Что такое банковская гарантия согласно 44 фз

Содержание должно отражать основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, устанавливает два непременных условия: сумму гарантии и срок действия.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которую по правилам 44-ФЗ предоставляет участник приобретения клиенту. В статье мы простым языком расскажем, что такое банковская гарантия, а также раскроем ее содержание.

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковской гарантии, а также процесса ее получения. Название впервые появилось в Гражданском кодексе (ГК) в 1990-х годах. Закон о контрактной системе (44-ФЗ), вступивший в силу в 2013 г., оценил банковскую гарантию 44-ФЗ как наиболее надежный способ подтверждения поставщиком своей репутации заинтересованного и ответственного участника, а также как единственную альтернативу перечислять денежные средства в качестве обеспечения по обязательствам.

До 30.06.2019 участник контракта вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что касается безопасности приложения, провайдер может воспользоваться гарантией только с 01.07.2019.

ВАЖНЫЙ! С этой даты участник может использовать его в электронных конкурентных процедурах и на электронном аукционе. Это правило закреплено в п. 4 п.1 Постановления № 626 от 30.05.2018.

Банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта, позволяет поставщику участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять несколько важных для него контрактов без оттока денежных средств.

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.

Какими бывают

Безотзывное не может быть отозвано, отменено или изменено (большинство BG могут). Отзывной поручитель может отменить в любое время и без предварительного уведомления кредитора (в этих случаях кредиторы должны быть осторожны и предусмотрительны).

Прямые выдаются банком-плательщиком и косвенные, через банк-посредник.

Время простоя предоставляется банком от имени провайдера от имени клиента. Контргарантия означает, что выполнение обязательств гарантируется не банком, выдавшим документ, а другим банком, выбранным поставщиком. Синдицированные кредиты используются, когда в банке, в который обратился участник торгов, нет необходимой суммы. В этом случае вы обращаетесь за поддержкой в ​​другой банк, и тогда каждый из банков-участников получает свою долю от суммы гарантии.

В ограниченной поручитель отвечает только за часть обязательств, которые выражены в определенной сумме, а в неограниченной – за всю сумму обязательств заемщика.

Платежные гарантии оплаты векселей, аккредитивов, инкассовых операций. Оборот подлежит исполнению по договору.

Наконец, условный банк платит только при выполнении указанных в нем условий.

Стороны банковской гарантии

Отношения сторон фиксируются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Выгодоприобретатель выступает в роли выгодоприобретателя, на него оформляется документ. Иногда клиент по собственной инициативе включает в документацию рекомендованный им проект БГ. Залог в такой форме помогает бенефициару избежать риска нарушения договора и является удобным способом проверки платежеспособности принципала.

Поручитель несет ответственность перед исполнителем договора в случае неисполнения последним принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждается генеральной лицензией на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — лицо, заинтересованное в сделке с клиентом, которое не желает выводить средства из оборота (например, для минимизации затрат), а предпочитает платить банку за гарантийное обслуживание. При этом участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, так как банк не выдает БГ кому бы он ни пожелал.

Содержание документа

Банковская гарантия является частным случаем независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указано, что банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств выдается банком (входит в перечень Минфина по статье 74.1 НК РФ) и является безотзывной.

28 февраля 2019 года Минфин опубликовал список банков, соответствующих требованиям, установленным в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачать актуальный список банков от Министерства финансов можно здесь.

Содержание должно отражать основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, устанавливает два непременных условия: сумму гарантии и срок действия.

В искусстве. 45 44-ФЗ, перечень обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения договоров значительно шире:

сумма; обязательства доверителя; обязательство поручителя; обязательство поручителя в виде фактического поступления денежных средств на счет клиента; период действия; заключение договора на поставку БГ; иные документы, установленные Правительством.

Банк вносит сведения о выпущенных БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня с даты выпуска или изменения его условий. Затем в течение следующего рабочего дня банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом, 44-ФЗ предъявлял более высокие требования к оформлению документа и тем самым придавал устойчивость возникающим гарантийным отношениям.

С 01.07.2018 регистрационная информация пропала из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось уведомление, которое в соответствии с ч. 8.1 ст. № 45 44-ФЗ сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения гарантийных заявлений и исполнения государственных контрактов, в ОВОС более не публикуются.

Следовательно, данные в РБГ доступны только по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить запись в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

Образец банковской гарантии 2020 года

Каждый банк устанавливает свою форму БГ, поэтому привести универсальный образец невозможно. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

Бенефициаром банковской гарантии является государственный (муниципальный) клиент, иначе говоря, его можно назвать бенефициаром. Именно он в случае неисполнения доверителем обязательств будет иметь право обратиться к поручителю (банку) за суммой БГ в качестве возмещения убытков, причиненных несоблюдением условий обязательств.

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?

Здравствуйте уважаемый коллега! Сегодня мы поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, то есть что это такое и зачем они нужны. Информации по этой теме в Интернете более чем достаточно, но она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам. По этой причине многие имеют весьма поверхностное представление об этой теме. Своим циклом статей я хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, начнем…

Содержание:

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие залога определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банковская гарантия (БГ) представляет собой письменное обязательство банка (гаранта) уплатить основному кредитору (бенефициару) в соответствии с условиями обязательства, предоставленного гарантом, денежную сумму при предъявлении бенефициаром требования в запись для вашей оплаты.

То есть, если участник закупки (поставщик) не выполнит свои обязательства перед заказчиком, банк вернет деньги, и тогда поставщик останется должен банку.

Те. Ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник договора, поставщик) и бенефициар (клиент). В этой цепочке есть и четвертое звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник договора (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве гарантии исполнения своих обязательств.

Бенефициаром банковской гарантии является государственный (муниципальный) клиент, иначе говоря, его можно назвать бенефициаром. Именно он в случае неисполнения доверителем обязательств будет иметь право обратиться к поручителю (банку) за суммой БГ в качестве возмещения убытков, причиненных несоблюдением условий обязательств.

Государственные и муниципальные клиенты в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения договоров по 44-ФЗ принимают БГ, выпущенные банками, включенными в перечень банков, предусмотренных статьей 74.1 НК РФ, соответствующих требованиям создан для принятия BG для целей налогообложения.

Актуальный список банков размещен на сайте Минфина России по адресу: http://www. minfin. ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31 мая 2017 года в этом списке 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участник закупки имеет возможность подать заявку на участие в аукционе не только в денежной форме, но и в форме БГ. Однако стоит отметить, что согласно ч. 1 ст. 44 44-ФЗ такая возможность существует только при проведении закрытых конкурсов и аукционов. В соответствии с частью 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему гарантируется только путем внесения денежных средств.

2. Содержание банковской гарантии

В соответствии с частью 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должен быть безотзывным и должен содержать:

сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случаях, установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ (Примечание: это уклонение или отказ участника договора от заключения договора, а также отсутствие обеспечения или предоставление в нарушение гарантии исполнения договора), либо суммы БГ, подлежащей уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44- ФЗ; обязательства доверителя, надлежащее исполнение которых обеспечивает БГ; обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1% от суммы подлежащих уплате денег за каждый день просрочки; условием, согласно которому исполнением обязательств поручителя по БГ является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции с денежными средствами, поступившими в распоряжение клиента; срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: В соответствии с частью 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предусмотренный как гарантия на Заявку должна быть не менее двух месяцев с момента окончания срока подачи заявок В соответствии с частью 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставляемых в качестве гарантии исполнения договора, должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц). отлагательное условие, предусматривающее заключение договора поставки БГ по обязательствам принципала, вытекающим из договора на момент его заключения, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения договора; перечень документов, установленный Правительством РФ, предоставляемых клиентом в банк одновременно с требованием об уплате денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для удовлетворения государственных и муниципальные нужды”).

В случае, если это предусмотрено извещением о закупке, документацией о закупке, проектом договора, заключенным с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета поручителя, если поручителя не более 5 рабочих дней, требование клиента об уплате денежной суммы по БК, направленное до истечения срока действия БК, не удовлетворено.

Важная точка! В соответствии с пунктом 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включать в условия БГ требование о представлении клиентом поручителю юридических актов, подтверждающих нарушение принципала обязательств, гарантированных БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторяю, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена ​​участником контракта как гарантия заявки и как гарантия исполнения контракта. В этом смысле срок действия таких гарантий должен быть разным.

В соответствии с п. 3 ст. 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставляемого в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев с даты истечения срока на представление заявок.

В соответствии с пунктом 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставляемой в обеспечение исполнения договора, должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия является наиболее надежным способом обеспечения обязательств. Так как такая гарантия подразумевает, что выдавший ее банк не имеет права отозвать ее ни при каких обстоятельствах. Те поручитель обязан полностью выполнять все взятые на себя обязательства.

В соответствии со статьей 378 ГК РФ обязательство поручителя перед бенефициаром прекращается:

выплата бенефициару суммы, на которую была выдана гарантия; окончание срока, указанного в независимой гарантии, на которую она была выдана; за отказ от прав бенефициара по гарантии; по соглашению поручителя с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Причинами отказа от приемки БГ клиентом являются:

отсутствие сведений о БГ в реестре банковских гарантий; несоблюдение БГ условий, предусмотренных подпунктами 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ; бГ несоответствие требованиям, содержащимся в извещении о закупке, приглашении к участию в выборе поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте договора, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важная точка! В случае отказа в приеме БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня получения, письменно или в форме электронного документа информирует об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, по которым послужило основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником контракта в качестве гарантии заявки на участие в закрытом конкурсе или аукционе, либо в качестве гарантии исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, публикуемый в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в обеспечение заявок и исполнения договоров, если такие заявки и (или) договоры содержат сведения, составляющие государственную тайну. Информация о таких гарантиях включена в закрытый реестр банковских гарантий, который не включен в ОВОС.

При выдаче БГ банк предоставляет доверителю выписку из реестра банковских гарантий.

Банк-эмитент БГ не позднее одного рабочего дня со дня ее выдачи или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые сведения и документы в реестр банковских гарантий или, в течение в указанный срок представляет информацию в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ для включения в закрытый реестр БГ.

Федеральное казначейство ведет реестр и размещает его в единой информационной системе о закупках.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие сведения и документы:

наименование, местонахождение банка-гаранта, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН; наименование, местонахождение поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося заказчиком, ИНН или, в соответствии с законодательством иностранного государства, аналог ИНН; денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате поручителем в случае невыполнения участником договора в установленных случаях требований 44-ФЗ; продолжительность ГБ; копия БГ, за исключением БГ, сведения о которой подлежат включению в закрытый реестр БГ; иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

В настоящее время не существует единой формы БГ, использование которой является обязательным, существуют лишь законодательные требования к ее обязательному содержанию (44-ФЗ ГК РФ).

Чтобы посмотреть, как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ, и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www. zakupki. gov. ru.

Для этого нужно зайти на главную страницу сайта www. zakupki. gov. ru.

Примечание. Все изображения в статье кликабельны. Чтобы увеличить изображение, просто щелкните левой кнопкой мыши по изображению, и оно откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выберите раздел «Покупки» и в выпадающем меню выберите пункт «Оформление банковской гарантии”.

После нажатия на этот пункт вы увидите окно центрального реестра с информацией о размещенных в нем банковских гарантиях. Для просмотра прикрепленных документов на сайте необходимо нажать на ссылку «Документы» под основной информацией о гарантии.

Вы увидите окно с информацией о GS. Справа нужно будет нажать на ссылку «Показать подробную информацию”

Ниже будет строка со “сканом” БГ, прикрепленной к сайту. Чтобы его скачать, достаточно нажать на иконку с изображением стрелки справа.

Это все шаги, которые вам нужно выполнить. Как видите, все достаточно просто.

Статья получилась довольно длинной, поэтому, пожалуй, на сегодня остановлюсь. Прочитайте следующую статью для получения информации о том, как получить банковскую гарантию.

И в завершение предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от ООО «Бикотендер», который называется «Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.

Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, гарантирует исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.

При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.

Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.

Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.

Какие существуют виды банковских гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.

При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявки:

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:

отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления; стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта; стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.

Размер обеспечения заявки

Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону покупатель совершает покупкуЕсли цена договора (НМЦК)Безопасность этого приложения

44-ФЗ	До 1 млн	Не установлено
От 1 до 20 миллионов	От 0,5 до 1% НКЦ
От 20 миллионов	От 0,5 до 5% НКЦ
223-ФЗ	До 5 миллионов	Не установлено
От 5 миллионов	До 5% IMCC, но не может быть

Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае он выплатит заказчику полную сумму аванса, полученного поставщиком.

Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при подаче претензии.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.

Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).

Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.

Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.

Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.

Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.

Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

В связи с тем, что сроки рассмотрения заявок в банках различаются, не рекомендуется участвовать в торгах, надеясь начать получать залог сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.

Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.

Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.

При выдаче гарантии банк выдает участнику проект, который может быть представлен клиенту на рассмотрение. Клиенты принимают текст проекта БГ как в письменной форме, так и в виде электронного документа. После того, как клиент принял документ, у него есть 3 рабочих дня на его рассмотрение. За это время вы можете принять проект, либо сообщить причины отказа. Перед подписанием договора клиент должен убедиться, что информация о БГ появилась в реестре ОВОС.

Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ, для обеспечения исполнения контракта, заявки и гарантийных обязательств

Поставщик обязан предоставить клиенту банковскую гарантию в 3-х случаях и на разных этапах контрактной процедуры:

Этот тип мер предосторожности также может быть оплачен наличными, но поставщик сам может решить, как будет предоставляться гарантия.

Срок действия банковской гарантии указан в документе, выданном финансовым учреждением. Для разных видов банковской гарантии это может быть 1 или 2 месяца после истечения установленного срока.

Сроки должны быть тщательно продуманы. Если даты неверные или если банк запаздывает с внесением записей в ОВОС, то заключить договор будет невозможно. А участника могут признать уклончивым и отстранить от участия в наборе на 2 года. Кому нужны эти процедуры в ФАС?

В новой статье рассказываем о сроках применения обеспечительных мер по 44-ФЗ.

Сколько действует банковская гарантия по 44-ФЗ?

В процессе определения возможного исполнителя договора участник вправе выбрать: внести залог не деньгами, а банковской гарантией (БГ) в 3-х случаях:

При подаче заявки в качестве залога BG должен быть действителен еще не менее 2 месяцев после подачи всех заявок. Такая гарантия подтверждает серьезность намерений участника. Подпункт 4 статьи 44 44-ФЗ регламентирован. Перед заключением договора БГ предоставляется в качестве гарантии исполнения договора. При этом он должен быть действителен не менее 1 месяца после завершения госзаказа с учетом изменения сроков в соответствии со статьей 95 44-ФЗ. Этот вид гарантии страхует клиента от некачественного исполнения контракта победителем торгов. Подпункт 3 статьи 96 44-ФЗ регламентирован. При обеспечении гарантийных обязательств БГ также должен быть актуальным еще как минимум в течение месяца после окончания гарантийного срока. Об этом говорится в Официальном письме Минфина № 24-03-07/63253 от 19 августа 2019 года. Данная гарантия обеспечивает добросовестность сторон и полное исполнение госзаказа. Подпункт 3 статьи 96 44-ФЗ регламентирован.

Соответственно, сроки действия разных видов банковских гарантий по 44-ФЗ различны. Вы должны знать об этом, если решите оформить БГ вместо наличных денег.

Время рассмотрения заказчиком

При выдаче гарантии банк выдает участнику проект, который может быть представлен клиенту на рассмотрение. Клиенты принимают текст проекта БГ как в письменной форме, так и в виде электронного документа. После того, как клиент принял документ, у него есть 3 рабочих дня на его рассмотрение. За это время вы можете принять проект, либо сообщить причины отказа. Перед подписанием договора клиент должен убедиться, что информация о БГ появилась в реестре ОВОС.

Срок внесения в реестры

Как вносить информацию о банковской гарантии в реестр ЕИС? Его вносит банк, выдавший этот документ. Также это необходимо сделать в течение 1 рабочего дня, как только БГ была выдана или внесены изменения.

Помимо публичного реестра, который открыт для взоров участников закупки, существует еще и закрытый реестр. Если сведения об участнике или приобретении относятся к государственной тайне, банк обязан внести сведения в закрытый реестр в течение 1 рабочего дня после выдачи БГ.

Информация о гарантии поступает в закрытую базу данных, если предметом договора является:

страховые услуги;

перевозка и охрана ценных государственных грузов; транспортировка и сохранность музейных ценностей, значимых архивных документов, поступающих во временное пользование клиентам, физическим или юридическим лицам, в том числе проведение выставок в России и/или зарубежных странах и услуги по уборке, услуги водителей для обеспечения работы судей, судебных приставов.

Можно ли изменить срок банковской гарантии?

Срок действия банковской гарантии указывается в ее тексте. Но в некоторых случаях срок действия БГ может быть изменен:

Срок исполнения госзаказа продлен и БГ эти сроки не соблюдает. В этой ситуации необходимо обратиться в банк, выдавший ее, и продлить гарантию на требуемый срок. Берется новая (измененная) дата окончания договора и к ней добавляется не менее 1 месяца, как указано в 44-ФЗ. Контракт был выполнен быстрее оговоренного срока. В этом случае период БГ может быть уменьшен. Для этого необходимо вернуть документ в банк. Некоторые банки возмещают провайдерам часть уплаченной комиссии. Если договор долгосрочный, и поставщик будет выполнять работы в течение нескольких лет, то банк может рекомендовать выдать гарантию на 1 год и продлевать ее раз в год. Это условие указывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

Таким образом, существует множество нюансов при выдаче банковской гарантии. Чтобы сэкономить время и силы на получение БГ, вы можете воспользоваться бесплатной консультацией, оставив заявку на сайте.

Банковское обеспечение 44-ФЗ является важным финансовым рычагом, позволяющим не выводить большие деньги из оборота для подтверждения его надежности. Важно, чтобы поставщик не ошибся в выборе банка, от которого он планирует получить гарантию на выполнение обязательств, где ему будут предложены наиболее выгодные условия.

Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, сроки действия, получение и проверка

В статье мы поговорим о банковской гарантии, что это такое и зачем она нужна. Материала на эту тему в Интернете много, но он плохо систематизирован и разрознен и разбросан по разным местам. Мы собрали только полезную информацию и спешим поделиться ею с поставщиками.

Банковская гарантия 44-ФЗ

Понятие банковской гарантии состоит из взаимодействия 3-х частей:

Бенефициар – заказчик, в пользу которого выдается Гарантия безопасности исполнения (PBG) и которому возмещаются расходы в случае невыполнения обязательств поставщиком.

Гарант – банк, выдающий гарантию и резервирующий сумму, указанную в документе, на своем счете для выплаты ее клиенту в случае необходимости. Принципал является заявителем на выдачу банковской гарантии для подтверждения ее надежности.

Таким образом, банковская гарантия по 44-ФЗ является документом, подтверждающим согласие Гаранта на выплату Бенефициару определенной суммы в случае уклонения или ненадлежащего исполнения договора Принципалом.

Помимо обеспечения заявки, подтверждающей состоятельность подрядчика, необходимо заранее побеспокоиться о проведении ОИК в случае победы в тендере. Часто это огромные суммы, поэтому многие организации используют банковскую гарантию, такую ​​как OIC, чтобы не выводить собственные активы. Вносить собственные деньги или выдавать БГ в качестве обеспечительных мер — это решение провайдера, это ваш выбор.

Банки, уполномоченные выдавать банковские гарантии

Не все банки имеют право выпускать БГ, только некоторые финансовые учреждения уполномочены это делать. Они должны соответствовать ряду требований, утвержденных в части 3 статьи 74.1 НК РФ.

Ответственным за Перечень таких организаций является Министерство финансов Российской Федерации. Министерство финансов использует информацию, предоставленную Центральным банком Российской Федерации, и публикует ее в открытом доступе.

Требования к банку подробно описаны в законодательстве: ч. 3 ст. 74.1 НК РФ для гарантий по 185-ФЗ и ч. 1, 1.1 ст. 45 для гарантий по 44-ФЗ. Эти требования, помимо стандартных условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов ЦБ, содержат и количественные требования — наличие собственных средств не менее одного миллиарда рублей. Конечно, выполнение всех этих требований немного меняется, и соответственно меняются ваши полномочия по выдаче гарантий по 44-ФЗ. Во избежание путаницы Министерство финансов совместно с Центральным банком ведет официальный реестр банков.

При появлении банка, соответствующего вышеуказанным требованиям, ЦБ РФ в течение 5 дней с момента обнаружения передает данную информацию в Минфин для внесения данного банка в перечень организаций, выдающих БГ.

Такая же процедура применяется, когда банк перестает соответствовать утвержденным правилам и должен быть исключен из списка.

Таким образом, при необходимости вы можете проконсультироваться в том или ином банке о соблюдении требований, установленных законодательством. При этом необходимо знать, что гарантия, выданная финансовым учреждением, остается в силе и не требует замены и переоформления при ее снятии с учета.

Реестр БГ

До 01.07.2018 реестр БГ работал в открытом режиме и все желающие могли с ним ознакомиться на сайте единой информационной системы (ЕИС). Но с 1 июля открытый доступ к ОВОС закрыт в соответствии с новыми правилами ПП №1005. Информация в это время доступна только клиентам и представителям банка.

В Реестр БГ вносятся следующие сведения (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

наименование, ИНН и адрес банка, выдавшего документ; наименование, ИНН и адрес заявителя БГ; сумма, которую гарант будет обязан передать бенефициару в случае невыполнения поставщиком условий договора (или в случае отказа от заключения договора); продолжительность ГБ; копия поручительства, кроме тех документов, сведения о которых внесены в закрытый реестр БГ; иные документы согласно перечня Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005.

Учреждение, выдающее гарантию в качестве ОИК, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем ​​выдачи БГ, обязано направить сведения в реестр (или закрытый реестр) БГ, исходя из правил и порядка ее ведения. После этого в течение 1 рабочего дня после внесения этих сведений в реестр банк оформляет выписку из реестра банковских гарантий и передает ее заявителю.

Виды БГ

BG выдается в качестве обеспечения заявки и в качестве OIC. Второй случай более распространен в сфере государственных закупок.

Одним из ключевых условий заключения договора является безотзывная гарантия по 44-ФЗ. Это означает, что финансовая организация, выдавшая документ, не имеет права отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все взятые на себя обязательства.

В настоящее время этому условию соответствуют все БГ, поэтому банки серьезно относятся к проверке всех финансовых показателей доверителя. Потому что если она окажется ненадежной, то банку не избежать выплаты «убытка» клиенту.

Размер обеспечения исполнения государственного контракта

Размер банковской гарантии 44-ФЗ для ОИК варьируется от 5% до 30% НМЦК, указанного в извещении о покупке.

При НКЦ более 50 млн руб клиент должен установить стоимость обеспечения от 10% до 30% от НКЦ. При этом, если в договоре содержится условие о предоплате, сумма гарантии не должна быть меньше суммы аванса. Если аванс превышает 30% НМЦК, то ОИК устанавливается равным авансу.

Кроме того, особое внимание законодательство уделяет антидемпинговым мерам, когда участник предлагает значительно более низкую цену, чем указанная в извещении.

В статье 37 44-ФЗ подробно изложено, при каких условиях и как начисляется и выплачивается ОИК.

Если извещение НМЦК составляет более 15 миллионов рублей, а победитель конкурса предложил цену исполнения заказа на 25 % ниже указанной стоимости, то в соответствии с частью 1 статьи 37 44-ФЗ он обязан предоставить денежную гарантию или банковскую гарантию в полуторакратном размере, превышающем сумму, указанную в уведомлении. Если НКЦ менее 15 млн руб., то у участника, с которым будет заключен договор, есть 2 способа обосновать его надежность:

сделать ОИК в 1,5 раза больше, чем указано в уведомлении; представить сведения, подтверждающие добросовестность указанного участника (ч. 3 ст. 37 44-ФЗ) + внести ОИК в размере, указанном в извещении.

И время полутора ОИС, и информация, подтверждающая добросовестность победителя, предоставляется до заключения договора. Если это правило не соблюдается, признается, что участник уклонился от заключения договора, то составляется протокол и публикуется в ОВОС.

Расчет банковской гарантии

Сумма банковской гарантии напрямую зависит от НМКК. Однако у каждого банка индивидуальный подход к каждому клиенту. Естественно, что размер ICO зависит от активов компании и имеет определенный лимит.

Комиссия по БГ также устанавливается индивидуально в зависимости от различных условий: гарантийный срок, ее размер, внутренние правила банка, финансовое состояние компании. В некоторых банках сумма БГ также зависит от наличия условия бесспорной отмены, предоплаты, наличия типового бланка БГ (предлагается клиентом в составе документации по приобретению).

Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к БГ

Определившись с размером обеспечения, необходимо внимательно изучить документацию по другим условиям.

– бесспорное списание: при страховании некоторые клиенты отражают в документации требование о включении в текст БГ условия бесспорного списания. Это значит, что если поставщик не выполняет работу по договору, то клиент имеет право подать претензию в банк и получить сумму ОИК без лишней волокиты и бумажной волокиты.

– предоплата: несомненно, предоплата является приятным бонусом для провайдера, но с другой стороны означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственности за возврат предоплаты, из-за чего некоторые банки увеличивают комиссию.

В то же время другие банки нейтрально относятся к наличию авансов в условиях гарантии и не увеличивают свою комиссию. Поэтому будет важно потратить свое время и найти банк с подходящими условиями.

– Форма БГ: Некоторые заказчики предлагают в составе документации свой шаблон (типовой макет) гарантии 44-ФЗ. В большинстве случаев провайдер сам решает, использовать его или нет. И клиенты соглашаются на незначительные изменения со стороны банков.

Однако есть заказчики, которые настаивают на их форме. Но тут возникает другая проблема: все банки выдают гарантии по собственной форме, разработанной их юристами. И есть ряд финансовых учреждений, которые не примут документ в виде клиента.

Есть также банки, которые не откажут в приеме БГ клиента, но сделают это неохотно, за определенную плату.

Поэтому, если клиент предложил свою модель БГ, мы рекомендуем ему заранее сообщить об этом в банк, что позволит ему узнать, согласен он с этой формой или нет. В результате вы сэкономите время и силы.

– специфические требования к тексту БГ: многие клиенты не предлагают шаблон гарантии, а устанавливают ряд требований, которым необходимо соответствовать, например:

частое требование рассмотрения конфликтных ситуаций в БГ по месту нахождения клиента; обязательство раскрывать перечень обязательств, покрываемых гарантией; некоторые клиенты требуют бумажный БГ, но сейчас это незаконно. Для предоставления OIC будет достаточно электронного документа, заверенного квалифицированной цифровой подписью.

Рекомендация: Комплексные требования к банковской гарантии по 44-ФЗ указаны в Постановлении Правительства № 1005, проекте договора, информационной карте, закупочной документации и приложениях.

Срок действия банковской гарантии

Срок БГ должен быть не менее чем на 1 месяц больше срока исполнения обязательств, предусмотренных договором (ч. 3 ст. 96 44-ФЗ). Однако это требование не означает его неукоснительного соблюдения. Организатор аукциона вправе указать в документации, что срок действия гарантии должен превышать срок исполнения обязательств на два-три месяца.

При этом срок договора не всегда равен сроку исполнения обязательств. Он часто включает в себя обязательство клиента по оплате и выходит за рамки исполнения обязательств. Поэтому необходимо ориентироваться на срок исполнения обязательств.

Нормативная база

Все требования к банковской гарантии перечислены в статье 45 44-ФЗ, а условия ОИК – в статье 96 44-ФЗ.

В этих положениях законодательство отвечает практически на все вопросы, связанные с предоставлением БГ в качестве ОКИ.

Замена обеспечения

Форма заключения договора может быть заменена. Это разрешено действующим законодательством. Например, если ОИК получила на счет клиента собственные деньги, то исполнитель впоследствии вправе заменить их банковской гарантией 44-ФЗ, которая будет уменьшена на сумму уже исполненных обязательств по договору. С клиентом.

Для этого должна быть составлена ​​гарантия, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

44-ФЗ строго регламентирует срок подписания договора победителем торгов, а значит и срок предоставления БГ.

Если говорить об аукционе в электронном формате, то он составляет 5 дней для каждой из сторон. При этом организатор закупки может направить проект договора в течение 5 дней, то есть как на 1-й, так и на 2-й день после опубликования итогового протокола об итогах аукциона, сократив таким образом срок подписания договора.

Именно поэтому предписания по госзаказу обычно оформляются экспресс-методом, а общий срок выдачи составляет 2-5 рабочих дней:

Какие документы обычно запрашивает банк?

Абсолютно все банки требуют от заявителя предоставить бухгалтерскую и юридическую документацию: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и полные кварталы текущего года, учредительные документы и заявление о выдаче БГ.

Клиент рассматривает БГ в течение 3-х рабочих дней с момента получения и принимает соответствующее решение. Если клиент не принимает документ, то в течение этих 3-х дней он обязан ответить победителю торгов и объяснить, почему он не принял гарантию в качестве обеспечительной меры.

Недействительные банковские гарантии

На практике бывают ситуации, когда выводятся «серые» и «черные» БГ. Этот вариант является незаконным и опасным, как для заказчика, так и для исполнителя.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно серьезно подойти к выбору финансового учреждения. Вот несколько правил, которые помогут вам держаться подальше от нарушителей закона.

Какой счет для перечисления комиссии указан в договоре на выдачу БГ? Эта учетная запись должна принадлежать учреждению, которому заказан выпуск документа. Если указан платежный счет какой-то другой торговой организации, то, скорее всего, после отправки денег на этот счет вы просто получите «бумажку», а сведения о БГ не будут включены в единую регистрацию и залога не будет обеспечен резервом денежных средств в банке. Какой объем документации требуется? Если банк запрашивает мало информации и не запрашивает финансовую отчетность за предыдущий период, скорее всего, это учреждение замешано в афере. Какой лимит установлен банком в БГ? Обычно максимальная сумма гарантии примерно соответствует среднеквартальному доходу компании. Если поручитель утверждает несоразмерно большие суммы, не соответствующие доходам компании, то задумайтесь о легитимности выданного документа.

Логично было бы проверить, входит ли банк в регистрационный список Минфина. Однако банки из этого списка также могут оказаться ненадежными, и БГ потеряет силу вскоре после выдачи в связи с прекращением действия лицензии кредитной организации.

Банковское обеспечение 44-ФЗ является важным финансовым рычагом, позволяющим не выводить большие деньги из оборота для подтверждения его надежности. Важно, чтобы поставщик не ошибся в выборе банка, от которого он планирует получить гарантию на выполнение обязательств, где ему будут предложены наиболее выгодные условия.

С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии?

Давайте посмотрим четыре случая, которые могут встречаться на практике, а также как действовать в каждом из них.

Если клиент не принимает банковскую гарантию, то есть 2 способа избежать входа в РНП:

внести изменения в БГ, которые требует организатор аукциона, уведомить банк, переоформить гарантию. Но учтите, что это займет время и потребует дополнительных финансовых затрат; отправьте ОИК собственными деньгами, а затем замените обеспечение банковской гарантией (как описано выше).

Если у вас нет времени на составление БГ, используйте протокол разногласий. Вы выиграете дополнительное время: клиенту дается 3 дня на исправление недостатков или отказ от изменения договора, объяснив причины такого решения, и еще 3 дня на подписание обновленной версии договора.

В этом случае протокол разногласий имеет функцию «отсрочки» подписания документа, а значит, и введения меры пресечения.

Если банк отказался выдавать БГ, обратитесь в другое финансовое учреждение. Как мы уже говорили ранее, каждый банк подходит к клиенту индивидуально: кто-то смотрит на финансовое обеспечение, а кто-то рассматривает заемщика в целом. Вы также можете обратиться к агентам, которые окажут вам профессиональную помощь в выборе банка. Новая организация хочет гарантии. Банки работают с организациями, которые существуют не менее 3 месяцев, и смотрят на финансовые критерии.

Поэтому подождите пока организации исполнится 3 месяца, появится опыт участия и попробуйте сделать БГ. Чтобы набраться опыта, участвуйте в таких покупках, где вы сможете своими деньгами принять обеспечительные меры на случай, если банк откажет в выдаче гарантии.

Частные случаи, встречающиеся на практике

Некоторые банки требуют обязательную гарантию, если сумма гарантии превышает лимит BG, установленный для этого банком. Будьте к этому готовы, если планируете подать заявку на крупную сумму в качестве ОИС.

Также на практике есть требование внести депозит; это подразумевает залог денежных средств, частичное поручительство, например, 30% от суммы поручительства (ставка устанавливается индивидуально в каждом банке). Кредитная организация предложит вам этот вариант, если вы не сдадите финансовые показатели.

Редко, но бывает, что банк ставит условие открыть у них расчетный счет. Это возможно, если BG требуется для очень большого количества.

Заключение

Банковская гарантия популярна в закупочных процедурах. Это займет несколько дней, чтобы получить его после того, как вы выиграете ставку. Так что вам всегда нужно беспокоиться об освобождении BG заранее.

Важно, чтобы победитель не затягивал с получением БГ, иначе он рискует попасть в реестр недобросовестных провайдеров. Поэтому в целях экономии времени рекомендуем сотрудничать с банком через интернет и подписывать документы квалифицированной ЭЦП. Это удобнее и быстрее, чем подготовка бумажных документов.

Если вы нашли для себя интересную покупку и хотите в ней поучаствовать, внимательно изучите вопрос получения банковского обеспечения, узнайте свой лимит или заранее рассчитайте стоимость гарантии по каждой покупке.

В тендерных гарантиях перечень документов, представляемых гаранту вместе с требованием об оплате, установлен Постановлением Правительства № 1005 «О банковских гарантиях. »:

Банковская гарантия — что такое, для чего нужна и как получить

Банковская гарантия – это договор, по которому банк обязуется оплатить задолженность клиента, если клиент не выполнил свои обязательства.

Использование банковской гарантии для обеспечения обязательств часто оказывается более рентабельным и надежным, чем поиск поручителей или изъятие залоговой суммы из оборота. По этим причинам банковская гарантия становится все более популярным финансовым инструментом: в 2020 году количество выдаваемых гарантий увеличилось на 20% («Ъ»).

Что вы узнаете

Как работает банковская гарантия

Возьмем жизненную ситуацию и посмотрим, как применяется банковская гарантия (БГ).

Строительная компания выиграла тендер на реконструкцию больницы. По условиям подрядчик должен заключить договор обеспечения, то есть гарантировать, что он отремонтирует больницу качественно и в срок. В качестве гарантии можно отправить залог на счет клиента (больницы), но компании неудобно выводить из оборота столько денег. Тогда компания обращается в банк, чтобы подтвердить это: она пообещала выплатить больнице сумму гарантии, если подрядчик нарушит условия контракта. Таким обязательством является банковская гарантия.

Теперь, если застройщик не выполнит ремонт вовремя или сделает его некачественно, банк заплатит заказчику, а затем потребует компенсацию от застройщика.

Пошагово разберем схему банковской гарантии и действия участников.

Собственник строительной компании выдал банковскую гарантию на сумму гарантии договора. При подписании договора приложил банковскую гарантию, обеспечивающую выполнение своих обязательств по договору. Теперь основным стал владелец строительной компании – запомните это слово, к нему и другим определениям мы еще вернемся ниже. Строительная компания не выполнила ремонт в срок и нарушила условия договора. Больница-бенефициар подала заявку на оплату по БГ. Это документ, согласно которому банк должен выплатить деньги по гарантии. Однако одного требования об оплате недостаточно. Банку нужны документы, подтверждающие, что больница имеет право на получение платежа. Перечень этих документов указан в договоре банковской гарантии. Больница направила банку, поручителю, требование об оплате вместе с документами. Это можно сделать как в бумажном, так и в электронном виде. Банк сразу же отправил уведомление строительной компании вместе с копиями платежного требования и документов, присланных из больницы. Следующим шагом является проверка документов в банке. Прислали ли в больницу все необходимые документы и правильно ли они оформлены. У банков есть до 30 дней на проверку. На практике его чаще всего вводят в течение 5 дней.
Если документы оформлены правильно, банк перечисляет оплату БГ на больничный счет. Теперь строительная компания должна будет возместить платеж банку.

Строительной компании предстоит перепроверить присланные больницей документы вместе с требованием об оплате по гарантии.

если все документы подписаны и оформлены правильно; например, требование об оплате тендера БГ должно быть оформлено в соответствии с постановлением правительства № 1005 «О банковских гарантиях. »; если представленные документы соответствуют перечню, указанному в БГ.

Если банк выдал деньги больнице, представившей неполный комплект документов с требованием о выплате, строительная организация освобождается от выплаты компенсации банку (ч. 2 ст. 379 ГК РФ).

Принципал, бенефициар, гарант — кто это

В нашем примере есть три актора: строительная компания, больница и банк. Давайте посмотрим, каковы их роли.

Застройщик – главный. Принципал обращается в банк, чтобы гарантировать выполнение своих обязательств. Принципала также иногда называют заявителем.

Больница является бенефициаром. Бенефициар получит платеж от банка по гарантии, если принципал нарушит условия договора, например, не уложится в сроки.

В нашем случае бенефициаром выступает заказчик, а принципалом — подрядчик. Но это не всегда так.

Рассмотрим еще один пример. Юрий, владелец большого ресторана, хочет расшириться и обращается в строительную компанию для ремонта нового помещения. Оплатить ремонт Юрий сможет через пару месяцев, когда ресторан начнет приносить прибыль. Затем он выдает банковскую гарантию. Так что банк заплатит застройщику за ремонт, если Юрий не заплатит через два месяца после открытия ресторана. В этой ситуации заказчик выступает в роли принципала, а подрядчик – в роли выгодоприобретателя.

В любом из вышеприведенных примеров банк является гарантом. Выдает бенефициару документ, в котором соглашается произвести оплату, если принципал не выполнит свои обязательства. Поручителем может быть не только банк, но и другая кредитная или страховая организация. По этой причине банковская гарантия также называется независимой гарантией.

принципал (заявитель) – тот, кто выдает банковскую гарантию; бенефициар – тот, кто получает деньги по банковской гарантии, если принципал не выполнил своих обязательств или поступил плохо; поручитель – тот, кто выплачивает деньги бенефициару по банковской гарантии за принципала, нарушившего условия договора.

Виды банковских гарантий

Суть любой банковской гарантии заключается в защите одной из сторон договора от убытков и нарушений обязательств. В зависимости от нюансов выделяют 4 вида гарантий:

Тендерные гарантии

Это банковские гарантии на участие в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Пример в начале статьи о строительной компании, выигравшей тендер на реконструкцию больницы, — это всего лишь гарантия заявки.

Тендерная гарантия достаточна для обеспечения заявки и выполнения контракта. Такая банковская гарантия является безотзывной, что означает, что гарант не может изменить условия гарантии или отказаться от выплаты денег бенефициару в случае возникновения гарантии. Tender BG защищает заказчика:

об отказе победителя подписать контракт; за неуплату штрафов, санкций и конфискаций за исполнение договора; за некачественное исполнение договора, например, при порче поставленного товара до окончания гарантийного срока.

гарантия заявки на участие в аукционе – используется для гарантии заявки на участие; гарантия исполнения – используется для гарантии исполнения контракта; гарантия качественного исполнения: используется для подтверждения качества товаров и работ в течение гарантийного срока.

Только клиент может выступать в качестве бенефициара в тендере BG, и только банк, одобренный Министерством финансов, может выступать в качестве гаранта.

При некоторых приобретениях покупатель не требует гарантии или исполнения контракта. При необходимости обеспечения контракта это указывается в извещении о закупке и в тендерной документации.

Договорные гарантии

Договорная БГ гарантирует выполнение обязательств между клиентом и поставщиком (исполнителем) вне договора.

В зависимости от того, какое условие договора защищает поручительство: возврат аванса, исполнение обязательств или их оплату, различают три вида договорных гарантий:

Авансовая гарантия: требуется, если клиент платит подрядчику аванс. Если подрядчик не соблюдает условия договора, банк возвращает аванс клиенту, а затем требует возмещения от подрядчика. Гарантия выполнения обязательств: гарантии того, что товар будет доставлен, услуга будет оказана, работа будет выполнена, согласно условиям договора. В противном случае банк выплачивает клиенту штраф, а затем требует возмещения у исполнителя. Гарантия оплаты: если клиент не оплачивает работу подрядчика, банк выплачивает требуемую им сумму, а затем требует деньги с клиента. Такую гарантию предоставил реставратор Юрий строительной компании в нашем примере.

Договорная БГ может быть оформлена в любой кредитной или страховой организации, оказывающей данную услугу. Однако постарайтесь ответственно подойти к выбору поручителя, чтобы не получить недействительную гарантию и не нарваться на мошенников. Сервис ВЛИС «Все о компаниях» поможет оценить надежность, репутацию, финансовое положение и суждения поручителя.

Налоговые гарантии

С помощью налоговых гарантий можно получить отсрочку по уплате налогов, уплату акцизов по подакцизным товарам, ускоренное получение возмещения НДС.

Выгодоприобретателем в этом случае всегда выступает ФНС, принципалом – налогоплательщик. Фискальная гарантия может быть выдана только банком, утвержденным Министерством финансов.

Таможенные гарантии

Актуально для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, осуществляющих перевозку грузов через границу. Таможенный БГ обеспечивает соблюдение обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов.

Выгодоприобретателем является Федеральная таможенная служба. Его можно оформить только в банке, уполномоченном таможенной службой.

Что содержит договор банковской гарантии

Государство определило ряд условий, при соблюдении которых заключается договор банковской гарантии. Если хотя бы один из них не детализирован в документе, гарантия аннулируется. В этом случае поручитель не будет выплачивать деньги бенефициару.

Чтобы не пришлось иметь дело с судом, лучше самостоятельно проверить БГ в момент получения. Воспользуйтесь нашим контрольным списком того, что должно быть включено в гарантийный документ.

Обязательная часть банковской гарантии

Согласно Гражданскому кодексу документ банковской гарантии должен содержать:

дата выдачи банковской гарантии, главный, бенефициар, гарантия, основное обязательство, выполнение которого гарантируется гарантией, сумма денег, подлежащая уплате, или порядок ее определения, гарантийный срок, обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.

Обязательные условия тендерных гарантий более жесткие и закреплены в ч. 2 ст. 45 44-ФЗ:

сумма банковской гарантии, которую гарант должен будет выплатить клиенту в случае нарушения исполнителем условий договора; обязательства клиента, выполнение которых защищено банковской гарантией, или просто: что, как и в какой срок должен сделать исполнитель, чтобы банку не пришлось выплачивать клиенту гарантийные деньги; обязательство банка уплатить клиенту неустойку в размере 0,1% от суммы банковской гарантии за каждый день просрочки платежа БГ; условием, при котором исполнением обязательств банка считается поступление суммы банковской гарантии на счет клиента; срок действия банковской гарантии; при каких обстоятельствах банк должен оплатить банковскую гарантию.

Помимо пунктов, установленных ГК и Законом 44-ФЗ, БГ обязательно должен содержать перечень документов, которые бенефициар обязан предоставить поручителю вместе с требованием об оплате.

Документы, передаваемые с требованием об оплате

Обычно бенефициар и принципал согласовывают перечень таких документов. Чаще всего останавливаются на расчете суммы БГ и копии доверенности лица, подписавшего требование банковской гарантии.

В тендерных гарантиях перечень документов, представляемых гаранту вместе с требованием об оплате, установлен Постановлением Правительства № 1005 «О банковских гарантиях. »:

расчет суммы банковской гарантии; платежное поручение на перечисление аванса доверителю – для обеспечения авансового платежа; документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая, для обеспечения качественного исполнения обязательств; доверенность лица, подписавшего заявление.

В дальнейшем при подаче заявления в банк на выплату суммы банковской гарантии бенефициар должен предоставить при себе полный пакет документов, указанный в гарантии. При отсутствии хотя бы одного документа банк откажет в выплате.

Бенефициар может иметь условия помимо определенных государством.

Дополнительная часть банковской гарантии

Это может быть дополнение к перечню документов для получения платежа по БГ, условие в виде банковской гарантии, либо требование об оплате, письменное или электронное.

При закупке заказчик указывает дополнительные требования к банковской гарантии в извещении, конкурсной документации или проекте договора.

Соблюдать дополнительные условия гарантии так же важно, как и обязательные; без этого гарантия будет аннулирована и по ней не будут выданы деньги.

Сколько действует банковская гарантия

Срок банковской гарантии зависит от ее вида и указывается в гарантийном документе.

Федеральный закон 44-ФЗ регулирует условия тендерной гарантии (ст. 44 и ст. 96):

гарантии, подтверждающие заявку, должны быть действительны еще не менее 2 месяцев после окончания срока приема заявок, гарантии, обеспечивающие выполнение контракта, должны быть действительны как минимум на один месяц дольше, чем контракт, гарантия высокого качества должна быть действительна не менее одного месяца после установленного гарантийного срока.

гарантийный срок возмещения НДС должен истекать не менее чем через 10 месяцев после даты подачи налоговой декларации с суммой, подлежащей возврату (статья 176.1 НК РФ); гарантийный срок отсрочки уплаты налога по подакцизным товарам должен истекать не менее чем через 6 месяцев после окончания налогового периода, в котором были совершены сделки, признаваемые налогом (статья 204 НК РФ).

Срок действия таможенной гарантии должен истекать не ранее чем через 3 месяца со дня наступления срока, установленного для исполнения обязанности по уплате таможенных пошлин, налогов, таможенных сборов.

Срок договорной банковской гарантии устанавливается соглашением сторон.

Сколько стоит банковская гарантия

Стоимость гарантии правильнее называть комиссией банку. В каждом банке комиссия рассчитывается по-разному и зависит от суммы гарантии, назначения использования и платежеспособности доверителя.

Например, при госзакупке жидкого топлива начальная цена договора составляет 3 985 800 руб. Страхование договора стоит 398 580 руб. БГ – 10% от суммы обеспечения, то есть 39 858 руб.

Банковскую гарантию имеет смысл брать тогда, когда выгоднее заплатить 40 тысяч рублей, чем какое-то время черпать 400 тысяч рублей из оборота компании.

Обеспечение банковской гарантии

Бывают случаи, когда принципал не может уплатить гаранту погашение гарантии. Чтобы не потерять свои деньги, некоторые банки требуют предоставить залог:

Если принципал отказывается выплатить компенсацию по банковской гарантии, банк забирает имущество или требует деньги с гаранта.

Как получить банковскую гарантию

Для договорной гарантии нет регламентированного перечня, поэтому оцените организацию с точки зрения надежности, репутации, количества лет на рынке и отзывов.

Каждый банк устанавливает свой перечень документов для получения гарантии. Самый распространенный список:

Юридическое лицоIP

Копии паспортов учредителей	Копия паспорта
Справка об отсутствии задолженности в ФНС	Справка об отсутствии задолженности в ФНС
Финансовые отчеты	Финансовые отчеты
Налоговая декларация	Налоговая декларация
Решение о назначении директора	Статус аккаунта
Письмо

Вы можете сделать каждый шаг самостоятельно: проанализировать и выбрать организацию-гаранта, собрать документы и выписки, провести переговоры с банком, проверить гарантию после ее получения и отправить бенефициару. А можно просто оставить заявку: Тензор соберет и сверит документы, перепроверит правильность гарантийного документа и выдаст банковскую гарантию в банке, аккредитованном Минфином, в течение 1 дня.

Получить банковскую гарантию

Как проверить банковскую гарантию

Подлинность тендерной гарантии подтверждается ее наличием в реестре банковских гарантий. До 2018 года была открыта регистрация в Единой информационной системе (ЕИС или zakupki. gov. ru). Поставщики могли видеть, зарегистрирована ли банковская гарантия и не приведет ли это к расторжению договора клиентом. В 2021 году регистрация на сайте ЕИС — это просто файл со старыми банковскими гарантиями. Реестр банковских гарантий по-прежнему ведется, но теперь он доступен только клиентам и банкам.

В отдельных случаях участникам закупки может потребоваться узнать номер записи в реестре банковской гарантии; для этого им придется направить в банк-гарант запрос на получение выписки из ЕГРЮЛ.

Также узнать, принята ли банковская гарантия ФНС и ФТС, можно, направив им заявление.

Частые вопросы

Как учитывать банковские гарантии в бухгалтерском учете?

Лица-бенефициары должны вести учет предоставленных им гарантий на забалансовом счете 008 «Гарантии по обязательствам и платежам полученным».

Основные лица должны вести учет расходов по банковским гарантиям:

если залог приобретался для оплаты недвижимости, расходы включаются в вашу стоимость; если предмет залога был приобретен для получения кредита, он учитывается в составе прочих расходов; если поручительство обеспечило исполнение обязательств, расходы по нему отражаются в составе прочих расходов или в составе расходов по обычным видам деятельности.

Нужно ли возвращать БГ?

Банковская гарантия оферты подлежит возврату в следующих случаях:

участник отозвал заявку до истечения срока приема заявок, запрос был отклонен покупка была отменена или признана недействительной, принципал участвовал в покупке, но не заработал, расторжение договора по соглашению сторон, БГ заменяется другим видом гарантии по соглашению сторон, условия договора соблюдены, претензий у заказчика нет.

Другие виды банковских гарантий возврату не подлежат, если иное не указано в договоре БГ.

Банк выплатил бенефициару сумму БГ, хотя принципал исполнил все обязательства по договору – что делать?

В этом случае бенефициар обязан перечислить сумму банковской гарантии на счет принципала.