться о гарантии. Банк должен выдать его на бумаге.

По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие: ее может подписать только банк. При желании принципал и бенефициар также могут подписать гарантию, но это не обязательно.

Гарантии различаются в зависимости от типа обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения контракта. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от их нарушения. Гарантии могут предусматривать как обязанность покупателя оплатить товар или услугу, так и обязанность продавца передать товар или оказать услугу.

Гарантия возврата аванса: исполнитель вернет клиенту аванс, если тот не выполнит условия договора. Гарантия оплаты: продавец, подрядчик или исполнитель получит оплату за проданный товар или услугу в рассрочку. Гарантия исполнения – это гарантия передачи товара, выполнения работы или оказания услуги.

Гарантии государственных закупок. Закупки товаров, работ и услуг для нужд государства регулируются специальным законом о государственных закупках № 44-ФЗ, а для нужд государственных предприятий – законом № 223-ФЗ. Большинство покупок должно быть совершено на конкурентных торгах, таких как аукцион. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по минимальной цене.

Некоторые предприниматели безответственно относятся к участию в торгах: заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются от заключения госконтракта или заключают его, но плохо его выполняют. Поэтому государство предусмотрело условие участия в торгах — исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить залог. Если победитель тендера не заключает госконтракт, клиент не возвращает внесенный на счет задаток и не требует от банка выплаты суммы, указанной в гарантии. В договорной документации указывается, какой вид гарантии может быть выбран, а также ее конкретные условия.

Закон о государственных закупках предусматривает три вида гарантий:

Гарантия предложения. Подтвердите, что победитель тендера подпишет государственный контракт. Гарантия исполнения контракта. Подтверждает, что участник торгов, заключивший договор, своевременно выполнит свои обязательства. Гарантия качества при выполнении обязательств. Подтверждает качество проданных товаров, выполненных работ или оказанных услуг в течение гарантийного срока.

Последняя гарантия была введена в Закон о государственных закупках в мае 2019 года и поэтому до сих пор малоизвестна. Работает это так: Например, продавец устанавливает гарантийный срок на лампочки. Если лампочки сломаются в течение этого периода, покупатель сможет потребовать денежного возмещения от продавца. Гарантия этих обязательств только обеспечивает обязательство продавца по выплате такого возмещения.

    гарантийный срок участия в аукционе должен превышать срок подачи предложений не менее чем на два месяца; срок гарантии обеспечения исполнения договора должен превышать срок договора не менее чем на один месяц; гарантийный срок по обеспечению гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

Гарантии по госзакупкам могут выдавать только банки, входящие в список Минфина. Для включения в список банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитному рейтингу.

Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны платить таможенные пошлины. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты налога, то ему придется влезть в долги, например, взять кредит в банке.

Вместо этого можно попросить таможню об отсрочке или рассрочке уплаты пошлины и купить в том же банке, но на меньшую сумму, гарантию своевременной уплаты пошлины. За счет выручки от реализации товаров предприниматель будет платить налог и не должен будет платить проценты за взятый кредит.

Данная гарантия может быть выдана банком, входящим в перечень, утвержденный таможенной службой.

Налоговые гарантии. Существует три вида гарантий, по которым выгодоприобретателем является налогоплательщик: когда налогоплательщик желает получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренный возврат НДС, и когда производитель алкогольной продукции желает получить отсрочку по оплата специальные налоги. Вот они более подробно:

Гарантия ускоренного возврата НДС. Плательщики НДС могут получить налоговый вычет. Если на конец квартала сумма отчислений превышает НДС, то разницу можно погасить из бюджета. Перед выплатой возмещения налоговая проведет проверку в течение двух месяцев. Чтобы получить возврат до окончания проверки, вы можете предоставить налоговую банковскую гарантию. В этом случае деньги возвращаются налогоплательщику в течение 11 дней. Специальная гарантия – это банковская гарантия того, что производитель алкогольной продукции уплатит специальный налог в случае предоставления отсрочки платежа. Кроме того, некоторые производители освобождены от уплаты акцизов на алкогольную продукцию, продаваемую за границу. Для этого банк должен гарантировать, что уплатит сумму налога, если выяснится, что производитель действительно должен был ее заплатить. Если налогоплательщик обязан уплатить налоги, сборы, страховые взносы, пени и штрафы, но не может их уплатить вовремя, то он вправе запросить у налогового органа отсрочку или рассрочку по их уплате. Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена ​​налоговым органом на срок, не превышающий одного года с даты установления срока уплаты; по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет, – на срок до трех лет. Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие причины, а также предъявить необходимые документы и залог. В качестве гарантии может быть представлен залог, облигация или банковская гарантия.

Только банк, включенный в список Минфина, может выдать налоговую гарантию.

Преимущества

Для бенефициара основным преимуществом является простота получения денег по гарантии. Единственным условием платежа по гарантии является предоставление банком перечисленных в ней документов. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан произвести оплату. В этом случае банк не поймет, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Поручительство позволяет максимально быстро получить деньги от банка, избегая возражений доверителя о том, что, по сути, он своевременно исполнил свое обязательство.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик делал ремонт, а заказчик утверждал, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передается на рассмотрение в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не согласна с результатами экспертизы и просит провести повторную экспертизу, и все это занимает несколько месяцев, а то и лет. Если у бенефициара есть гарантия, он сразу же сможет получить деньги из банка.

Клиенту, благодаря гарантии, не нужно изымать деньги из оборота или предоставлять залог или залог.

Например, закон о государственных закупках предусматривает два вида гарантий исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма договора 1 000 000 ₽ и клиент установил, что 20% от этой суммы, т. е. 200 000 ₽, должны быть зачислены на счет. Срок действия контракта составляет 1 год. Гарантия должна быть предоставлена ​​на один месяц больше срока договора. Получается, что участник госзакупок будет вынужден заморозить на счету 200 000 рублей на 13 месяцев ₽.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник уплатит банку комиссию в размере 20 000 ₽. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 рублей, чем вывести из оборота более 200 000 рублей ₽.

Как работает гарантия

Предоставление банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если доверитель не выполнит свои обязательства, банк выплатит гарантию и потребует компенсацию. Но доверитель не может выплатить компенсацию, например, в связи с банкротством. В этом случае банк потеряет деньги, выплаченные по гарантии.

Для снижения риска невыплаты компенсации некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления гарантий. Например, доверитель может заложить банку какое-то ценное имущество: недвижимость, автомобиль или что-то еще. Если доверитель не выплатит компенсацию, банк заберет заложенное имущество.

Кроме того, в качестве гарантии банк может запросить гарантию у компании или предпринимателя со стабильным финансовым состоянием. В этом случае банк сможет взыскать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего залог.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если такую ​​же гарантию можно предоставить непосредственно бенефициару? Но не все бенефициары готовы принять залог или залог в качестве залога. Эти виды безопасности часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые необходимы этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный артист пропадет, больнице придется разбираться с последствиями самостоятельно. Администрация не знает, как оформить залог: подать иск в арбитражный суд, разыскать фактическое местонахождение залога, просить пристава о его аресте. Больнице проще обратиться в банк с требованием выплаты гарантии.

Ожидается, что банк заплатит, потому что у него достаточно денег и он дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе исполнения гарантий, и поэтому готов рисковать своими деньгами.

Гарантия не может быть обеспечена залогом или залогом. Банки конкурируют друг с другом и в поисках клиента часто готовы выдать гарантию без залога.

Этапы оформления

Выбор поручителя. Принципал самостоятельно выбирает, в каком банке он получает гарантию. Но при выборе поручителя принципал должен учитывать требования бенефициара. Например, бенефициар может потребовать, чтобы банк имел кредитный рейтинг не ниже BB-(RU) .

Гарантии по госзакупкам, таможне и налогам могут выдавать только те банки, которые включены в списки, утверждаемые государством.

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения от разных банков и выбрать самое выгодное.

Сбор и представление документов. Для выдачи гарантии банк требует ряд документов. У каждого банка свой список необходимых документов.

От ИП банк, скорее всего, потребует копию паспорта, книгу доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.

Юридическое лицо имеет бухгалтерские записи, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказ о назначении директора, письмо.

Точный перечень документов сообщит сотрудник банка в ответ на запрос о залоге.

Рассмотрение запроса. Получив заявление и полный комплект документов, банк примет решение о выдаче гарантии. У каждого банка свое время принятия решения, например, в Тинькофф Банке — несколько часов, в банке «Санкт-Петербург» — сутки.

Общие условия выдачи банковской гарантии в Банке Санкт-ПетербургаPDF, 700 КБ

В случае положительного решения вам будет предложено заключить договор и оплатить счет.

Заключение договора между доверителем и поручителем. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают соглашение, в котором указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию, и условия выдаваемой гарантии.

Выплата суммы вознаграждения поручителю. После подписания договора банк выставляет счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию заранее, то есть до ее оплаты. Но чаще всего банк выдает гарантию только после зачисления денег на ваш счет.

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и вносить предоплату. Деньги обычно приходят в тот же день, если гарантия оплачена до 16:00. Платежи, совершенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Выдача банковской гарантии. Гарантия вступает в силу с даты ее выдачи гаранту или бенефициару.

В большинстве случаев принципал получает залог и передает его бенефициару. Но также банк может отправить гарантию непосредственно бенефициару.

Гарантии государственных закупок должны быть в электронном формате. Банковские гарантии по налогам и таможне могут быть в бумажном или электронном формате. Электронная гарантия представляет собой цифровой документ, подписанный электронной подписью.

Запрос на выплату денежной суммы представляется по форме, утвержденной Постановлением Правительства №1005 от 2013 года. Заполнить заявление несложно. Он должен содержать следующую информацию:

Как правильно заполнить требование по банковской гарантии заказчику в рамках 44-ФЗ?

Банковская гарантия является одним из способов гарантировать выполнение поставщиком государственного контракта. Он действует как страховка для клиента в случае невыполнения контрагентом своих обязательств по договору.

Понятие

Платежи по банковской гарантии производятся в случае несоблюдения поставщиком обязательств по государственному контракту. По умолчанию банк-гарант не берет на себя никаких обязательств по выполнению условий договора за участника. На практике банковская гарантия дисциплинирует контрагентов и побуждает их к добросовестному выполнению своих обязательств по договору.

Платежи по банковской гарантии осуществляются на основании официального запроса клиента. Клиент (в данном случае бенефициар) может запросить это требование у банка-гаранта в следующих случаях:

Если контрагент не выполнил свои обязательства по поставке товаров и услуг. Контрагент исполнил свои обязательства ненадлежащим образом или с нарушением условий договора. Провайдер добровольно не уплатил неустойку, предусмотренную госконтрактом (например, за просрочку исполнения контракта). Поставщик получил аванс, но не приступил к работе.

В обязанности банка, гарантирующего поставщика, входит оплата им долга перед клиентом. В дальнейшем поставщик погасит задолженность перед банком, если соглашением сторон не предусмотрено иное.

Детали приема платежей по гарантии прописаны в 44-ФЗ и Постановлении Правительства № 1005 от 2013 года.

Стоит отметить, что сегодня многие клиенты требуют включения в условия гарантии пункта о безакцептном списании определенной суммы с банковского счета гаранта. Фактически это означает право клиента на получение денежных средств от банка без споров и дополнительных процедур только по его требованию.

Как правильно заполнить требование о банковской гарантии

Запрос на выплату денежной суммы представляется по форме, утвержденной Постановлением Правительства №1005 от 2013 года. Заполнить заявление несложно. Он должен содержать следующую информацию:

Информация о клиенте. Сумма к оплате по гарантии. Реквизиты счета, на который будут производиться платежи по гарантии. Срок, в который должны быть переведены деньги (речь идет о количестве дней, а не о конкретной дате). Количество дней должно быть написано цифрами и буквами. Нарушения договорных обязательств, допущенные поставщиком.

Так же Постановление №1005 содержит перечень документов, которые клиент предоставляет вместе с запросом:

Квитанция об оплате, подтверждающая факт внесения аванса в пользу поставщика (если такой перевод имел место). Этот документ должен иметь отметку банка или Минфина, выдавшего его. Документы, подтверждающие наступление гарантийного случая по условиям договора. Они необходимы, если нарушение обязательств со стороны клиента произошло в течение гарантийного срока. Документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление (например, приказ руководства об избрании или назначении, доверенность на представление интересов).

Следует отметить, что указанный здесь перечень документов является исчерпывающим и не может быть расширен. Это означает, что банк не имеет права запрашивать дополнительные документы у государственного заказчика.

После получения требования банк-гарант должен немедленно уведомить об этом доверителя и передать ему копии всех документов.

Клиент обязан подготовить все документы и предоставить их в банк в течение срока действия гарантии.

Они должны превышать срок действия договора не менее чем на один месяц (на основании пункта 3 статьи 96 Закона о договорном режиме).

Клиент, чьи права были нарушены в период действия договора, должен незамедлительно обратиться в банк-гарант. Если речь идет о недобросовестном исполнении подрядчиком своих обязательств при сдаче работ по договору, то заказчик должен успеть обратиться в банк-гарант в течение месяца после истечения срока действия договора.

Информация, которую клиент отправил в банк, проверяется на соответствие условиям. При этом в задачи банка не входит установление факта несоблюдения контрагентом своих обязательств (контроль провайдера по госконтракту). Например, банк не должен выезжать на площадку и проверять, насколько некачественно выполнены строительные работы.

Банк может отказать клиенту в выплате по гарантии в таких случаях на основании п. 1 ст. 376 ГК РФ:

Банк письменно уведомляет клиента о своем решении и мотивирует свой отказ. Если причиной отказа стали неточности в документах, то у клиента есть возможность их исправить (если позволяет время).

Образец заявления о предоставлении банковской гарантии вы можете скачать здесь.

Сумма требования

Размер обеспечения, предоставляемого по банковской гарантии, регулируется законом в частях 6, 7 ст. 96 44-ФЗ. Размер гарантии устанавливается исходя из максимальной начальной цены контракта и составляет 5-30% от нее.

При крупных закупках на сумму более 50 млн рублей размер гарантии устанавливается в повышенном размере в размере 10-30% от НМЦК извещения о проведении конкурса. Если госконтракт предполагает оплату авансом, то сумма гарантии не может быть меньше суммы аванса (если аванс более 30% от НМКЦ, то сумма гарантии равна).

Сумма требования по банковской гарантии не может превышать ее суммы и зависит от нарушения, допущенного поставщиком. Например, вы получили аванс по договору, но не поступили на работу. В данном примере клиент может потребовать от банка сумму перечисленного им аванса. Если заказчик выставил поставщику счет на оплату штрафов за просрочку выполнения работ по договору, но не оплатил этот счет, то он может запросить сумму счета в банке.

Клиент должен обосновать сумму материальных требований и приложить к иску расчет суммы, подлежащей выплате в качестве гарантии. Банк имеет право отказать в выплате, если сумма по требованию и обоснованию превышает сумму гарантии.

Поэтому перед заключением государственного контракта участник контракта предоставляет клиенту гарантию, выданную банковской организацией. Он составлен в строгом соответствии с требованиями ФЗ-44. В рамках данных правоотношений между сторонами клиент выступает в качестве бенефициара, который вправе требовать от банка выплаты определенной суммы, а банк – в качестве поручителя, который обязан возместить клиенту долг, который поставщик сформировался. Клиент подает свою претензию в письменной форме, которая должна соответствовать Постановлению № 1005.

Что делать, если клиент, несмотря ни на что, решил отказаться от банковской гарантии? В соответствии с требованиями части 7 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок», обязан в трехдневный срок со дня получения банковской гарантии в письменной или в форме документа в электронной форме сообщить об этом лицу, предоставившему банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа. Порядок действий клиента в этом случае также регламентируется письмом Минэкономразвития РФ от 15.03.2016 № Д28и-722.

Если заказчик не принимает банковскую гарантию

В данной статье мы рассмотрим ситуацию, когда клиент отказывается принять банковскую гарантию в качестве гарантии исполнения договора. На практике такие ситуации случаются довольно часто и могут привести к самым неприятным последствиям для исполнителя.

Что означает для подрядчика отказ заказчика принять гарантию? Ответ очевиден: не хорошо. До истечения срока, установленного законом для заключения договора, исполнитель должен предоставить другую банковскую гарантию (с большой вероятностью на это не хватит времени) или обеспечить исполнение договора денежными средствами. Средства могут быть и заемные, но получить кредит в банке на приемлемых условиях в короткие сроки практически невозможно. А это значит, что, скорее всего, вам придется обеспечивать контракт собственными средствами. А если они не будут найдены, то подрядчика ждет отказ от заключения договора, включение в Реестр недобросовестных поставщиков и потеря денег, внесенных в качестве обеспечения заявки на участие в тендере. Самое неприятное во всем вышеперечисленном – это даже не потеря денег и контракта, которые были у подрядчика, а ущерб коммерческой репутации компании, который может оказаться фатальным для будущего бизнеса.

Как в такой ситуации действовать потенциальному исполнителю контракта? Специалисты Агентства по страхованию кредитов рекомендуют в первую очередь разобраться в причинах, побудивших клиента отказаться от банковской гарантии. А если отказ не обоснован должным образом, то вам обязательно нужно принять меры по защите своих интересов от неправомерных действий клиента.

Так может ли клиент действительно отказаться принять банковскую гарантию? Да, может быть. Но в то же время в законе четко прописаны основания для такого решения. Согласно ч. 6 ст. 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для государственных и муниципальных нужд» клиент вправе отказаться от принятия банковской гарантии в поручительство исполнение договора только в следующих случаях:

1. Отсутствие сведений о банковской гарантии в реестре банковских гарантий.

2. Несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 ст. 45 Федерального закона «О кадровой системе в вопросах трудоустройства».

3. Несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении о закупке, приглашении к участию в выборе поставщика (подрядчика, исполнителя), договорной документации, проекте договора, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Кратко остановимся на причинах возможного отказа в принятии гарантии.

Отсутствие банковской гарантии в соответствующей записи в Единой контрактной информационной системе, вероятно, означает, что контрагент представил фиктивную банковскую гарантию. Исключением может быть случай, когда у банка возникают технические проблемы с размещением выданной банковской гарантии в реестре ЕИС. Иногда это случается. Специалисты Агентства по страхованию кредитов настоятельно рекомендуют обратиться в банк и выяснить причины отсутствия поручительства в реестре. Возможно, техническая проблема будет решена в ближайшие несколько часов. Либо вы получите подтверждение, что банк не выдавал гарантию с указанными реквизитами, а брокер, услугами которого воспользовалась ваша компания, оказался недобросовестным.

Формы банковских гарантий, предлагаемые банками, как правило, соответствуют требованиям законодательства. Банки, работающие на рынке госзакупок, ежедневно выдают большое количество гарантий, и форма этих гарантий уже неоднократно апробирована на самых разных клиентах. В то же время считаем, что артистам было бы полезно еще раз ознакомиться с требованиями к банковским гарантиям, установленными частями 2 и 3 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ:

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать:

1) сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случаях, установленных частью 13 статьи 44 настоящего Федерального закона, либо сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего исполнения обязанности доверителя в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых гарантируется банковской гарантией;

3) обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1 процента от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки;

4) условием, при котором исполнением обязательств поручителя по банковской гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с поступившими денежными средствами клиента;

5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении банковской гарантии по обязательствам принципала, вытекающим из договора при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения договора;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых клиентом в банк одновременно с требованием об уплате денежной суммы по банковской гарантии.

В случае, предусмотренном извещением о закупке, документацией о закупке, проектом договора, заключенным с единственным поставщиком (исполнителем, исполнителем), банковская гарантия должна содержать условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета поручителя, если поручитель не превышает пяти рабочих дней, требование клиента об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до истечения срока действия банковской гарантии, не исполнено.

Добросовестные исполнители могут самостоятельно проверить соответствие выдаваемых банком гарантий исполнения требованиям законодательства.

Рекомендуем обратить особое внимание на проверку банковской гарантии на соответствие требованиям извещения о контракте и документации по контракту. В первую очередь следует обратить внимание По следующим основным моментам:

1. Проверить сумму банковской гарантии, даже с учетом возможных антидемпинговых требований, предусмотренных ст. 37 Федерального закона № 44-ФЗ. При снижении цены более чем на 25% от начальной цены покупки сумма гарантии увеличивается в 1,5 раза. При начальной цене договора 15 млн рублей и менее подрядчик может избежать увеличения суммы поручительства, предоставив заказчику подтверждение своей добросовестности.

2. Проверьте срок действия банковской гарантии. В соответствии с законом «О контрактной системе в сфере подряда» срок действия гарантии должен быть не менее чем на один месяц больше срока действия договора. Однако это не означает, что клиент будет прописывать такое требование. Вы можете указать в документации желаемый конкретный гарантийный срок, или указать, что гарантия должна превышать договорной срок на 2, 3 или любое количество месяцев, или предписать, что гарантийный срок должен превышать гарантийный срок.

3. Проверьте текст банковской гарантии на наличие технических ошибок и опечаток. Тексты гарантий составляют конкретные банковские специалисты, и они, как и все люди, иногда допускают ошибки. Очень часто на практике встречаются случаи, когда в тексте гарантии неверно указаны наименование или реквизиты бенефициара, принципала или банка-гаранта. Ошибки в договорных данных, встречающиеся в тексте, допускаются. Согласитесь, обидно получить отказ в принятии залога из-за опечатки сотрудника банка и собственной невнимательности.

4. Проверить, учтены ли все требования к документации при оформлении банковской гарантии. Большинство банков не читают клиентскую документацию и всегда представляют макет банковской гарантии на утверждение в форме. Следует помнить, что клиент может указать нестандартные требования к банковской гарантии, например:

• указание конкретного места разрешения споров по банковской гарантии, отличного от места нахождения банка (обычно это местонахождение клиента);

• требование о раскрытии всех обязательств, обеспеченных банковской гарантией, например, в документации можно встретить следующую формулировку:

«Безотзывная банковская гарантия должна содержать следующие условия исполнения банком-гарантом своих обязательств:

А) если доверитель не выполнил предусмотренные договором обязанности при поставке товаров, выполнении работ, оказании услуг;

Б) если доверитель нарушил установленные заказчиком сроки устранения обнаруженных им недостатков поставленного товара, выполненной работы, оказанной услуги;

В) если доверитель выполнил работу некачественно, оказал услуги, поставил некачественный товар, предусмотренный договором.»

Кроме того, в документации может быть предусмотрена и определенная форма банковской гарантии. Что делать актеру в этом случае? Есть не так много вариантов. Вам необходимо искать банк, который может выдать гарантию в форме клиента (сразу оговоримся, что не все банки к этому готовы), либо убедиться, что предлагаемая банком форма гарантии полностью соответствует требования законодательства и договорной документации. В этом случае можно попытаться согласовать с клиентом гарантию в виде банка, а в случае отказа отстоять свое дело в суде. Какой вариант предпочтительнее: выбрать исполнителя. Рекомендации специалистов Кредитно-страхового агентства – Необходимо предварительно согласовать с клиентом оформление поручительства.

Агентство кредитного страхования предлагает участникам закупок по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ помощь в получении банковских гарантий, займов и кредитов. Наши кредитные эксперты оценят финансовое положение вашей компании и предложат вам самые выгодные условия кредитования в более чем 50 банках-партнерах. Заранее оцените возможность получения кредита в качестве гарантии запроса или банковской гарантии в качестве гарантии исполнения контракта. Свяжитесь с нашими специалистами или оставьте заявку на сайте.

Что делать, если клиент, несмотря ни на что, решил отказаться от банковской гарантии? В соответствии с требованиями части 7 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере закупок», обязан в трехдневный срок со дня получения банковской гарантии в письменной или в форме документа в электронной форме сообщить об этом лицу, предоставившему банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа. Порядок действий клиента в этом случае также регламентируется письмом Минэкономразвития РФ от 15.03.2016 № Д28и-722.

Подводя итог вышеизложенному – если банковская гарантия, предоставленная подрядчиком в качестве гарантии исполнения договора, соответствует требованиям как ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ, а также требований документации о закупке заказчик не вправе ее не принять. Требовать от клиента письменный или электронный документ с обоснованием отказа и обжаловать его в суде.

Это некоторые примеры рассмотрения в различных судебных инстанциях дел, связанных с отказом клиента от принятия банковских гарантий.

1. Клиент не принял банковскую гарантию: участник предъявил иск банку, выдавшему гарантию, за убытки и упущенную выгоду.

При рассмотрении апелляционной жалобы 9 Арбитражный апелляционный суд вынес решение в пользу компании, участвующей в заключении договора, которая из-за банковской гарантии, не соответствующей положениям закона, лишилась возможности заключить договор. При этом сумма договора составляла около 6 млн рублей, а за предоставление гарантии компания выплатила банку комиссию в размере около 200 тыс рублей. Клиент, изучив банковскую гарантию, пришел к выводу, что она не соответствует законодательству о государственных закупках, поскольку в ней отсутствует ряд обязательных условий. В связи с этим компании-участнику было отказано в заключении контракта.

Суд при удовлетворении требований компании-участника о возмещении убытков и упущенной выгоды учел, что эта компания участвовала в переговорах по банковской гарантии. Таким образом, сумма убытков и упущенной выгоды сократилась вдвое.

Источник – Постановление 9 Апелляционного суда от 05.07.2016 по делу № 09АП-26750/2016.

2. Суд признал незаконным включение контрагента в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), так как компания приняла необходимые меры по замене несовместимой с законом банковской гарантии новой гарантией.

Клиент не принял банковскую гарантию от участника в связи с отсутствием отлагательного условия о заключении договора о предоставлении банковской гарантии. Антимонопольный орган, в свою очередь, принял решение о включении компании в РНП в качестве участника, уклонившегося от исполнения договора.

Суд отметил, что при включении в реестр необходимо учитывать не только отсутствие обеспечения по обязательствам договора (банковской гарантии), но и недобросовестность поведения участника – совершение умышленных действий (бездействие), что противоречило бы закону о государственных закупках. При этом участник контракта не собирался обходить заключение договора и сразу же, как только стало известно об отказе от банковской гарантии, направил клиенту разъяснения от банка и новую банковскую гарантию.

Источник – Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 24.12.2015 по делу № 45-10215/2015.

3. Суд признал законным включение контрагента-участника в РНП в связи с предоставлением банковской гарантии, не соответствующей требованиям закона. Выдача гарантии через посредника не снимает ответственности участника контрактации.

Клиент отказался от банковской гарантии, так как она не была включена в реестр банковских гарантий по 44-ФЗ. Суд отметил, что компания, участвовавшая в закупке, должна была проявить должную осмотрительность, выдав банковскую гарантию через посредника, и самостоятельно проверить ее наличие в реестре официального сайта госзакупок.
Источник – Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 07.07.2015 по делу № А19-15172/2014.

Обращаем ваше внимание на то, что согласно ч. 8.1 ст. 45 новой редакции Закона № 44-ФЗ «О системе договоров в сфере подряда», с 1 июля 2018 года регистрация банковских гарантий в Единой информационной системе для участников набора недоступна. Только заказчик закупки может проверить наличие банковской гарантии на записи. В этом смысле участник договора может получить подтверждение о выдаче банковской гарантии, связавшись напрямую с банком. Рекомендуем использовать для этих целей только телефоны, указанные на официальном сайте банка. Кроме того, банк-гарант по требованию участника контракта

Специалисты Агентства по страхованию кредитов рекомендуют внимательно подойти к вопросу получения банковских гарантий. Избегайте ненадежных брокеров, какие бы выгодные условия они вам не обещали. Не бойтесь потратить время на изучение тендерной документации и проверку оформления банковской гарантии. Обязательно заранее согласовывайте дизайн залога с заказчиком. Соблюдение этих простых требований поможет вам избежать неприятных ситуаций. И если клиент необоснованно отказался от предоставленной вами гарантии, не бойтесь отстаивать свои интересы в суде.

Если вы хотите всегда быть в курсе событий, подпишитесь на рассылку Кредитно-страхового агентства в социальной сети ВКонтакте. Наш адрес в социальной сети vk. com/arkada_finance.

Агентство кредитного страхования – Ваш надежный помощник в сфере госзакупок!

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии