Проверка банковской гарантии по 44 фз минфин

Таким образом, на данный момент существует две базы данных:

Как работать с реестром банковских гарантий: с изменениями от 27 декабря

Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Минфина:

Перейти на сайт Единой информационной системы. Зайдите в базу данных ГК. Введите данные об интересующем вас ГС, отфильтруйте поиск. Выберите нужный GS из списка. Просмотр информации о документе.

Последние изменения

27 декабря 2020 г вступил в силу приказ Минфина от 10 ноября 2020 г. № 261н, которым внесены изменения в приказ Минфина от 18 декабря 2013 г. № 126н о порядке формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий.

Внесли уточнение, что порядок устанавливает правила формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, за исключением банковских гарантий, которые предоставляются в обеспечение заявлений, исполнения договоров, гарантийных обязательств и в которых содержится государственная тайна.

Часть изменений носит технический характер и связана, в частности, с введением нового типа муниципального образования – муниципального района.

Кроме того, указали, что сведения и документы, включенные в реестр, составляют банки, соответствующие требованиям постановления правительства №440 от 12.04.2018.

Обращаем ваше внимание, что 29 декабря 2020 года вступило в силу Постановление Правительства № 2134 от 16 декабря 2020 года, вносящее изменения в требования к банкам, выдающим банковские гарантии клиентам. Ваш кредитный рейтинг должен быть не ниже «B-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для России рейтингового агентства «Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство» (АО) или кредитный рейтинг не ниже «ruB-» по национальная рейтинговая шкала Российского агентства кредитных рейтингов АО «Рейтинговое агентство Эксперт РА».

Для чего используют открытый реестр

BG – это способ обеспечения обязательств. В рамках государственных закупок и закупок по 223-ФЗ с его помощью:

участники подают заявки на участие; победитель тендера обеспечивает выполнение контракта или соглашения в будущем, включая гарантийные обязательства; контрагенты государственных заказчиков обеспечивают возврат аванса в случае неисполнения ими своих обязательств по договору.

Получив БГ, клиент обязан убедиться, что она содержит все положения, требуемые законом и уставом. Также важно убедиться, что документ является подлинным, а выдавший его банк входит в перечень кредитных организаций, имеющих право гарантировать обязательства по госзаказу.

Воспользуйтесь бесплатными инструкциями от экспертов КонсультантПлюс, чтобы проверить свое ПО без ошибок.

Для чтения вам потребуется доступ в систему: ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ.

Для проверки БГ удобен электронный ресурс, его ведет Казначейство, официальный сайт реестра банковских гарантий 44-ФЗ входит в состав Единой информационной системы zakupki. gov. ru.

База данных ГК содержит, среди прочего, следующую информацию:

о банке-гаранте, что позволяет проверить банк в реестре банковских гарантий и убедиться в наличии у него права выдачи БГ по госзаказу; о поставщике, подрядчике или исполнителе, который по БГ является заказчиком; о размере обеспечения – сумма, которую банк в случае невыполнения принципалом обязательств по договору перечислит клиенту; продолжительность ГБ.

В настоящее время единого федерального реестра банковских гарантий практически не существует. До июля 2018 года база данных была открыта для общественности. 01.07.2018 изменения вступили в силу, после чего информация перестала быть в открытом доступе. Только организации, имеющие личный кабинет в ЕИС, имеют право просматривать информацию.

Старая открытая база данных осталась доступной и по сей день и служит архивом данных HD, выпущенных до 30.06.2018 включительно.

Таким образом, на данный момент существует две базы данных:

Как проверить БГ в открытом перечне

Инструкция, как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, следующая:

4. Обратите внимание на документацию клиента, согласуйте банковскую гарантию с клиентом (для него важен не только текст, но и гарантирующий банк).

Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию

До недавнего времени проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где оформляются госзаказы. Но ситуация изменилась: с 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий больше не хранится в открытом доступе в ЕИС.

Выдавая банковскую гарантию, банк в письменной форме обязуется перед другим банком или компанией заплатить третьему лицу, если оно не выполнит свои обязательства. При заключении договоров этот документ играет важную роль: подрядчик или поставщик прибегает к выдаче банковской гарантии, если у него недостаточно денег для обеспечения договора, который он надеется заключить. В результате получается трехсторонняя связь:

Клиент (бенефициар) – тот, кто принимает банковскую гарантию (принципал) – банк (гарант)

В ряде случаев в этой схеме участвует и четвертый игрок: брокер, посредник между принципалом и гарантом.

Для каждого участника контрактации банковская гарантия имеет определенное преимущество:

для подрядчика или поставщика это возможность участвовать в закупке даже при отсутствии возможности быстро получить необходимую сумму бюджета для обеспечения контракта; для клиента – минимизация рисков, гарантия оперативного возмещения убытков в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. В этом случае все деньги покрываются банком. Банковская гарантия позволяет большему количеству организаций участвовать в тендере и, следовательно, клиенту может быть предоставлена ​​более выгодная окончательная цена контракта.

В то же время эти льготы сопряжены с серьезными проблемами: на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, внешне ничем не отличающиеся от юридических документов. Они также выдаются на фирменных бланках, с подписью и печатью. Однако за выполнением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: платежи в принципе невозможны, поскольку юридические аспекты изначально устанавливаются для юридического отказа в удовлетворении требований клиента.

До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где оформляются госзаказы. Но ситуация изменилась.

С 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий больше не хранится в открытом доступе в ОВОС. В п. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Сведения о банковских гарантиях, предусмотренных частью 9 настоящей статьи, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения договоров, не публикуются на официальном сайте, а при покупке товаров, работ, услуги, сведения о которых составляют государственную тайну, включены в закрытый реестр банковских гарантий, который не публикуется в единой информационной системе и на официальном сайте. То есть запись, как и прежде, ведется, но доступна для просмотра только двум сторонам в цепочке провайдер-банк-клиент: банку и клиенту.

Раньше перед подписанием договора поставщики всегда проверяли, фигурирует ли полученная ими в реестре гарантия в ОВОС, чтобы не возникла ситуация, при которой клиент признает, что поставщик обошел на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ. Теперь провайдер не может проверить подлинность залога, полученного от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать ложные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажется от заключения договора.

Возможности для проверки банковской гарантии

Для минимизации рисков в текущих условиях следует руководствоваться следующей инструкцией:

1. Перед началом работы с банком проверьте, есть ли он в списке Минфина.

Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 № 44-ФЗ, данные требования установлены постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440.

Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:

наличие капитала в размере не менее 300 млн рублей на дату последнего отчета; кредитный рейтинг: не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-»; до 1 января 2020 года – собственные средства в размере не менее 300 млн рублей и кредитный рейтинг не ниже «В-(RU)» и (или) не ниже «ruB-».

2. Проверить проект банковской гарантии перед оплатой комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ. Проверьте реквизиты договора на выдачу банковской гарантии и реквизиты банка.

3. Запросить в Казначействе выписку из реестра банковских гарантий.

Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.

Теперь реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или клиенту, при этом банк может отправить выписку из размещенной банковской гарантии в реестр в течение 24 часов. Но выписка предоставляется в распечатанном виде с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: не заверяется ни печатью, ни подписью, и именно здесь мошенники находят лазейку, ловко подделывая выписку, если необходимо.

Учитывая этот риск, вы должны сосредоточиться на правильном выборе банка (см список Минфина). Обязанность по своевременному включению гарантии в реестр банковских гарантий возлагается на банк-гарант. Следовательно, ответственность за непредставление документа ложится на него; клиент это прекрасно понимает.

Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывая, что банк является профессиональным участником рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.

4. Обратите внимание на документацию клиента, согласуйте банковскую гарантию с клиентом (для него важен не только текст, но и гарантирующий банк).

Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии по № 44-ФЗ, многие клиенты интерпретируют требования и формулировки иначе, чем банк-гарант. Поэтому обязательно согласуйте формулировку гарантии с заказчиком; это увеличивает ваши шансы на то, что документ будет принят после подписания.

5. Не гнаться за регистрационным номером, а сразу получить банковскую гарантию в проверенных банках и через проверенных агентов.

Деятельность трастовых агентов напрямую связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур. Спектр, который позволяет провести оценку организации на предмет возможности получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах СКБ Контур, которые обязательно находятся в реестре и размещают залог в ЕИС.

С 1 января 2019 года на основании ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ планируется запустить личный кабинет организации на портале ТУИ. Благодаря этому поставщики, участвующие в госзаказе, смогут увидеть гарантии, внесенные банком-гарантом в реестр в личном кабинете в ЕИС своей организацией.

1. Проверить, входит ли банк в специальный список Минфина.

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

Банковская гарантия является важным инструментом в сфере государственных закупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут участвовать в аукционе, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай невыполнения провайдером своих обязательств. Выданные банковские гарантии регистрируются в специальном реестре. Об этом мы поговорим в этой статье.

Что такое банковская гарантия

Участие в госзакупках требует определенных финансовых вложений. Для участия в торгах они должны внести определенную сумму денег в качестве гарантии заявки и, в случае победы, в качестве гарантии выполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Проще говоря, банковская гарантия – это письменное обещание банка государственному заказчику заплатить за заказчика в случае невыполнения им своих обязательств.

Гарантия может быть получена при следующих условиях:

не находятся в состоянии ликвидации, не признаны банкротами и деятельность которых не приостановлена; не иметь налоговой задолженности; начальник и главный бухгалтер не имеют судимостей в сфере экономики; в течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности; не связан с государственным заказчиком; иметь исключительные права на результат интеллектуальной деятельности; это не оффшорные компании.

Суммы и сроки и банковской гарантии

Сумма гарантии должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (MCP). При этом клиенты должны соответствовать следующим условиям:

если НМЦ превышает 50 млн руб., то гарантия по договору должна составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы авансового платежа (при наличии в договоре условия об авансовом платеже); если сумма авансового платежа больше 30% от НМЦ, то поручительство по договору должно быть равно сумме авансового платежа.

Срок действия банковской гарантии, полученной для обеспечения требования, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна быть действительна в течение одного месяца.

ССЫЛКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока его действия, степени платежного риска в нем, качества предоставления регрессных кредитов банком клиенту. По общему правилу комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемой гарантии.

Что такое реестр банковских гарантий

Выданные банковские гарантии содержатся в реестре, который опубликован на сайте ЕИС. В него должны быть включены банковские гарантии, которые были выданы в рамках сделки по 44-ФЗ. Гарантии, выданные в соответствии с Законом № 223-ФЗ, вносятся в реестр по заявлению клиента.

До 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий был доступен для общественности. То есть и клиент, и поставщик могли проверить его подлинность. Но с указанной даты запись ведется в закрытом виде. Его могут видеть только банки и клиенты.

Сегодня провайдеры не могут проверить подлинность банковской гарантии через EIA. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии также выдаются на фирменных бланках с подписью и печатью. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. А поставщик узнает только тогда, когда заказчик отказывается от заключения договора.

Как проверить банковскую гарантию

Провайдеры могут минимизировать свои риски, следуя нескольким простым правилам.

1. Проверить, входит ли банк в специальный список Минфина.

По состоянию на июнь 2018 года обеспечение может быть получено в банке, соответствующем требованиям, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 года № 440 (перечень таких банков опубликован на сайте МВД России) финансов). До июня гарантии выдавались кредитными организациями, соответствующими требованиям статьи 74.1 НК РФ.

ССЫЛКА. Банковские гарантии могут быть выданы банками с капиталом не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-».

2. Ознакомьтесь с проектом банковской гарантии перед оплатой комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 Закона № 44-ФЗ.

Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.

Законодательством не установлена ​​форма банковской гарантии. Поэтому согласовывайте формулировку гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет ими принят.

5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.

Деятельность доверенных агентов напрямую связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными новшествами и имеют некоторый опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

СКБ Контур разработал сервис Контур. Спектр. Это поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.

При этом в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения банковской гарантии, необходимо принять следующие меры:

Проверка банковской гарантии

В первую очередь проверьте наличие сведений о банковской гарантии в реестре банковских гарантий. Эта запись доступна в личном кабинете в ЕИС.

Дополнительно убедиться, что гарантия выдана банком, отвечающим требованиям, установленным Правительством РФ. Для этого проверьте список подходящих банков, который опубликован на официальном сайте Минфина России www. minfin. ru.

Если гарантия предоставляется в качестве гарантии заявки на участие в электронных торгах, проверять наличие гарантии в реестре и статус банка не нужно, это сделает оператор электронной площадки.

Убедитесь, что представленная вам гарантия содержит все обязательные условия (ч. 2, 3 ст. 45 Закона N 44-ФЗ):

Если банковская гарантия гарантирует исполнение договора и в документации о закупке предусмотрены антидемпинговые меры, проверьте:

Если снижение составило 25% от НМЦК и более, а информация не предоставлена ​​добросовестно, обеспечить, чтобы сумма банковской гарантии была в полтора раза больше суммы гарантии исполнения контракта, предусмотренной в контрактной документации;

Если гарантия обеспечивает предложение, это обязательство будет заключением контракта. Если предусмотрены договорные или гарантийные обязательства, в гарантии должны быть перечислены соответствующие обязательства, предусмотренные условиями договора;

истечение срока банковской гарантии. Должно быть:

для гарантии обеспечения заявки: не менее двух месяцев со дня окончания срока подачи заявок; для поручительства, обеспечивающего исполнение договора или гарантийных обязательств, срок должен превышать срок исполнения соответствующих обязательств, предусмотренный договором, не менее чем на один месяц. Например, если по договору товар должен быть поставлен до 30 июня, банковская гарантия должна иметь минимальный срок действия до 31 июля того же года;

перечень документов, которые вам необходимо будет предоставить в банк вместе с требованием об оплате гарантии. Обратите внимание, что банк имеет право потребовать от вас только определенные документы. Обязательно убедитесь, что среди требуемых документов отсутствуют судебные акты, подтверждающие неисполнение обязательств, гарантируемых гарантией (ч. 4 ст. 45 Закона N 44-ФЗ). условие об обязанности банка-гаранта в случае просрочки платежа по гарантии уплатить клиенту неустойку в размере 0,1% от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки; указание на то, что исполнением обязательств банка-гаранта является поступление денежных средств на счет клиента; право клиента на бесспорное списание денежных средств со счета банка-гаранта, если последний в срок не более пяти рабочих дней не выполнил требование клиента об оплате, направленное до истечения срока действия банка гарантия. Такого условия в банковской гарантии может не быть, если вы не установили требование о включении его в гарантию в документации о закупке и проекте договора; отлагательное условие, что гарантия обеспечивает обязательства, которые возникнут в будущем после заключения договора (если гарантия гарантирует исполнение договора).

Во избежание споров, связанных с получением платежа по банковской гарантии, в некоторых случаях необходимо отказаться от его принятия. В этом случае уведомить поставщика и внести сведения об отказе в реестр банковских гарантий.

3.1. Когда отказать в принятии банковской гарантии

Не принимать банковскую гарантию при наличии хотя бы одной из следующих причин (ч. 6 ст. 45 Закона N 44-ФЗ):

сведения о гарантии отсутствуют в реестре банковских гарантий банковская гарантия содержит право банка на ее отзыв; в гарантии не указано или неверно указано хотя бы одно из обязательных условий; банковская гарантия не соответствует требованиям извещения, договорной документации, проекта договора. Например, в документации по приобретению установлено требование о том, что гарантия должна содержать условие о своем праве на перевод кредитов по банковской гарантии при смене покупателя (п. «а» Дополнительных требований № 1005). В этом случае не принимайте банковскую гарантию, не содержащую такого условия.

Обращаем ваше внимание, что само по себе несоответствие гарантии дополнительным требованиям, утвержденным Правительством Российской Федерации, не является основанием для отказа в принятии банковской гарантии. Поэтому целесообразно продублировать эти требования в договорной документации.

3.2. Что делать, если есть основания для отказа в принятии банковской гарантии

При этом в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня получения банковской гарантии, необходимо принять следующие меры:

сообщить лицу, предоставившему гарантию, об отказе от ее принятия. Для этого составьте уведомление в письменной форме или в форме электронного документа, в котором укажите причины отказа (ч. 7 ст. 45 Закона N 44-ФЗ).

Направьте отказ лицу, предоставившему залог, способом, позволяющим подтвердить получение документа (например, заказным письмом с объявленной ценностью и описанием прилагаемого файла, или курьерской доставкой под расписку). Если банковская гарантия предоставляется в качестве гарантии исполнения договора, заключенного в результате заключения договора в электронной форме, достаточно направить отказ с использованием функционала электронной площадки;

внести сведения об отказе в реестр банковских гарантий (п. 12 Правил ведения и размещения реестра банковских гарантий). При этом указать причину отказа, номер и дату документа, направленного участнику (п. 23 Порядка, утвержденного приказом Минфина России от 18 декабря 2013 г. N 126н).

Более подробную информацию об этом материале вы можете найти в СПС КонсультантПлюс

В рамках 44-ФЗ установлены случаи отказа в принятии банковской гарантии.

Проверка банковской гарантии и случаи отказа

Москва, 19 авг — ИА Neftegaz. RU. В рамках 44-ФЗ и 185-ФЗ банк, выдавший банковскую гарантию, обязан в течение одного рабочего дня разместить соответствующие сведения и сведения в реестре банковских гарантий.

Многие банки в случае выдачи банковской гарантии незамедлительно направляют выписку из соответствующего реестра банковских гарантий участнику контракта, получающему банковскую гарантию. В этом случае реестр банковских гарантий находится в Единой информационной системе и доступен клиентам для ознакомления в личном кабинете. Через закрытый интерфейс личного кабинета в рамках 44-ФЗ.

Только банки, включенные в соответствующие перечни Минфина по 44-ФЗ и перечень Минфина по 185-ФЗ, имеют право выдавать гарантии и вносить их в реестр банковских гарантий.

Пример из практики: здесь тоже были случаи, когда провайдер получает банковскую гарантию, но при этом в названии банка (допустим) одна буква отличается от банка, который входит в список Минфина. Важно обратить на это внимание. Для поставщиков обратите внимание на важный момент, что именно поставщики должны проверять список банков при запросе банковской гарантии.

Удостоверение клиентом банковской гарантии в рамках 44-ФЗ

Обязательства клиента по 44-ФЗ по проверке подлинности гарантии и наличия в реестре банковских гарантий не зафиксированы в 44-ФЗ, но указано, что клиент должен рассмотреть данную банковскую гарантию в течение 3-х дней с даты его получение. Это закреплено в статье 45 (44-ФЗ). В течение этого срока клиент должен рассмотреть БГ и принять решение об отказе/принятии банковской гарантии в соответствии с установленными на законодательном уровне обоснованиями.

223-ФЗ претерпел определенные изменения в части оформления банковских гарантий

Наличие неотменяемого условия; Срок предоставления БГ; Проверяется номер процедуры покупки. Возможна консультация через ЦБ/консультация банка через справочник кредитных организаций, который включает: наименование банка; выдал ли банк соответствующую гарантию; имеет ли данное кредитное учреждение право выдачи банковских гарантий; если имели место нарушения банком правил Центрального банка о гарантиях; если данная кредитная организация зарегистрирована как банк.

В рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ клиент должен согласовать оформление банковской гарантии, в котором проверяются не только размер и действительность банковской гарантии, но и параметры, которым должна соответствовать банковская гарантия.

Бесспорный вывод средств. В случае невыполнения принципалом своих обязательств клиент имеет право потребовать от банка-гаранта и получить без дальнейших споров и судебных разбирательств сумму гарантий;

Авансовый платеж. Если это предусмотрено договорной документацией, в это условие включается также перечень гарантий и гарантированных обязательств по досрочному возврату. Провайдер должен знать, что это может привести к увеличению комиссии за предоставление банковской гарантии;

Проверка формы банковской гарантии. Здесь заказчик может предоставить свою форму гарантии в составе закупочной документации, либо предоставить форму гарантии, которую необходимо будет согласовать с банком.

Также могут применяться особые требования к формулировке банковской гарантии. Например, требование разрешения споров по банковской гарантии по месту нахождения заказчика. Или требование раскрыть обязательства, которые покрываются банковской гарантией. Это примеры наиболее распространенных специфических требований к тексту банковской гарантии, которые ваши клиенты могут принять к сведению и установить в договорных регламентах.

В рамках 44-ФЗ установлены случаи отказа в принятии банковской гарантии.

Клиент не сможет принять банковскую гарантию в двух случаях:

При этом должны быть указаны все причины отказа должностного лица клиента в принятии банковской гарантии и установлен срок, не превышающий трех рабочих дней с момента предоставления банковской гарантии.

В рамках 44-ФЗ клиент должен соблюдать порядок отказа от принятия банковской гарантии и сроки. Согласно требованиям 44-ФЗ предоставление оригинала банковской гарантии не является обязательным.

Важный момент: некоторые клиенты предусматривают предоставление оригинала банковской гарантии и срок предоставления соответствующего оригинала в проекте договора и в проекте договора. Провайдеры должны внимательно отнестись к этому моменту и своевременно предоставить оригинал BG.

Ответ: Например, компания, объявленная победителем электронного аукциона, предоставляет банковскую гарантию, не включенную в реестр, для обеспечения договорных обязательств. В этой ситуации считается, что участник уклонился от заключения договора. В этом случае клиент может предпринять следующие действия.

Проверить подлинность банковской гарантии по 44-ФЗ. Советы эксперта.

Эта статья будет полезна как поставщикам, так и клиентам, так как и тем, и другим необходимо проверить подлинность банковской гарантии. Эксперт Дмитрий Чернов расскажет, как рассчитать фейковый БГ, когда стоит опасаться принятия фейкового залога и что делать, чтобы обезопасить себя от недобросовестных брокеров.

Есть четыре условия, на которые следует обращать внимание при работе с банковскими гарантиями.

Банк, выдавший гарантию, должен быть включен в список уполномоченных банков, который утверждается Минфином РФ (проверку можно провести на сайте Минфина).

Информация о гарантии доступна в реестре на сайте zakupki. gov. ru. В соответствии с Законом № 44 (статья 45 пункт 11), предоставив гарантию, банк обязан гарантировать размещение соответствующей информации на ресурсе zakupki. gov. ru в течение одного (рабочего) дня. Если кредитная организация этого не сделала, то есть повод серьезно задуматься о том, была ли предоставлена ​​гарантия качества. Любая отговорка банка становится поводом начать нервничать. Но бывают и форс-мажоры, например, когда сайт закупок «зависает» из-за значительного количества запросов.

Гарантия, предоставляемая банком, не должна содержать условие об обязанности клиента предоставить в кредитную организацию копии судебных актов, подтверждающих нарушение обязательств, гарантируемых гарантией. В нарушение Закона № 44 (статья 45, пункты 2 и 3) в банковской гарантии не предусмотрено условие о ее безотзывности, отсутствуют сведения о сумме гарантии, отсутствуют иные обязательные сведения и условия которые регулируются вышеупомянутым Законом.

При несоблюдении всех оговоренных требований залог должен быть отклонен клиентом, и в течение 3-х дней (учитываются только рабочие дни) он должен предоставить соответствующую информацию контрагенту.

Вопрос: В обязанности ли заказчика входит проверка внесения банковской гарантии в реестр, если она предоставлена ​​победителем открытого конкурса, с которым заключен договор?

Ответ: Закон № 44 не предусматривает обязанности клиента проверять наличие поручительства в реестре. Однако вы должны обязательно рассмотреть гарантию и ответить согласием или отказом от ее принятия по причинам, предусмотренным в Законе № соответствующего реестра.

Для включения кредитной организации в перечень банков, уполномоченных выдавать гарантии, она должна соответствовать требованиям Налогового кодекса Российской Федерации (статья 74.1, пункт 3).

Банк должен иметь лицензию ЦБ РФ на право ведения банковской деятельности и проведения банковских операций, а срок ее действия должен быть не менее 5 лет. Отзыв лицензии банка, выдавшего гарантию, не предусматривает ее аннулирования, но после того, как банк отозвал лицензию, выданная им ранее гарантия становится абсолютно бесполезным инструментом для принявшей ее организации, так как не быть в состоянии использовать его. Банк имеет собственный капитал, размер которого составляет более миллиарда рублей. В течение последних 6 месяцев банк соблюдал все обязательные нормативы, установленные Законом №86. Требований со стороны ЦБ РФ о принятии мер, связанных с финансовым оздоровлением банка, нет.

Для выявления кредитных организаций, предлагающих некачественные банковские гарантии, необходимо посетить сайт www. zakupki. gov. ru (реестр банковских гарантий находится здесь). Затем слева в поиске нажмите на “отказ в гарантии” и поставьте 1,0-1,5 месяца, после чего вы увидите количество отказов в гарантии за этот период. Далее нужно выделить первое, второе и третье место по количеству отклоненных гарантий. Если эти места заняты банком, от которого вы собираетесь получить гарантию, следует внимательно проверить их текст.

Дмитрий Чернов, генеральный директор Финторг, прокомментировал эту тему: «Нужно быть очень внимательным при чтении текста банковской гарантии. Он должен включать в себя все, что вам нужно. Не давайте клиенту возможности отказать вам. Даже если клиент от нее отказался, то при соблюдении всех требований по оформлению залога есть возможность обжаловать это в Федеральной антимонопольной службе. Взыскать средства с кредитной организации с «серым» залогом практически невозможно, поэтому нужно обращаться с жалобой в ЦБ РФ».

Вопрос: Какова ответственность за предоставление поставщику «ложной» банковской гарантии?

Ответ: Многое зависит от условий, содержащихся в проекте договора или закупочной документации, а тем более от заказчика. Он может предпринять следующие действия.

Запросите гарантийную замену в течение десяти дней.

Отказ от заключения договора и регистрации контрагента в РНП (реестр недобросовестных поставщиков).

Расторгнуть договор в одностороннем порядке и добавить контрагента в РНП.

Расторгнуть договор по соглашению сторон путем заключения нового договора с участником аукциона, цена предложения которого является второй после победителя. Способствовать возбуждению дела по статье «Мошенничество».

Вопрос: Клиент запросил, чтобы поставщик был включен в RNP. Есть ли способ избежать этого?

Ответ: Да, вы можете попробовать. Но для этого необходимо хорошо подготовиться к заседанию ФАС, где будет обсуждаться вопрос о включении поставщика в состав ПВП, а также принять активное участие в заседании, дав разъяснения своих действий и приложив максимальное количество документов туда же. Если в получении некачественной гарантии виноват брокер, то необходимо предоставить документ, подтверждающий факт обращения в полицию по данному вопросу.

Вопрос: Что делать, если в реестре нет банковской гарантии?

Ответ: Например, компания, объявленная победителем электронного аукциона, предоставляет банковскую гарантию, не включенную в реестр, для обеспечения договорных обязательств. В этой ситуации считается, что участник уклонился от заключения договора. В этом случае клиент может предпринять следующие действия.

Вы можете сообщить контрагенту об отказе от принятия банковской гарантии, направив уведомление. Они могут составить протокол об отказе победителя электронного аукциона от заключения договора. Они смогут составить протокол о том, что получили отказ от заключения договора с размещением этого протокола в ОВОС. Соответствующий протокол они смогут направить победителю аукциона, отказавшемуся от заключения договора.

Вопрос: Как можно обезопасить себя от недобросовестных действий брокера, выдающего «серое» обеспечение?

Ответ: При использовании услуг брокера по выдаче банковских гарантий необходимо потребовать от него предоставления агентского договора, заключенного с банком, выдавшим гарантию. Другими словами, необходимо контролировать правоотношения между брокером и банком, которые должны быть оформлены документально. Необходимо выяснить, действительно ли существует эта компания, а для этого проверить, есть ли у нее сайт, есть ли на нем реквизиты, контактные данные, по которым можно проверить информацию. Желательно, чтобы у компании был не мобильный, а стационарный и физический адрес. Если в счете указаны реквизиты агента, а не банка, то вы уже можете усомниться в качестве предоставляемых компанией услуг, поэтому от сотрудничества лучше сразу отказаться. Часто брокер выдает банковский счет, а также счет-фактура по агентскому договору. Это тоже повод задуматься, ведь может случиться так, что по прошествии всех сроков банк подтвердит получение денег, но скажет, что заявки от вас не получал. Это означает, что деньги, полученные банком, являются ожидающими платежа. Банк возвращает деньги, но брокер уже «исчез».

Вопрос: Если кредитная организация только берет на себя обязательства по возмещению клиенту убытков, не покрываемых санкцией. Может ли такая гарантия соответствовать всем требованиям?

Ответ: Конечно нет. Это некачественная банковская гарантия. Текст банковской гарантии должен содержать следующую формулировку: «в любом случае нарушения договора», и ни в коем случае за убытки, которые не были покрыты санкцией. Закон № 44 (п. 2 ст. 45) гласит: «в случае любого нарушения договора, в том числе неуплаты неустоек, штрафов, несоблюдения сроков». При отсутствии такой формулировки клиент может легко отказаться от банковской гарантии. Банк в данном случае не виноват, так как гражданско-правовой договор был подписан вами, и взыскать с кредитной организации ничего нельзя. Знал ли банк, что предоставляет некачественную гарантию? Конечно, он знал. Кроме того, он воспользовался вашим невежеством.