Как проверить банковскую гарантию по 44 фз

Запросите бесплатную консультацию 3. Где проверить банковскую гарантию Чтобы избежать рисков, вам необходимо сделать следующее: Прежде всего, прежде чем начать сотрудничество с банком, вы должны проверить, числится ли он в списке Минфина. Это необходимо в связи с тем, что произошли изменения в требованиях к банку, имеющему право выдавать банковские гарантии на основании новых правил статьи 45 под номером 44 Федерального закона, которые установлены РФ ПП РФ от 12 апреля 2018 г под № 440. Также потребуется проверка банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и понятиям, указанным в статье 45 под № 44 ФЗ. Проверьте детали соглашения о банковской гарантии, чтобы проверить банк и его реквизиты. Следующий, Вы должны запросить выписку из реестра банковских гарантий в Казначействе. В результате вы должны получить подтверждение или опровержение наличия банковской гарантии в реестре. В зависимости от вступивших в силу изменений реестр банковских гарантий может быть доступен банку и клиенту. Банк может отправить им выписку из банковской гарантии, депонированной в реестре. Отправка в течение 1 дня. Выписка представляет собой распечатанную копию, которая взята с сайта государственных закупок и не имеет юридической силы. То есть на нем нет печати и подписи. Из-за этого может возникнуть риск фальсификации заявлений мошенниками. Чтобы обезопасить себя от возникновения таких случаев, нужно выбирать надежный банк и следовать спискам Минфина. Наличие обязательства своевременно включить гарантию в реестр банковских гарантий, несет банк-гарант, на которого возложена ответственность за внесение данного документа. Необходимо уделить пристальное внимание проверке документации клиента и согласованию банковской гарантии с клиентом. В связи с тем, что нет регламентированной формы банковской гарантии по 44 ФЗ, а так как клиент понимает эти требования по сравнению с банком-гарантом. В соответствии с этим обязательно согласование текста гарантии с самим клиентом, а это, в свою очередь, увеличивает возможность принятия документа при его подписании. За регистрационным номером гнаться не стоит, банковскую гарантию нужно получать только в надежных банках. Наш центр” помогает получить банковскую гарантию на исполнение договора по 44 и 223 ФЗ. Мы сотрудничаем только с проверенными банками. 4

Проверить банковскую гарантию

Содержание 1. Проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ 2. Проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий 3. Где проверить банковскую гарантию 4. Видео инструкция где проверить банковскую гарантию 1. Проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ в статье 368 ГК РФ. Этот документ должен быть оформлен в виде официального бланка, в нем должны быть указаны: место и время выдачи; сведения о принципале, бенефициаре и поручителе; Должны быть указаны обстоятельства, в этом случае потребуется уплата суммы гарантии. Проверить банковскую гарантию можно с помощью ЦБ России, для этого нужно знать номер счета, но при условии, что она не выдана для госзакупок. Для проверки банковской гарантии, Вы можете зайти на сайт Банка России и перейти в раздел «Сведения о кредитных организациях». Как только это действие будет выполнено, нужно перейти в раздел «Справочник кредитных организаций». После перехода вам нужно будет ввести в быстрый поиск название банка-гаранта и перейти по указанной ссылке на страницу этого банка. Затем вы должны найти раздел «Данные листа выставления счетов», используя учетную запись бухгалтерской книги. Затем вам нужно будет выбрать дату, которая будет последней отчетной датой. И нажмите на строку «Гарантии и облигации выпущенные». Стоит помнить, что сумма не может быть больше указанной в гарантии. Если эта сумма еще больше, то можно предположить, что этот документ фальшивый и не был получен в банке. Подробнее о том, какие требования к банковской гарантии, смотрите в этой статье. 2. Проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Помните, что после начала 1 июля 2018 года невозможно найти банковские гарантии в открытом доступе в ОВОС. Эта запись продолжает существовать, но доступ к просмотру имеют только две стороны: банк и клиент. До новости, перед подписанием контракта, можно было проверить в ОВОС наличие гарантии, которая была получена в реестре. Это было необходимо для того, чтобы не возникла ситуация, при которой клиент может заявить, что он является уклонистом в соответствии с пунктом 16 статьи 83 под цифрой 44 Федерального закона. В настоящее время поставщик больше не может выполнять эту проверку подлинности банковской гарантии, ранее полученный от банка. Теперь узнать подлинность гарантии можно будет после отказа заказчика от заключения договора. Не знаете, как правильно проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ?

Оставьте заявку на нашем сайте и наши специалисты вам перезвонят!

Запросите бесплатную консультацию 3. Где проверить банковскую гарантию Чтобы избежать рисков, вам необходимо сделать следующее: Прежде всего, прежде чем начать сотрудничество с банком, вы должны проверить, числится ли он в списке Минфина. Это необходимо в связи с тем, что произошли изменения в требованиях к банку, имеющему право выдавать банковские гарантии на основании новых правил статьи 45 под номером 44 Федерального закона, которые установлены РФ ПП РФ от 12 апреля 2018 г под № 440. Также потребуется проверка банковской гарантии до оплаты комиссии по реквизитам и понятиям, указанным в статье 45 под № 44 ФЗ. Проверьте детали соглашения о банковской гарантии, чтобы проверить банк и его реквизиты. Следующий, Вы должны запросить выписку из реестра банковских гарантий в Казначействе. В результате вы должны получить подтверждение или опровержение наличия банковской гарантии в реестре. В зависимости от вступивших в силу изменений реестр банковских гарантий может быть доступен банку и клиенту. Банк может отправить им выписку из банковской гарантии, депонированной в реестре. Отправка в течение 1 дня. Выписка представляет собой распечатанную копию, которая взята с сайта государственных закупок и не имеет юридической силы. То есть на нем нет печати и подписи. Из-за этого может возникнуть риск фальсификации заявлений мошенниками. Чтобы обезопасить себя от возникновения таких случаев, нужно выбирать надежный банк и следовать спискам Минфина. Наличие обязательства своевременно включить гарантию в реестр банковских гарантий, несет банк-гарант, на которого возложена ответственность за внесение данного документа. Необходимо уделить пристальное внимание проверке документации клиента и согласованию банковской гарантии с клиентом. В связи с тем, что нет регламентированной формы банковской гарантии по 44 ФЗ, а так как клиент понимает эти требования по сравнению с банком-гарантом. В соответствии с этим обязательно согласование текста гарантии с самим клиентом, а это, в свою очередь, увеличивает возможность принятия документа при его подписании. За регистрационным номером гнаться не стоит, банковскую гарантию нужно получать только в надежных банках. Наш центр” помогает получить банковскую гарантию на исполнение договора по 44 и 223 ФЗ. Мы сотрудничаем только с проверенными банками. 4

Для гарантированного результата в тендерных закупках вы можете обратиться за консультацией к специалистам Центра поддержки предпринимательства. Если ваша организация относится к малому бизнесу, вы можете получить ряд преимуществ: авансовые платежи по госконтрактам, короткие сроки ликвидации, прямые договоры и субподряды без проведения торгов. Заполните заявку и работайте только на выгодных контрактах с минимальной конкуренцией!

База данных ГК содержит, среди прочего, следующую информацию:

Как работать с реестром банковских гарантий: с изменениями от 27 декабря

Как проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий Минфина:

Перейти на сайт Единой информационной системы. Зайдите в базу данных ГК. Введите данные об интересующем вас ГС, отфильтруйте поиск. Выберите нужный GS из списка. Просмотр информации о документе.

Последние изменения

27 декабря 2020 г вступил в силу приказ Минфина от 10 ноября 2020 г. № 261н, которым внесены изменения в приказ Минфина от 18 декабря 2013 г. № 126н о порядке формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий.

Внесли уточнение, что порядок устанавливает правила формирования сведений и документов для ведения реестра банковских гарантий по 44-ФЗ, за исключением банковских гарантий, которые предоставляются в обеспечение заявлений, исполнения договоров, гарантийных обязательств и в которых содержится государственная тайна.

Часть изменений носит технический характер и связана, в частности, с введением нового типа муниципального образования – муниципального района.

Кроме того, указали, что сведения и документы, включенные в реестр, составляют банки, соответствующие требованиям постановления правительства №440 от 12.04.2018.

Обращаем ваше внимание, что 29 декабря 2020 года вступило в силу Постановление Правительства № 2134 от 16 декабря 2020 года, вносящее изменения в требования к банкам, выдающим банковские гарантии клиентам. Ваш кредитный рейтинг должен быть не ниже «B-(RU)» по национальной рейтинговой шкале для России рейтингового агентства «Аналитическое кредитно-рейтинговое агентство» (АО) или кредитный рейтинг не ниже «ruB-» по национальная рейтинговая шкала Российского агентства кредитных рейтингов АО «Рейтинговое агентство Эксперт РА».

Для чего используют открытый реестр

BG – это способ обеспечения обязательств. В рамках государственных закупок и закупок по 223-ФЗ с его помощью:

участники подают заявки на участие; победитель тендера обеспечивает выполнение контракта или соглашения в будущем, включая гарантийные обязательства; контрагенты государственных заказчиков обеспечивают возврат аванса в случае неисполнения ими своих обязательств по договору.

Получив БГ, клиент обязан убедиться, что она содержит все положения, требуемые законом и уставом. Также важно убедиться, что документ является подлинным, а выдавший его банк входит в перечень кредитных организаций, имеющих право гарантировать обязательства по госзаказу.

Воспользуйтесь бесплатными инструкциями от экспертов КонсультантПлюс, чтобы проверить свое ПО без ошибок.

Для чтения вам потребуется доступ в систему: ПОЛУЧИТЕ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ.

Для проверки БГ удобен электронный ресурс, его ведет Казначейство, официальный сайт реестра банковских гарантий 44-ФЗ входит в состав Единой информационной системы zakupki. gov. ru.

База данных ГК содержит, среди прочего, следующую информацию:

о банке-гаранте, что позволяет проверить банк в реестре банковских гарантий и убедиться в наличии у него права выдачи БГ по госзаказу; о поставщике, подрядчике или исполнителе, который по БГ является заказчиком; о размере обеспечения – сумма, которую банк в случае невыполнения принципалом обязательств по договору перечислит клиенту; продолжительность ГБ.

В настоящее время единого федерального реестра банковских гарантий практически не существует. До июля 2018 года база данных была открыта для общественности. 01.07.2018 изменения вступили в силу, после чего информация перестала быть в открытом доступе. Только организации, имеющие личный кабинет в ЕИС, имеют право просматривать информацию.

Старая открытая база данных осталась доступной и по сей день и служит архивом данных HD, выпущенных до 30.06.2018 включительно.

Таким образом, на данный момент существует две базы данных:

Как проверить БГ в открытом перечне

Инструкция, как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий, следующая:

Согласно статье 45 44-ФЗ банковская гарантия должна соответствовать ряду обязательных условий.

Проверка банковской гарантии по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ: практические советы

Банковская гарантия является удобным инструментом, позволяющим поставщикам участвовать в закупке, выполнять договор и гарантировать вытекающие из него обязательства. При этом участнику торгов не нужно выводить из оборота крупные суммы для подтверждения своих намерений. Банк заплатит заказчику, если поставщик не выполнит свои обязательства.

Однако на рынке банковских гарантий появляются мошенники, которые могут выдать поддельный документ. О том, что гарантия ложная, поставщик может узнать только тогда, когда его заявка на участие будет отклонена или заказчик откажется от подписания договора. Чтобы избежать этого, участники торгов сами проверяют подлинность банковской гарантии.

Критерии, которым должна соответствовать настоящая банковская гарантия

Согласно статье 45 44-ФЗ банковская гарантия должна соответствовать ряду обязательных условий.

Он должен быть выдан банком из списка Министерства финансов. В этот перечень вошли более 200 финансовых организаций, которым министерство предоставило право выдавать банковские гарантии по государственным закупкам. Список обновляется каждый раз при добавлении или удалении одного из банков. Банковская гарантия должна быть безотзывной. Текст документа должен содержать:

сумма, которую банк-гарант должен выплатить клиенту в случае неисполнения поставщиком своих обязательств; обязанности участника договора, а также обязанность банка по уплате пени за несвоевременную оплату БГ; условие о том, что выплата денег клиенту засчитывается только тогда, когда они действительно поступают на его счет; срок действия гарантии и перечень документов, которые клиент должен предоставить в банк для получения платежа по гарантии;> если поручительство дается в обеспечение договора, то оно должно содержать отлагательное условие: поручительство дается по обязательствам, возникающим при заключении договора.

Гарантийные условия должны соответствовать 44-ФЗ. Если поставщик берет гарантию для обеспечения заявки, она должна быть действительна еще в течение двух месяцев после даты закрытия торгов. Например, последний день подачи заявки — 23 августа 2019 года. Таким образом, гарантия должна быть действительна как минимум до 23 октября.

Если поручительство обеспечивается исполнением договора или гарантийных обязательств, то срок его действия должен быть не менее чем на один месяц больше, чем обязательства, указанные в договоре. Например, при строительстве здания заказчик запрашивает пятилетнюю гарантию, до 5 сентября 2024 года. Это означает, что гарантийный документ должен быть действителен до 5 октября 2024 года.

Однако клиентам может потребоваться более длительный гарантийный срок. Они отразят это в закупочной документации.

Способы проверки гарантии в электронном виде

На сайте Минфина

Перед получением гарантии в банке проверьте, есть ли она в списке Минфина. Кредитные организации, включенные в список, соответствуют высоким требованиям банка к капиталу, собственным ресурсам и кредитному рейтингу. Они отвечают за своевременное включение гарантии в реестр банковских гарантий. Это означает, что вероятность того, что клиент не сможет проверить гарантию и не найдет ее в реестре, значительно ниже.

В Едином Реестре банковских гарантий

До 1 июля 2018 года участники закупок могли просмотреть свою гарантию в специальном реестре на сайте госзакупок – ЕИС. Это был простой способ проверить подлинность банковской гарантии. Но теперь реестр банковских гарантий, выданных в ОВОС, не находится в открытом доступе. Только банк или клиент может видеть, содержит ли он ваш залог.

Для проверки того, включена ли гарантия в реестр банковских гарантий, вы можете обратиться к заказчику. Если вы свяжетесь, вы можете увидеть, зарегистрирована ли ваша гарантия. Ведь вас же интересует подлинность гарантии. Это, например, поможет гладко подписать договор и отсрочить сроки, а значит, провайдер быстро приступит к его реализации, а клиент получит результат.

Банк может сказать вам, что залог включен в запись. Согласно ч.8. Статья 45 44-ФЗ, в течение 24 часов после выдачи гарантии необходимо направить участнику контракта выписку из реестра банковских гарантий. Такая выписка подтвердит, что гарантия не является ложной.

Однако часто выписка из реестра не имеет юридической силы; это может выглядеть как снимок экрана или распечатка EIS. Мошенники могут легко подделать такой файл. Чтобы снизить вероятность того, что ваша банковская гарантия является ложной, проверьте еще раз, есть ли банк-гарант в списке Минфина.

Проверка гарантии через ЦБ РФ

Косвенно проверить, действительно ли тот или иной банк предлагает вам оформить банковскую гарантию, можно на сайте ЦБ РФ. В разделе «Справочник кредитных организаций» в строке поиска введите название интересующего вас банка. Нажмите на свое имя и перейдите на страницу банковских реквизитов. Найдите данные платежного листа за последний отчетный период. В них нужна строка счета №91315, в которой указаны обязательства по выданным гарантиям.

Сумма в этой строке не должна быть меньше суммы, которую вы желаете получить по банковской гарантии. Если это не так, есть вероятность, что мошенники, действующие от имени банка, предложат вам гарантию.

Другие способы проверки банковской гарантии

Ошибки в тексте банковской гарантии – случайные или преднамеренные – приведут к ее отклонению клиентом. Чтобы обезопасить себя, поставщик должен тщательно пересмотреть формулировку гарантии и ее оформление.

Гарантия должна быть оформлена на официальном бланке банка, с указанием даты и места выдачи, всех условий, предусмотренных статьей 45 44-ФЗ, а также сведений об участнике договора (основном), клиенте (бенефициаре) и поручителе банк. Обратите внимание, что бенефициаром должен быть заказчик, а не торговая площадка или организатор покупки.

Единой формы банковской гарантии не существует. Форма может быть утверждена региональными властями (например, в Москве), но это бывает редко. В большинстве случаев заказчики сами прописывают в документации, какую информацию должен содержать текст гарантии. По возможности окончательный текст гарантии должен быть согласован с заказчиком.

При этом в тексте гарантии не могут быть указаны условия, налагающие на заказчика дополнительные обязательства.

Банк не может отказать клиенту в выплате денег, если клиент не уведомит о невыполнении поставщиком своих обязательств или о расторжении договора. Клиент не обязан предоставлять в банк отчет об исполнении договора. Если клиент требует уплаты суммы гарантии, он должен предоставить документы, включенные в перечень Постановления Правительства РФ от 8 ноября 2013 г. № 1005. Банк не может требовать дополнительные документы.

Признаки поддельной банковской гарантии

Вы можете проверить подлинность банковской гарантии по банковским реквизитам, указанным в счете на оплату. Например, ИНН и КПП получателя должны совпадать с реквизитами банка или его филиала (филиалы отличаются от основного банка только КПП). Правильные данные можно узнать на официальном сайте банка, сайте налоговой или в сервисах проверки контрагентов типа Контур. Фокус.

Электронная банковская гарантия должна быть подписана квалифицированной электронной подписью. Подпись должна содержать ФИО специалиста банка, подписавшего вашу гарантию, а также реквизиты самого банка или его филиала. Если у вас есть сомнения в том, что специалист действительно может подписывать документы от имени банка, вы можете потребовать копию доверенности, по которой он работает с гарантиями.

Если в подписи нет информации о банке, гарантия поддельная, ее выдали мошенники, а не кредитная организация. Тогда начинайте заполнять документ в другом банке и обращайтесь в полицию, чтобы клиент не обвинил вас в подделке гарантии и срыве заключения договора.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия

Если участник предоставит ложную банковскую гарантию при обеспечении участия, его заявка будет отклонена, и компания не сможет участвовать в наборе.

Более серьезные последствия ждут поставщика, который попытается предоставить контракт с ложной гарантией. Признается, что контрагент уклонился от заключения договора. Клиент зарегистрирует его в реестре недобросовестных провайдеров (RNP) на два года, а также возьмет на себя безопасность приложения.

Включение в РНП и отказ от заключения договора могут быть обжалованы в суде. Если поставщику удастся доказать, что он действительно пытался получить банковскую гарантию, но стал жертвой мошенников, суд может встать на его сторону.

Без обеспечительного права в обеспечение залоговых обязательств заказчик не подпишет акт приема-передачи контракта и, следовательно, не будет платить за него.

Наличие действующих гарантийных обязательств проверяется заказчиком только двумя способами: через закрытую онлайн-регистрацию в ЕИС или звонок гаранту. Проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру невозможна – в реестре ЦБ указывается только общая сумма страховых обязательств, предоставленных банком. Сорвать конкретную гарантию через сайт ЦБ РФ не получится.

Инструкция по проверке банковской гарантии для закупок по 44-ФЗ

Как проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ для обеспечения исполнения договора:

Убедитесь, что банк-эмитент находится в списке разрешенных банков на сайте Минфина. Найдите номер документа в гарантийном журнале. Изучить реестр на соответствие формальным требованиям.

Проверка статуса банка и факта выдачи документа

После получения гарантийных документов необходимо проверить их подлинность. Обратите внимание, что для покупок в электронном формате проверка банковской гарантии не требуется: вместо клиента это сделает оператор торговой площадки. Во всех остальных случаях срок проверки составляет 3 рабочих дня со дня получения (ч. 5 ст. 45 44-ФЗ).

Поставщик предоставил заказчику обязательства по банковской гарантии. Вот как пошагово проверить банковскую гарантию по 44 ФЗ:

Шаг 1. Проверка начинается с банка: выдать гарантию могут только кредитные организации с соответствующим статусом. Требования к таким учреждениям устанавливаются Правительством Российской Федерации (ПП РФ № 440 от 12 апреля 2018 г.). Просмотрите список банков на официальном сайте Министерства финансов Российской Федерации.

Шаг 2. Зайти в личный кабинет ЕИС – банковская гарантия по 44 ФЗ проверяется в одноименном реестре. Факт выдачи документа подтверждается для клиента в закрытой части ОВОС.

Шаг 3. Чтобы окончательно убедиться в подлинности документации поручителя, позвоните в этот банк и запросите подтверждение выдачи.

Проверка условий гарантии

Наличие действующих гарантийных обязательств проверяется заказчиком только двумя способами: через закрытую онлайн-регистрацию в ЕИС или звонок гаранту. Проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру невозможна – в реестре ЦБ указывается только общая сумма страховых обязательств, предоставленных банком. Сорвать конкретную гарантию через сайт ЦБ РФ не получится.

Как только заказчик подтвердит факт выдачи, он должен убедиться в соответствии гарантии обязательным условиям (ч. 2, 3 ст. 45 44-ФЗ):

О безответственности. О сумме обязательств. Этот пункт прописывается в соответствии с условиями заказа. Для поставщиков, значительно снизивших цену исполнения договора, обязательно проверить процент снижения (если показатель соответствует закупочной документации) и осведомленность (если такое требование установлено для государственных закупок). Для снижения цены контракта на 25% и более применяется следующее правило: если поставщик не доказал добросовестность, размер гарантии увеличивается в полтора раза, применительно к стоимости гарантии на исполнение контракта. В списке обязательств, которые заверяет поручитель. Состав такого перечня варьируется в зависимости от конкретного этапа выполнения заказа: подачей заявки гарантируется заключение государственного контракта, подписанием договора победитель подтверждает выполнение всех договорных обязательств. Клиент может проверить банковскую гарантию онлайн на любом этапе покупки. О сроке действия документа. Гарант страхует заявку не менее чем на 2 месяца с даты окончания срока подачи заявки. Исполнение договора подлежит банковскому страхованию на весь срок действия договора плюс один месяц. Пример: вы подписали госконтракт, который действует до 30 ноября, значит, гарантийный документ востребован до 31 декабря. Об обязательных сопроводительных документах, предоставляемых вместе с требованием об оплате гарантии в банк. Кредитная организация не имеет права требовать документацию, которой нет в этом реестре. Исключить из перечня судебных актов, являющихся подтверждением нарушения обязательств (ч. 4 ст. 45 44-ФЗ). Об обязанности поручителя перечислить организации-заказчику неустойку в размере 0,1% от общей суммы возмещения за каждый день просрочки исполнения обязательств. На выполнение залоговых обязательств в виде перечисления денег на счет, указанный клиентом. О возможности списания клиентом денежных средств со счета поручителя без споров в случае неисполнения предъявленного требования о возмещении в течение 5 рабочих дней. Данное условие рекомендуется прописывать как в проекте договора, так и в договорной документации, иначе включить его в гарантию будет невозможно. Предварительное условие о предоставлении обеспечения по обязательствам, возникающим после заключения государственного контракта.

Что делать, если есть основания для отказа

Первая причина отказа заключается в том, что предполагаемые гарантийные обязательства не были доказаны. Вот как проверить подлинность банковской гарантии онлайн:

Найдите банк-гарант в реестре Минфина. Отправьте запрос на подтверждение выдачи в кредитную организацию. Изучите запись о залоговых обязательствах в личном кабинете в ОВОС (внесите реквизиты полученной записи).

Еще одна причина – несоблюдение обязательных условий и требований договорной документации. Если есть основания для отказа, то:

Отправьте поставщику уведомление о том, что отказываетесь принимать гарантию. Объяснить, почему. Информация должна быть предоставлена ​​в течение 3 рабочих дней (не позднее!) с момента получения регистрации в электронной или письменной форме (ч. 7 ст. 45 44-ФЗ). Запросить официальное подтверждение получения отказа. При заключении электронных договоров об аннулировании сообщается через рыночные инструменты.

Внести информацию об отказе в запись ЕИС. Обязательно укажите причины и укажите реквизиты уведомления об отказе участника. Это установлено цифрой 23 порядка, утвержденного приказом Минфина № 126н от 18.12.2013.

Как правильно отказаться принять БГ

Заказчик обязан отказаться от принятия гарантийных обязательств, если (ч. 6 ст. 45 44-ФЗ):

сведений о страховке нет в списке (напоминаем, где проверить банковскую гарантию: в реестре ЕИС в личном кабинете клиента); в документе указывается возможность для поручителя отозвать предполагаемые обязательства; имеются нарушения обязательных условий или хотя бы одно из этих требований отсутствует.

Акцепт подлежит немедленному отказу в случае выявления в залоге несоблюдения требований, изложенных в документации о закупке, проекте государственного контракта, извещении. Несоответствие гарантийных обязательств дополнительным требованиям (ПП РФ № 1005 от 08.11.2013), не указанным в документах заказа, не является основанием для отказа в приеме на учет.

В случае предоставления поставщиком гарантии обеспечения заявки на участие в электронных торгах, аукционах, не соответствующей документам заказа, закупочная комиссия вправе принять решение об отклонении данной заявки (п. 3 ч. 4 ст. 54.7 п. 2, п. 6, ст. 69 44-ФЗ, информационное письмо Минфина России от 30.07.2019 № 24-05-05/57198).

Провайдеры могут минимизировать свои риски, следуя нескольким простым правилам.

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

Банковская гарантия является важным инструментом в сфере государственных закупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут участвовать в аукционе, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай невыполнения провайдером своих обязательств. Выданные банковские гарантии регистрируются в специальном реестре. Об этом мы поговорим в этой статье.

Что такое банковская гарантия

Участие в госзакупках требует определенных финансовых вложений. Для участия в торгах они должны внести определенную сумму денег в качестве гарантии заявки и, в случае победы, в качестве гарантии выполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Проще говоря, банковская гарантия – это письменное обещание банка государственному заказчику заплатить за заказчика в случае невыполнения им своих обязательств.

Гарантия может быть получена при следующих условиях:

не находятся в состоянии ликвидации, не признаны банкротами и деятельность которых не приостановлена; не иметь налоговой задолженности; начальник и главный бухгалтер не имеют судимостей в сфере экономики; в течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности; не связан с государственным заказчиком; иметь исключительные права на результат интеллектуальной деятельности; это не оффшорные компании.

Суммы и сроки и банковской гарантии

Сумма гарантии должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (MCP). При этом клиенты должны соответствовать следующим условиям:

если НМЦ превышает 50 млн руб., то гарантия по договору должна составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы авансового платежа (при наличии в договоре условия об авансовом платеже); если сумма авансового платежа больше 30% от НМЦ, то поручительство по договору должно быть равно сумме авансового платежа.

Срок действия банковской гарантии, полученной для обеспечения требования, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна быть действительна в течение одного месяца.

ССЫЛКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока его действия, степени платежного риска в нем, качества предоставления регрессных кредитов банком клиенту. По общему правилу комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемой гарантии.

Что такое реестр банковских гарантий

Выданные банковские гарантии содержатся в реестре, который опубликован на сайте ЕИС. В него должны быть включены банковские гарантии, которые были выданы в рамках сделки по 44-ФЗ. Гарантии, выданные в соответствии с Законом № 223-ФЗ, вносятся в реестр по заявлению клиента.

До 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий был доступен для общественности. То есть и клиент, и поставщик могли проверить его подлинность. Но с указанной даты запись ведется в закрытом виде. Его могут видеть только банки и клиенты.

Сегодня провайдеры не могут проверить подлинность банковской гарантии через EIA. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии также выдаются на фирменных бланках с подписью и печатью. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. А поставщик узнает только тогда, когда заказчик отказывается от заключения договора.

Как проверить банковскую гарантию

Провайдеры могут минимизировать свои риски, следуя нескольким простым правилам.

1. Проверить, входит ли банк в специальный список Минфина.

По состоянию на июнь 2018 года обеспечение может быть получено в банке, соответствующем требованиям, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 года № 440 (перечень таких банков опубликован на сайте МВД России) финансов). До июня гарантии выдавались кредитными организациями, соответствующими требованиям статьи 74.1 НК РФ.

ССЫЛКА. Банковские гарантии могут быть выданы банками с капиталом не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-».

2. Ознакомьтесь с проектом банковской гарантии перед оплатой комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 Закона № 44-ФЗ.

Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.

Законодательством не установлена ​​форма банковской гарантии. Поэтому согласовывайте формулировку гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет ими принят.

5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.

Деятельность доверенных агентов напрямую связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными новшествами и имеют некоторый опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

СКБ Контур разработал сервис Контур. Спектр. Это поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.

Первый вариант оптимален для тех участников договора, которые выдали банковскую гарантию по статье 44-ФЗ. При этом данные заносятся в реестр, их легко найти через поисковый запрос в разделе РБГ на сайте ЕИС. Вы можете найти необходимую информацию по извещению о покупке, номеру договора и регистрации, названию банка и поставщика, а также идентификационному коду покупки (PIC). Если интересующая БГ внесена в реестр, ее подлинность не вызывает сомнений.

Проверка банковской гарантии

Такой популярный в бизнес-среде финансовый инструмент, как банковская гарантия, дает сторонам договора множество преимуществ. Он защищает клиента от недобросовестных подрядчиков и позволяет подрядчикам и поставщикам участвовать в престижных государственных тендерах. Однако все эти преимущества банковской гарантии актуальны только в том случае, если документ является подлинным. К сожалению, случаются подделки, жертвами которых становятся все стороны договора.

Критерии подлинности банковской гарантии

Существуют определенные признаки подлинности гарантийных документов, на которые следует ориентироваться. Они могут быть прямыми или косвенными. Основными критериями, которые важны при проверке банковской гарантии, являются следующие:

Кредитная организация входит в перечень банков, имеющих право на выдачу БГ (возможны исключения для организаций, выдающих гарантию по 223-ФЗ). Ключевая информация БГ содержится в соответствующем реестре, расположенном на Интернет-портале ЕИС (Единой информационной системы). Эти данные вносятся банком в реестр в течение суток после даты выдачи БГ (те же резервы по 223-ФЗ, что и в предыдущем случае). Гарантийный документ содержит сведения, предусмотренные частями 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ (актуально для соответствующего БГ). Текст договора не содержит требования о предоставлении бенефициаром гаранту юридических актов в качестве доказательства нарушения обязательств принципалом. Гарантия является безотзывной, что свидетельствует об обязательном соблюдении банком условий договора и не позволяет гаранту отозвать БГ ни при каких обстоятельствах. Текст договора печатается на официальном бланке финансового учреждения, указываются все его реквизиты и номер лицензии.

Варианты проведения проверки банковской гарантии на подлинность

Проверить выполнение банковской гарантии можно несколькими способами. Они одинаково эффективны. Вы можете использовать тот, который кажется вам наиболее удобным или внушает вам наибольшую уверенность. Эти методы включают в себя:

Первый вариант оптимален для тех участников договора, которые выдали банковскую гарантию по статье 44-ФЗ. При этом данные заносятся в реестр, их легко найти через поисковый запрос в разделе РБГ на сайте ЕИС. Вы можете найти необходимую информацию по извещению о покупке, номеру договора и регистрации, названию банка и поставщика, а также идентификационному коду покупки (PIC). Если интересующая БГ внесена в реестр, ее подлинность не вызывает сомнений.

Если вопрос касается гарантий, выданных по 223-ФЗ, вышеописанный способ не подойдет. Реестр таких БГ отсутствует, и кредитная организация не может быть включена в перечень, имеющий отношение к предмету залога в соответствии со статьей 44 Федерального закона. Как проверить банковскую гарантию в этом случае? Достаточно просто. Необходимо направить официальный письменный запрос в банк для подтверждения подлинности документа по номеру и дате выдачи. Здесь следует отметить, что устный запрос по телефону может быть отклонен на основании сохранения конфиденциальности информации.

Также можно сделать письменный запрос о подтверждении факта выдачи БГ не только в организацию, непосредственно ответственную за выдачу гарантии, но и в ЦБ РФ. Он является основным регулятором финансово-кредитных компаний, работающих в России, и обладает исчерпывающей информацией об их деятельности. Вы также можете сделать запрос через сайт ЦБ в разделе о кредитных организациях.

Ответственность поставщика за использование поддельной банковской гарантии

Само по себе использование подложных документов входит в категорию деяний, преследуемых по соответствующей статье УК РФ. В случае с банковской гарантией у поставщика не может быть преступного умысла при покупке недействительной гарантии по незнанию. Однако необходимо учитывать возможные последствия:

получатель имеет право потребовать переоформления документа в течение пяти-десяти дней; заказчик в случае возникновения подозрений вправе отказаться от заключения договора с поставщиком или в одностороннем порядке расторгнуть договор на любом этапе исполнения; сведения о контрагенте с большой долей вероятности могут быть внесены в «черный список» — реестр недобросовестных поставщиков, что делает невозможным участие в торгах и конкурсах на срок до двух лет; при наличии достаточных оснований в отношении исполнителя будет возбуждено дело о мошенничестве в соответствии со статьей 159 УК РФ.

Во избежание серьезных проблем в случае покупки фальшивой банковской гарантии поставщику придется доказывать свою непричастность к мошенничеству. Если неподтвержденный документ был выдан кредитной организацией, доверитель должен написать заявление в полицию и предоставить копию на заседании ФАС.