Расчет банковской гарантии по 44 фз

Оставьте заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы.

Расчет стоимости банковской гарантии

Оставьте заявку на услугу, мы свяжемся с вами в ближайшее время и ответим на все ваши вопросы.

Для участия в закупках по законам 223-ФЗ и 44-ФЗ поставщик гарантирует применение и исполнение договора путем внесения денежных средств на счет клиента. При отсутствии свободных средств принимается банковская гарантия. Он представляет собой обязательство кредитной организации выплатить клиенту определенную денежную сумму, если участник не соблюдает требования, установленные законодательством и договорной документацией.

Это означает, что участник торгов сможет держать в обороте собственные средства, оплачивая лишь определенную комиссию. Но клиент обязательно получит выплаты от банка-гаранта, если исполнитель по каким-то причинам не сможет выполнить свои обязательства.

Требования к банковской гарантии, используемой участниками государственных закупок, установлены Законом от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ. Они более строгие, чем предусмотренные Законом от 18 июля 2011 г. № 223-ФЗ основные отличия данных нормативных правовых актов:

по 44-ФЗ гарантия должна быть внесена в Единый реестр. В противном случае клиент не сможет принять его в качестве гарантии договора. А вот 223-ФЗ позволяет обойтись без регистрации; по 44-ФЗ гарантию нельзя получить ни в одном банке. Учреждение должно быть включено в официальный список Минфина РФ. Банку требуется лицензия и собственные средства в размере одного миллиарда рублей. Кроме того, учреждение должно работать не менее 5 лет. Закон 223-ФЗ не требует регистрации банка в Минфине. Однако такое правило могут установить сами клиенты; закон 44-ФЗ обязывает клиента требовать гарантии в размере 10-30% от начальной цены контракта, если она превышает 50 млн руб. Согласно 223-ФЗ клиент не обязан обосновывать НМЦ.

При выдаче гарантий банк удерживает комиссию. Его размер, как правило, составляет от 2 до 10% от суммы залога. Это выгоднее, чем взять кредит или вложить собственные средства. Предварительную стоимость можно рассчитать онлайн.

Что учитывает калькулятор?

Для его использования необходимо предоставить следующую информацию:

сумма гарантии; срок, на который предоставляется гарантия; закон, по которому совершена покупка; вид гарантии; наличие или отсутствие авансов; наличие или отсутствие условия бесспорной отмены.

Расчет стоимости онлайн осуществляется по стандартным тарифам банков. Калькулятор делает только предварительную оценку. В этом случае выбирается минимальный тариф. Окончательная цена может отличаться от указанной в онлайн-калькуляторе. Кроме того, банк с минимальной ставкой может отказать в выдаче гарантий, если решит, что риски слишком велики. Ведь в случае нарушения договора вам придется заплатить штраф.

Как узнать окончательную комиссию за банковскою гарантию?

Для этого вам необходимо обратиться в компанию «БанкГарант24». В дополнение к вышеуказанной информации нам потребуется следующая документация:

номер покупки или документация; финансовые отчеты; свидетельства ОГРН и ИНН; письмо; решение (протокол) о назначении руководителя; паспорт руководителя; документы, подтверждающие фактическое местонахождение компании.

Наши менеджеры сделают подробный расчет и подберут банки, предлагающие наиболее выгодные условия. Мы работаем с большим количеством организаций, поэтому готовы удовлетворить требования любого клиента. Кроме того, сотрудники компании занимаются подготовкой и подачей документации.

У нас вы получите банковскую гарантию без индоссамента, гарантии и открытия счета. Звоните и мы выполним работу за 24 часа!

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале в едином требовании на выплату. Большинство поручителей стремятся дополнить перечень документами, подтверждающими задолженность принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром принципалу, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долг и так далее

Как составить банковскую гарантию

Банковская гарантия может быть использована не только для государственных закупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.

Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также другие неочевидные способы ее использования.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка выплатить долг, если его клиент не выполнит свои обязательства. За выдачу такой гарантии банк получает вознаграждение от клиента.

Чаще всего предприниматели используют банковскую гарантию. Например, фермер хочет купить комбайн с завода. У фермера будут деньги только после того, как он соберет и продаст урожай. По этой причине фермер просит завод предоставить ему отсрочку платежа за трактор. Для того чтобы завод ему поверил и согласился продать комбайн, фермер получил гарантию от банка. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не передаст деньги за комбайн до начала зимы.

В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством: участие в государственных закупках, упрощенный возврат НДС или отсрочка уплаты таможенных платежей.

Участники процесса

В процессе выдачи банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — это тот, кто просит банк дать ему гарантию, что он выполнит свои обязательства, и он ее платит. Например, предприниматель выиграл тендер на ремонт школы. При заключении госконтракта вы должны предоставить гарантию, что ремонт вы проведете своевременно и качественно. Он покупает такую ​​гарантию в банке. В этой ситуации работодатель является принципалом.

Бенефициар – это тот, кто получит деньги по гарантии, если принципал не выполнит свои обязательства перед ним. Выгодоприобретателем может быть как клиент и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере обновления школы бенефициаром является школа. Если работодатель не сделает ремонт вовремя, школа свяжется с банком и получит возврат денег по гарантии. В государственных закупках бенефициаром всегда является клиент.

Но в деловых отношениях подрядчик также может быть бенефициаром.

Например, клиент и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у клиента не было средств для оплаты строительства. Подрядчик согласился, что работа будет оплачена полностью через три месяца после постройки магазина. Чтобы минимизировать риск неоплаты работ, подрядчик выдвинул свое условие: клиент должен предоставить банковскую гарантию; Если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги от банка. В этом случае выгодоприобретателем является подрядчик.

Гарант — это банк или другое коммерческое предприятие, которое выдает письменное обязательство выплатить бенефициару в случае неисполнения обязательств принципалом.

Раньше поручителем мог быть только банк. Но с 2015 года право выдачи гарантий получили все коммерческие организации, а термин «банковская гарантия» был заменен другим — «независимая гарантия». Но только банки могут продолжать выдавать гарантии по госзакупкам, таможне и налогам. Я буду и впредь использовать термин «банковская гарантия» вместо «независимая гарантия», указанная в Гражданском кодексе, и «банк» вместо термина «гарант».

Условия банковской гарантии

Обязательные условия гарантии. По закону гарантия должна включать:

Дата выдачи. Имена поручителя, принципала и бенефициара. Гарантийный срок. Обязанности, предусмотренные гарантией. Размер платежа по гарантии или порядок определения такого размера. Обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.

Если хотя бы одно из этих условий отсутствует в гарантии, она может быть аннулирована. Бенефициар обращается к гаранту за платежом, но тот отказывается платить, говоря, что гарантия недействительна.

Но иногда суды вступают в позицию бенефициара и признают действительность гарантии, даже если она не содержит одного из условий, предусмотренных законом. На самом деле чаще всего гарантию дает сам поручитель, и он должен нести ответственность за допущенные ошибки. Таким образом, Верховный суд пояснил, что суды не могут ограничиваться формальным пересмотром текста гарантии.

Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (доверителя) построить торговый центр для клиента (выгодоприобретателя). То ли случайно, то ли намеренно банк не указал в гарантии ее бенефициара: заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать гарантию. Суды первой и апелляционной инстанций согласились с банком, что в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.

Клиент подал апелляцию и указал, что банк сам направил заказчику строительства гарантию, а значит, знал бенефициара. Так же перед выдачей гарантии подрядчик провел переговоры с банком и предоставил данные заказчика строительства. В результате клиент добился справедливости.

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары представили свои требования к тексту гарантии. Поэтому лучше всего заранее получить проект гарантии у гаранта и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают по перечню документов, которые бенефициар должен передать гаранту для выплаты.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале в едином требовании на выплату. Большинство поручителей стремятся дополнить перечень документами, подтверждающими задолженность принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром принципалу, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долг и так далее

Также стороны могут обсудить порядок передачи платежного требования гаранту. Получатели стремятся получить деньги быстро, поэтому они могут просто отправить заявку по факсу или электронной почте. Поручители, с другой стороны, часто требуют, чтобы им было доставлено первоначальное требование, подписанное и заверенное печатью принципала.

Условия гарантии государственных закупок. В дополнение к условиям, указанным в гражданском кодексе, в гарантиях государственных закупок также должны быть указаны следующие условия:

Гарантия не может быть отозвана. Банк обязан уплатить 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки ее оплаты. Обязательство банка по оплате гарантии будет считаться исполненным с момента фактического поступления денежных средств на счет, указанный клиентом. После заключения государственного контракта участник заключает с банком договор о предоставлении банковской гарантии по обязательствам, вытекающим из этого договора.

Кроме того, клиент (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он, как клиент, приобретает право в бесспорном порядке снять деньги с банковского счета, если сам банк не перечислил их в течение пяти дней с момента получения запроса на это.

Эти дополнительные требования клиент может прописать в одном из следующих документов:

Если гарантия, выданная банком, не соответствует этим требованиям, клиент откажет участнику в допуске к участию в торгах.

Документы, представленные с требованием об оплате. Аналогичным образом, в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием к банку об оплате гарантии. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, подписавшего требование.

По гарантии государственных закупок перечень таких документов утверждается Правительством Российской Федерации. Вот документы, которые должны быть:

Расчет суммы долга. Платежное поручение на перечисление аванса доверителю – если поручительство обеспечивает возврат аванса. Документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая, если гарантия гарантирует выполнение гарантийных обязательств. Документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего заявление.

В гарантии по государственным закупкам не может быть указано, что заказчик (выгодоприобретатель) должен представить судебные акты, подтверждающие нарушение принципалом своих обязательств.

Как выглядит банковская гарантия

К форме банковской гарантии есть только одно требование: она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно устно договориться о гарантии. Банк должен выдать его на бумаге.

По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие: ее может подписать только банк. При желании принципал и бенефициар также могут подписать гарантию, но это не обязательно.

Гарантии различаются в зависимости от типа обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения контракта. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от их нарушения. Гарантии могут предусматривать как обязанность покупателя оплатить товар или услугу, так и обязанность продавца передать товар или оказать услугу.

Гарантия возврата аванса: исполнитель вернет клиенту аванс, если тот не выполнит условия договора. Гарантия оплаты: продавец, подрядчик или исполнитель получит оплату за проданный товар или услугу в рассрочку. Гарантия исполнения – это гарантия передачи товара, выполнения работы или оказания услуги.

Гарантии государственных закупок. Закупки товаров, работ и услуг для нужд государства регулируются специальным законом о государственных закупках № 44-ФЗ, а для нужд государственных предприятий – законом № 223-ФЗ. Большинство покупок должно быть совершено на конкурентных торгах, таких как аукцион. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по минимальной цене.

Некоторые предприниматели безответственно относятся к участию в торгах: заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются от заключения госконтракта или заключают его, но плохо его выполняют. Поэтому государство предусмотрело условие участия в торгах — исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить залог. Если победитель тендера не заключает госконтракт, клиент не возвращает внесенный на счет задаток и не требует от банка выплаты суммы, указанной в гарантии. В договорной документации указывается, какой вид гарантии может быть выбран, а также ее конкретные условия.

Закон о государственных закупках предусматривает три вида гарантий:

Гарантия предложения. Подтвердите, что победитель тендера подпишет государственный контракт. Гарантия исполнения контракта. Подтверждает, что участник торгов, заключивший договор, своевременно выполнит свои обязательства. Гарантия качества при выполнении обязательств. Подтверждает качество проданных товаров, выполненных работ или оказанных услуг в течение гарантийного срока.

Последняя гарантия была введена в Закон о государственных закупках в мае 2019 года и поэтому до сих пор малоизвестна. Работает это так: Например, продавец устанавливает гарантийный срок на лампочки. Если лампочки сломаются в течение этого периода, покупатель сможет потребовать денежного возмещения от продавца. Гарантия этих обязательств только обеспечивает обязательство продавца по выплате такого возмещения.

гарантийный срок участия в аукционе должен превышать срок подачи предложений не менее чем на два месяца; срок гарантии обеспечения исполнения договора должен превышать срок договора не менее чем на один месяц; гарантийный срок по обеспечению гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

Гарантии по госзакупкам могут выдавать только банки, входящие в список Минфина. Для включения в список банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитному рейтингу.

Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны платить таможенные пошлины. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты налога, то ему придется влезть в долги, например, взять кредит в банке.

Вместо этого можно попросить таможню об отсрочке или рассрочке уплаты пошлины и купить в том же банке, но на меньшую сумму, гарантию своевременной уплаты пошлины. За счет выручки от реализации товаров предприниматель будет платить налог и не должен будет платить проценты за взятый кредит.

Данная гарантия может быть выдана банком, входящим в перечень, утвержденный таможенной службой.

Налоговые гарантии. Существует три вида гарантий, по которым выгодоприобретателем является налогоплательщик: когда налогоплательщик желает получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренный возврат НДС, и когда производитель алкогольной продукции желает получить отсрочку по оплата специальные налоги. Вот они более подробно:

Гарантия ускоренного возврата НДС. Плательщики НДС могут получить налоговый вычет. Если на конец квартала сумма отчислений превышает НДС, то разницу можно погасить из бюджета. Перед выплатой возмещения налоговая проведет проверку в течение двух месяцев. Чтобы получить возврат до окончания проверки, вы можете предоставить налоговую банковскую гарантию. В этом случае деньги возвращаются налогоплательщику в течение 11 дней. Специальная гарантия – это банковская гарантия того, что производитель алкогольной продукции уплатит специальный налог в случае предоставления отсрочки платежа. Кроме того, некоторые производители освобождены от уплаты акцизов на алкогольную продукцию, продаваемую за границу. Для этого банк должен гарантировать, что уплатит сумму налога, если выяснится, что производитель действительно должен был ее заплатить. Если налогоплательщик обязан уплатить налоги, сборы, страховые взносы, пени и штрафы, но не может их уплатить вовремя, то он вправе запросить у налогового органа отсрочку или рассрочку по их уплате. Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена ​​налоговым органом на срок, не превышающий одного года с даты установления срока уплаты; по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет, – на срок до трех лет. Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие причины, а также предъявить необходимые документы и залог. В качестве гарантии может быть представлен залог, облигация или банковская гарантия.

Только банк, включенный в список Минфина, может выдать налоговую гарантию.

Преимущества

Для бенефициара основным преимуществом является простота получения денег по гарантии. Единственным условием платежа по гарантии является предоставление банком перечисленных в ней документов. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан произвести оплату. В этом случае банк не поймет, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Поручительство позволяет максимально быстро получить деньги от банка, избегая возражений доверителя о том, что, по сути, он своевременно исполнил свое обязательство.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик делал ремонт, а заказчик утверждал, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передается на рассмотрение в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не согласна с результатами экспертизы и просит провести повторную экспертизу, и все это занимает несколько месяцев, а то и лет. Если у бенефициара есть гарантия, он сразу же сможет получить деньги из банка.

Клиенту, благодаря гарантии, не нужно изымать деньги из оборота или предоставлять залог или залог.

Например, закон о государственных закупках предусматривает два вида гарантий исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма договора 1 000 000 ₽ и клиент установил, что 20% от этой суммы, т. е. 200 000 ₽, должны быть зачислены на счет. Срок действия контракта составляет 1 год. Гарантия должна быть предоставлена ​​на один месяц больше срока договора. Получается, что участник госзакупок будет вынужден заморозить на счету 200 000 рублей на 13 месяцев ₽.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник уплатит банку комиссию в размере 20 000 ₽. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 рублей, чем вывести из оборота более 200 000 рублей ₽.

Как работает гарантия

Предоставление банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если доверитель не выполнит свои обязательства, банк выплатит гарантию и потребует компенсацию. Но доверитель не может выплатить компенсацию, например, в связи с банкротством. В этом случае банк потеряет деньги, выплаченные по гарантии.

Для снижения риска невыплаты компенсации некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления гарантий. Например, доверитель может заложить банку какое-то ценное имущество: недвижимость, автомобиль или что-то еще. Если доверитель не выплатит компенсацию, банк заберет заложенное имущество.

Кроме того, в качестве гарантии банк может запросить гарантию у компании или предпринимателя со стабильным финансовым состоянием. В этом случае банк сможет взыскать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего залог.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если такую ​​же гарантию можно предоставить непосредственно бенефициару? Но не все бенефициары готовы принять залог или залог в качестве залога. Эти виды безопасности часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые необходимы этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный артист пропадет, больнице придется разбираться с последствиями самостоятельно. Администрация не знает, как оформить залог: подать иск в арбитражный суд, разыскать фактическое местонахождение залога, просить пристава о его аресте. Больнице проще обратиться в банк с требованием выплаты гарантии.

Ожидается, что банк заплатит, потому что у него достаточно денег и он дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе исполнения гарантий, и поэтому готов рисковать своими деньгами.

Гарантия не может быть обеспечена залогом или залогом. Банки конкурируют друг с другом и в поисках клиента часто готовы выдать гарантию без залога.

Этапы оформления

Выбор поручителя. Принципал самостоятельно выбирает, в каком банке он получает гарантию. Но при выборе поручителя принципал должен учитывать требования бенефициара. Например, бенефициар может потребовать, чтобы банк имел кредитный рейтинг не ниже BB-(RU) .

Гарантии по госзакупкам, таможне и налогам могут выдавать только те банки, которые включены в списки, утверждаемые государством.

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения от разных банков и выбрать самое выгодное.

Сбор и представление документов. Для выдачи гарантии банк требует ряд документов. У каждого банка свой список необходимых документов.

От ИП банк, скорее всего, потребует копию паспорта, книгу доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.

Юридическое лицо имеет бухгалтерские записи, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказ о назначении директора, письмо.

Точный перечень документов сообщит сотрудник банка в ответ на запрос о залоге.

Рассмотрение запроса. Получив заявление и полный комплект документов, банк примет решение о выдаче гарантии. У каждого банка свое время принятия решения, например, в Тинькофф Банке — несколько часов, в банке «Санкт-Петербург» — сутки.

Общие условия выдачи банковской гарантии в Банке Санкт-ПетербургаPDF, 700 КБ

В случае положительного решения вам будет предложено заключить договор и оплатить счет.

Заключение договора между доверителем и поручителем. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают соглашение, в котором указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию, и условия выдаваемой гарантии.

Выплата суммы вознаграждения поручителю. После подписания договора банк выставляет счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию заранее, то есть до ее оплаты. Но чаще всего банк выдает гарантию только после зачисления денег на ваш счет.

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и вносить предоплату. Деньги обычно приходят в тот же день, если гарантия оплачена до 16:00. Платежи, совершенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Выдача банковской гарантии. Гарантия вступает в силу с даты ее выдачи гаранту или бенефициару.

В большинстве случаев принципал получает залог и передает его бенефициару. Но также банк может отправить гарантию непосредственно бенефициару.

Гарантии государственных закупок должны быть в электронном формате. Банковские гарантии по налогам и таможне могут быть в бумажном или электронном формате. Электронная гарантия представляет собой цифровой документ, подписанный электронной подписью.

Также при определении стоимости БГ банк будет учитывать риск неуплаты основным правонарушителем суммы денег, уплаченной за нее поручителем. Чем выше риск, тем выше вознаграждение за услугу. В частности, перед расчетом стоимости банковской гарантии финансовое учреждение будет учитывать:

Сколько стоит банковская гарантия

Стоимость банковской гарантии зависит от многих обстоятельств. Единых ставок или правил их расчета не существует. Субъекту, желающему гарантировать свои обязательства банковской гарантией, следует изучить предложения различных финансовых и страховых организаций, чтобы найти наиболее выгодные варианты. Но даже в рамках банка стоимость залога различается в зависимости от условий его выдачи и надежности принципала.

Что такое – стоимость банковской гарантии

Стоимость банковской гарантии (сокращенно БГ) – это сумма денежной компенсации, которую принципал уплачивает банку за ее выдачу. Принципал – это лицо, чьи обязательства перед контрагентом гарантирует BG. До 1 июня 2015 г ст.369 ГК РФ обязывала его уплачивать вознаграждение банку-гаранту. Затем эту статью признали недействительной на основании Закона № 42-ФЗ от 8 марта 2015 г. (п. 5), но это не означает, что услуга стала бесплатной. Банки берут за это фиксированную комиссию (обычно, если сумма залога небольшая) или комиссию, исчисляемую в процентах.

Каждый банк определяет стоимость БГ самостоятельно. На ее величину влияют условия выдачи гарантийного документа, в первую очередь, срок ее действия и сумма гарантии, то есть сколько банку придется выплатить бенефициару (бенефициару) в случае невыполнения принципала обязательства перед ним.

Также при определении стоимости БГ банк будет учитывать риск неуплаты основным правонарушителем суммы денег, уплаченной за нее поручителем. Чем выше риск, тем выше вознаграждение за услугу. В частности, перед расчетом стоимости банковской гарантии финансовое учреждение будет учитывать:

Финансовое положение доверителя (будет предварительно проверено), его репутация;

Обеспечено ли обязательство принципала перед банком залогом или иным образом и т. д.

Онлайн-сервис TenderHelp — это полностью автоматизированный процесс, позволяющий быстро получить банковскую гарантию по 44-ФЗ для участия в госзакупках.

Банковская гарантия 44-ФЗ

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения договора, при котором банк выдает письменное обязательство по требованию контрагента возместить клиенту указанную сумму. При нарушении условий договора или невыполнении обязательств в оговоренный срок банк компенсирует убытки клиенту.

Онлайн-сервис TenderHelp оказывает помощь в выдаче банковских гарантий 44-ФЗ субъектам малого и среднего бизнеса.

Документы

Для оформления банковской гарантии по 44-ФЗ необходимо предоставить следующий перечень документов:

Окончательный список документов зависит от требований банка

Для регистрации документов они должны быть подписаны КЭП (квалифицированной электронной подписью).

Условия

Надежная гарантия регистрации ЕИС
Гарантия будет отправлена ​​в реестр EIA, и клиент примет ее для обеспечения контракта. Гарантия по 44-ФЗ содержит следующую информацию:
период действия; количество; необратимое состояние; обязанность поручителя возместить неустойку в случае нарушения хотя бы одного из пунктов договора; отлагательные условия и другие, регулируемые на законодательном уровне.

Содержание банковской гарантии 44-ФЗ

сумма гарантии; срок действия банковской гарантии; обязательства подрядчика; банковская гарантия возмещения штрафа в случае несоблюдения условий оплаты (0,1% в день); гарантийные случаи; условия исполнения гарантии, получения компенсации; отлагательные условия; документы, которые клиент должен предоставить вместе с гарантией получения платежей от банка.

Требования к БГ по 44-ФЗ

Согласно Федеральному закону № 44 банковская гарантия должна соответствовать требованиям, регламентированным на законодательном уровне:

В течение 24 часов банк должен внести документ в реестр банковских гарантий по 44-ФЗ.

Сумма обеспечения

Размер гарантии исполнения контракта устанавливается от начальной цены контракта и составляет от 5 до 30%.

Если расчеты по договору будут идти через казначейство, то сумма гарантии выделяется в пределах 10% от первоначальной стоимости.

При стоимости договора более 50 000 000 рублей клиент обязан установить предоставление банковской гарантии в соответствии с 44-ФЗ 10-30%.

Возврат

Победитель торгов получает гарантийный возврат средств после подписания и выполнения всех договорных обязательств в полном объеме. Если подписание не состоялось, исполнитель может вернуть средства в течение 45 дней. Для возврата необходимо предоставить оригиналы документов о заключении сделки и оформить официальное уведомление, что снимет все обязательства с банка. Банк может отказать в возврате гарантии по следующим причинам: необоснованный отказ исполнителя выполнить условия договора или подписать его; в возвратных документах есть нарушения безопасности; Заявка была отозвана на этапе определения победителя.

Стоимость

В каждом отдельном случае стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от условий гарантии, а также финансового положения поставщика. Обычно комиссия составляет от 1% до 5%. Стоимость также зависит от следующих факторов:

сумма гарантии; срок действия гарантии; наличие залога (деньги, земля, недвижимость), не все банки требуют его предоставления, но наличие такого залога является дополнительным преимуществом и позволяет снизить размер комиссии; банковская лояльность также зависит от наличия у контрагента расчетного счета в банке, у которого он запрашивает гарантию, положительного опыта получения гарантий в этом же банке.

Онлайн-сервис TenderHelp — это полностью автоматизированный процесс, позволяющий быстро получить банковскую гарантию по 44-ФЗ для участия в госзакупках.

Автоматизированный процесс подачи заявки с формированием документов из данных анкеты клиента. Высокая скорость обслуживания, минимальный срок рассмотрения заявки в течение 3-х часов. Доступные цены, отсутствие скрытых комиссий. Быстрая проверка подлинности выданной гарантии в общем реестре. Широкий выбор банков-партнеров и банковских услуг.

Заявление на получение банковской гарантии по 44-ФЗ подается дистанционно из любой точки мира. Благодаря нашему сервису вы легко сможете обеспечить себе перспективу получения долгосрочных заказов без переплат и дополнительных вложений.

Если банковская гарантия гарантирует исполнение договора, к требованию о выплате денежных средств по ней приложите следующие документы:

Выплата банковской гарантии

Это легко сделать, просто заполните утвержденную форму. Он включает в себя, среди прочего:

конкретные нарушения, допущенные провайдером. Если гарантия обеспечивает оферту, таким нарушением будет, например, расторжение договора. А если предметом гарантии является исполнение договора, указать, что подрядчик не поставил товар, не уплатил штраф и т. п. Обратитесь к конкретному пункту договора, в котором предусмотрено обязательство, не выполненное поставщиком; срок, в течение которого банк должен произвести платеж. Проверьте, какой срок установлен для этого в договорных документах или в самой банковской гарантии, и укажите его. Если срок в этих документах не указан, рекомендуем указать срок, равный пяти рабочим дням с момента поступления запроса в банк. Именно этот срок устанавливается для перечисления денежных средств, если в документах о покупке указано право клиента на бесспорное списание денежных средств со счета банка-гаранта (ч. 3 ст. 45 Закона N 44-ФЗ); сумма, которую вам должен банк. Рассчитать его исходя из того, какие конкретно обязательства не выполнил поставщик; реквизиты для перевода денежных средств.

Сделать запрос в письменной форме на бумажном носителе или в виде электронного документа. Подпишите его с руководителем заказчика или другим его представителем, уполномоченным на это. Для электронного документа используйте электронную подпись.

Это будет зависеть от ситуации, в которой вы запрашиваете платеж у банка-гаранта, например:

Контрагент не поставил товар, не выполнил работу, не оказал услугу или сделал это в неполном объеме. В этом случае исчислить сумму задолженности исходя из цены договора, уменьшенной пропорционально объему исполненных обязательств (пункт 2 подраздела «а» Дополнительных требований к банковской гарантии).

Обратите внимание, что если при расчете вы получили сумму, превышающую сумму банковской гарантии, вы не сможете получить ее в полном объеме. В этом случае укажите сумму, равную сумме гарантии, в платежном запросе.

Поставщик не оплатил штраф. В этом случае рассчитайте сумму неустойки в соответствии с вашим договором. Обратите внимание, что сумма, которую вы указываете в запросе на снятие средств, не может превышать сумму банковской гарантии. Если рассчитанная вами сумма штрафа превышает вашу сумму, вы можете взыскать оставшуюся часть с провайдера только по иску или в судебном порядке.

Перечень этих документов утверждается, кроме того, он должен содержаться в тексте банковской гарантии (пункт «а» Дополнительных требований к банковской гарантии).

Во-первых, если требование не подписано руководителем заказчика, приложите доверенность, подтверждающую наличие соответствующих полномочий у подписавшего.

Если вы обращаетесь в банк-гарант за денежными средствами, обеспечившими заявку на участие в закупке, дополнительные документы прикладывать не нужно.

Если банковская гарантия гарантирует исполнение договора, к требованию о выплате денежных средств по ней приложите следующие документы:

подлежащий оплате; платежное поручение с отметкой банка или органа Федерального казначейства, подтверждающее перечисление аванса поставщику, в случае предъявления требования по банковской гарантии в связи с несоблюдением поставщиком обязательств по возврату аванса оплата.

Если по банковской гарантии предусмотрены залоговые обязательства, к названному иску прилагаются следующие документы:

Обращаем ваше внимание, что законодательство запрещает банкам требовать какие-либо дополнительные документы, в том числе судебные акты, подтверждающие нарушение поставщиком своих обязательств, и отчеты об исполнении договора (п. «б» Дополнительных требований к банковской гарантии). Например, Верховный Суд РФ отметил незаконность требования от клиента предоставить оригинал бумажной банковской гарантии (п. 10 Обзора судебной практики по разрешению споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019).

Используйте способ и адрес, указанные в банковской гарантии. Если в залоге не указан этот счет, воспользуйтесь адресом банка, который указан в ЕГРЮЛ или на официальном сайте. Рекомендуем отправлять запрос заказным письмом с объявленной ценностью и описанием приложенного файла, либо курьером под уведомление о доставке. Если запрос в виде электронного документа, вы можете отправить его на адрес электронной почты банка.

Банк-гарант считается исполнившим свои обязательства перед вами с момента поступления денежных средств на счет, указанный вами в заявлении (п. 4 ч. 2 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

Если средства не были зачислены на ваш счет и срок их выплаты, указанный в иске, истек, требуйте от банка выплаты вам неустойки. Его размер составляет 0,1% от суммы, подлежащей уплате за каждый день просрочки (п. 3 ч. 2 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

В случаях, когда договорные документы и банковская гарантия это предусматривают, вы имеете неоспоримое право списать денежные средства с банковского счета гаранта, если последний не удовлетворил ваше требование об оплате в течение пяти рабочих дней с даты вашего получения. Воспользоваться этим правом можно только в том случае, если требование об оплате подано до истечения срока действия банковской гарантии (ч. 3 ст. 45 Закона N 44-ФЗ). Однако аннулировать средства самостоятельно вы все равно не сможете, для этого вам нужно будет обратиться в банк. Банку придется согласиться на такое требование безоговорочно (см. Письмо Минфина России от 29 января 2018 г. N 24-03-07/5889).

Если банк отказался выплатить деньги, то при наличии оснований можно подать в суд на банк в течение общего срока исковой давности. Обратите внимание, что достаточно решить спор во внесудебном порядке путем подачи первоначального требования об оплате по гарантии, никаких дополнительных действий не требуется. Об этом говорится в пунктах 15, 17 Обзора судебной практики по разрешению споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации

Более подробную информацию об этом материале вы можете найти в СПС КонсультантПлюс

Стандартная комиссия за выдачу гарантии составляет 1-5% от требуемой суммы залога. С учетом того, что многие компании вынуждены использовать кредитные средства для пополнения оборотных средств, а стоимость заимствования достаточно высока (до 20-30% годовых), провайдерам выгоднее платить относительно небольшую комиссию в банк за банковской гарантией.

Что такое банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта в рамках федерального закона 44-ФЗ?

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения исполнения контракта. Эта гарантия предназначена для подтверждения добросовестности поставщика и побуждает его качественно выполнять условия договора.

Правовое регулирование

44-ФЗ предусматривает две формы мер предосторожности: банковскую гарантию и денежные средства.

Банковская гарантия выступает формой обеспечительных мер не только в рамках контрактной системы, но и используется при коммерческих закупках и получила широкое распространение еще до принятия 44-ФЗ. Помимо закона о контрактной системе, применение банковской гарантии при заключении государственных и муниципальных контрактов осуществляется на основании Гражданского кодекса. При этом положения 44-ФЗ имеют преимущественную силу перед нормами ГК.

Требования к банковской гарантии, предоставляемой поставщиком в обеспечение государственного контракта, приведены в ст. 45 44-ФЗ, условия обеспечения договора – в ст. 96 44-ФЗ. Положения 44-ФЗ, которые касаются предоставления банковской гарантии, в 2018 году были изменены. Они детализированы в принятом Федеральном законе № 502 от 2018 года.

Законодательно определено, что банковская гарантия в системе государственного заказа используется в том же смысле, что и в ГК. А вот по Гражданскому кодексу поручительство называется «самостоятельным».

По независимой гарантии гарант принимает на себя обязательство выплатить деньги третьему лицу (бенефициару) в условиях данного гарантом обязательства. В рамках государственных закупок гарантом выступает кредитная организация с ограниченным списком, принципалом – поставщик, а бенефициаром – государственный или муниципальный заказчик.

Перечень требований к банковской гарантии представлен в Постановлении Правительства № 1005 от 2013 года. Перечень требований к банковским учреждениям, выдающим гарантии, установлен Постановлением Правительства № 440 от 2018 года.

Определение документа

Банковская гарантия по 44-ФЗ является официальным документом, подтверждающим согласие гаранта на перечисление бенефициару определенной суммы в случае уклонения от подписания договора или в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Исполнение договора осуществляется двумя способами:

В виде денежной суммы, которая перечисляется на расчетный счет клиента и замораживается там до выполнения провайдером всех условий договора. Клиент освобождает сумму гарантии только после исполнения контракта в сроки, содержащиеся в этом документе. В виде банковской гарантии. В этом случае банк компенсирует госзаказчику расходы, связанные с ненадлежащим исполнением провайдером обязательств по договору. Затем банк забирает перечисленные средства у поставщика для погашения долга.

Из-за высокой стоимости госконтрактов и суммы залога по ним поставщикам выгоднее вносить их в виде банковской гарантии, поэтому такой способ предоставления залога очень популярен.

До конца июня 2019 г участник контракта мог предоставить гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта, а с июля 2019 г у поставщика появилась возможность использовать гарантию в качестве обеспечения заявки при участии в тендерах и электронных аукционы. (на основании цифры 4 пункта 1 Постановления Правительства № 626 от 2018 года).

Гарантия обеспечения исполнения контракта позволяет поставщикам участвовать в государственных закупках или в исполнении нескольких контрактов одновременно без отвлечения денежных средств из оборота.

Смысл банковской гарантии для другой стороны государственного контракта заключается в защите клиента от недобросовестного исполнения обязательств подрядчиком. Покупатель имеет право на возмещение убытков по гарантии. В случае, если сумма ущерба, причиненного действиями недобросовестного исполнителя, превышает размер гарантии, заказчик также вправе взыскать разницу в судебном порядке.

Разновидности

Существует несколько видов банковских гарантий:

безотзывные и отзывные; косвенные и прямые; прямая, синдицированная, встречная гарантия; условный и безусловный; ограниченный и неограниченный; оплата и договор.

Безотзывная гарантия не может быть отозвана, аннулирована или изменена. При этом отзывная гарантия может быть отозвана без предварительного уведомления кредитора и аннулирована (это создает дополнительные риски для кредитора).

Согласно 44-ФЗ используются только безотзывные банковские гарантии. Безотзывная лицензия означает, что гарант, выдавший документ, не может отозвать гарантию по своему усмотрению и обязывает его выполнять все свои обязательства по договору.

На основании ст. 378 ГК РФ обязательства гаранта перед бенефициаром прекращаются после выплаты ему суммы гарантии, по истечении срока выдачи гарантии, если бенефициар отказывается от своих прав по банковской гарантии, по соглашению бенефициара части.

Банк-плательщик выдает прямую гарантию, а посредник выдает косвенную гарантию. При ограниченной гарантии поручитель сам частично отвечает по обязательствам на определенную сумму, а при неограниченной – по полной сумме обязательств заемщика.

Договорная гарантия оформляется в рамках реализации государственного контракта, а платежная гарантия предусматривает оплату аккредитивов, векселей и т. п.

По условной гарантии платежи осуществляются при выполнении определенных условий.

Простая гарантия предоставляется банком от имени провайдера в пользу клиента. Встречная гарантия предполагает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал этот документ, а другой. Синдицированные гарантии применяются, если банк, в который обратился оферент, не имеет требуемой суммы денег. В такой ситуации вы обращаетесь за поддержкой в ​​другой банк, и тогда этот синдикат банков производит выплаты в размере вашей доли.

Стороны: банк-гарант, бенефициар, принципал

Банковская гарантия имеет три аспекта. Это банк-гарант, бенефициар-клиент и принципал-исполнитель. Отношения сторон регулируются условиями договора.

Выгодоприобретателем в данном случае является бенефициар. Гарант несет ответственность за исполнителя договора в случае неисполнения взятых на себя обязательств. Законность действий поручителя подтверждается его генеральной лицензией на осуществление финансовых операций.

Поручитель несет ответственность за исполнителя государственного контракта в случае неисполнения им своих обязательств. Законность деятельности поручителя будет подтверждена генеральной лицензией на осуществление банковских операций.

Принципал — это поставщик, исполнитель, подрядчик по государственному контракту, который не хочет изымать деньги из оборота, а предпочитает платить банку за предоставление обеспечения. Участник подтверждает свою надежность и стабильность работы до получения документально подтвержденной банковской гарантии.

Схема действия

Схема работы банковской гарантии в рамках 44-ФЗ выглядит следующим образом:

Победитель закупки получает от заказчика проект договора. У победителя есть законные сроки для подписания контракта и предоставления банковской гарантии заказчику. Например, применительно к электронному аукциону это 5 дней. В случае ненадлежащего нарушения условий договора банк выплачивает поставщику сумму гарантии на основании заявления клиента.

Заказчик может потребовать оплату под банковскую гарантию, если поставщик не выполняет контракт или серьезно нарушает его условия.

Требование клиента об уплате гарантии носит внесудебный характер и предъявляется непосредственно гаранту в период исполнения договора и еще один месяц после истечения срока обязательств.

Вносимая сумма

Обеспечение договора по банковской гарантии составляет 5-30% от цены договора: точные суммы заказчик всегда указывает в договоре. Если по госконтракту предусмотрен аванс, то сумма поручительства равна сумме аванса.

Размер гарантии исполнения договора определяется заказчиком исходя из требований законодательства. Данный вопрос регулируется положениями п. п. 6, 7 ст. 96 44-ФЗ.

В 2018 году были внесены существенные изменения в законодательство об исполнении договоров. Среди основных положений ст. 96 44-ФЗ, которые заказчик должен учитывать при установлении обеспечения, заключаются в следующем:

Заказчик обязан ввести требование об обеспечении исполнения договора путем указания этого факта в извещении о закупке, проекте договора, приглашении к участию в закупке и документации о закупке. В ряде случаев установление требования о передаче поручительства за исполнение договора является правом, а не обязанностью клиента. В частности, если закупка осуществляется через запросы котировок от НМЦК до 500 тыс руб.; если заключение контракта осуществляется в форме запроса предложений; Закупки осуществляются у одного поставщика. Договор может быть подписан только после того, как победитель закупки подпишет его со своей стороны и внесет поручительство в установленном порядке. Положения закона об исполнении договора не применяются при заключении договора с государственным учреждением, при приобретении услуг по выдаче банковской гарантии и выдаче кредита. Если максимальная цена договора более 50 млн рублей, то клиент должен установить залог в размере 5-30% от НМЦК. Но если первоначальный взнос установлен более 30%, то залог равен первоначальному взносу.

Следует отметить, что антидемпинговые меры предусмотрены законодательством. Если цена договора упала ниже порогового значения, то участник предоставляет дополнительное обеспечение в размере полутора по ст. 37 44-ЗФ.

Участник, не предоставивший гарантию исполнения договора в установленные сроки, считается уклонившимся от подписания договора. Санкцией за это станет регистрация в реестре недобросовестных поставщиков, что сделает невозможным их участие в дальнейшем в сфере государственного и муниципального заказа.

Предъявляемые требования

Согласно Постановлению Правительства № 1005 от 2013 года, банковская гарантия должна соответствовать нескольким условиям:

Быть необратимым Он не должен содержать требования об отказе в выдаче денежных средств клиенту, если в нем не представлены доказательства нарушений, допущенных провайдером, или уведомление о расторжении договора. Гарантия не может содержать требований по представлению документов, которых нет в Постановлении Правительства №1005.

С 2018 года банковская гарантия должна быть подписана усиленной квалифицированной подписью.

Банковская гарантия является частным случаем независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ подчеркивает, что банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств может быть выдана только банком. Такие банки должны не только иметь банковскую лицензию, но и соответствовать другим условиям.

На основании Постановления Правительства от 2018 г. № 440 и п. 3 ст. 74.1 НК РФ банковские учреждения, выступающие поручителями по государственному контракту, должны соответствовать следующим требованиям:

Организация должна иметь на счетах собственных средств не менее одного миллиарда рублей на дату последнего отчета. Банк должен быть авторизован Центральным банком и соответствовать стандартам, установленным Центральным банком. Рейтинг должен быть до «B-(RU)» по шкале АКРА или выше «ruВ-» по шкале «Эксперт РА». Банк должен быть включен в список Минфина.

Перечень банков, отвечающих требованиям законодательства о контрактной системе (по п. 1 ст. 45 44-ФЗ), опубликован Минфином в конце февраля 2019 года. Минфин размещает данный перечень в общественное достояние, и каждый может с ним ознакомиться. В списке около 200 кредитных организаций.

В случае выявления банка, не соответствующего установленным требованиям, Центральный банк в течение 5 дней направляет информацию о нем в Минфин. В этом случае банк исключается из реестра организаций, которые могут выдавать гарантии.

Следует отметить, что при исключении банка из регистрации в процессе исполнения договора все ранее выданные гарантии не перестают действовать и не подлежат замене. Требование о замене распространяется только на обеспечение, выданное отозванными банками.

Какие сведения содержит

В банковской гарантии указаны основные условия сделки. Помимо обязательного указания принципала по гарантии, существенными условиями договора согласно ГК РФ являются сумма гарантии и срок ее действия.

На основании ст. № 45 44-ФЗ, в перечень требований к содержанию банковской гарантии обеспечения заявок на сегодняшний день входят:

сумма поручительства по гарантии – сумма, подлежащая уплате гарантом заказчику в случаях, предусмотренных ст. 96 44-ФЗ; обязательства клиента и поручителя; обязанность поручителя обеспечить поступление денежных средств на счет клиента в случае нарушения обязательств принципала; срок договора и гарантии с учетом требований ст. 96 44-ФЗ; размер неустойки (при нарушении банком своих обязательств по перечислению денег) – 0,1% от суммы невыплаченных денег за каждый день просрочки; упомянуть, что гарантия является безотзывной; отлагательное условие заключения договора банковской гарантии по обязательствам принципала, вытекающим из договора при его заключении; перечень документов, которые предоставляются банку клиентом одновременно с требованием об уплате суммы гарантии (перечень документов установлен Постановлением Правительства № 1005 от 2013 г); дополнительная информация.

Клиент может установить дополнительные требования к содержанию банковской гарантии. Среди них следующие:

бесспорное списание денежных средств в случае неисполнения принципалом своих обязательств; собственная форма гарантии. Некоторые клиенты прилагают к пакету документов форму своей гарантии по 44-ФЗ, хотя зачастую она носит только рекомендательный характер. Если клиент настаивает на использовании его формы залога, банки могут потребовать за это дополнительную комиссию; отдельные требования к тексту гарантии. Например, требования о разрешении споров по месту нахождения заказчика, требования о раскрытии обязательств и т д.

Раньше клиенты требовали дополнительную презентацию от бумажной версии к электронной. Сегодня достаточно электронной версии, чтобы признать ее действительность.

Требования об обязательном предоставлении заказчиком судебных актов, подтверждающих нарушение поставщиком условий договора, являются неправомерными. Платежи по банковской гарантии осуществляются во внесудебном порядке.

Условия выдачи гарантии и перечень документов

Требования, которые банки предъявляют к поставщикам для получения гарантии, различаются в зависимости от типа кредитной организации. В частности, банки предлагают разные сроки выдачи гарантий, комиссии, перечень документов и т. д.

Проще всего оформить гарантию в банке, где у поставщика есть расчетный счет. Некоторые банки даже требуют от провайдера открыть счет для получения залога.

Для получения банковской гарантии банки учитывают репутацию компании, ее опыт работы (в том числе в реализации государственных контрактов аналогичного уровня) и финансовую устойчивость.

Учредительная документация (ОГРН, Устав, ИНН). Финансовая отчетность за последний год. Бухгалтерская и налоговая отчетность за год. Предварительная заявка. Ссылка на покупку.

Сроки выдачи гарантии от 1 до 5 дней (стандартные сроки 3 рабочих дня).

На подписание контракта и предоставление гарантии поставщику обычно отводятся очень короткие сроки. Поэтому довольно часто провайдеры стремятся заранее позаботиться об утверждении суммы гарантии в банке. Для этого они проходят процедуру установления лимита банковских гарантий. Это позволяет поставщикам понять, могут ли они рассчитывать на получение гарантии в принципе или им придется изыскивать средства для размещения гарантии.

Также получение предварительного одобрения банка ускоряет процесс выдачи гарантии. Процедура следующая: банк запрашивает копии документов (стандартный пакет сведений, который проверяется при получении гарантии), и устанавливается определенный лимит.

При этом провайдер должен учитывать, что в ряде случаев услуги по ограничению залога оплачиваются в банках, и при ухудшении финансового положения в окончательном обеспечении залоговых обязательств может быть отказано.

Калькулятор расчета банковской гарантии

Стоимость банковской гарантии определяется индивидуально и зависит от срока ее действия, риска ее неуплаты, качества регрессных прав банка на поставщика.

Стандартная комиссия за выдачу гарантии составляет 1-5% от требуемой суммы залога. С учетом того, что многие компании вынуждены использовать кредитные средства для пополнения оборотных средств, а стоимость заимствования достаточно высока (до 20-30% годовых), провайдерам выгоднее платить относительно небольшую комиссию в банк за банковской гарантией.

Вы можете самостоятельно рассчитать комиссию за банковскую гарантию с помощью онлайн-калькулятора. Для того, чтобы воспользоваться калькулятором, заинтересованное лицо должно написать в нем:

Закон, по которому совершена покупка (в данном случае 44-ФЗ). Объект участия в контрактации: участие в тендере или предоставление в рамках публичного контракта. НМЦК. Гарантийный срок.

Вы можете найти онлайн-калькулятор банковской гарантии по следующей ссылке.

Например, плата за банковскую гарантию с НМЦК на 1 миллион рублей будет варьироваться от 3 до 20 тысяч рублей. Но конкретную сумму определит только банк по результатам рассмотрения всех документов

Срок действия

В тексте банковской гарантии указывается срок ее действия, а это является существенным условием договора. Если гарантийный срок указан неправильно, заказчик откажется подписывать контракт с поставщиком. Это может грозить поставщику признанием в уклонении от подписания договора и внесения сведений о нем в РНП.

Если гарантия выступает гарантией исполнения договора, то она должна быть действительна как минимум на один месяц больше срока действия договора (для обеспечения запроса гарантия перекрывает сроки на 2 месяца больше срока акцепта заявки на участие).

На практике заказчик может выставить требования, чтобы гарантийный срок перекрывал сроки договора на 2 или 3 месяца. В то же время включение гарантийного срока в срок договора вызывает споры. По Гражданскому кодексу это недопустимо, хотя судебная практика противоречива.

Согласно изменениям в 44-ФЗ в 502-ФЗ от 27.12.2018, в случае отзыва лицензии банка, выдавшего гарантию, участник предоставляет новую гарантию. У вас есть на это не больше месяца.

Возврат гарантии после исполнения контракта

Банковская гарантия не возвращается поставщику в зависимости от результатов исполнения договора. Точно так же провайдер не может рассчитывать на возврат денежных средств, которые были перечислены в виде комиссий банку за оказание услуг поручителя.

С 2018 года поставщики имеют право уменьшать сумму гарантии договора в виде банковской гарантии по мере выполнения своих обязательств. В этом случае заказчик отказывается от части своих прав по гарантии, а датой отказа считается день внесения сведений в реестр договоров.

Также 44-ФЗ допускает замену формы договора поручительства. Например, если она изначально была оплачена наличными, допускается ее замена по гарантии. Гарантия будет уменьшена на сумму оказанных услуг или выполненных работ.

Основания для отказа

Клиент, согласно 44-ФЗ, вправе отказаться от банковской гарантии, не соответствующей требованиям законодательства.

Заказчик может отказаться от банковской гарантии, если он не соответствует требованиям закона в части 2, 3 ст. 45 44-ФЗ или подано после установленного срока. Кроме того, основанием для отказа в принятии гарантии является отсутствие сведений о ней в реестре банковских гарантий.

В случае отказа от принятия гарантии клиент в срок, не превышающий трех рабочих дней после получения, письменно уведомляет поставщика об отказе от принятия гарантии с указанием причин принятого решения.

Если заказчик не принимает банковскую гарантию, у поставщика есть два варианта:

Внесите изменения, на которых настаивал клиент, и согласуйте их с банком. Сделать гарантию исполнения договора в виде перечисления денежной суммы на счет клиента.

Для увеличения срока выдачи банковской гарантии можно направить клиенту протокол разногласий – это продлит срок подписания госконтракта.

Реестр гарантий: что это такое

Ранее банк-гарант должен был в обязательном порядке передавать сведения о выданной банковской гарантии в специальный реестр, открытый в ЕИА. В течение дня банк отправил доверителю выписку из реестра. В этот реестр также были переданы данные об изменениях в банковской гарантии. Регистрация была открыта, и вся информация о выданных гарантиях была доступна для проверки онлайн-провайдерами на предмет их действительности.

С июля 2019 года информация о залоговом реестре исключена из ОВОС. В разделе с оформлением банковских гарантий появилось уведомление о том, что согласно ч. 8.1 ст. № 45 44-ФЗ информация о гарантиях в ОВОС больше не публикуется. Таким образом, реестр банковских гарантий теперь содержит данные о гарантиях только на конец июня 2019 года.

Банки продолжают в плановом порядке передавать информацию о банковских гарантиях в реестр, который в настоящее время закрыт. С июля 2019 года реестр ведется в закрытой части ОВОС, доступ к которой имеют только банки и клиенты.

На основании части 9 ст. № 45 44-ФЗ в реестр банковских гарантий должны быть внесены следующие данные:

Наименование, НИФ и адрес банка-гаранта. Наименование, ИНН и местонахождение принципала (поставщика или подрядчика по госконтракту). Сумма, подлежащая выплате заказчику в случае нарушения им своих обязательств по договору. Гарантийные сроки. Копия гарантии. Дополнительная информация.

По закону финансовое учреждение обязано предоставить клиентам уникальный номер документа и подтвердить его включение в залоговый реестр в течение одного рабочего дня. Банк также передает данные в реестр в течение суток после выдачи гарантии.

Поэтому выдается банковская гарантия, гарантирующая применение и исполнение государственного контракта. Эта форма залога является альтернативой депозиту средств. Банковская гарантия снижает риски клиента и является дополнительным стимулом для исполнителя качественно выполнять свои обязательства по госконтракту. Выдавая гарантию, банк подтверждает поставщика, который выполнит госконтракт.