Рассчитать банковскую гарантию по 44 фз

Просят 20 миллионов рублей, БГ будет стоить 250 тысяч рублей. За несколько миллионов цену БГ можно считать адекватной.

Расчет банковской гарантии: как это делается?

Для достижения победы в госзакупках одним из шагов является получение банковской гарантии. Помимо государственных тендеров, многие покупатели требуют от поставщиков предоставления гарантий. Как можно получить банковскую гарантию, какие документы нужно собрать, как рассчитывается банковская гарантия, вы узнаете из статьи.

Определение банковской гарантии и нюансы получения

Определим понятие. Это своего рода гарантия, закрепленное на бумаге обязательство банка выдать по первому требованию бенефициара (кредитора) сумму, указанную в банковской гарантии.

У каждого банка есть определенный перечень документов, которые необходимо собрать и условия. БГ можно получить классическим способом, ускоренным или через электронную заявку.

Большинство кредитных организаций предложат клиенту более выгодные условия при выполнении ряда дополнительных условий. Это включает:

Обещать. Банк может запросить предоставление определенной суммы в случае низкой оборотности компании или нестабильного финансового положения. Текущий банковский счет, выданный BG. Поддерживайте обороты на существующем счете или открывайте новый в банке. Гарантия владельцев организации.

Стандартные документы для получения БГ включают заявление, юридические документы, документы, подтверждающие деятельность, банковские выписки, финансовые отчеты.

После предоставления всех документов банк приступает к проверке вашего финансового состояния. Также оцениваются возможные риски деятельности компании и свои собственные при предоставлении БГ. Процедура занимает в среднем от трех до семи недель. Размер обеспечения определяется отдельно для каждой компании. Прежде всего, это зависит от суммы контракта. Процентная ставка по выданному документу зависит от финансового состояния организации и ресурсов банка.

На сегодняшний день выпуском БГ занимается не один банк. В среднем их количество по России составляет 350 учреждений. При выборе обратите внимание на следующие факторы:

банк, в котором уже есть расчетный счет; в госзакупках выяснить, откуда другие участники получили БГ; провести независимый анализ преимуществ банков; связаться с брокером.

Действия для получения банковской гарантии:

проанализировать свои финансовые возможности и затраты на его получение; решить с банком; узнать условия оформления БГ в таком банке; собрать пакет документов; произвести оплату; получить банковскую гарантию.

Калькулятор банковской гарантии

Из основ экономической теории известно, что чем больше спрос, тем больше предложение. Банковская гарантия регулируется указанным законом. Большой спрос со стороны организаций приводит к увеличению количества банков, предоставляющих БГ, и компаний, оказывающих услуги по ее оформлению и обслуживанию.

Государственный заказчик требует от подрядчика документ, подтверждающий его способность выполнять взятые на себя обязательства и гарантирующий его финансовую устойчивость. Выпуская облигации, банк принимает на себя определенные риски. Это компенсируется высокими комиссиями.

Комиссию за банковскую гарантию определяют:

Размер гарантии составляет 10-30% от цены контракта. Банк взимает комиссию в размере 2-10% от суммы гарантии. То есть при 100 тысячах комиссия будет равна 2 тысячам рублей. (под 2%), на 1 млн руб. – 20 тысяч рублей. Расход оплачен заранее. Для банка выдача аванса – это дополнительный риск, который приводит к увеличению комиссии. Срок действия БГ равен сроку заказа плюс 1 месяц. Бесспорная отмена увеличивает стоимость. Размещая гарантию или депозит, банк идет на уступки и снижает комиссию. Обратите внимание, что сделав депозит, компания получит дополнительную прибыль. Для молодых компаний, не успевших закрепиться на рынке, депозит может составлять 100% от размера БГ.

Для банка важно: вернет ли клиент полученные средства или нет. Чтобы застраховаться от возможных рисков, она предлагает клиентам – БГ с гарантией. Таким образом, банк сможет покрыть стоимость потраченных средств. В среднем залоговая стоимость в 2-3 раза превышает залоговую стоимость. При отсутствии залога риски банка возрастают и он предлагает оформление по процентной ставке в 2 раза выше.

Расчет банковской гарантии

Например, рассмотрим расчет банковской гарантии.

1. Госзаказ – 20 млн руб. БГ нужен в размере 5 млн руб. Срок действия контракта составляет 12 месяцев (1 год). Комиссия БГ (берем средний процент) составляет 5%.

Калькулятор банковской гарантии: 5 000 000*5%*1=250 000 руб.

Просят 20 миллионов рублей, БГ будет стоить 250 тысяч рублей. За несколько миллионов цену БГ можно считать адекватной.

2. Компания выигрывает тендер и планирует разместить заказ на 15 млн руб. Размер гарантии установлен в размере 40% от стоимости контракта. Срок 3 года. Стандартно принято заключать БГ на срок действия договора плюс 1 месяц. Ставка банка, выдавшего гарантию, составляет 4%.

Калькулятор банковской гарантии: 15 000 000*40%*4%*2=480 000 руб.

При заказе на 15 миллионов рублей гарантия 40%, БГ будет равна 480 тысячам рублей. Прибыль от заключенного договора и затраты на получение обеспечения несоразмерно велики.

Поэтому выдача банковской гарантии является доступным финансовым инструментом для малого и среднего бизнеса. Расчет банковской гарантии осуществляется ориентировочно. На конечную сумму влияет стечение обстоятельств: финансовые возможности компании, период деятельности на рынке, обеспеченность БГ залогом или задатком, длительность госзаказа и т. д.

В практике государственных закупок бывают ситуации, когда подрядчик отказывается от заключения договора или не в состоянии выполнить его условия. Поэтому законом устанавливается залог, защищающий интересы клиента. Может быть денежной. Однако провайдеру выгоднее циркулировать собственные средства. Для этого предоставляется банковская гарантия.

Стоимость банковской гарантии

Оставьте заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы.

В практике государственных закупок бывают ситуации, когда подрядчик отказывается от заключения договора или не в состоянии выполнить его условия. Поэтому законом устанавливается залог, защищающий интересы клиента. Может быть денежной. Однако провайдеру выгоднее циркулировать собственные средства. Для этого предоставляется банковская гарантия.

Представляет собой оформляемый на исполнителя документ, который уверяет клиента, что в случае несоблюдения условий договора банк выплатит ему денежную компенсацию. При этом средства провайдера не замораживаются в течение срока действия договоров. Деньги остаются в обращении. Однако банк требует комиссию за гарантию. Его размер определяется индивидуально и зависит от ряда факторов.

От чего зависит размер вознаграждения банка?

сумма гарантии; срок, на который предоставляется гарантия; вид гарантии; закон, по которому совершена покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ); наличие авансов; наличие бесспорного условия отмены.

Кроме того, на стоимость банковской гарантии, гарантирующей выполнение контракта, влияет процентная ставка финансового учреждения. Как правило, это 5-30% от обеспечения контракта. Однако, учитывая конкуренцию, некоторые банки снижают проценты. Несмотря на это, следует внимательно проверять предлагаемые условия. Ведь процентная ставка может быть написана мелким шрифтом, что совершенно не выгодно исполнителю. Финансовое положение поставщика также считается важным, поскольку оно определяет риск кредитора. Кроме того, могут потребоваться дополнительные расходы (например, на открытие счета в банке).

Конечно, поставщик может выполнять контракт без неисполнения обязательств. Однако даже в этом случае возврат средств за получение гарантий не предусмотрен.

Как рассчитать расходы на банковскую гарантию?

Чтобы узнать цену, не нужно посещать все банки, предлагающие гарантию. Для этого воспользуйтесь калькулятором на сайте. Однако так вы будете знать предварительную сумму. Он рассчитывается по минимальной ставке основных банков страны.

Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта? Для точного расчета обращайтесь в БанкГарант24. Мы внимательно изучим вашу ситуацию, определим стоимость и список банков, которые могут вам помочь. Затем будет подготовлена ​​и представлена ​​необходимая документация. Мы беремся за самые сложные случаи и работаем 24/7. С нами вам не нужно тратить собственное время, искать залог или поручителей, открывать счет в банке.

Связаться с нами! Через 24 часа вы получите одобрение выбранных финансовых учреждений и сможете установить лучшую цену.

Мы следим за тем, чтобы информация о комиссиях по банковским гарантиям была актуальной и достоверной, однако администрация сайта не несет ответственности за достоверность этой информации и предлагает всем пользователям уточнять стоимость непосредственно в банках при принятии финансовых решений. Администрация сайта не несет ответственности за возможные убытки, вызванные использованием информации, полученной на данном сайте.

Расчёт и оформление банковской гарантии

Рассчитывайте стоимость гарантий, получайте информацию о скидках и акциях

Преимущества сервиса Progarantii. ru

Как работает Progarantii. ru

* Расчет стоимости гарантии носит предварительный, ознакомительный характер и не может рассматриваться как публичная оферта.

Мы следим за тем, чтобы информация о комиссиях по банковским гарантиям была актуальной и достоверной, однако администрация сайта не несет ответственности за достоверность этой информации и предлагает всем пользователям уточнять стоимость непосредственно в банках при принятии финансовых решений. Администрация сайта не несет ответственности за возможные убытки, вызванные использованием информации, полученной на данном сайте.

Если у вас есть замечания или предложения по работе ресурса, пишите нам на [email protected] .

Копирование материалов с сайта разрешено только при указании прямой, индексируемой ссылки на исходную страницу

Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.

Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, гарантирует исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.

При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.

Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.

Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.

Какие существуют виды банковских гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.

При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявки:

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:

отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления; стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта; стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.

Размер обеспечения заявки

Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае он выплатит заказчику полную сумму аванса, полученного поставщиком.

Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при подаче претензии.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.

Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).

Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.

Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.

Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.

Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.

Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

В связи с тем, что сроки рассмотрения заявок в банках различаются, не рекомендуется участвовать в торгах, надеясь начать получать залог сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.

Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.

Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.

Для участника торгов банковская гарантия – это способ, при котором в обороте могут оставаться значительные денежные средства, заплатив определенную комиссию за ее выдачу.

Расчёт стоимости банковской гарантии онлайн

На нашем Портале любой пользователь может самостоятельно рассчитать стоимость банковской гарантии заранее, еще до совершения покупки. Наши специалисты обновляют информацию, как правило, в течение 24 часов с момента, когда им становится известно об изменении политики комиссий банка. Наш Калькулятор является бесплатным ресурсом, но для просмотра названия банка необходима регистрация. Упомянутая регистрация занимает около 1 минуты, для этого требуется только NIF, адрес электронной почты и контактный телефон пользователя Портала.

При расчете стоимости банковской гарантии калькулятор учитывает:

сумма и срок гарантии; вид права, по которому осуществляется заключение контракта, и вид гарантии; наличие или отсутствие бесспорного условия отмены; наличие или отсутствие авансов.

По каждому банку отображается не только сумма комиссии, но и дополнительная информация:

Результаты расчета позволяют решить, какой вариант получения банковской гарантии оптимален в каждом конкретном случае. Очень часто оказывается, что разница между минимальной и максимальной стоимостью в разных банках может отличаться в 2 и более раз.

Уважаемые пользователи! В данный момент калькулятор находится на обновлении. Заполните форму ниже и мы сообщим Вам когда он заработает.

Через Портал было выдано:

В 2016 году выдано 412 гарантий на сумму 579 496 374 руб ₽
В 2017 году 693 гарантии на сумму 675 748 457 руб ₽
В 2018 году выдано 1 071 поручительство на сумму 1 535 861 830 руб ₽
В 2019 году выдано 1 504 гарантии на сумму 1 613 080 109 руб ₽
В 2020 году 1677 гарантий на сумму 1 757 801 844 ₽

Преимущества банковской гарантии

Для клиента банковская гарантия является одним из способов гарантировать правильное выполнение контракта или соглашения исполнителем. Получив на руки банковскую гарантию (по 223-ФЗ, 185-ФЗ, торговая) или увидев ее в реестре (по 44-ФЗ), заказчик может быть уверен, что банк-гарант заплатит ему, если контрагент не сможет выполнять обязательства.

Для участника торгов банковская гарантия – это способ, при котором в обороте могут оставаться значительные денежные средства, заплатив определенную комиссию за ее выдачу.

Преимущества подачи заявки через Портал – это Ваши возможности:

Получите предварительное решение о выдаче банковской гарантии, за 1-2 часа. Узнайте о максимальной сумме банковской гарантии – до миллиарда рублей. Оплатить минимальную комиссию за выдачу — от 0,5%, не менее 1000 руб. Установить лимит на получение гарантий. Оформляйте документы дистанционно без прихода в банк, на всей территории РФ. Собрать минимальный пакет документов. Обходится без гарантий и без открытия расчетного счета. Экономьте деньги, не переплачивая – вся комиссия полностью выплачивается банку. Доверьте заполнение анкет и заявок нашим специалистам, не теряя своего времени. Решайте проблемы с помощью удаленной поддержки.

Схема работы

Запросите банковскую гарантию и отправьте минимальный пакет документов Получить смету стоимости гарантии (с учетом требований, установленных документацией) и выбрать банк Получить одобрение банка и предоставить необходимые документы Согласовать текст гарантии с клиентом Оплатить комиссию Получить скан банковской гарантии Отправить оригиналы документов в банк (при выдаче гарантии “на бумаге”, без использования ЭП) Получить оригинальную гарантию (при необходимости)

Документы

1 этап (предварительное рассмотрение в течение 1-2 часов):

Номер закупки по 44-ФЗ/223-ФЗ/185-ФЗ (615-ПП) или закупочной документации Финансовые отчеты:

за последний полный год (с фискальной отметкой): Форма 1 и 2 (с ОСН) или Декларация (с УСН) за последний завершенный квартал (управленческая, подписанная начальником): Форма 1 и 2 (с ДОС) или Декларация о доходах и расходах и Книга (с УСН)

2 этап (решение по заявке):

Юридические документы компании:

Копия конституции, Копия свидетельства ОГРН и ИНН Копия протокола/решения о назначении держателя (не приказ, а протокол или решение) Копия паспорта руководителя (все страницы) Копия паспорта поручителя – при необходимости (все страницы) Копия документов, подтверждающих право нахождения бизнеса по реальному адресу (договор аренды/субаренды, свидетельство о праве собственности)

2. Дополнительные документы при необходимости (список будет отличаться в зависимости от выбранного банка)

Услуги

Тендерные кредиты на участие Кредиты на исполнение контрактов Электронная подпись Подготовка первых частей заявок Жалобы в ФАС Юридическая помощь

Только банк, включенный в список Минфина, может выдать налоговую гарантию.

Как составить банковскую гарантию

Банковская гарантия может быть использована не только для государственных закупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.

Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также другие неочевидные способы ее использования.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка выплатить долг, если его клиент не выполнит свои обязательства. За выдачу такой гарантии банк получает вознаграждение от клиента.

Чаще всего предприниматели используют банковскую гарантию. Например, фермер хочет купить комбайн с завода. У фермера будут деньги только после того, как он соберет и продаст урожай. По этой причине фермер просит завод предоставить ему отсрочку платежа за трактор. Для того чтобы завод ему поверил и согласился продать комбайн, фермер получил гарантию от банка. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не передаст деньги за комбайн до начала зимы.

В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством: участие в государственных закупках, упрощенный возврат НДС или отсрочка уплаты таможенных платежей.

Участники процесса

В процессе выдачи банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — это тот, кто просит банк дать ему гарантию, что он выполнит свои обязательства, и он ее платит. Например, предприниматель выиграл тендер на ремонт школы. При заключении госконтракта вы должны предоставить гарантию, что ремонт вы проведете своевременно и качественно. Он покупает такую ​​гарантию в банке. В этой ситуации работодатель является принципалом.

Бенефициар – это тот, кто получит деньги по гарантии, если принципал не выполнит свои обязательства перед ним. Выгодоприобретателем может быть как клиент и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере обновления школы бенефициаром является школа. Если работодатель не сделает ремонт вовремя, школа свяжется с банком и получит возврат денег по гарантии. В государственных закупках бенефициаром всегда является клиент.

Но в деловых отношениях подрядчик также может быть бенефициаром.

Например, клиент и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у клиента не было средств для оплаты строительства. Подрядчик согласился, что работа будет оплачена полностью через три месяца после постройки магазина. Чтобы минимизировать риск неоплаты работ, подрядчик выдвинул свое условие: клиент должен предоставить банковскую гарантию; Если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги от банка. В этом случае выгодоприобретателем является подрядчик.

Гарант — это банк или другое коммерческое предприятие, которое выдает письменное обязательство выплатить бенефициару в случае неисполнения обязательств принципалом.

Раньше поручителем мог быть только банк. Но с 2015 года право выдачи гарантий получили все коммерческие организации, а термин «банковская гарантия» был заменен другим — «независимая гарантия». Но только банки могут продолжать выдавать гарантии по госзакупкам, таможне и налогам. Я буду и впредь использовать термин «банковская гарантия» вместо «независимая гарантия», указанная в Гражданском кодексе, и «банк» вместо термина «гарант».

Условия банковской гарантии

Обязательные условия гарантии. По закону гарантия должна включать:

Дата выдачи. Имена поручителя, принципала и бенефициара. Гарантийный срок. Обязанности, предусмотренные гарантией. Размер платежа по гарантии или порядок определения такого размера. Обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.

Если хотя бы одно из этих условий отсутствует в гарантии, она может быть аннулирована. Бенефициар обращается к гаранту за платежом, но тот отказывается платить, говоря, что гарантия недействительна.

Но иногда суды вступают в позицию бенефициара и признают действительность гарантии, даже если она не содержит одного из условий, предусмотренных законом. На самом деле чаще всего гарантию дает сам поручитель, и он должен нести ответственность за допущенные ошибки. Таким образом, Верховный суд пояснил, что суды не могут ограничиваться формальным пересмотром текста гарантии.

Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (доверителя) построить торговый центр для клиента (выгодоприобретателя). То ли случайно, то ли намеренно банк не указал в гарантии ее бенефициара: заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать гарантию. Суды первой и апелляционной инстанций согласились с банком, что в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.

Клиент подал апелляцию и указал, что банк сам направил заказчику строительства гарантию, а значит, знал бенефициара. Так же перед выдачей гарантии подрядчик провел переговоры с банком и предоставил данные заказчика строительства. В результате клиент добился справедливости.

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары представили свои требования к тексту гарантии. Поэтому лучше всего заранее получить проект гарантии у гаранта и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают по перечню документов, которые бенефициар должен передать гаранту для выплаты.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале в едином требовании на выплату. Большинство поручителей стремятся дополнить перечень документами, подтверждающими задолженность принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром принципалу, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долг и так далее

Также стороны могут обсудить порядок передачи платежного требования гаранту. Получатели стремятся получить деньги быстро, поэтому они могут просто отправить заявку по факсу или электронной почте. Поручители, с другой стороны, часто требуют, чтобы им было доставлено первоначальное требование, подписанное и заверенное печатью принципала.

Условия гарантии государственных закупок. В дополнение к условиям, указанным в гражданском кодексе, в гарантиях государственных закупок также должны быть указаны следующие условия:

Гарантия не может быть отозвана. Банк обязан уплатить 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки ее оплаты. Обязательство банка по оплате гарантии будет считаться исполненным с момента фактического поступления денежных средств на счет, указанный клиентом. После заключения государственного контракта участник заключает с банком договор о предоставлении банковской гарантии по обязательствам, вытекающим из этого договора.

Кроме того, клиент (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он, как клиент, приобретает право в бесспорном порядке снять деньги с банковского счета, если сам банк не перечислил их в течение пяти дней с момента получения запроса на это.

Эти дополнительные требования клиент может прописать в одном из следующих документов:

Если гарантия, выданная банком, не соответствует этим требованиям, клиент откажет участнику в допуске к участию в торгах.

Документы, представленные с требованием об оплате. Аналогичным образом, в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием к банку об оплате гарантии. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, подписавшего требование.

По гарантии государственных закупок перечень таких документов утверждается Правительством Российской Федерации. Вот документы, которые должны быть:

Расчет суммы долга. Платежное поручение на перечисление аванса доверителю – если поручительство обеспечивает возврат аванса. Документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая, если гарантия гарантирует выполнение гарантийных обязательств. Документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего заявление.

В гарантии по государственным закупкам не может быть указано, что заказчик (выгодоприобретатель) должен представить судебные акты, подтверждающие нарушение принципалом своих обязательств.

Как выглядит банковская гарантия

К форме банковской гарантии есть только одно требование: она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно устно договориться о гарантии. Банк должен выдать его на бумаге.

По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие: ее может подписать только банк. При желании принципал и бенефициар также могут подписать гарантию, но это не обязательно.

Гарантии различаются в зависимости от типа обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения контракта. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от их нарушения. Гарантии могут предусматривать как обязанность покупателя оплатить товар или услугу, так и обязанность продавца передать товар или оказать услугу.

Гарантия возврата аванса: исполнитель вернет клиенту аванс, если тот не выполнит условия договора. Гарантия оплаты: продавец, подрядчик или исполнитель получит оплату за проданный товар или услугу в рассрочку. Гарантия исполнения – это гарантия передачи товара, выполнения работы или оказания услуги.

Гарантии государственных закупок. Закупки товаров, работ и услуг для нужд государства регулируются специальным законом о государственных закупках № 44-ФЗ, а для нужд государственных предприятий – законом № 223-ФЗ. Большинство покупок должно быть совершено на конкурентных торгах, таких как аукцион. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по минимальной цене.

Некоторые предприниматели безответственно относятся к участию в торгах: заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются от заключения госконтракта или заключают его, но плохо его выполняют. Поэтому государство предусмотрело условие участия в торгах — исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить залог. Если победитель тендера не заключает госконтракт, клиент не возвращает внесенный на счет задаток и не требует от банка выплаты суммы, указанной в гарантии. В договорной документации указывается, какой вид гарантии может быть выбран, а также ее конкретные условия.

Закон о государственных закупках предусматривает три вида гарантий:

Гарантия предложения. Подтвердите, что победитель тендера подпишет государственный контракт. Гарантия исполнения контракта. Подтверждает, что участник торгов, заключивший договор, своевременно выполнит свои обязательства. Гарантия качества при выполнении обязательств. Подтверждает качество проданных товаров, выполненных работ или оказанных услуг в течение гарантийного срока.

Последняя гарантия была введена в Закон о государственных закупках в мае 2019 года и поэтому до сих пор малоизвестна. Работает это так: Например, продавец устанавливает гарантийный срок на лампочки. Если лампочки сломаются в течение этого периода, покупатель сможет потребовать денежного возмещения от продавца. Гарантия этих обязательств только обеспечивает обязательство продавца по выплате такого возмещения.

гарантийный срок участия в аукционе должен превышать срок подачи предложений не менее чем на два месяца; срок гарантии обеспечения исполнения договора должен превышать срок договора не менее чем на один месяц; гарантийный срок по обеспечению гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

Гарантии по госзакупкам могут выдавать только банки, входящие в список Минфина. Для включения в список банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитному рейтингу.

Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны платить таможенные пошлины. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты налога, то ему придется влезть в долги, например, взять кредит в банке.

Вместо этого можно попросить таможню об отсрочке или рассрочке уплаты пошлины и купить в том же банке, но на меньшую сумму, гарантию своевременной уплаты пошлины. За счет выручки от реализации товаров предприниматель будет платить налог и не должен будет платить проценты за взятый кредит.

Данная гарантия может быть выдана банком, входящим в перечень, утвержденный таможенной службой.

Налоговые гарантии. Существует три вида гарантий, по которым выгодоприобретателем является налогоплательщик: когда налогоплательщик желает получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренный возврат НДС, и когда производитель алкогольной продукции желает получить отсрочку по оплата специальные налоги. Вот они более подробно:

Гарантия ускоренного возврата НДС. Плательщики НДС могут получить налоговый вычет. Если на конец квартала сумма отчислений превышает НДС, то разницу можно погасить из бюджета. Перед выплатой возмещения налоговая проведет проверку в течение двух месяцев. Чтобы получить возврат до окончания проверки, вы можете предоставить налоговую банковскую гарантию. В этом случае деньги возвращаются налогоплательщику в течение 11 дней. Специальная гарантия – это банковская гарантия того, что производитель алкогольной продукции уплатит специальный налог в случае предоставления отсрочки платежа. Кроме того, некоторые производители освобождены от уплаты акцизов на алкогольную продукцию, продаваемую за границу. Для этого банк должен гарантировать, что уплатит сумму налога, если выяснится, что производитель действительно должен был ее заплатить. Если налогоплательщик обязан уплатить налоги, сборы, страховые взносы, пени и штрафы, но не может их уплатить вовремя, то он вправе запросить у налогового органа отсрочку или рассрочку по их уплате. Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена ​​налоговым органом на срок, не превышающий одного года с даты установления срока уплаты; по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет, – на срок до трех лет. Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие причины, а также предъявить необходимые документы и залог. В качестве гарантии может быть представлен залог, облигация или банковская гарантия.

Только банк, включенный в список Минфина, может выдать налоговую гарантию.

Преимущества

Для бенефициара основным преимуществом является простота получения денег по гарантии. Единственным условием платежа по гарантии является предоставление банком перечисленных в ней документов. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан произвести оплату. В этом случае банк не поймет, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Поручительство позволяет максимально быстро получить деньги от банка, избегая возражений доверителя о том, что, по сути, он своевременно исполнил свое обязательство.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик делал ремонт, а заказчик утверждал, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передается на рассмотрение в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не согласна с результатами экспертизы и просит провести повторную экспертизу, и все это занимает несколько месяцев, а то и лет. Если у бенефициара есть гарантия, он сразу же сможет получить деньги из банка.

Клиенту, благодаря гарантии, не нужно изымать деньги из оборота или предоставлять залог или залог.

Например, закон о государственных закупках предусматривает два вида гарантий исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма договора 1 000 000 ₽ и клиент установил, что 20% от этой суммы, т. е. 200 000 ₽, должны быть зачислены на счет. Срок действия контракта составляет 1 год. Гарантия должна быть предоставлена ​​на один месяц больше срока договора. Получается, что участник госзакупок будет вынужден заморозить на счету 200 000 рублей на 13 месяцев ₽.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник уплатит банку комиссию в размере 20 000 ₽. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 рублей, чем вывести из оборота более 200 000 рублей ₽.

Как работает гарантия

Предоставление банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если доверитель не выполнит свои обязательства, банк выплатит гарантию и потребует компенсацию. Но доверитель не может выплатить компенсацию, например, в связи с банкротством. В этом случае банк потеряет деньги, выплаченные по гарантии.

Для снижения риска невыплаты компенсации некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления гарантий. Например, доверитель может заложить банку какое-то ценное имущество: недвижимость, автомобиль или что-то еще. Если доверитель не выплатит компенсацию, банк заберет заложенное имущество.

Кроме того, в качестве гарантии банк может запросить гарантию у компании или предпринимателя со стабильным финансовым состоянием. В этом случае банк сможет взыскать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего залог.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если такую ​​же гарантию можно предоставить непосредственно бенефициару? Но не все бенефициары готовы принять залог или залог в качестве залога. Эти виды безопасности часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые необходимы этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный артист пропадет, больнице придется разбираться с последствиями самостоятельно. Администрация не знает, как оформить залог: подать иск в арбитражный суд, разыскать фактическое местонахождение залога, просить пристава о его аресте. Больнице проще обратиться в банк с требованием выплаты гарантии.

Ожидается, что банк заплатит, потому что у него достаточно денег и он дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе исполнения гарантий, и поэтому готов рисковать своими деньгами.

Гарантия не может быть обеспечена залогом или залогом. Банки конкурируют друг с другом и в поисках клиента часто готовы выдать гарантию без залога.

Этапы оформления

Выбор поручителя. Принципал самостоятельно выбирает, в каком банке он получает гарантию. Но при выборе поручителя принципал должен учитывать требования бенефициара. Например, бенефициар может потребовать, чтобы банк имел кредитный рейтинг не ниже BB-(RU) .

Гарантии по госзакупкам, таможне и налогам могут выдавать только те банки, которые включены в списки, утверждаемые государством.

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения от разных банков и выбрать самое выгодное.

Сбор и представление документов. Для выдачи гарантии банк требует ряд документов. У каждого банка свой список необходимых документов.

От ИП банк, скорее всего, потребует копию паспорта, книгу доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.

Юридическое лицо имеет бухгалтерские записи, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказ о назначении директора, письмо.

Точный перечень документов сообщит сотрудник банка в ответ на запрос о залоге.

Рассмотрение запроса. Получив заявление и полный комплект документов, банк примет решение о выдаче гарантии. У каждого банка свое время принятия решения, например, в Тинькофф Банке — несколько часов, в банке «Санкт-Петербург» — сутки.

Общие условия выдачи банковской гарантии в Банке Санкт-ПетербургаPDF, 700 КБ

В случае положительного решения вам будет предложено заключить договор и оплатить счет.

Заключение договора между доверителем и поручителем. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают соглашение, в котором указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию, и условия выдаваемой гарантии.

Выплата суммы вознаграждения поручителю. После подписания договора банк выставляет счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию заранее, то есть до ее оплаты. Но чаще всего банк выдает гарантию только после зачисления денег на ваш счет.

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и вносить предоплату. Деньги обычно приходят в тот же день, если гарантия оплачена до 16:00. Платежи, совершенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Выдача банковской гарантии. Гарантия вступает в силу с даты ее выдачи гаранту или бенефициару.

В большинстве случаев принципал получает залог и передает его бенефициару. Но также банк может отправить гарантию непосредственно бенефициару.

Гарантии государственных закупок должны быть в электронном формате. Банковские гарантии по налогам и таможне могут быть в бумажном или электронном формате. Электронная гарантия представляет собой цифровой документ, подписанный электронной подписью.