Обязательные условия банковской гарантии по 44 фз

Что требует закон? Банковская гарантия должна, прежде всего, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям покупки. В-третьих, быть включенным в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, вы должны указать:

Требования к банковской гарантии

Требования 44-ФЗ и 223-ФЗ к такому документу различаются, в данной статье мы рассмотрим оба случая и объясним, почему понятие «требование банковской гарантии 1005» некорректно.

Для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ поставщик может гарантировать применение и исполнение договора либо путем внесения денежных средств на счет клиента, либо посредством независимой (банковской) гарантии, то есть обязательства банк выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения участником требований, предусмотренных законодательством и закупочной документацией. Это удобно, когда у поставщика нет свободных средств для перевода на счет клиента для подтверждения его намерения заключить договор и выполнить все его условия.

Рекомендуем также ознакомиться со статьей, в которой разъясняются требования к банку при выдаче банковской гарантии. Это поможет вам не стать жертвой мошенников.

Когда применяется

Важно их не перепутать, так как условия использования разные.

Независимая гарантия принимается в качестве обеспечения заявок только при участии в закрытых торгах и аукционах. Участие в этих процедурах является необходимым и подтверждает намерение провайдера подать заявку и заключить договор. При этом срок действия документа должен истекать не ранее, чем через два месяца после окончания срока приема заявлений.

В качестве гарантии исполнения договора она может быть предоставлена ​​на любую процедуру, а срок ее действия должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц. Используется только в случае признания участника победителем.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Полный список содержится в статье 45. При их несоблюдении заказчик откажется от принятия гарантии. Нарушителю будет отказано в допуске к участию в закупке (если заявка будет получена) или откажется заключить договор и обратиться в антимонопольную службу (если договор принудительно исполнен). В последнем случае высока вероятность того, что в реестр попадут недобросовестные провайдеры.

Что требует закон? Банковская гарантия должна, прежде всего, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям покупки. В-третьих, быть включенным в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, вы должны указать:

сумма, которую банк выплачивает клиенту, обязанности участника договора, обязательство по уплате штрафа за каждый день просрочки, условие фактического поступления денег на счет клиента, период действия, условие заключения договора о гарантии банка по обязательствам участника, вытекающим из заключения договора, перечень документов, которые предоставляет клиент для оплаты поручителем денежных сумм, в соответствии с Постановлением Правительства №1005.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

В данном случае все намного проще, этот закон не устанавливает такой строгой процедуры, как 44-ФЗ, а лишь определяет основные правила приема на работу. Каждый клиент сам решает, какие условия будут достаточными для принятия такой формы гарантии, фиксирует их в Положении о закупке и размещает в реестре ЕИС. В большинстве случаев Положение о закупках дублирует соответствующие условия 44-ФЗ. При этом 223-ФЗ допускает использование в качестве залога любого самостоятельного предмета залога в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Дополнительные условия

Постановление Правительства №1005 не требует банковских гарантий, но утверждает перечень документов, о котором мы уже упоминали выше, и устанавливает дополнительные условия. Например, согласно Постановлению, такой документ необходим:

Кроме того, необходимо установить условие, что расходы, возникающие в связи с переводом денег, несет банк. Вы можете найти полный список в Резолюции.

Поэтому такое расположение является разумным решением с экономической точки зрения. Его стоимость обычно составляет 2-10% от суммы залога, что намного выгоднее, чем вложение собственных средств или получение бизнес-кредита.

3. Независимая гарантия будет включать условие о праве клиента на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара, предусмотренное Гражданским кодексом Российской Федерации, если гарант не удовлетворил требование заказчика об уплате в срок, не превышающий десяти рабочих дней, денежной суммы по независимой гарантии, направленной досрочно.

Статья 45. Условия независимой гарантии. Реестры независимых гарантий

1. Клиенты принимают независимые гарантии, выданные:

1) банки, соответствующие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи;

3) фонды кредитного содействия (гарантийные фонды, обеспечительные фонды), участвующие в национальной системе гарантий поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, предусмотренные Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предприятия и средние предприятия в Российской Федерации” (далее – региональные гарантийные организации), отвечающие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.7 настоящей статьи (при совершении закупок в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 30 настоящего Федерального закона);

4) Евразийский банк развития (если участником приобретения является юридическое лицо, зарегистрированное на территории государства-члена Евразийского экономического союза, за исключением Российской Федерации, либо физическое лицо, являющееся гражданином государства-члена Евразийского экономического союза, за исключением Российской Федерации).

1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к уровню кредитного рейтинга, присвоенного банку одним или несколькими рейтинговыми агентствами, сведения о которых Центральный банк Российской Федерации вносит в реестр кредитных агентств рейтинг, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации по методике, соответствует требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ “О деятельности рейтинговых агентств в Российской Федерации”. Федерации, о внесении изменений в статью 76.1 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации.

1.2. Перечень банков, отвечающих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере заключения договоров на основании информации, поступающей от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит опубликованию на официальный сайт федерального органа исполнительной власти по регулированию договорной системы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям или несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям.

1.3. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, со дня утверждения такого плана плана, заявки и исполнение договоров могут быть обеспечены независимыми гарантиями указанного банка независимо от соблюдения (несоблюдения) указанным банком требований, установленных в соответствии с частью 1.1 настоящей статьи, по решению Совету управления Центрального банка Российской Федерации о гарантии непрерывности деятельности указанного банка.

1.4. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, со дня утверждения Правлением директоров Центрального банка Российской Федерации такого плана, такой банк не будет исключен из такого списка при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении преемственности деятельности такого банка.

1.5. Сведения о факте и дате утверждения плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренных частью 1.2 настоящей статьи, и сведения о факте и дата принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности такого банка в период реализации указанного плана направляются Центральным банком Российской Федерации России в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.

1.6. Если банк, включенный в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения плана участия Банка России в отношении такого банка в реализации мер по предупреждению банкротства исключается из числа таких перечень до дня принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности указанного банка в период реализации плана участия Банка России в реализации мер по предотвращению банкротства банков.

1.7. Перечень региональных гарантийных организаций ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере заключения договоров на основании информации, поступающей от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития предпринимательства, и подлежит опубликованию на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию системы договоров в сфере заключения договоров в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии регионального гарантийного органа, не включенного в перечень, требованиям, установленным в соответствии с подпунктом 3 части 1 настоящей статьи, либо несоответствии регионального гарантийного органа.

2. Независимая гарантия должна быть безотзывной и содержать:

1) сумма независимой гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случаях, установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона, либо сумма независимой гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего соблюдения обязанности доверителя в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона, а также идентификационный код договора, при исполнении которого предоставляется такое самостоятельное поручительство;

2) обязательства принципала, правильное выполнение которых обеспечивается независимой гарантией;

3) обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1 процента от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки;

4) условием, при котором исполнением обязательств гаранта по независимой гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с полученными гарантом денежными средствами клиента;

5) срок действия независимой гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении независимой гарантии по обязательствам доверителя, вытекающим из договора при его заключении, в случае, если независимая гарантия предоставляется в качестве обеспечения исполнения контракт;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых клиентом гаранту одновременно с требованием об уплате денежной суммы по независимой гарантии.

3. Независимая гарантия будет включать условие о праве клиента на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара, предусмотренное Гражданским кодексом Российской Федерации, если гарант не удовлетворил требование заказчика об уплате в срок, не превышающий десяти рабочих дней, денежной суммы по независимой гарантии, направленной досрочно.

3.1. В соответствии с частями 7 и 7.1 статьи 96 настоящего Федерального закона размер гарантии исполнения договора, предоставленной в виде самостоятельной гарантии, уменьшается заказчиком путем отказа от части своих прав по этой гарантии. При этом датой такого отказа является дата включения сведений, предусмотренных частью 7.2 статьи 96 настоящего Федерального закона, в соответствующий реестр договоров, предусмотренных статьей 103 настоящего Федерального закона.

4. Запрещается включать в условия независимой гарантии требование о представлении клиентом гаранту юридических актов, подтверждающих несоблюдение принципалом обязательств, гарантируемых независимой гарантией.

5. Заказчик обязан рассмотреть полученную независимую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее получения, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

6. Основанием для отказа от принятия независимой гарантии клиентом является:

1) отсутствие сведений о независимой гарантии в реестрах независимых гарантий, предусмотренных настоящей статьей;

2) нарушение гарантии независимо от требований, установленных пунктами 2, 3 и 8.2 настоящей статьи;

3) несоответствие независимой гарантии требованиям, содержащимся в извещении о заключении контракта, приглашении, контрактной документации (если настоящим Федеральным законом предусмотрена контрактная документация), проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа от принятия независимой гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, сообщает в письменной форме или в форме электронного документа о лице, предоставившем независимую гарантию, с указанием причин, по которым послужило основанием для отказа, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в которых заказчик извещает лицо, предоставившее независимую гарантию, с указанием таких оснований в протоколах определения поставщиков (подрядчиков, исполнителей).

8. Независимая гарантия, используемая для целей настоящего Федерального закона, сведения о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр независимых гарантий, публикуемый в единой информационной системе, за исключением самостоятельных гарантий гарантии, указанные в части 8.1 настоящей статьи. Указанный учет ведется путем включения в порядке, предусмотренном частью 8.2 настоящей статьи, указанных сведений и документов в дело и присвоения учетного номера. В течение одного рабочего дня после включения таких сведений и документов в отдельный реестр залога поручитель направляет принципалу выписку из отдельного реестра залога.

8.1. Сведения о самостоятельных гарантиях, предусмотренных частью 9 настоящей статьи, на официальном сайте не публикуются, а при совершении закупок в случае, предусмотренном пунктом 1 части 11 статьи 24 настоящего Федерального закона, включаются в закрытую реестр независимых гарантий, который не публикуется в единой информационной системе и на официальном сайте.

8.2. Дополнительные требования к независимой гарантии, используемые для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра независимых гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра независимых гарантий, в том числе включение сведения в нем, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования о выплате денежной суммы под независимую гарантию устанавливаются Правительством Российской Федерации.

9. Реестр независимых гарантий и закрытый реестр независимых гарантий должны включать следующие сведения и документы:

1) наименование, местонахождение поручителя, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

2) наименование, местонахождение поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося заказчиком, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

3) денежная сумма, указанная в независимой гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае несоблюдения участником контракта требований настоящего Федерального закона в установленных случаях;

5) утратил силу с 1 января 2022 г. – Федеральный закон от 2 июля 2021 г. № 360-ФЗ;

6) иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

10. Утратил силу с 1 апреля 2015 г. – Федеральный закон от 31 декабря 2014 г. N 498-ФЗ.

11. Не позднее одного рабочего дня с даты выдачи независимой гарантии или дня внесения изменений в условия независимой гарантии Гарант включает сведения и документы, указанные в части 9 настоящей статьи, в реестр независимых гарантий либо направляет их в соответствии с порядком формирования и ведения сведений закрытого реестра независимых гарантий для включения в закрытый реестр независимых гарантий.

12. В случае предоставления новой гарантии исполнения договора в соответствии с частью 30 статьи 34, пунктом 9 части 1 статьи 95, частью 7 статьи 96 настоящего Федерального закона возврат независимой гарантии со стороны клиента к гаранту при условии, что указанная независимая гарантия не сделана, и взыскание таковой не произведено.

13. Исключение банка из перечня, предусмотренного частью 1.2 настоящей статьи, региональной гарантийной организации из перечня, предусмотренного частью 1.7 настоящей статьи, не прекращает действия самостоятельных гарантий, выданных гарантом и принятых клиентами и не освобождает гаранта от ответственности за несоблюдение или ненадлежащее выполнение условий указанных независимых гарантий.

Давайте посмотрим на детали того, как вы можете составить документ. Следует подойти к этому делу максимально ответственно.

Банковские гарантии по ФЗ 44: требования, сроки на исполнение, условия контрактов

Из этой статьи вы узнаете:

Договор поручительства, заключенный с финансовой компанией, становится более выгодным и надежным способом подтверждения выполнения обязательств. Физическим и юридическим лицам зачастую достаточно сложно найти поручителя в короткие сроки или вывести из оборота большой объем залога. Именно поэтому такой удобный инструмент, как банковская гарантия (БГ) исполнения и обеспечения договора, регламентированный 44-ФЗ, сейчас очень популярен.

Что собой представляет

Это письменное обязательство банка. Он заключается в выплате денежных средств в установленном размере одной из сторон сделки в случае отказа третьей стороны от исполнения собственных обязательств. По сути, это нечто среднее между кредитом и страхованием.

Ведь любой госзаказчик хочет быть уверен, что руководитель закупки подпишет контракт и впоследствии правильно его исполнит. Как раз для защиты клиентов от недобросовестных провайдеров на законодательном уровне установлена ​​такая ценность, как финансовая безопасность. И договор залога, заключенный с банком, является правильным способом его предоставления. Это документально подтвержденное обязательство организации-гаранта выплатить определенную сумму участвующему клиенту в случае нарушения провайдером пунктов договора.

BANCO MARÍTIMO предлагает своим клиентам выгодные условия оформления банковской гарантии онлайн.

Торги: Актуально при участии в торгах по госконтракту. Победитель тендера обязуется оплатить свои обязательства по заключению договора с заказчиком. Обеспечить исполнение договора – страхует государственного заказчика от действий недобросовестных исполнителей, гарантирует выполнение всех обязательств перед покупателем, заинтересованным в получении товаров и услуг в полном объеме и в срок.

Поставщик вправе предоставить гарантию исполнения контракта (ICO) в двух вариантах:

Осуществить перевод денежных средств на специальный счет, на счет клиента, для обеспечения договора. Воспользуйтесь услугами банка-гаранта, которому придется заплатить комиссию. В этом случае финансовая организация доставляет BG, предоставленную участвующему клиенту.

Содержание банковской гарантии по 44-ФЗ

В соответствии со статьей 45 Федерального закона № 44 договор поручительства отзыву не подлежит и содержит ряд обязательных условий.

Устанавливается денежная сумма, которую поручитель обязуется уплатить государственному заказчику в случае необходимости (в случае нарушения подрядчиком условий договора). Оговорены обязательства, предусмотренные для заключения сделки участником-поставщиком. Финансовое учреждение должно заплатить штраф в размере 0,1%, если есть просрочка платежей. Выполняя свои обязательства, банк перечисляет денежные средства на счет клиента. Устанавливается срок, в течение которого банковская гарантия считается действительной. Предусмотрено отлагательное условие, подтверждающее, что предоставление БГ возможно только после исполнения государственного контракта. Составляется перечень ценных бумаг, необходимых клиенту для перевода из финансовой компании, с требованием внесения соответствующей суммы согласно заключенному договору. Предусматривается, что денежные средства будут востребованы (списаны) со счета банка, если банк не выплатит их в установленный срок (5 дней) в полном объеме.

Кроме того, следует сказать, что финансовое учреждение не вправе требовать от клиента-участника подтверждающую документацию (акты процессуальных действий), свидетельствующую о неисполнении исполнителем своей части договора. При направлении документа госзаказчику убедиться в полном соблюдении вышеперечисленных требований к банковской гарантии в соответствии со статьей 45 44-ФЗ. Ваши действия не должны отклоняться от утвержденных условий.

Принцип работы БГ

Банк, выступающий поручителем, рискует потерять деньги. Ведь основной заявитель может не оплатить взятые на себя обязательства. Тогда любезная финансовая компания заплатит за это. Но компенсацию можно не получить, например, из-за банкротства участника. Следовательно, переведенные деньги будут потеряны.

Для снижения вероятности дефолта некоторые банковские организации выдают гарантии только при наличии гарантии. Например, заявитель предоставляет в качестве залога любое ликвидное имущество (квартиру, машину и т. п.). А когда компенсационная выплата не будет произведена, банк, предоставивший БГ, сможет оформить исполнение фискального имущества.

Обеспечить надежность в глазах представителей банка можно, выдав гарантию от стабильно работающей компании или финансово устойчивого индивидуального предпринимателя. При отсутствии компенсации от организации, которой банк предоставил гарантию, финансовая организация будет взыскивать компенсационные средства не только с самого доверителя, но и со всех поручителей.

В такой ситуации возникает логичный вопрос: зачем нам БГ, когда можно воспользоваться гарантией, передав ее клиенту? Все просто. Не все госзаказчики охотно его принимают (как и гарантию). И то, и другое предполагает обращение в судебный орган и взаимодействие с судебными приставами, что само по себе крайне нежелательно и требует значительных временных затрат.

Откройте бизнес-счет в МОРСКОМ БАНКЕ и получите до 5,5% на баланс вашего счета!

Учреждению гораздо проще подать заявление в финансовую компанию и потребовать выплаты денег, в соответствии с условиями предоставления банковской гарантии по статье 44-ФЗ.

Банк-кредитор, в свою очередь, делает все возможное, чтобы поддерживать свою репутацию на должном уровне. Так что точно заплатит. И после этого он будет взыскивать долги с требованием судебной власти, законного присвоения гарантий. Следовательно, он не рискует напрасно.

МОРСКОЙ БАНК предлагает получить БГ без залога, открытия банковского счета и посещения отделений. Теперь ваши клиенты имеют доступ к уникальной программе экспресс-гарантии.

Порядок оформления

Давайте посмотрим на детали того, как вы можете составить документ. Следует подойти к этому делу максимально ответственно.

Кто выдает

Документально оформленное соглашение выдается исключительно организациями-кредиторами, внесенными в список Минфина. Для включения в этот список кредитная компания должна соответствовать параметрам, установленным законодательством (согласно Указу 440). А именно:

Обратите внимание, что очень важно быть осторожным с выдачей поддельных документов. Во избежание проблем в обязательном порядке необходимо проверять наличие учреждения в реестре Минфина.

Требуемая документация при оформлении и выдаче банковских гарантий по 44-ФЗ

Пакет, необходимый для подготовки и передачи, может различаться в зависимости от политики конкретной организации. Но чаще всего он содержит следующее:

Отчеты о деятельности компании за год или квартал. В дополнение к отчетам за предыдущий год. Удивительно, но в различных финансовых организациях может не потребоваться, если общая сумма гарантийных средств не достигает 1 000 000 рублей. Учредительные документы: ИНН, нормативно-правовые акты, документы, подтверждающие полномочия, паспорта представителей руководящего состава. Документы, подтверждающие надежность компании в прошлом и заключенные ею договоры. Гарант должен убедиться в благонадежности заявителя.

Особенности рассмотрения заявки

Все организации-кредиторы оценивают поставщиков по своим собственным критериям. Но основные из них:

финансовое состояние лица (физического или юридического), обратившегося за БГ; период, в течение которого компания осуществляет свою деятельность (как правило, он должен быть не менее полугода); отсутствие долгов у самой компании и ее руководителя; добросовестность в отношении исполнения долговых обязательств.

Также большинство кредитных компаний, выдавая банковские гарантии по 44-ФЗ, заранее рассматривают вопрос о вероятности дальнейшего сотрудничества с заявителем. Отбор потенциально надежных клиентов позволяет банку снизить возможные риски.

Причины для отказа

Его можно мотивировать по-разному. Но чаще всего встречается следующее:

компания-кредитор не внушает доверия нестабильное финансовое положение поставщика; короткий период деятельности, за который невозможно дать должную оценку; наличие неупорядоченности в подготовленной документации (многочисленные неточности и ошибки существенно затягивают рассмотрение заявки); организация, индивидуальный предприниматель или представитель руководящего состава общества имеют непогашенную (просроченную) задолженность перед налоговыми органами, судебными органами, иными организациями или иными лицами; в прошлом компания уже зарекомендовала себя как ненадежная, несвоевременно выплачивающая долги.

Помимо всего, гарантия не может быть выдана на основании региональной принадлежности провайдера (места его регистрации) или места исполнения договора.

Участники процедуры

Процесс составления договора поручительства предусматривает прямое взаимодействие трех сторон:

Бенефициаром является тот, в пользу которого выдан гарантийный документ, обеспечивающий исполнение договорных обязательств (он получит деньги по гарантии, если принципал не выполнит свои обязательства перед ним). Принципал – лицо, заинтересованное в выдаче БГ для подтверждения собственной благонадежности. Гарант – это финансовая компания, которая выдает договоры поручительства.

Размер (процент) банковской гарантии на аванс по 44-ФЗ

Согласно законодательству размер гарантированных средств составляет от 5% до 30% от начальной максимальной цены договора (ИМЦС), которая была отмечена при покупке.

Если эта сумма превышает 5 000 000 рублей, клиент обязан утвердить стоимость в размере 10-30%. В ситуации, когда договор содержит условия о предоплате, размер гарантийных платежей не может быть меньше суммы аванса. При авансе в 30% OIC остается прежним.

Сколько стоит

Цена устанавливается компанией-гарантом индивидуально. Например, BANCO MARÍTIMO, который предлагает своим клиентам возможность легко и быстро получить банковскую гарантию. Комиссионные ставки обычно варьируются от 1% до 7%. При формировании окончательной стоимости учитывается:

При рассмотрении заявки кредитная организация изучает финансовые возможности заявителя. В это время подробно рассматриваются ваши отчеты о ведении деятельности и учитываются свободные (ликвидные) активы. Подтолкнуть банк к положительному решению может уже имеющийся опыт получения БГ или открытого счета в компании, в которую подается заявление.

Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Он обязан превысить утвержденный срок в соответствии с заключенным договором не менее чем на 30 дней, что подробно описано в статье 96 44-ФЗ. Это требование имеет свои исключения. Лицо, организующее аукцион, вправе установить более длительный срок, равный двум и более месяцам.

Расчет гарантийного соглашения

Как мы отмечали ранее, сумма гарантированных денежных средств зависит от максимальной начальной цены контракта. Но в то же время для финансовых организаций характерен индивидуальный подход к своим клиентам. Стоимость OIC часто рассчитывается на основе активов организации и имеет ограничения.

Аналогично устанавливаются комиссии. На их подготовку влияют разные критерии. Например, общее финансовое положение компании, период времени, за который рассчитывается БГ, внутренняя политика организации-кредитора и т. д.

Реестр

наименование, ИНН, адресные данные учреждения, выдавшего банковскую гарантию по 44-ФЗ; аналогичные сведения о заявителе; сумма денег, которую банк-гарант обязуется выплатить бенефициару (в случае несоблюдения поставщиком условий договора); срок действия договора поручительства; прилагаются ксерокопии оригиналов документов, не состоящих в закрытом реестре; другие ценности, включенные в перечень ПП РФ № 1005.

Когда соглашение считается недействительным

Такая проблема может возникнуть в результате заключения договора с недобросовестной кредитной организацией. Чтобы не стать нарушителем закона, нужно максимально ответственно подойти к выбору подходящего банка. Обратите особое внимание на:

Что учитывается в комиссионных, указано в контрактной документации. Он должен принадлежать компании, открывающей счет. Размер пакета документов. Помните, что компании, которые просят минимум, почти наверняка являются мошенниками.

Замена обеспечения

Да, форму OIC можно изменить. Это вполне допустимо по закону. Если обеспечение исполнения было сформировано за счет собственных средств по поручению участника-заказчика, оно впоследствии может быть передано БГ. Это, в свою очередь, будет ниже на сумму обязательств, исполненных в силу сделки.

Что говорит законодательство

Полная информация о документах содержится в ст. 45 ФЗ № 44. Особенности условий ОИК отражены в ст. 96. Изучив эти положения, можно найти ответы на все вопросы, связанные с выдачей гарантийных договоров. Дополнительная информация содержится в Постановлении Правительства № 1005, принятом 8 августа 2013 года.

Образец

В завершение необходимо ознакомиться с типовой формой оформления гарантийного документа:

Заключение

Узнав, что такое банковская гарантия по 44-ФЗ и каковы требования к условиям БГ, несложно понять, почему этот процесс так популярен при проведении закупочных процедур. На его получение требуется время, поэтому нужно своевременно подумать о выпуске. В конце концов, если вы поздно получите БГ, вас всегда могут назвать мошенником.

Как работает банковская гарантия? Как получить его? Ищите ответы в этой статье.

О требованиях закона 44-ФЗ к банковской гарантии коротко и ясно

Все провайдеры слышали, что можно обеспечить исполнение договора банковской гарантией. Но зачастую даже опытные участники закупок плохо представляют, какие положения включать. Сегодня мы рассмотрим этот и некоторые другие вопросы о банковской гарантии при покупках по 44-ФЗ.

Суть банковской гарантии

Банковская гарантия (БГ) является одним из способов обеспечения выполнения победителем закупки своих обязательств по договору. Смысл его в том, что банк берет на себя финансовые риски клиента, связанные с невыполнением провайдером договорных обязательств. Иными словами, банковская гарантия является своеобразной страховкой клиента от недобросовестных действий исполнителя.

Первое, что нужно знать о гарантии, это то, что для того, чтобы клиент принял ее по 44-ФЗ, она должна быть выдана банком из перечня, утвержденного Минфином. Вы можете найти этот список на веб-сайте финансового отдела.

Другое требование к гарантии является безотзывным. Это означает, что до окончания гарантийного срока банк не сможет ее отозвать, несмотря ни на что. Это правило действует до сих пор, но с середины этого года оно может измениться.

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2020 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП регистрация в ЕРУЗ (Едином реестре участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок-закупок. gov. ru обязателен.

Оказываем услугу регистрации в ЕРУЗ в ЕИС:

Регистрация заказов в ОВОС

Что должно быть в гарантии в обязательном порядке

Важно, чтобы и заказчики, и поставщики знали обязательные параметры гарантии. Последнему не стоит рассчитывать на то, что банк сделает «все хорошо». Ведь если клиент не примет БГ, то проблемы будут не у банка-гаранта, а у провайдера. Вам придется заменить залог другим залогом или денежными средствами. А если вы не приедете вовремя, вас признают уклонившимся от подписания договора. Если клиент принимает гарантию, которая не соответствует требованиям, у него уже могут быть проблемы.

Поэтому качественная банковская гарантия должна включать в себя следующие параметры:

Сумма покрытия. Срок действия не менее 1 месяца после окончания контракта. Перечень обязательств поставщика, на выполнение или несоблюдение которых распространяется гарантия. Положение о том, что обязательства банка не выполняются до тех пор, пока он не перечислит деньги на счет клиента. Условие, что в случае невыполнения провайдером своих обязательств клиент получит компенсацию от банка, а не от провайдера. Условие договора с одним поставщиком: Если банк не возместил заказчику ущерб в течение пяти дней, последний может списать деньги со счета поручителя в бесспорном порядке. Перечень документов, которые клиент должен предоставить в кредитную организацию для оплаты суммы гарантии. Размер неустойки составляет 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки. Это сумма, которую банк выплатит клиенту в случае задержки выплаты суммы гарантии.

Есть условие, которое не может быть включено в банковскую гарантию. Банк не вправе требовать от клиента судебных актов, подтверждающих нарушение провайдером условий договора.

Как работает банковская гарантия? Как получить его? Ищите ответы в этой статье.

Как известно, при найме существует много публичной информации, которая собирается в различных реестрах. Имеются также записи о банковских гарантиях. Их два: открытый и закрытый.

Закрытый реестр банковских гарантий предназначен для отражения тех, которые выдаются под гарантии договоров, содержащих государственную тайну. Все остальные гарантии, то есть обычные, должны быть зарегистрированы в открытом реестре БГ.

Информация о выданных гарантиях включается в реестр гарантирующим банком. После выдачи БГ она публикуется в этом реестре в электронном виде, подписанная ЭЦП банка. Поручитель должен сделать это в течение одного рабочего дня. Не позднее следующего дня банк должен отправить поставщику выписку из этой записи.

В реестр банковских гарантий включаются следующие сведения:

Стоит отметить, что Закон 44-ФЗ позволяет правительству устанавливать дополнительные требования к банковской гарантии, а также к указанному порядку ведения учета. Если такие требования установлены, в протокол включается иная информация.

Обязанности заказчика по банковской гарантии

Когда гарантия отправляется клиенту, клиент должен проверить ее. На это у вас есть 3 рабочих дня. Если все в порядке, то гарантия должна быть принята. Основаниями для отказа в приеме БГ могут служить следующие обстоятельства:

Если существует какая-либо из этих причин, и клиент не может принять гарантию, он должен уведомить об этом поставщика. Уведомление направляется в бумажном или электронном виде с обязательным указанием причины отказа.

Банковская гарантия глазами поставщика:

Общий порядок участия в конкурсе на получение государственного или муниципального контракта не изменился. Подается заявка, к заявке на участие в конкурсе должен быть приложен документ, подтверждающий банковскую гарантию.

Банковское гарантирование по ФЗ-44

Прежде чем говорить о банковской гарантии по ФЗ-44, стоит поговорить о том, что такое госзакупки и зачем они нужны, и только после разговора о банковской гарантии. Итак, под государственными закупками понимается способ закупок, осуществляемых государством или государственными органами для нужд собственного потребления и обеспечения потребления населения, а также резервов за счет средств государственного бюджета Российской Федерации. Федерация. Следуя нормам федерального законодательства, следует отметить, что государственные закупки осуществляются по конкурсной или аукционной системе.

И тут уже стоит начать разговор о банковских гарантиях по 44-ФЗ на госзакупки. Дело в том, что по закону нельзя участвовать в таком конкурсе или аукционе без определенного пакета документов, банковская гарантия – один из них.

Понятие банковской гарантии по ФЗ-44

Банковская гарантия по ФЗ-44 – это обязательство банка по оплате долга клиента (принципала) перед кредитором (бенефициаром). Оплата банком производится после получения письменного запроса от получателя с таким приложением. Банк выдает средства, если требование об их выплате полностью соответствует условиям гарантии, которую данный банк давал ранее.

Общий порядок участия в конкурсе на получение государственного или муниципального контракта не изменился. Подается заявка, к заявке на участие в конкурсе должен быть приложен документ, подтверждающий банковскую гарантию.

Что потребуется победителю?

Для заключения договора победившей организации потребуются гарантии:

Размер обязательств банка может достигать 30% от общего объема договора. Комиссия за выпуск данных облигаций не превышает 3% от суммы заказа. Срок приема от трех дней до трех недель.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Федеральный закон № 44 устанавливает общие требования к банковским гарантиям, применяемым при заключении государственных контрактов на поставку товаров, оказание услуг и выполнение работ. Рассмотрим каждое требование:

Одним из самых важных моментов является то, что полученная банковская гарантия должна быть безотзывной; В банковской гарантии, полученной для государственных закупок, должна быть установлена ​​общая сумма гарантии; Помимо суммы, в поручительстве указываются все обязательства доверителя, которые подлежат исполнению им и которые, в свою очередь, гарантируются выданным документом; Документ, подтверждающий получение банковской гарантии, должен содержать обязательство гаранта об уплате клиенту пени в размере 0,1 процента от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки; Должен быть установлен четкий срок действия банковской гарантии; Указаны отлагательные условия, предусматривающие заключение договоров о составлении банковской гарантии обязательств принципала, вытекающих из договоров при их заключении, в случае, если банковская гарантия составляется как гарантия исполнения контракты; Банковская гарантия должна содержать установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, который передается клиенту одновременно с гарантией.

Чего не должно быть в тексте банковской гарантии по ФЗ-44

Согласно новым требованиям правительства, более не допускается включение в текст банковской гарантии, выданной в соответствии с ФЗ-44, используемой при государственных закупках, следующих сведений:

сведения о праве банка-гаранта отказать в удовлетворении требования заказчика об оплате по банковской гарантии в случае непредставления заказчиком гаранту уведомления о нарушении поставщиком (подрядчиком, исполнителем) условий договора либо расторжение договора (за исключением случаев, когда такое уведомление предусмотрено условиями договора или законодательством РФ); требование о предоставлении клиентом гаранту отчета об исполнении договора;

Прочие требования к банковской гарантии для государственных закупок

При оформлении бумажной банковской гарантии не стоит забывать о нескольких моментах. Банковская гарантия, оформленная на нескольких листах бумаги, должна быть:

Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.

Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, гарантирует исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.

При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.

Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.

Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.

Какие существуют виды банковских гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.

При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявки:

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:

отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления; стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта; стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.

Размер обеспечения заявки

Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае он выплатит заказчику полную сумму аванса, полученного поставщиком.

Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при подаче претензии.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.

Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).

Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.

Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.

Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.

Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.

Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

В связи с тем, что сроки рассмотрения заявок в банках различаются, не рекомендуется участвовать в торгах, надеясь начать получать залог сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.

Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.

Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.