Срок выдачи банковской гарантии по 44 фз

Поэтому срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявления, в качестве обеспечения исполнения договора и в качестве обеспечения залоговых обязательств различен. Это следует учитывать при обращении в банк или иные кредитные организации за банковской гарантией.

Содержание
  1. Срок банковской гарантии по 44-ФЗ
  2. Срок банковской гарантии по 44-ФЗ
  3. Срок рассмотрения заказчиком
  4. Срок внесения в реестры
  5. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ, для обеспечения исполнения контракта, заявки и гарантийных обязательств
  6. Сколько действует банковская гарантия по 44-ФЗ?
  7. Время рассмотрения заказчиком
  8. Срок внесения в реестры
  9. Можно ли изменить срок банковской гарантии?
  10. Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды
  11. Про обеспечение госзаказа
  12. Сначала поставщик платит заказчику
  13. Этапы обеспечения
  14. В чем суть банковской гарантии
  15. Какие существуют виды банковских гарантий
  16. Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке
  17. Размер обеспечения заявки
  18. Минимальный срок действия
  19. Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта
  20. Размер обеспечения контракта
  21. Минимальный срок действия
  22. Третий вид: гарантия для обеспечения аванса
  23. Какие банки имеют право оформлять гарантии
  24. Выгодно ли использовать банковскую гарантию
  25. Срок рассмотрения заявки на выдачу
  26. Вероятность получения гарантии
  27. Срок действия банковской гарантии
  28. Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, сроки действия, получение и проверка
  29. Банковская гарантия 44-ФЗ
  30. Банки, уполномоченные выдавать банковские гарантии
  31. Реестр БГ
  32. Виды БГ
  33. Размер обеспечения исполнения государственного контракта
  34. Расчет банковской гарантии
  35. Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к БГ
  36. Срок действия банковской гарантии
  37. Нормативная база
  38. Замена обеспечения
  39. Порядок и сроки оформления банковской гарантии
  40. Какие документы обычно запрашивает банк?
  41. Недействительные банковские гарантии
  42. С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии?
  43. Частные случаи, встречающиеся на практике
  44. Заключение
  45. Электронная банковская гарантия для госзакупок
  46. Требования к электронным банковским гарантиям
  47. Как получить гарантию в электронном виде
  48. Как убедиться, что электронная банковская гарантия есть в системе и соответствует всем требованиям

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ составляет один месяц с даты исполнения обязательств (в том числе гарантийных обязательств) по договору или 2 месяца при гарантировании требования поставщика.

В тексте любой банковской гарантии указывается срок ее действия. Этот период является обязательным. Если он указан неверно или банк своевременно не внес сведения о залоге в реестр Единой информационной системы (ЕИС), произойдет отказ в заключении договора. В итоге в антимонопольной службе шел процесс о признании участника уклонистом и лишении его права участвовать в заключении контракта на 2 года.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

При выборе провайдера участник вправе предоставить банковскую гарантию в 3-х случаях:

Если оно предоставляется в качестве обеспечения заявки, оно должно быть действительно в течение как минимум двух месяцев с даты закрытия заявок. При подписании договора предъявляется как гарантия исполнения договора. При этом срок действия банковской гарантии должен не менее чем на один месяц превышать срок исполнения обязательств, которые вы предоставляете указанной банковской гарантией, в том числе в случае изменения этого срока в соответствии со ст. 95 44-ФЗ. В случае, когда банковская гарантия гарантирует гарантийные обязательства, ее срок должен превышать срок исполнения таких обязательств не менее чем на один месяц. На это указал Минфин в официальном письме № 24-03-07/63253 от 19.08.2019.

Поэтому срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявления, в качестве обеспечения исполнения договора и в качестве обеспечения залоговых обязательств различен. Это следует учитывать при обращении в банк или иные кредитные организации за банковской гарантией.

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.

Срок рассмотрения заказчиком

После получения от банка чека гарантии участник имеет право предоставить его текст клиенту на согласование. Сделать это можно как в письменной форме, так и в виде электронного документа. В свою очередь, клиент считает, что банковская гарантия получена в срок, не превышающий трех рабочих дней с момента получения. В случае отказа в акцепте сообщить причины такого решения в течение трех рабочих дней.

При соблюдении всех требований клиент соглашается на электронный документ или письменный акт. В последующем участник направляет залог организатору аукциона с использованием электронной торговой площадки в рамках электронного аукциона. А в случае конкурентных процедур передать оригинал документа клиенту. При этом перед подписанием договора клиент со своей стороны проверяет наличие сведений о документе в ЕИС Реестр.

Срок внесения в реестры

Банк, который выдает или изменяет условия документа, должен внести информацию о нем в ЕИС Реестр. Закон Договаривающегося режима обязывает сделать это не позднее одного рабочего дня со дня его издания или изменения.

Если сведения составляют государственную тайну или сведения о государственной тайне содержатся в документации о закупке или в проекте договора, банк вносит сведения об обязательствах в Закрытый реестр не позднее одного рабочего дня со дня его выпуск. Указанный Реестр также будет включать информацию о гарантиях при заключении контрактов на:

Сроки должны быть тщательно продуманы. Если даты неверные или если банк запаздывает с внесением записей в ОВОС, то заключить договор будет невозможно. А участника могут признать уклончивым и отстранить от участия в наборе на 2 года. Кому нужны эти процедуры в ФАС?

Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ, для обеспечения исполнения контракта, заявки и гарантийных обязательств

Поставщик обязан предоставить клиенту банковскую гарантию в 3-х случаях и на разных этапах контрактной процедуры:

Этот тип мер предосторожности также может быть оплачен наличными, но поставщик сам может решить, как будет предоставляться гарантия.

Срок действия банковской гарантии указан в документе, выданном финансовым учреждением. Для разных видов банковской гарантии это может быть 1 или 2 месяца после истечения установленного срока.

Сроки должны быть тщательно продуманы. Если даты неверные или если банк запаздывает с внесением записей в ОВОС, то заключить договор будет невозможно. А участника могут признать уклончивым и отстранить от участия в наборе на 2 года. Кому нужны эти процедуры в ФАС?

В новой статье рассказываем о сроках применения обеспечительных мер по 44-ФЗ.

Сколько действует банковская гарантия по 44-ФЗ?

В процессе определения возможного исполнителя договора участник вправе выбрать: внести залог не деньгами, а банковской гарантией (БГ) в 3-х случаях:

При подаче заявки в качестве залога BG должен быть действителен еще не менее 2 месяцев после подачи всех заявок. Такая гарантия подтверждает серьезность намерений участника. Подпункт 4 статьи 44 44-ФЗ регламентирован. Перед заключением договора БГ предоставляется в качестве гарантии исполнения договора. При этом он должен быть действителен не менее 1 месяца после завершения госзаказа с учетом изменения сроков в соответствии со статьей 95 44-ФЗ. Этот вид гарантии страхует клиента от некачественного исполнения контракта победителем торгов. Подпункт 3 статьи 96 44-ФЗ регламентирован. При обеспечении гарантийных обязательств БГ также должен быть актуальным еще как минимум в течение месяца после окончания гарантийного срока. Об этом говорится в Официальном письме Минфина № 24-03-07/63253 от 19 августа 2019 года. Данная гарантия обеспечивает добросовестность сторон и полное исполнение госзаказа. Подпункт 3 статьи 96 44-ФЗ регламентирован.

Соответственно, сроки действия разных видов банковских гарантий по 44-ФЗ различны. Вы должны знать об этом, если решите оформить БГ вместо наличных денег.

Время рассмотрения заказчиком

При выдаче гарантии банк выдает участнику проект, который может быть представлен клиенту на рассмотрение. Клиенты принимают текст проекта БГ как в письменной форме, так и в виде электронного документа. После того, как клиент принял документ, у него есть 3 рабочих дня на его рассмотрение. За это время вы можете принять проект, либо сообщить причины отказа. Перед подписанием договора клиент должен убедиться, что информация о БГ появилась в реестре ОВОС.

Срок внесения в реестры

Как вносить информацию о банковской гарантии в реестр ЕИС? Его вносит банк, выдавший этот документ. Также это необходимо сделать в течение 1 рабочего дня, как только БГ была выдана или внесены изменения.

Помимо публичного реестра, который открыт для взоров участников закупки, существует еще и закрытый реестр. Если сведения об участнике или приобретении относятся к государственной тайне, банк обязан внести сведения в закрытый реестр в течение 1 рабочего дня после выдачи БГ.

Информация о гарантии поступает в закрытую базу данных, если предметом договора является:

    страховые услуги;
    перевозка и охрана ценных государственных грузов; транспортировка и сохранность музейных ценностей, значимых архивных документов, поступающих во временное пользование клиентам, физическим или юридическим лицам, в том числе проведение выставок в России и/или зарубежных странах и услуги по уборке, услуги водителей для обеспечения работы судей, судебных приставов.

Можно ли изменить срок банковской гарантии?

Срок действия банковской гарантии указывается в ее тексте. Но в некоторых случаях срок действия БГ может быть изменен:

Срок исполнения госзаказа продлен и БГ эти сроки не соблюдает. В этой ситуации необходимо обратиться в банк, выдавший ее, и продлить гарантию на требуемый срок. Берется новая (измененная) дата окончания договора и к ней добавляется не менее 1 месяца, как указано в 44-ФЗ. Контракт был выполнен быстрее оговоренного срока. В этом случае период БГ может быть уменьшен. Для этого необходимо вернуть документ в банк. Некоторые банки возмещают провайдерам часть уплаченной комиссии. Если договор долгосрочный, и поставщик будет выполнять работы в течение нескольких лет, то банк может рекомендовать выдать гарантию на 1 год и продлевать ее раз в год. Это условие указывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Таким образом, существует множество нюансов при выдаче банковской гарантии. Чтобы сэкономить время и силы на получение БГ, вы можете воспользоваться бесплатной консультацией, оставив заявку на сайте.

Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.

Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, гарантирует исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.

При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.

Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.

Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.

Какие существуют виды банковских гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.

При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявки:

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:

    отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления; стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта; стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.

Размер обеспечения заявки

Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону покупатель совершает покупкуЕсли цена договора (НМЦК)Безопасность этого приложения
44-ФЗ До 1 млн Не установлено
От 1 до 20 миллионов От 0,5 до 1% НКЦ
От 20 миллионов От 0,5 до 5% НКЦ
223-ФЗ До 5 миллионов Не установлено
От 5 миллионов До 5% IMCC, но не может быть

Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае он выплатит заказчику полную сумму аванса, полученного поставщиком.

Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при подаче претензии.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.

Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).

Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.

Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.

Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.

Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.

Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

В связи с тем, что сроки рассмотрения заявок в банках различаются, не рекомендуется участвовать в торгах, надеясь начать получать залог сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.

Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.

Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.

Подать заявление 2. Срок действия банковской гарантии Единый порядок, по которому осуществляется операция банковской гарантии в зависимости от срока действия банковской гарантии, установлен статьей 96 44 Федерального закона. Срок, в течение которого осуществляется срок действия банковской гарантии, который должен превышать срок действия договора и может быть определен исходя из правил статьи 96 44 Федерального закона, это время устанавливается лично клиента и не должен превышать срок действия договора, то есть не более 1 месяца. Когда все условия будут определены, можно будет рассчитать действие банковской гарантии и определиться с выбором банка, который должен быть надежным и проверенным. Наш центр!

Срок действия банковской гарантии

Содержание 1. Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ 2. Срок действия банковской гарантии 3. Срок действия банковской гарантии 4. Видеоинструкция срок действия банковской гарантии 1. Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ Заключить договор на На основании 44 ФЗ участник-победитель может предоставить обеспечение исполнения договора. Самый популярный способ сделать это – предоставить банковскую гарантию. Чтобы определить период времени, в течение которого вы будете торговать, для этого в начале стоит знать день ее начала, а также потребуется знать дату окончания исполнения контракта. При проведении данных действий стоит придерживаться статьи 96 44 ФЗ. В первую очередь перед подписанием договора вам необходимо будет получить данный вид гарантии, В основном днем ​​начала действия считается момент его выдачи. Но, как и в других процедурах, есть исключения. Очень часто недобросовестные банки указывают в тексте документа причины, по которым банковская гарантия может вступить в силу. При сезонных работах работа по выполнению договора выполняется позже. Поэтому в таких случаях клиент должен делать покупки заблаговременно, при этом действие банковской гарантии начнет действовать с определенного дня, а не после ее выдачи. Из этих оснований необходимо сделать вывод, что прежде чем приступить к ее оформлению, необходимо знать срок действия банковской гарантии на момент поручительства требования, необходимо будет знать, с какого момента она вступила в силу. Например, со дня выдачи или позже, то есть когда начинаются прописанные в договоре работы. Все условия должны быть указаны в самом договоре или в аукционной документации. Мы помогаем в подготовке тендерной и аукционной документации под ключ. Вы все еще сомневаетесь в действительности банковской гарантии?

Оставьте заявку на нашем сайте и наши специалисты свяжутся с вами в ближайшее время!

Подать заявление 2. Срок действия банковской гарантии Единый порядок, по которому осуществляется операция банковской гарантии в зависимости от срока действия банковской гарантии, установлен статьей 96 44 Федерального закона. Срок, в течение которого осуществляется срок действия банковской гарантии, который должен превышать срок действия договора и может быть определен исходя из правил статьи 96 44 Федерального закона, это время устанавливается лично клиента и не должен превышать срок действия договора, то есть не более 1 месяца. Когда все условия будут определены, можно будет рассчитать действие банковской гарантии и определиться с выбором банка, который должен быть надежным и проверенным. Наш центр!

У нас работают только опытные специалисты, которые всегда готовы помочь решить вашу проблему!

Запросить бесплатную консультацию 3. Срок действия банковской гарантии На момент процедуры выбора поставщика участник может предоставить банковскую гарантию в двух случаях: Первый будет случай, когда банковская гарантия выступает гарантией для Заявка на аукционе или закрытых торгах. При этом срок действия банковской гарантии по обеспечению договора может быть менее 2-х месяцев, отсчет начинается с момента завершения подачи заявок; При заключении договора предоставляется банковская гарантия в виде гарантии исполнения договора. При этом срок действия банковской гарантии может превышать 1 месяц срока действия договора. В то же время, срок, в течение которого они отсрочивают предоставление банковской гарантии по 44 ФЗ в форме гарантии заявки и в форме гарантии исполнения договора. Эту разницу необходимо учитывать, если вы собираетесь прибегнуть к помощи банка или других кредитных учреждений для получения необходимой гарантии. Как только проект гарантии поступает в банк, участник имеет возможность предоставить текст и согласовать его с клиентом. Это действие может быть совершено в письменной или электронной форме. Клиент будет нести ответственность за рассмотрение гарантии, полученной, не отправленной вовремя, которая не должна превышать 3 дней. В этом случае срок отсчитывается со дня получения банковской гарантии. Если клиент отказывается принять этот документ, он должен сообщить причины в течение 3 дней. Если все требования соблюдены, клиент должен принять представленный документ. При этом участник должен направить организатору заключения договора поручительство через ЭТП в рамках аукциона в электронном виде. При проведении конкурсных процедур необходимо будет отправить этот документ клиенту. Прежде чем приступить к подписанию договора, клиент должен проверить, есть ли данные об этом документе в Реестре ОВОС. 4. Срок действия банковской гарантии видеоинструкции Перед тем, как приступить к подписанию договора, клиенту будет необходимо проверить наличие данных по этому документу в Реестре ОВОС. 4. Срок действия банковской гарантии видео-инструкции Прежде чем приступить к подписанию договора, Клиенту необходимо будет проверить, есть ли данные об этом документе в Реестре ОВОС. 4. Видеоинструкция банковской гарантии действительности

Для гарантированного результата в тендерных закупках вы можете обратиться за консультацией к специалистам Центра поддержки предпринимательства. Если ваша организация относится к малому бизнесу, вы можете получить ряд преимуществ: авансовые платежи по госконтрактам, короткие сроки ликвидации, прямые договоры и субподряды без проведения торгов. Заполните заявку и работайте только на выгодных контрактах с минимальной конкуренцией!

BG выдается в качестве обеспечения заявки и в качестве OIC. Второй случай более распространен в сфере государственных закупок.

Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, сроки действия, получение и проверка

В статье мы поговорим о банковской гарантии, что это такое и зачем она нужна. Материала на эту тему в Интернете много, но он плохо систематизирован и разрознен и разбросан по разным местам. Мы собрали только полезную информацию и спешим поделиться ею с поставщиками.

Банковская гарантия 44-ФЗ

Понятие банковской гарантии состоит из взаимодействия 3-х частей:

    Бенефициар – заказчик, в пользу которого выдается Гарантия безопасности исполнения (PBG) и которому возмещаются расходы в случае невыполнения обязательств поставщиком.
    Гарант – банк, выдающий гарантию и резервирующий сумму, указанную в документе, на своем счете для выплаты ее клиенту в случае необходимости. Принципал является заявителем на выдачу банковской гарантии для подтверждения ее надежности.

Таким образом, банковская гарантия по 44-ФЗ является документом, подтверждающим согласие Гаранта на выплату Бенефициару определенной суммы в случае уклонения или ненадлежащего исполнения договора Принципалом.

Помимо обеспечения заявки, подтверждающей состоятельность подрядчика, необходимо заранее побеспокоиться о проведении ОИК в случае победы в тендере. Часто это огромные суммы, поэтому многие организации используют банковскую гарантию, такую ​​как OIC, чтобы не выводить собственные активы. Вносить собственные деньги или выдавать БГ в качестве обеспечительных мер — это решение провайдера, это ваш выбор.

Банки, уполномоченные выдавать банковские гарантии

Не все банки имеют право выпускать БГ, только некоторые финансовые учреждения уполномочены это делать. Они должны соответствовать ряду требований, утвержденных в части 3 статьи 74.1 НК РФ.

Ответственным за Перечень таких организаций является Министерство финансов Российской Федерации. Министерство финансов использует информацию, предоставленную Центральным банком Российской Федерации, и публикует ее в открытом доступе.

Требования к банкам подробно описаны в законодательстве: ч. 3 ст. 74.1 НК РФ для гарантий по 185-ФЗ и ч. 1, 1.1 ст. 45 для гарантий по 44-ФЗ. Эти требования, помимо стандартных условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов ЦБ, содержат и количественные требования — наличие собственных средств не менее одного миллиарда рублей. Конечно, выполнение всех этих требований немного меняется, и соответственно меняются ваши полномочия по выдаче гарантий по 44-ФЗ. Во избежание путаницы Министерство финансов совместно с Центральным банком ведет официальный реестр банков.

При появлении банка, соответствующего вышеуказанным требованиям, ЦБ РФ в течение 5 дней с момента обнаружения передает данную информацию в Минфин для внесения данного банка в перечень организаций, выдающих БГ.

Такая же процедура применяется, когда банк перестает соответствовать утвержденным правилам и должен быть исключен из списка.

Таким образом, при необходимости вы можете проконсультироваться в том или ином банке о соблюдении требований, установленных законодательством. При этом необходимо знать, что гарантия, выданная финансовым учреждением, остается в силе и не требует замены и переоформления при ее снятии с учета.

Реестр БГ

До 01.07.2018 реестр БГ работал в открытом режиме и все желающие могли с ним ознакомиться на сайте единой информационной системы (ЕИС). Но с 1 июля открытый доступ к ОВОС закрыт в соответствии с новыми правилами ПП №1005. Информация в это время доступна только клиентам и представителям банка.

В Реестр БГ вносятся следующие сведения (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

    наименование, ИНН и адрес банка, выдавшего документ; наименование, ИНН и адрес заявителя БГ; сумма, которую гарант будет обязан передать бенефициару в случае невыполнения поставщиком условий договора (или в случае отказа от заключения договора); продолжительность ГБ; копия поручительства, кроме тех документов, сведения о которых внесены в закрытый реестр БГ; иные документы согласно перечня Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005.

Учреждение, выдающее гарантию в качестве ОИК, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем ​​выдачи БГ, обязано направить сведения в реестр (или закрытый реестр) БГ, исходя из правил и порядка ее ведения. После этого в течение 1 рабочего дня после внесения этих сведений в реестр банк оформляет выписку из реестра банковских гарантий и передает ее заявителю.

Виды БГ

BG выдается в качестве обеспечения заявки и в качестве OIC. Второй случай более распространен в сфере государственных закупок.

Одним из ключевых условий заключения договора является безотзывная гарантия по 44-ФЗ. Это означает, что финансовая организация, выдавшая документ, не имеет права отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все взятые на себя обязательства.

В настоящее время этому условию соответствуют все БГ, поэтому банки серьезно относятся к проверке всех финансовых показателей доверителя. Потому что если она окажется ненадежной, то банку не избежать выплаты «убытка» клиенту.

Размер обеспечения исполнения государственного контракта

Размер банковской гарантии 44-ФЗ для ОИК варьируется от 5% до 30% НМЦК, указанного в извещении о покупке.

При НКЦ более 50 млн руб клиент должен установить стоимость обеспечения от 10% до 30% от НКЦ. При этом, если в договоре содержится условие о предоплате, сумма гарантии не должна быть меньше суммы аванса. Если аванс превышает 30% НМЦК, то ОИК устанавливается равным авансу.

Кроме того, особое внимание законодательство уделяет антидемпинговым мерам, когда участник предлагает значительно более низкую цену, чем указанная в извещении.

В статье 37 44-ФЗ подробно изложено, при каких условиях и как начисляется и выплачивается ОИК.

Если извещение НМЦК составляет более 15 миллионов рублей, а победитель конкурса предложил цену исполнения заказа на 25 % ниже указанной стоимости, то в соответствии с частью 1 статьи 37 44-ФЗ он обязан предоставить денежную гарантию или банковскую гарантию в полуторакратном размере, превышающем сумму, указанную в уведомлении. Если НКЦ менее 15 млн руб., то у участника, с которым будет заключен договор, есть 2 способа обосновать его надежность:

    сделать ОИК в 1,5 раза больше, чем указано в уведомлении; представить сведения, подтверждающие добросовестность указанного участника (ч. 3 ст. 37 44-ФЗ) + внести ОИК в размере, указанном в извещении.

И время полутора ОИС, и информация, подтверждающая добросовестность победителя, предоставляется до заключения договора. Если это правило не соблюдается, признается, что участник уклонился от заключения договора, то составляется протокол и публикуется в ОВОС.

Расчет банковской гарантии

Сумма банковской гарантии напрямую зависит от НМКК. Однако у каждого банка индивидуальный подход к каждому клиенту. Естественно, что размер ICO зависит от активов компании и имеет определенный лимит.

Комиссия по БГ также устанавливается индивидуально в зависимости от различных условий: гарантийный срок, ее размер, внутренние правила банка, финансовое состояние компании. В некоторых банках сумма БГ также зависит от наличия условия бесспорной отмены, предоплаты, наличия типового бланка БГ (предлагается клиентом в составе документации по приобретению).

Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к БГ

Определившись с размером обеспечения, необходимо внимательно изучить документацию по другим условиям.

– бесспорное списание: при страховании некоторые клиенты отражают в документации требование о включении в текст БГ условия бесспорного списания. Это значит, что если поставщик не выполняет работу по договору, то клиент имеет право подать претензию в банк и получить сумму ОИК без лишней волокиты и бумажной волокиты.

– предоплата: несомненно, предоплата является приятным бонусом для провайдера, но с другой стороны означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственности за возврат предоплаты, из-за чего некоторые банки увеличивают комиссию.

В то же время другие банки нейтрально относятся к наличию авансов в условиях гарантии и не увеличивают свою комиссию. Поэтому будет важно потратить свое время и найти банк с подходящими условиями.

– Форма БГ: Некоторые заказчики предлагают в составе документации свой шаблон (типовой макет) гарантии 44-ФЗ. В большинстве случаев провайдер сам решает, использовать его или нет. И клиенты соглашаются на незначительные изменения со стороны банков.

Однако есть заказчики, которые настаивают на их форме. Но тут возникает другая проблема: все банки выдают гарантии по собственной форме, разработанной их юристами. И есть ряд финансовых учреждений, которые не примут документ в виде клиента.

Есть также банки, которые не откажут в приеме БГ клиента, но сделают это неохотно, за определенную плату.

Поэтому, если клиент предложил свою модель БГ, мы рекомендуем ему заранее сообщить об этом в банк, что позволит ему узнать, согласен он с этой формой или нет. В результате вы сэкономите время и силы.

– специфические требования к тексту БГ: многие клиенты не предлагают шаблон гарантии, а устанавливают ряд требований, которым необходимо соответствовать, например:

    частое требование рассмотрения конфликтных ситуаций в БГ по месту нахождения клиента; обязательство раскрывать перечень обязательств, покрываемых гарантией; некоторые клиенты требуют бумажный БГ, но сейчас это незаконно. Для предоставления OIC будет достаточно электронного документа, заверенного квалифицированной цифровой подписью.

Рекомендация: Комплексные требования к банковской гарантии по 44-ФЗ указаны в Постановлении Правительства № 1005, проекте договора, информационной карте, закупочной документации и приложениях.

Срок действия банковской гарантии

Срок БГ должен быть не менее чем на 1 месяц больше срока исполнения обязательств, предусмотренных договором (ч. 3 ст. 96 44-ФЗ). Однако это требование не означает его неукоснительного соблюдения. Организатор аукциона вправе указать в документации, что срок действия гарантии должен превышать срок исполнения обязательств на два-три месяца.

При этом срок договора не всегда равен сроку исполнения обязательств. Он часто включает в себя обязательство клиента по оплате и выходит за рамки исполнения обязательств. Поэтому необходимо ориентироваться на срок исполнения обязательств.

Нормативная база

Все требования к банковской гарантии перечислены в статье 45 44-ФЗ, а условия ОИК – в статье 96 44-ФЗ.

В этих положениях законодательство отвечает практически на все вопросы, связанные с предоставлением БГ в качестве ОКИ.

Замена обеспечения

Форма заключения договора может быть заменена. Это разрешено действующим законодательством. Например, если ОИК получила на счет клиента собственные деньги, то исполнитель впоследствии вправе заменить их банковской гарантией 44-ФЗ, которая будет уменьшена на сумму уже исполненных обязательств по договору. С клиентом.

Для этого должна быть составлена ​​гарантия, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

44-ФЗ строго регламентирует срок подписания договора победителем торгов, а значит и срок предоставления БГ.

Если говорить об аукционе в электронном формате, то он составляет 5 дней для каждой из сторон. При этом организатор закупки может направить проект договора в течение 5 дней, то есть как на 1-й, так и на 2-й день после опубликования итогового протокола об итогах аукциона, сократив таким образом срок подписания договора.

Именно поэтому предписания по госзаказу обычно оформляются экспресс-методом, а общий срок выдачи составляет 2-5 рабочих дней:

Какие документы обычно запрашивает банк?

Абсолютно все банки требуют от заявителя предоставить бухгалтерскую и юридическую документацию: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и полные кварталы текущего года, учредительные документы и заявление о выдаче БГ.

Клиент рассматривает БГ в течение 3-х рабочих дней с момента получения и принимает соответствующее решение. Если клиент не принимает документ, то в течение этих 3-х дней он обязан ответить победителю торгов и объяснить, почему он не принял гарантию в качестве обеспечительной меры.

Недействительные банковские гарантии

На практике бывают ситуации, когда выводятся «серые» и «черные» БГ. Этот вариант является незаконным и опасным, как для заказчика, так и для исполнителя.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно серьезно подойти к выбору финансового учреждения. Вот несколько правил, которые помогут вам держаться подальше от нарушителей закона.

Какой счет для перечисления комиссии указан в договоре на выдачу БГ? Эта учетная запись должна принадлежать учреждению, которому заказан выпуск документа. Если указан платежный счет какой-то другой торговой организации, то, скорее всего, после отправки денег на этот счет вы просто получите «бумажку», а сведения о БГ не будут включены в единую регистрацию и залога не будет обеспечен резервом денежных средств в банке. Какой объем документации требуется? Если банк запрашивает мало информации и не запрашивает финансовую отчетность за предыдущий период, скорее всего, это учреждение замешано в афере. Какой лимит установлен банком в БГ? Обычно максимальная сумма гарантии примерно соответствует среднеквартальному доходу компании. Если поручитель утверждает несоразмерно большие суммы, не соответствующие доходам компании, то задумайтесь о легитимности выданного документа.

Логично было бы проверить, входит ли банк в регистрационный список Минфина. Однако банки из этого списка также могут оказаться ненадежными, и БГ потеряет силу вскоре после выдачи в связи с прекращением действия лицензии кредитной организации.

Банковское обеспечение 44-ФЗ является важным финансовым рычагом, позволяющим не выводить большие деньги из оборота для подтверждения его надежности. Важно, чтобы поставщик не ошибся в выборе банка, от которого он планирует получить гарантию на выполнение обязательств, где ему будут предложены наиболее выгодные условия.

С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии?

Давайте посмотрим четыре случая, которые могут встречаться на практике, а также как действовать в каждом из них.

Если клиент не принимает банковскую гарантию, то есть 2 способа избежать входа в РНП:

    внести изменения в БГ, которые требует организатор аукциона, уведомить банк, переоформить гарантию. Но учтите, что это займет время и потребует дополнительных финансовых затрат; отправьте ОИК собственными деньгами, а затем замените обеспечение банковской гарантией (как описано выше).

Если у вас нет времени на составление БГ, используйте протокол разногласий. Вы выиграете дополнительное время: клиенту дается 3 дня на исправление недостатков или отказ от изменения договора, объяснив причины такого решения, и еще 3 дня на подписание обновленной версии договора.

В этом случае протокол разногласий имеет функцию «отсрочки» подписания документа, а значит, и введения меры пресечения.

Если банк отказался выдавать БГ, обратитесь в другое финансовое учреждение. Как мы уже говорили ранее, каждый банк подходит к клиенту индивидуально: кто-то смотрит на финансовое обеспечение, а кто-то рассматривает заемщика в целом. Вы также можете обратиться к агентам, которые окажут вам профессиональную помощь в выборе банка. Новая организация хочет гарантии. Банки работают с организациями, которые существуют не менее 3 месяцев, и смотрят на финансовые критерии.

Поэтому подождите пока организации исполнится 3 месяца, появится опыт участия и попробуйте сделать БГ. Чтобы набраться опыта, участвуйте в таких покупках, где вы сможете своими деньгами принять обеспечительные меры на случай, если банк откажет в выдаче гарантии.

Частные случаи, встречающиеся на практике

Некоторые банки требуют обязательную гарантию, если сумма гарантии превышает лимит BG, установленный для этого банком. Будьте к этому готовы, если планируете подать заявку на крупную сумму в качестве ОИС.

Также на практике есть требование внести депозит; это подразумевает залог денежных средств, частичное поручительство, например, 30% от суммы поручительства (ставка устанавливается индивидуально в каждом банке). Кредитная организация предложит вам этот вариант, если вы не сдадите финансовые показатели.

Редко, но бывает, что банк ставит условие открыть у них расчетный счет. Это возможно, если BG требуется для очень большого количества.

Заключение

Банковская гарантия популярна в закупочных процедурах. Это займет несколько дней, чтобы получить его после того, как вы выиграете ставку. Так что вам всегда нужно беспокоиться об освобождении BG заранее.

Важно, чтобы победитель не затягивал с получением БГ, иначе он рискует попасть в реестр недобросовестных провайдеров. Поэтому в целях экономии времени рекомендуем сотрудничать с банком через интернет и подписывать документы квалифицированной ЭЦП. Это удобнее и быстрее, чем подготовка бумажных документов.

Если вы нашли для себя интересную покупку и хотите в ней поучаствовать, внимательно изучите вопрос получения банковского обеспечения, узнайте свой лимит или заранее рассчитайте стоимость гарантии по каждой покупке.

Есть еще вариант: получить электронную банковскую гарантию с помощью ЭТП, где совершается покупка. ETP работают по тем же принципам, что и брокеры. И удобство здесь заключается только в том, что все можно решить в рамках одной рабочей платформы.

Электронная банковская гарантия для госзакупок

Для участников, особенно для победителя аукциона, важно успеть вовремя получить банковскую гарантию. В противном случае вы рискуете попасть в реестр недобросовестных провайдеров.

Получение банковской гарантии в рамках электронного документооборота с банком экономит время. Просто заполните онлайн-заявку, подпишите документы УКЭП и отправьте их в банк; Они прибудут мгновенно.

Его можно получить в любом регионе России и в банке с самыми выгодными условиями. Электронные запросы можно отправить сразу в несколько банков и потом выбрать наиболее подходящие условия. Заявка и документы отправляются в банк моментально, что сокращает время рассмотрения.

Электронная банковская гарантия приравнивается к юридически действительной бумажной. Он представляет собой электронный документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью банка.

Требования к электронным банковским гарантиям

Нормативные требования к бумажному и электронному обеспечению одинаковы. Все условия подробно изложены в статье 45 закона о контрактной системе (№ 44-ФЗ от 05.04.2013 с изменениями от 31.07.2020).

Основное требование заключается в том, что банк-гарант должен входить в перечень банков, имеющих право выдавать гарантии по государственным закупкам. Список составляется Минфином с учетом информации Банка России и при каждом обновлении информации публикуется на сайте Минфина.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать сумму гарантии, обязательства, гарантируемые гарантией, срок действия гарантии и иные сведения, предусмотренные ч. 2 ст. 45 44-ФЗ и закупочной документации.

Требования к банкам-гарантам при приобретении по № 223-ФЗ отсутствуют. Для них нет специальных списков. Однако клиент вправе сформировать такой перечень или установить требования к банкам-гарантам в договорной документации.

Банк-гарант самостоятельно определяет порядок запроса электронной гарантии, требования к документам, сроки выдачи гарантии и ее стоимость.

Как получить гарантию в электронном виде

если это первое участие в госзакупках. Ознакомиться с документацией по приобретению; может содержать индивидуальные требования заказчика к банковской гарантии (ее содержание). Определите, какие банки в настоящее время имеют право выдавать банковские гарантии для государственных закупок и, что более важно, могут делать это в электронном виде. Не все банки из списка Минфина работают с электронными гарантиями, этот момент нужно учитывать. Выбирайте банк, отвечающий всем условиям. Зарегистрируйтесь на сайте (в веб-приложении) банка, если вы не являетесь клиентом этого банка и у вас не подключен интернет-банкинг. Ознакомьтесь с порядком (порядком) оформления и выдачи электронных банковских гарантий. Выбирайте нужный товар, исходя из того, что именно должна обеспечить гарантия (участие в закупке, выполнение обязательств по договору, возврат предоплаты, выполнение обязательств по гарантии). Подготовьте и подайте онлайн-заявку. Получить предложение банка о выдаче гарантии (условия гарантии, порядок, перечень документов). Предоставить в банк запрашиваемые документы в электронном виде, подписав их УКЭП. Подпишите договор, оплатите комиссию и получите электронную гарантию, документ подписан УКЭП. Получите бумажную копию гарантии на бланке банка. Некоторые банки отправляют документ автоматически заказным письмом, экспресс-доставкой, курьером и т д., а некоторые выдают банковскую гарантию клиенту только по запросу.

Если банк одобрит заявку и не будет замечаний по документам, процесс получения электронной гарантии займет примерно 2-3 дня.

Вышеперечисленные действия вы можете выполнить самостоятельно или воспользоваться услугами агентов (брокеров). Это брокеры, которые работают со многими банками одновременно и за определенную плату за свои услуги сделают за вас практически всю работу.

Агенты помогут выбрать банк с наиболее выгодными условиями из списка банков, с которыми они сотрудничают. Они подготовят онлайн-заявку и отправят ее сразу в несколько банков, чтобы у клиента была возможность выбрать для себя лучшее предложение. Оформить банковскую гарантию через агентов действительно удобно, но сначала нужно выбрать надежного агента, а в конце оплатить услуги.

Есть еще вариант: получить электронную банковскую гарантию с помощью ЭТП, где совершается покупка. ETP работают по тем же принципам, что и брокеры. И удобство здесь заключается только в том, что все можно решить в рамках одной рабочей платформы.

Как убедиться, что электронная банковская гарантия есть в системе и соответствует всем требованиям

Получить электронную гарантию от банка — это только полдела. Главное, чтобы банк своевременно подгрузил информацию и документы в ЕИС (реестр гарантий), а клиент рассмотрел и принял гарантию. Это важно для закупок под № 44-ФЗ. Если покупка производится в соответствии с № 223-ФЗ, загружать банковскую гарантию в реестр не нужно. Он отправляется покупателю в составе электронного обмена данными, который предоставляется сайтом, на котором совершается покупка.

Банк-гарант обязан загрузить информацию и документы о выданной банковской гарантии в ЕИС (реестр банковских гарантий) в течение 24 часов с момента выдачи. Проблема для рекрутирующего участника в том, что у него нет доступа к этой записи. Следовательно, нет возможности проверить, есть ли гарантия в реестре и соответствует ли она всем требованиям. Доступ имеют только банки и клиенты.

Необходимо проверить требования заказчика к гарантии и по возможности согласовать с ним форму и содержание документа. Также изначально необходимо выбрать надежный банк, а не доверять недавно появившимся на рынке агентам или просить за свои услуги явно низкую плату. Наконец, внимательно изучите предложение банка о предоставлении гарантии, ознакомьтесь с условиями договора и перед перечислением денежных средств в банк проверьте, соответствует ли гарантия (тратта) по форме и содержанию нормативным требованиям, требованиям заказчика и комплектности документации.

Несмотря на то, что участник договора не имеет доступа к реестру залогов, он все же имеет возможность проверить, какие именно сведения и документы туда вносятся.

Официальный способ – отправить заявку в Казначейство Федерации. Заявление оформляется в установленном порядке (приложение № 4 к Приказу Минфина от 22.10.2015 № 164н, в редакции от 15.01.2019). Выписка должна быть выдана в течение 24 часов и является юридически значимым документом. Желательно подавать заявление с использованием специального программного обеспечения, рекомендованного Минфином, которое можно скачать с сайта ведомства.

Вы также можете запросить информацию и документы у банка-гаранта. Предоставление такой информации остается на усмотрение банка. Сроки доставки варьируются. При этом банк может просто выдать распечатку портала госзакупок, которая не имеет юридической силы, не содержит печати и подписи банка.

Также можно узнать непосредственно у заказчика, все ли в порядке с банковской гарантией.

Не обязательно проверять наличие гарантии при оформлении и ее соответствие требованиям, но это будет гарантией того, что нарушений нет и клиент ее примет. У клиента есть три дня на изучение информации и документов, загруженных банком в реестр. Вы имеете право отказаться принять гарантию, если она не зарегистрирована или не соответствует нормативным требованиям и требованиям контрактной документации.

Оцените статью
Подписаться
Уведомить о
guest
0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии