Бесспорное списание по банковской гарантии 44 фз

10. Утратил силу с 1 апреля 2015 г. – Федеральный закон от 31 декабря 2014 г. N 498-ФЗ.

Статья 45. Условия независимой гарантии. Реестры независимых гарантий

1. Клиенты принимают независимые гарантии, выданные:

1) банки, соответствующие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи;

3) фонды кредитного содействия (гарантийные фонды, обеспечительные фонды), участвующие в национальной системе гарантий поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, предусмотренные Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предприятия и средние предприятия в Российской Федерации” (далее – региональные гарантийные организации), отвечающие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.7 настоящей статьи (при совершении закупок в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 30 настоящего Федерального закона);

4) Евразийский банк развития (если участником приобретения является юридическое лицо, зарегистрированное на территории государства-члена Евразийского экономического союза, за исключением Российской Федерации, либо физическое лицо, являющееся гражданином государства-члена Евразийского экономического союза, за исключением Российской Федерации).

1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к уровню кредитного рейтинга, присвоенного банку одним или несколькими рейтинговыми агентствами, сведения о которых Центральный банк Российской Федерации вносит в реестр кредитных агентств рейтинг, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации по методике, соответствует требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ “О деятельности рейтинговых агентств в Российской Федерации”. Федерации, о внесении изменений в статью 76.1 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации.

1.2. Перечень банков, отвечающих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере заключения договоров на основании информации, поступающей от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит опубликованию на официальный сайт федерального органа исполнительной власти по регулированию договорной системы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям или несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям.

1.3. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, со дня утверждения такого плана плана, заявки и исполнение договоров могут быть обеспечены независимыми гарантиями указанного банка независимо от соблюдения (несоблюдения) указанным банком требований, установленных в соответствии с частью 1.1 настоящей статьи, по решению Совету управления Центрального банка Российской Федерации о гарантии непрерывности деятельности указанного банка.

1.4. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, со дня утверждения Правлением директоров Центрального банка Российской Федерации такого плана, такой банк не будет исключен из такого списка при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении преемственности деятельности такого банка.

1.5. Сведения о факте и дате утверждения плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренных частью 1.2 настоящей статьи, и сведения о факте и дата принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности такого банка в период реализации указанного плана направляются Центральным банком Российской Федерации России в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.

1.6. Если банк, включенный в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения плана участия Банка России в отношении такого банка в реализации мер по предупреждению банкротства исключается из числа таких перечень до дня принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности указанного банка в период реализации плана участия Банка России в реализации мер по предотвращению банкротства банков.

1.7. Перечень региональных гарантийных организаций ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере заключения договоров на основании информации, поступающей от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития предпринимательства, и подлежит опубликованию на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию системы договоров в сфере заключения договоров в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии регионального гарантийного органа, не включенного в перечень, требованиям, установленным в соответствии с подпунктом 3 части 1 настоящей статьи, либо несоответствии регионального гарантийного органа.

2. Независимая гарантия должна быть безотзывной и содержать:

1) сумма независимой гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случаях, установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона, либо сумма независимой гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего соблюдения обязанности доверителя в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона, а также идентификационный код договора, при исполнении которого предоставляется такое самостоятельное поручительство;

2) обязательства принципала, правильное выполнение которых обеспечивается независимой гарантией;

3) обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1 процента от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки;

4) условием, при котором исполнением обязательств гаранта по независимой гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с полученными гарантом денежными средствами клиента;

5) срок действия независимой гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении независимой гарантии по обязательствам доверителя, вытекающим из договора при его заключении, в случае, если независимая гарантия предоставляется в качестве обеспечения исполнения контракт;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых клиентом гаранту одновременно с требованием об уплате денежной суммы по независимой гарантии.

3. Независимая гарантия будет включать условие о праве клиента на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара, предусмотренное Гражданским кодексом Российской Федерации, если гарант не удовлетворил требование заказчика об уплате в срок, не превышающий десяти рабочих дней, денежной суммы по независимой гарантии, направленной досрочно.

3.1. В соответствии с частями 7 и 7.1 статьи 96 настоящего Федерального закона размер гарантии исполнения договора, предоставленной в виде самостоятельной гарантии, уменьшается заказчиком путем отказа от части своих прав по этой гарантии. При этом датой такого отказа является дата включения сведений, предусмотренных частью 7.2 статьи 96 настоящего Федерального закона, в соответствующий реестр договоров, предусмотренных статьей 103 настоящего Федерального закона.

4. Запрещается включать в условия независимой гарантии требование о представлении клиентом гаранту юридических актов, подтверждающих несоблюдение принципалом обязательств, гарантируемых независимой гарантией.

5. Заказчик обязан рассмотреть полученную независимую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее получения, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

6. Основанием для отказа от принятия независимой гарантии клиентом является:

1) отсутствие сведений о независимой гарантии в реестрах независимых гарантий, предусмотренных настоящей статьей;

2) нарушение гарантии независимо от требований, установленных пунктами 2, 3 и 8.2 настоящей статьи;

3) несоответствие независимой гарантии требованиям, содержащимся в извещении о заключении контракта, приглашении, контрактной документации (если настоящим Федеральным законом предусмотрена контрактная документация), проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа от принятия независимой гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, сообщает в письменной форме или в форме электронного документа о лице, предоставившем независимую гарантию, с указанием причин, по которым послужило основанием для отказа, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в которых заказчик извещает лицо, предоставившее независимую гарантию, с указанием таких оснований в протоколах определения поставщиков (подрядчиков, исполнителей).

8. Независимая гарантия, используемая для целей настоящего Федерального закона, сведения о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр независимых гарантий, публикуемый в единой информационной системе, за исключением самостоятельных гарантий гарантии, указанные в части 8.1 настоящей статьи. Указанный учет ведется путем включения в порядке, предусмотренном частью 8.2 настоящей статьи, указанных сведений и документов в дело и присвоения учетного номера. В течение одного рабочего дня после включения таких сведений и документов в отдельный реестр залога поручитель направляет принципалу выписку из отдельного реестра залога.

8.1. Сведения о самостоятельных гарантиях, предусмотренных частью 9 настоящей статьи, на официальном сайте не публикуются, а при совершении закупок в случае, предусмотренном пунктом 1 части 11 статьи 24 настоящего Федерального закона, включаются в закрытую реестр независимых гарантий, который не публикуется в единой информационной системе и на официальном сайте.

8.2. Дополнительные требования к независимой гарантии, используемые для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра независимых гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра независимых гарантий, в том числе включение сведения в нем, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования о выплате денежной суммы под независимую гарантию устанавливаются Правительством Российской Федерации.

9. Реестр независимых гарантий и закрытый реестр независимых гарантий должны включать следующие сведения и документы:

1) наименование, местонахождение поручителя, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

2) наименование, местонахождение поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося заказчиком, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

3) денежная сумма, указанная в независимой гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае несоблюдения участником контракта требований настоящего Федерального закона в установленных случаях;

5) утратил силу с 1 января 2022 г. – Федеральный закон от 2 июля 2021 г. № 360-ФЗ;

6) иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

10. Утратил силу с 1 апреля 2015 г. – Федеральный закон от 31 декабря 2014 г. N 498-ФЗ.

11. Не позднее одного рабочего дня с даты выдачи независимой гарантии или дня внесения изменений в условия независимой гарантии Гарант включает сведения и документы, указанные в части 9 настоящей статьи, в реестр независимых гарантий либо направляет их в соответствии с порядком формирования и ведения сведений закрытого реестра независимых гарантий для включения в закрытый реестр независимых гарантий.

12. В случае предоставления новой гарантии исполнения договора в соответствии с частью 30 статьи 34, пунктом 9 части 1 статьи 95, частью 7 статьи 96 настоящего Федерального закона возврат независимой гарантии со стороны клиента к гаранту при условии, что указанная независимая гарантия не сделана, и взыскание таковой не произведено.

13. Исключение банка из перечня, предусмотренного частью 1.2 настоящей статьи, региональной гарантийной организации из перечня, предусмотренного частью 1.7 настоящей статьи, не прекращает действия самостоятельных гарантий, выданных гарантом и принятых клиентами и не освобождает гаранта от ответственности за несоблюдение или ненадлежащее выполнение условий указанных независимых гарантий.

Требование об оплате должно быть направлено гаранту до истечения срока гарантии.

Как безоговорочно получить средства по гарантии

Бесспорным аннулированием по банковской гарантии 44-ФЗ является безоговорочное снятие денег с банковского счета без предварительного уведомления поставщика.

Когда можно бесспорно списать деньги

Согласно части 3 ст. 45 44-ФЗ, заказчик обязан это сделать в случае несоблюдения или ненадлежащего исполнения обязательств поставщиком. Когда в качестве гарантии исполнения публичного контракта поставщик предоставил банковскую гарантию, а не деньги.

Напомним, что в отношениях по банковской гарантии участвуют 3 стороны:

Гарант – банк, обеспечивающий надлежащее исполнение обязательства принципалом; Принципал – поставщик, обязательства которого гарантируются гарантом и который предоставляет банковскую гарантию бенефициару; Бенефициар – клиент, который согласен на исполнение обязательств доверителя и может списать деньги со счета поручителя (в случае ненадлежащего исполнения).

Несмотря на нарушения со стороны доверителя, удержания производятся со счета поручителя. Это связано с тем, что клиент напрямую обращается к нему с требованием оплаты под банковскую гарантию. И в последующем банк в соответствии с п. 1 ст. 379 ГК РФ вы имеете право на получение от поставщика денежных средств, уплаченных по банковской гарантии (в порядке обжалования).

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.

Как правильно сформулировать право на бесспорное списание

Срок предъявления требования бенефициаром. Он должен быть отправлен до окончания гарантийного срока. Срок выполнения требований. Бесспорная отмена может иметь место только в том случае, если гарант не выполнил требование в течение 5 рабочих дней. Сумма аннулирования должна быть ограничена лимитом суммы гарантии.

Пример формулировки

Как бесспорно списать деньги

Заказчик может предусмотреть свое право на получение денег по гарантии без акцепта в извещении, документации, проекте договора, а также в проекте договора, если он заключен с единственным поставщиком. В письмах Минэкономразвития № ОГ-Д28-1562 от 10.02.2017 и № Д28и-2903 от 25.10.2016 отмечено, что включается по усмотрению бенефициара в любой из указанных документы.

Необходимо обратить внимание на письмо Минфина от 29.01.2018 № 24-03-07/5889. Он устанавливает, что гарант не может отказать бенефициару в выплате по гарантии при соблюдении условий.

Требование об оплате должно быть направлено гаранту до истечения срока гарантии.

ВАЖНЫЙ! Срок действия банковской гарантии, которая передается в качестве обеспечения заявки, должен быть не менее двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки. А если она представлена ​​в качестве гарантии исполнения договора, срок ее действия должен превышать дату заключения договора не менее чем на один месяц.

Если срок подачи претензии соблюден, условия безусловного списания были предусмотрены заранее и соблюден срок в пять рабочих дней, клиент имеет право на получение выплат.

В заключение обращаем ваше внимание на довольно распространенную ошибку в Интернете. Авторы при анализе вопроса о бесспорной задолженности ссылаются на статью 854 ГК РФ, которая устанавливает основания для снятия денежных средств со счета. Однако на практике, получая банковскую гарантию, клиент не всегда открывает счет, гарант и принципал подписывают договор о предоставлении банковской гарантии; это документ отличного характера. Доводы авторов не имеют под собой правовых оснований.

В этом случае заказчик предъявляет претензию поставщику. Поставщик обязуется уплатить неустойку в размере суммы гарантии, заключает договор и получает оплату по нему. Безопасность остается за клиентом.

Может ли заказчик полностью удержать обеспечение контракта?

Что говорит закон об удержании обеспечения контракта?

44-ФЗ имеет статью 96 о гарантии исполнения договора, но не содержит правил, согласно которым заказчик возвращает или сохраняет за собой гарантию в «живых деньгах», если подрядчик нарушил условия договора. Четко детализированы только два вида финансовой ответственности провайдера, о которых мы писали: пени за просрочку и штраф за ненадлежащее исполнение договора. При расторжении договора в одностороннем порядке заказчик имеет право на возмещение «только фактически понесенных убытков» (ч. 23 ст. 95 44-ФЗ).

Давайте посмотрим на положение в Гражданском кодексе. Позволяет клиенту:

Для покрытия долгов или убытков суммы поручительства (статьи 381.1, 381.2 ГК РФ). То есть клиент может взять гарантию в полном объеме, если докажет, что ущерб или неустойка соответствуют ее размеру. При расторжении договора гарантия сохраняется в полном объеме, если это указано в договоре. Дословно сказано так: «Прекращение основного обязательства влечет за собой и прекращение обеспечившего его обязательства, если договором не предусмотрено иное» (п. 4 ст. 329 ГК РФ).

Во избежание споров заказчик самостоятельно прописывает в договоре условия, при которых у него будет гарантия:

Например, клиент может просто указать гарантийную дату возврата, как в договоре на эту покупку. Или прописать, что будете использовать гарантию как компенсацию за ненадлежащее исполнение договора, как при этой покупке.

Как заказчик может распорядиться обеспечением?

Обеспечение вернут полностью

Выполнено без нареканий. Прекращено по соглашению сторон, но не в связи с ненадлежащим исполнением поставщиком своих обязательств. Исполнено, у клиента есть имущественные права, но провайдер платит штраф или пени, не равные сумме гарантии. В одностороннем порядке разрывает в связи с ненадлежащим исполнением провайдером своих обязательств, но заказчик не предъявляет денежных требований. Клиент включает исполнителя в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), не оплачивает договор и возвращает гарантию.

Обеспечение вернут частично

Условия договора нарушены и заказчик взыскивает неустойку или неустойку в размере суммы гарантии. Если это условие не указано в договоре, то действия клиента могут быть оспорены в арбитраже.

Обеспечение не вернут

Поставщик может лишиться гарантии полностью в двух случаях:

Финансовые права клиента равны сумме гарантии. Но при этом заказчик не расторгает договор и после подписания акта приема-передачи оплачивает товар или работу. Поставщик не включен в RNP. Заказчик в одностороннем порядке расторгает договор и берет на себя гарантию, если обе возможности указаны в договоре. Провайдер входит в RNP.

Если заказчик расторгает договор и при этом сохраняет за собой обеспечение, даже если это не оговорено в договоре, это является основанием для обращения поставщика в суд.

Что делает заказчик, чтобы удержать обеспечение?

Чтобы сохранить выгоду в полном объеме, клиент должен указать эту возможность в договоре, он может забрать деньги

По соглашению сторон

В этом случае заказчик предъявляет претензию поставщику. Поставщик обязуется уплатить неустойку в размере суммы гарантии, заключает договор и получает оплату по нему. Безопасность остается за клиентом.

​Через суд

Судебная практика по данному вопросу неоднозначна. Мы писали о том, как обратиться в суд. Обращаем ваше внимание, что с 1 января 2017 года суды принимают иски в электронном виде через систему «Мой арбитр». Документы должны быть подписаны квалифицированной электронной подписью.

Некоторые судьи признают недействительным условие, при котором поставщик теряет гарантию по умолчанию. Например, в постановлении Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.11.2014 № 17АП-13071/14 сказано, что пункт договора, согласно которому клиент полностью сохраняет за собой поручительство, «противоречит правовой природе институт обеспечения исполнения договорных обязательств, не соблюдает принципы равноправия участников гражданско-правовых отношений, баланса ответственности сторон договора, не соответствует целям размещения заказов для государственных нужд и муниципальных, а также предусматривает возможность применения двойной меры ответственности за одно и то же нарушение, что недопустимо».

Другие судьи встают на сторону клиента на том основании, что это условие было прописано в договоре и подписано обеими сторонами.

Как заказчик вносит поставщика в РНП?

Пишем о ситуациях, при которых есть риск входа в РНП. В этой статье мы сосредоточимся на том, как клиент относится к поставщику, с которым расторгает договор в одностороннем порядке или по решению суда.

Возможность расторжения договора по инициативе одной из сторон должна быть указана в договоре. В этом случае заказчик в течение трех рабочих дней уведомляет поставщика о своем желании отказаться от договора (ч. 12, 20 ст. 95 44-ФЗ). Клиент размещает решение в ОВОС и дублирует его поставщику: заказным письмом или по электронной почте.

У провайдера есть десять дней на исправление нарушений. Если он этого не сделал, то решение вступает в законную силу (ч. 13 ст. 95). После этого клиент отправляет информацию о прекращении в RNP. Для клиента передача данных в реестр является обязательством. Если есть причина включить провайдера в реестр, а клиент нет, то ему грозит штраф.

Не позднее трех рабочих дней с момента расторжения договора клиент направляет информацию о провайдере в ФАС. Это можно сделать с помощью ОВОС, бумаги или электронной почты. Клиент подписывает документ собственноручно или квалифицированной электронной подписью.

ИНН, наименование и адрес провайдера, информация о договоре (идентификационный код, дата завершения, предмет договора, цена договора и срок), выписка из протокола обоснование причин расторжения и дату расторжения договора, копия решения суда (в случае расторжения договора судом).

В течение 10 дней ФАС проверяет все документы и факты нарушений, а еще 3 дня включает провайдера в реестр. Провайдер может оспорить это решение в суде, если у него есть доказательства того, что он непреднамеренно нарушил договор.

Какие выводы можно сделать?

44-ФЗ и ГК не говорится о том, что заказчик сохраняет гарантию априори при расторжении договора. Как минимум, это условие должно быть прописано в договоре. Эксперты и некоторые судьи сходятся во мнении, что обеспечение договора является средством, с помощью которого заказчик может лишь компенсировать фактические убытки или взыскать с исполнителя штраф. Все условия возврата гарантии должны быть указаны в договоре. Обязательно ознакомьтесь с ними на этапе подачи заявки. Если подписать с условием, что покупатель может забрать всю стоимость, вернуть ее будет сложнее. Спорные ситуации рассматриваются арбитражем и вышестоящими инстанциями в индивидуальном порядке, исходя из конкретной ситуации.

Ответим на вопросы

Специалисты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первый же день после публикации. Далее отвечают только участники закупки, а задать вопрос экспертам можно в специальном разделе.

По вопросам о праве бесспорного списания денежных средств со счета поручителя по банковской гарантии и уменьшении размера поручительства по ней

Бесспорное списание денег по банковской гарантии: что это и как работает

Бесспорным списанием денежных средств со счета поручителя по банковской гарантии по 44-ФЗ является поступление денег из банка по истечении 5 рабочих дней с даты предъявления платежных требований без дополнительных условий.

Нормы 44-ФЗ о бесспорном списании

В ч. 3 ст. 45 закона о контрактной системе (44-ФЗ) указано, что такое бесспорное списание по банковской гарантии является дополнительным требованием к банковской гарантии, которое производится при безусловном получении денежных средств от банка в случае неисполнения требования заказчика в течение 5 рабочих дней после выплаты денежных средств за ненадлежащее исполнение или нарушение обязательств поставщиком (принципалом).

В этой же статье установлено, что получить деньги можно будет безоговорочно, если это будет установлено в извещении, извещении о расходах, проекте госконтракта, заключенном с единственным поставщиком.

Как сформулировать

При назначении или проверке порядка списания денежных средств с банковской гарантии обратите внимание на следующие положения:

Время для запроса клиентом (бенефициаром) выплаты денежной суммы гаранту – до истечения срока действия гарантии. Время соответствовать требованиям. Несомненно аннулируется, если банк не выполнил требование в течение 5 рабочих дней. Сумма ограничена количеством BG.

Вот примерное изложение положений о праве на безусловное получение денег: «при неудовлетворении гарантом требования бенефициара об уплате денежной суммы по гарантии, направленного до истечения срока гарантии, гарант вправе произвести бесспорное списание денежных средств со счета поручителя, в пределах суммы поручительства, указанной в пункте 4 поручительства».

Как реализовать право

Вот как работает механизм бесспорного списания денежных средств с банковского счета в госзакупках:

Зафиксировать факт нарушения договора. Рассчитать санкции (штрафы, пени). Сделать обращение к поручителю. Приложить документы, указанные в постановлении правительства № 1005 от 08.11.2013. Отправьте заявку и документы. Прикрепите квитанцию ​​о деньгах к счету, в котором вы фиксируете операции с денежными средствами.

Если банк не выполнит это требование в течение 5 рабочих дней, то можно требовать безоговорочно получение денег, но для этого придется обращаться в банк повторно.

Инструкция, как реализовать право на бесспорное списание денежных средств со счета поручителя в 2020 году:

Свяжитесь с банком еще раз. Обратиться с иском к банку в суд в пределах срока исковой давности. Обратите внимание, что для соблюдения досудебного порядка достаточно первоначального требования об оплате, больше ничего делать не нужно. Об этом говорится в пунктах 15, 17 обзора судебной практики по разрешению споров, связанных с реализацией правил о независимых гарантиях банков и иных кредитных организаций (утверждены Президиумом Верховного Суда 05.06.2006 г.). 2019).

Когда не получится списать

Деньги не будут списаны, если в извещении о госзакупке, конкурсной документации, госконтракте содержится запрет на списание пени по банковской гарантии 44-ФЗ. Но это случается редко.

На практике заказчики не получают деньги, если они потребовали безоговорочного аннулирования по истечении срока гарантии или не зафиксировали такой механизм безусловного получения денег в закупочной документации.

Получить деньги по банковским поручительствам становится проще: Верховный суд защитил бенефициаров

Разъяснение по теме

По вопросам о праве бесспорного списания денежных средств со счета поручителя по банковской гарантии и уменьшении размера поручительства по ней

Об обеспечении исполнения договора в случае изменения существенных условий в связи с коронавирусом; на документы о выплате банком клиенту денег по БГ

Об отклонении заявки в случае выявления несоответствия банковской гарантии, предоставленной участником контракта в обеспечение заявки, требованиям 44-ФЗ

ВАЖНЫЙ! Срок действия банковской гарантии, которая передается в качестве обеспечения заявки, должен быть не менее двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки. А если она представлена ​​в качестве гарантии исполнения договора, срок ее действия должен превышать дату заключения договора не менее чем на один месяц.

Как безоговорочно получить средства по гарантии

Бесспорным аннулированием по банковской гарантии 44-ФЗ является безоговорочное снятие денег с банковского счета без предварительного уведомления поставщика.

Когда можно бесспорно списать деньги

Согласно части 3 ст. 45 44-ФЗ, заказчик обязан это сделать в случае несоблюдения или ненадлежащего исполнения обязательств поставщиком. Когда в качестве гарантии исполнения публичного контракта поставщик предоставил банковскую гарантию, а не деньги.

Напомним, что в отношениях по банковской гарантии участвуют 3 стороны:

Гарант – банк, обеспечивающий надлежащее исполнение обязательства принципалом; Принципал – поставщик, обязательства которого гарантируются гарантом и который предоставляет банковскую гарантию бенефициару; Бенефициар – клиент, который согласен на исполнение обязательств доверителя и может списать деньги со счета поручителя (в случае ненадлежащего исполнения).

Несмотря на нарушения со стороны доверителя, удержания производятся со счета поручителя. Это связано с тем, что клиент напрямую обращается к нему с требованием оплаты под банковскую гарантию. И в последующем банк в соответствии с п. 1 ст. 379 ГК РФ вы имеете право на получение от поставщика денежных средств, уплаченных по банковской гарантии (в порядке обжалования).

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.

Как правильно сформулировать право на бесспорное списание

Срок предъявления требования бенефициаром. Он должен быть отправлен до окончания гарантийного срока. Срок выполнения требований. Бесспорная отмена может иметь место только в том случае, если гарант не выполнил требование в течение 5 рабочих дней. Сумма аннулирования должна быть ограничена лимитом суммы гарантии.

Пример формулировки

Как бесспорно списать деньги

Заказчик может предусмотреть свое право на получение денег по гарантии без акцепта в извещении, документации, проекте договора, а также в проекте договора, если он заключен с единственным поставщиком. В письмах Минэкономразвития № ОГ-Д28-1562 от 10.02.2017 и № Д28и-2903 от 25.10.2016 отмечено, что включается по усмотрению бенефициара в любой из указанных документы.

Необходимо обратить внимание на письмо Минфина от 29.01.2018 № 24-03-07/5889. Он устанавливает, что гарант не может отказать бенефициару в выплате по гарантии при соблюдении условий.

Требование об оплате должно быть направлено гаранту до истечения срока гарантии.

ВАЖНЫЙ! Срок действия банковской гарантии, которая передается в качестве обеспечения заявки, должен быть не менее двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки. А если она представлена ​​в качестве гарантии исполнения договора, срок ее действия должен превышать дату заключения договора не менее чем на один месяц.

Если срок подачи претензии соблюден, условия безусловного списания были предусмотрены заранее и соблюден срок в пять рабочих дней, клиент имеет право на получение выплат.

В заключение обращаем ваше внимание на довольно распространенную ошибку в Интернете. Авторы при анализе вопроса о бесспорной задолженности ссылаются на статью 854 ГК РФ, которая устанавливает основания для снятия денежных средств со счета. Однако на практике, получая банковскую гарантию, клиент не всегда открывает счет, гарант и принципал подписывают договор о предоставлении банковской гарантии; это документ отличного характера. Доводы авторов не имеют под собой правовых оснований.

2) нарушение гарантии независимо от требований, установленных пунктами 2, 3 и 8.2 настоящей статьи;

Статья 45. Условия независимой гарантии. Реестры независимых гарантий

1. Клиенты принимают независимые гарантии, выданные:

1) банки, соответствующие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи;

3) фонды кредитного содействия (гарантийные фонды, обеспечительные фонды), участвующие в национальной системе гарантий поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, предусмотренные Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предприятия и средние предприятия в Российской Федерации” (далее – региональные гарантийные организации), отвечающие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.7 настоящей статьи (при совершении закупок в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 30 настоящего Федерального закона);

4) Евразийский банк развития (если участником приобретения является юридическое лицо, зарегистрированное на территории государства, члена Евразийского экономического союза, за исключением Российской Федерации, либо физическое лицо, являющееся гражданином государство – член Евразийского экономического союза, за исключением Российской Федерации).

1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к уровню кредитного рейтинга, присвоенного банку одним или несколькими рейтинговыми агентствами, сведения о которых Центральный банк Российской Федерации вносит в реестр кредитных агентств рейтинг, по национальной рейтинговой шкале для Российской Федерации по методике, соответствует требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ “О деятельности рейтинговых агентств в Российской Федерации”. Федерации, о внесении изменений в статью 76.1 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации.

1.2. Перечень банков, отвечающих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере заключения договоров на основании информации, поступающей от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит опубликованию на официальный сайт федерального органа исполнительной власти по регулированию договорной системы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям или несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям.

1.3. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, со дня утверждения такого плана плана, заявки и исполнение договоров могут быть обеспечены независимыми гарантиями указанного банка независимо от соблюдения (несоблюдения) указанным банком требований, установленных в соответствии с частью 1.1 настоящей статьи, по решению Совету управления Центрального банка Российской Федерации о гарантии непрерывности деятельности указанного банка.

1.4. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, со дня утверждения Правлением директоров Центрального банка Российской Федерации такого плана, такой банк не будет исключен из такого списка при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении преемственности деятельности такого банка.

1.5. Сведения о факте и дате утверждения плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренных частью 1.2 настоящей статьи, и сведения о факте и дата принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности такого банка в период реализации указанного плана направляются Центральным банком Российской Федерации России в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.

1.6. Если банк, включенный в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения плана участия Банка России в отношении такого банка в реализации мер по предупреждению банкротства исключается из числа таких перечень до дня принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности указанного банка в период реализации плана участия Банка России в реализации мер по предотвращению банкротства банков.

1.7. Перечень региональных гарантийных организаций ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере заключения договоров на основании информации, поступающей от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере развития предпринимательства, и подлежит опубликованию на официальном сайте федерального органа исполнительной власти по регулированию системы договоров в сфере заключения договоров в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии регионального гарантийного органа, не включенного в перечень, требованиям, установленным в соответствии с подпунктом 3 части 1 настоящей статьи, либо несоответствии регионального гарантийного органа.

2. Независимая гарантия должна быть безотзывной и содержать:

1) сумма независимой гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случаях, установленных частью 15 статьи 44 настоящего Федерального закона, либо сумма независимой гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего соблюдения обязанности доверителя в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона, а также идентификационный код договора, при исполнении которого предоставляется такое самостоятельное поручительство;

2) обязательства принципала, правильное выполнение которых обеспечивается независимой гарантией;

3) обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1 процента от подлежащей уплате денежной суммы за каждый день просрочки;

4) условием, при котором исполнением обязательств гаранта по независимой гарантии является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с полученными гарантом денежными средствами клиента;

5) срок действия независимой гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора о предоставлении независимой гарантии по обязательствам доверителя, вытекающим из договора при его заключении, в случае, если независимая гарантия предоставляется в качестве обеспечения исполнения контракт;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых клиентом гаранту одновременно с требованием об уплате денежной суммы по независимой гарантии.

3. Независимая гарантия будет включать условие о праве клиента на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта при отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требования бенефициара, предусмотренное Гражданским кодексом Российской Федерации, если гарант не удовлетворил требование заказчика об уплате в срок, не превышающий десяти рабочих дней, денежной суммы по независимой гарантии, направленной досрочно.

3.1. В соответствии с частями 7 и 7.1 статьи 96 настоящего Федерального закона размер гарантии исполнения договора, предоставленной в виде самостоятельной гарантии, уменьшается заказчиком путем отказа от части своих прав по этой гарантии. При этом датой такого отказа является дата включения сведений, предусмотренных частью 7.2 статьи 96 настоящего Федерального закона, в соответствующий реестр договоров, предусмотренных статьей 103 настоящего Федерального закона.

4. Запрещается включать в условия независимой гарантии требование о представлении клиентом гаранту юридических актов, подтверждающих несоблюдение принципалом обязательств, гарантируемых независимой гарантией.

5. Заказчик обязан рассмотреть полученную независимую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее получения, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

6. Основанием для отказа от принятия независимой гарантии клиентом является:

1) отсутствие сведений о независимой гарантии в реестрах независимых гарантий, предусмотренных настоящей статьей;

2) нарушение гарантии независимо от требований, установленных пунктами 2, 3 и 8.2 настоящей статьи;

3) несоответствие независимой гарантии требованиям, содержащимся в извещении о заключении контракта, приглашении, контрактной документации (если настоящим Федеральным законом предусмотрена контрактная документация), проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа от принятия независимой гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, сообщает в письменной форме или в форме электронного документа о лице, предоставившем независимую гарантию, с указанием причин, по которым послужило основанием для отказа, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в которых заказчик извещает лицо, предоставившее независимую гарантию, с указанием таких оснований в протоколах определения поставщиков (подрядчиков, исполнителей).

8. Независимая гарантия, используемая для целей настоящего Федерального закона, сведения о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр независимых гарантий, публикуемый в единой информационной системе, за исключением самостоятельных гарантий гарантии, указанные в части 8.1 настоящей статьи. Указанный учет ведется путем включения в порядке, предусмотренном частью 8.2 настоящей статьи, указанных сведений и документов в дело и присвоения учетного номера. В течение одного рабочего дня после включения таких сведений и документов в отдельный реестр залога поручитель направляет принципалу выписку из отдельного реестра залога.

8.1. Сведения о самостоятельных гарантиях, предусмотренных частью 9 настоящей статьи, на официальном сайте не публикуются, а при совершении закупок в случае, предусмотренном пунктом 1 части 11 статьи 24 настоящего Федерального закона, включаются в закрытую реестр независимых гарантий, который не публикуется в единой информационной системе и на официальном сайте.

8.2. Дополнительные требования к независимой гарантии, используемые для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра независимых гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра независимых гарантий, в том числе включение сведения в нем, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования о выплате денежной суммы под независимую гарантию устанавливаются Правительством Российской Федерации.

9. Реестр независимых гарантий и закрытый реестр независимых гарантий должны включать следующие сведения и документы:

1) наименование, местонахождение поручителя, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

2) наименование, местонахождение поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося заказчиком, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

3) денежная сумма, указанная в независимой гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае несоблюдения участником контракта требований настоящего Федерального закона в установленных случаях;

5) утратил силу с 1 января 2022 г. – Федеральный закон от 2 июля 2021 г. № 360-ФЗ;

6) иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

10. Утратил силу с 1 апреля 2015 г. – Федеральный закон от 31 декабря 2014 г. N 498-ФЗ.

11. Не позднее одного рабочего дня с даты выдачи независимой гарантии или дня внесения изменений в условия независимой гарантии Гарант включает сведения и документы, указанные в части 9 настоящей статьи, в реестр независимых гарантий либо направляет их в соответствии с порядком формирования и ведения сведений закрытого реестра независимых гарантий для включения в закрытый реестр независимых гарантий.

12. В случае предоставления новой гарантии исполнения договора в соответствии с частью 30 статьи 34, пунктом 9 части 1 статьи 95, частью 7 статьи 96 настоящего Федерального закона возврат независимой гарантии со стороны клиента к гаранту при условии, что указанная независимая гарантия не сделана, и взыскание таковой не произведено.

13. Исключение банка из перечня, предусмотренного частью 1.2 настоящей статьи, региональной гарантийной организации из перечня, предусмотренного частью 1.7 настоящей статьи, не прекращает действия самостоятельных гарантий, выданных гарантом и принятых клиентами и не освобождает гаранта от ответственности за несоблюдение или ненадлежащее выполнение условий указанных независимых гарантий.

После одобрения банк выставляет договор БГ, оформление залога и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить оформление БГ: сумму, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать с клиентом оформление залога и только после этого оплатить комиссию и оформить БГ.

Полезные советы об оформлении банковских гарантий

Статья содержит инструкции для поставщиков в различных ситуациях, связанных с банковскими гарантиями: как сэкономить на гарантиях. Что делать, если гарантия получена, но клиент ее не принимает. Что делать, если банки отказывают в получении банковской гарантии и другие рекомендации

Банковская гарантия – документ, предоставляемый в качестве гарантии исполнения контракта (ПОИ) в случае выигрыша аукциона до подписания контракта, выдаваемый банком.

Говоря простым языком, это документ, согласно которому банк гарантирует выполнение обязательств, предусмотренных договором, компанией-победителем (доверителем) перед клиентом (бенефициаром).

Советы по оформлению банковской гарантии

Компании, впервые решившие участвовать в публичных торгах в той или иной форме, сталкиваются с проблемами исполнения контрактов. Чтобы эта проблема не загнала вас в тупик, мы дадим вам несколько полезных советов.

Последняя ситуация практически невозможна для молодых компаний. Очень редко у стартапов есть много денег, чтобы справиться со страховыми случаями бенефициаров. Разве что, только если бы ему просто не подарили компанию с огромными вложениями.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Получение банковской гарантии в банке для молодой фирмы

При обращении в банк с просьбой о предоставлении банковской гарантии следует сразу же быть готовым к многочисленным трудностям. Получение банковской гарантии следует начинать задолго до подписания договора, иначе вы просто не успеете уложиться в отведенное время. Главная и главная проблема, которую вы будете ожидать, это очень жесткие требования финансовых учреждений. Большинство банков крайне скептически относятся к молодым компаниям и не хотят становиться их поручителями, указывая в условиях получения документа определенные требования к опыту ведения бизнеса. Кроме того, чаще всего банки просят предоставить залог для страхования своих рисков. Хуже всего, однако, пресловутая банковская бюрократия.

А пока не стоит сразу отчаиваться и отказываться от участия в государственных тендерах, так как есть третий вариант – помощь брокеров. Здесь главное нанять профессионалов своего дела. Эти компании легко идентифицировать. У них есть сайты с положительными отзывами, они не требуют предоплаты на непонятные счета, не дают заведомо невыполнимых обещаний, вроде выдачи гарантии на сутки. Каждый профессиональный брокер всегда заботится о своей репутации. Если вы обратитесь к грамотному специалисту по финансовому консалтингу, вышеперечисленные проблемы с банками будут решены. Брокер подберет для вас финансовое учреждение, отвечающее всем вашим требованиям. В то же время.

Механизм действия банковской гарантии

Ключевые моменты при получении банковской гарантии

Определение размера гарантии

Размер гарантии определяется клиентом и составляет от 5 до 30% НМЦК. Согласно ст. 37 44-ФЗ размер БГ может быть увеличен, если падение НМЦК больше 25%. В этом случае необходимо предоставить ОИК в полуторном размере или подтвердить свою добросовестность.

Для дополнительного удобства мы создали памятку, которая поможет вам ориентироваться при оценке GS в случае серьезной аварии.

Для целей подтверждения добросовестности учитываются незаключенные, но уже заключенные договоры (статья 37 44-ФЗ).

Определение срока действия гарантии и ее параметров

Срок банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на 1 месяц. Для расчета продолжительности БГ берется не продолжительность работы, а продолжительность контракта.
Заказчик может установить конкретную дату истечения срока действия ГБ или предписать, что срок действия ГБ должен превышать договор на любое количество месяцев по своему усмотрению.

Параметры, которые может настроить заказчик в гарантийных требованиях:

Форма банковской гарантии. Клиент может приложить свой типовой бланк гарантии, который должен быть согласован с банком. Это может означать увеличение цены выпуска БГ или дополнительные согласования с клиентом по поводу изменений в документе. Бесспорная отмена. Это означает, что если принципал не выполняет свои обязательства, клиент имеет право потребовать от банка-гаранта и получить гарантированную гарантией сумму без споров и дополнительных процедур. Авансовый платеж. Это плюс для поставщика, но подразумевает включение в перечень обязательств по возврату гарантированного гарантией аванса, что может означать увеличение комиссии. Особые требования к тексту БГ. Клиенты могут предписывать ряд требований, которые должны содержаться в гарантии: например, требование разрешать споры BG по месту нахождения клиента; требование предоставления оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания договора и другие, в зависимости от требований клиента. обязательство раскрывать перечень обязательств, покрываемых гарантией;

Крайне важно обратить внимание на эти нюансы и проверить представленное банком оформление залога на соответствие требованиям клиента.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Проверка макета гарантии и согласование его с заказчиком

После одобрения банк выставляет договор БГ, оформление залога и реквизиты для оплаты комиссии. Перед оплатой необходимо проверить оформление БГ: сумму, срок, реквизиты и соответствие требованиям заказчика. После проверки обязательно согласовать с клиентом оформление залога и только после этого оплатить комиссию и оформить БГ.

Потому что это важно? При наличии ошибок и предложений, ранее не согласованных в БГ, заказчик может отказаться от ее принятия и тем самым отказаться от заключения договора. В этом случае признается, что победитель закупки уклонился от подписания договора и рискует быть включенным в Реестр недобросовестных поставщиков и лишиться работы по 44-ФЗ сроком на 2 года.

Определение крайнего срока подписания и получения гарантии

Заказчик должен направить проект договора победителю торгов на подпись в течение 5 дней после публикации сводного протокола (СТП) в Единой информационной системе (ЕИС), а победитель торгов должен подписать его в течение 5 дней после получения
Важно отслеживать получение проекта договора в личном кабинете на сайте и следить за сроком его подписания, ведь клиент может отправить его как на пятый (максимум) день с момента публикации в ЕИС ЦБП, так и через два дня после или в день публикации протокола.
В целях продления срока подписания договора поставщик может воспользоваться возможностью представить протокол о несоответствии договору.

Отправка заявки на предварительное одобрение гарантии в несколько банков

Рекомендуем заранее, до подведения итогов аукциона, обратиться в несколько банков для получения предварительного решения по банковской гарантии.

Экономия на банковской гарантии

Необходимо правильно выбрать банк, исходя из совокупности всех вышеперечисленных параметров, и обратиться сразу в несколько банков не только для страховки, но и для согласования с банком более выгодного тарифа. В связи с высокой конкуренцией на рынке ГБ можно договориться о снижении гарантийной цены, поскольку банки будут стараться получить выгодного клиента. Несколько практических советов:

Проанализировать параметры гарантии и выбрать банк

Победители аукционов часто получают электронное письмо от агентов с предварительной оценкой стоимости залога. Эта отгрузка производится автоматически и обычно учитывается только сумма и примерный срок банковской гарантии.

При этом не учитываются такие факторы, как падение, форма гарантии или наличие предоплаты, иногда неверно определяется гарантийный срок. Все эти параметры напрямую влияют на комиссию банка и должны учитываться при выборе самого дешевого варианта.
Только полный анализ всей документации и знание банковских ставок помогут выбрать вариант с действительно самой низкой ставкой.

Подавать заявку сразу в несколько банков

Прежде всего, вы застрахуете себя на случай, если один из банков выйдет из строя.

Во-вторых, в случае положительного ответа обоих банков, это даст возможность выбрать лучшие условия.
Кроме того, некоторые банки могут выбрать снижение комиссии, чтобы сообщить клиенту, что у них есть альтернативное предложение по более низкой ставке.

Чем больше вариантов, тем выше вероятность подобрать самый дешевый

Нам нужно собрать как можно больше вариантов. Для этого выберите агента, который наладил сотрудничество с большим количеством банков-партнеров, либо знает актуальные тарифы банков, является подписчиком на все их рассылки и постоянно их отслеживает.

Тарифы банков отличаются друг от друга и зависят от ряда факторов. Бывает, что по одной гарантии банк устанавливает самую низкую стоимость, а по другой, наоборот, неконкурентную. Во многих банках установлена ​​минимальная комиссия, поэтому при выдаче гарантий на небольшие суммы (например, до 50 тысяч) нужно обращаться в те банки, где минимальная комиссия самая низкая, несмотря на то, что для гарантий на большие суммы банк может потерять в цене. Банки часто проводят акции, такие предложения выгодны, но они временны, что затрудняет попадание в их действие в тот момент, когда вам нужен залог. Поэтому важно быть в курсе всех действующих спецпредложений, скидок, бонусов и акций.

Пересчет комиссии с учетом уменьшенного срока банковской гарантии

Подавая заявку заранее до подведения результатов аукциона, банк делает предложение, и в таких случаях комиссия рассчитывается с текущей даты или с даты проведения аукциона.

Если исполнение гарантии затягивается, то принципал вправе потребовать от банка переоформить оферту, пересчитав комиссию за выдачу банковской гарантии с текущей даты.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Что делать если заказчик не принимает банковскую гарантию?

Первый случай

Во-первых, необходимо тщательно самостоятельно проверить сумму, срок и реквизиты сторон, а также соответствие текста гарантии требованиям документации.

При увеличении суммы гарантии из-за падения торгов (более 25%), сравните полученную сумму с указанной в документации клиента и в проекте договора. Иногда из-за неправильного округления клиент неправильно указывает сумму гарантии.

Во-вторых, проверьте гарантийный срок.
В-третьих, проверьте, учтены ли все требования к документации при оформлении банковской гарантии.
Аналогичным образом документация может предусматривать конкретную форму гарантии. В этом случае есть два варианта: найти банк, согласный с дизайном клиента, или проверить отсутствие противоречий в бланке гарантии банка и согласовать его с клиентом.
Чтобы избежать отказа в банковской гарантии по указанным причинам, необходимо тщательно проверить оформление гарантии и убедиться, что текст гарантии согласован с клиентом до ее выдачи.

Второй случай

Второй причиной отказа в гарантии является предоставление гарантии позже установленного срока.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Нет возможности оформить банковскую гарантию в регламентированный срок

Согласно 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на сайте должен отправить проект договора победителю аукциона на подпись, а победитель должен подписать его в течение 5 дней после получения.
Рассмотрение запросов БГ в банке теперь занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней.
Есть законный способ «отсрочить» срок подписания договора: можно подать протокол разногласий к договору. Протокол о несоответствии может быть представлен не позднее 13 дней после опубликования итогового протокола, то есть с помощью протоколов о несогласии можно значительно продлить срок заключения договора.

Банки отказывают в банковской гарантии

Компания не проходит через показатели плавника; Компания существует недолго или не имеет опыта заключения договоров; Отрицательная кредитная история компании, в том числе ее руководителя и учредителя; Текущие судебные или исполнительные производства.

Если возникает ситуация, когда ни один банк не готов предоставить банковскую гарантию, а необходимо заключить договор, можно оформить ОИС за счет собственных средств. Затем (возможно, в конце следующего отчетного периода, когда показатели эффективности улучшатся) повторно обратиться в банк и, получив положительное решение, заменить депонированную гарантию банковской гарантией.

Для получения юридической консультации заполните форму обратной связи или просто позвоните нам по телефону: 8 (800) 201-12-78

Не получается оплатить комиссию за банковскую гарантию со своего счета

Большинство банков принимают оплату BG исключительно с банковского счета компании, выдавшей гарантию. Если счет компании заблокирован на момент выдачи гарантии или по какой-либо другой причине невозможно произвести оплату с вашего счета, вам следует найти банк, который может принимать платежи от третьих лиц или предлагает альтернативные варианты оплаты.

Заказчик требует оригинал банковской гарантии

Согласно требованиям 44-ФЗ предоставление оригинала БГ не является обязательным при заключении договора по результатам электронного аукциона на ЭТП. Некоторые клиенты прописывают в документации требование о предоставлении БГ в течение нескольких дней с момента подписания проекта договора победителем аукциона.

Как правило, клиенту даже не нужно направлять требование об уплате штрафа провайдеру (исполнителю), а направляет требование об уплате по банковской гарантии непосредственно в банк.

Как оспорить выплаты по банковской гарантии

Сегодня дам рекомендации по защите интересов поставщиков и подрядчиков (исполнителей) по госконтрактам в случае получения заказчиками необоснованных конфискаций за счет банковской гарантии.

Очевидно, что с этой проблемой подрядчики сталкиваются в большом количестве случаев в ходе отношений по исполнению договоров, заключенных в соответствии с законом о контрактной системе (44-ФЗ) и о закупках (223-ФЗ), без учета ответ на вопрос “что делать в таких случаях? Приходится искать провайдера. Я, например, не мог запросить поисковик так, чтобы получить рекомендации от коллег по этой теме.

В результате на ответы на часто задаваемые вопросы уходит значительное количество времени и неподготовленному человеку становится очень сложно определиться со своей позицией в споре.

Для наглядности постараюсь описать достаточно типичную ситуацию, а на протяжении всей статьи буду предлагать решение проблемы. Понятно, что в рамках статьи невозможно охватить все возможные варианты спора, поэтому если у вас, уважаемый читатель, остались вопросы, вы можете задать их в комментариях, либо оставить свои контакты на сайте или позвонить по телефону в рабочее время.

Банковская гарантия в качестве обеспечения исполнения контракта

Итак, допустим, заключается госконтракт между госзаказчиком и поставщиком (или подрядчиком.

Обязательства поставщика (исполнителя или подрядчика) гарантируются банковской гарантией (исходим из того, что банковская гарантия соответствует всем требованиям).

Как правило, банковская гарантия предусматривает не только исполнение договора, но и обязательство подрядчика по уплате неустойки.

Клиенты, не особенно заботящиеся о содержании договоров, не предусматривают более двух условий предоставления банковской гарантии в залог: она должна быть безотзывной, а срок ее действия должен превышать договор на 1 месяц. Эти условия были соблюдены.

Бывает, что никто не знает, какая «собака» бегает между заказчиком и исполнителем и с клиента, вне зависимости от того, исполнен договор или нет, начисляется неустойка за несоблюдение поставщиком (исполнителем или подрядчиком) оговоренных обязательств по договору контракт контракт.

Требование об осуществлении уплаты по банковской гарантии

Как правило, клиенту даже не нужно направлять требование об уплате штрафа провайдеру (исполнителю), а направляет требование об уплате по банковской гарантии непосредственно в банк.

В моей практике были случаи, когда провайдеру становились известны претензии к ним со стороны клиента банка.

Для определения понятий, для тех, кто не очень в теме, поясню, что в этих трехсторонних отношениях банк также может называться гарантом, поставщик (исполнитель) – принципалом, а клиент – бенефициаром.

Часто провайдер (исполнитель) не согласен ни с причинами, ни с суммой начисленного штрафа. Как показывает опыт, у заказчика не всегда есть основания для взыскания пени. Поскольку у клиента могут быть различные причины такого поведения, эти причины, в общем-то, не имеют значения для целей данной статьи, я воздержусь от их описания.

Банк, получив соответствующий запрос от клиента, незамедлительно уведомляет об этом провайдера (исполнителя) и передает ему копию запроса клиента.

По закону банк обязан произвести платеж по банковской гарантии (в течение пяти дней с момента получения требования клиента, если иное не предусмотрено гарантией). Статья 376 ГК РФ предусматривает случаи, когда банк вправе приостановить платеж на срок до семи дней.

При этом банк вправе отказать в выплате по банковской гарантии только в случае, если клиент предъявил претензию после истечения срока гарантии или представленные клиентом документы не соответствуют условиям гарантии.

Выплата банковской гарантии

По моему личному опыту, большинство банков не имеют особого желания разбираться с реальными обстоятельствами, действуют формально, не всегда должным образом проверяют представленные клиентом документы; отправив копию требования поставщику, оплачивают банковскую гарантию, не дожидаясь пояснений поставщика.

Такая позиция банков, видимо, связана исключительно с законодательным регулированием независимых гарантий:

1) срок сжат, банк не может дождаться, когда провайдер (исполнитель) договорится с клиентом или нет;

2) в любом случае банк “удержит свое”, и даже выиграет:

– если неустойка начисляется клиентом обоснованно, риски привлечения банка к ответственности за платеж по гарантии отсутствуют, денежные средства взыскиваются с принципала (поставщика или подрядчика) в порядке регресса);

– если клиент незаконно накопил штраф, банк также не несет убытков, возмещение уплаченных по гарантии сумм распространяется и на принципала, пока исполнитель, по сути, исключительно в судебном порядке, не докажет необоснованность требований клиента.

Кроме того, если банк списал деньги, как это обычно предусмотрено условиями банковских гарантий, без акцепта на банковский счет поставщика (исполнителя), то поставщик (исполнитель) возвращает свои деньги в качестве возмещения убытков за счет клиент.

Если принципал не возместит банку уплаченные по гарантии суммы и докажет в суде, что у заказчика не было оснований предъявлять претензии на осуществление платежа по банковской гарантии, банк всегда получит соответствующие суммы, включая все проценты, бюджета.

Регресс по банковской гарантии

Обязанность принципала (исполнителя или поставщика) возместить банку уплаченные по гарантии денежные средства предусмотрена ст. 379 ГК РФ.

Запрет банка требовать от провайдера (исполнителя) возмещения уплаченных клиенту сумм, не соответствующих условиям гарантии, сам по себе не освобождает провайдера от необходимости занимать активную позицию при проверке необходимых обстоятельств.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, маловероятно, что банк отклонит суммы возмещения, даже если речь идет о конкретных исполнителях, что платеж по банковской гарантии был произведен некорректно.

После исполнения требования об оплате банковской гарантии, уплатив штраф, банк потребует от поставщика (исполнителя) возмещения соответствующих сумм.

Что делать, если подрядчик (поставщик) не согласен с расчетом неустойки.

По общему правилу, даже если вы доносите до клиента, сколько было не так, механизм возврата средств может быть очень сложным, так как клиент не вправе распоряжаться собранными средствами в качестве бюджетной неустойки. Соответственно подготовьтесь к суду.

Не буду повторяться, не буду описывать, что именно и как это делать, не буду устрашать, настаивая на необходимости привлечения специально подготовленных юристов, прошедших двадцатилетнее обучение в третейских монастырях Шаолиня – это магистерская степень исключительно бизнес.

Если вам удастся решить проблему самостоятельно, это прекрасно, если не получится, вы допустите ошибки, вы не сможете обосновать свою позицию в суде, вы приобретете ценный опыт.

Ограничусь основными моментами, которые следует учитывать, если вы решили защитить свои законные интересы.

При подготовке необходимо сформулировать для себя, с какими требованиями вы планируете обращаться в суд.

В контексте рассматриваемой проблемы это могут быть следующие требования:

– признать отказ от исполнения договора незаконным (например, если договор был расторгнут в связи с отказом заказчика от его исполнения в связи с оспариваемым нарушением);

— взыскать с клиента убытки (необходимо определить сумму)

После того, как определились с требованиями, нужно следовать претензионному порядку (более подробно я писал выше).

После истечения срока на иск можно обратиться в суд с соответствующими требованиями. Банк участвует в деле в качестве третьего лица.

В исковом заявлении необходимо максимально конкретно обосновать свои претензии.

Также с учетом разъяснений пленума, согласно которым требование о применении 333 ГК РФ не является признанием нарушения обязательства, целесообразно просить суд о применении ст. 333 ГК РФ со ссылкой на соответствующий встречный расчет.

Если поставщик (исполнитель) не удовлетворил требование банка о возмещении уплаченных по гарантии сумм и банк первым обратится с иском в суд, то необходимо ходатайствовать о приостановлении производства по иску банка до решение суда по вашему иску вступает в силу (предполагается, что на момент подачи вами ходатайства о приостановлении ваш иск должен быть, как минимум, подан в суд).

Соответственно, при удовлетворении требований поставщика (исполнителя) банк откажется от своих требований (или банку будет отказано в связи с тем, что решением суда по его иску будет установлено предубеждение, что нет оснований для начисления и взыскания санкция).

Как банк будет поступать с клиентом в дальнейшем – это уже проблемы банка (очевидно, что он будет разбираться и с судом).

9. В реестр банковских гарантий и в закрытый реестр банковских гарантий включаются следующие сведения и документы:
(в ред. Федерального закона от 31.12.2014 № 498-ФЗ)
1) наименование, местонахождение банка, являющегося поручителем, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;
2) наименование, местонахождение поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося заказчиком, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;
3) денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае несоблюдения участником контракта требований настоящего Федерального закона в установленных случаях;
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 № 396-ФЗ)
4) срок действия банковской гарантии;
5) копия банковской гарантии, за исключением банковской гарантии, сведения о которой подлежат включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с пунктом 8.1 настоящей статьи;
(в редакции Федеральных законов от 06.04.2014 N 140-ФЗ, от 31.12.2014 N 498-ФЗ)
6) иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 № 396-ФЗ)

Адвокат Кудряшов Константин. Личный блог

Статья 44. Обеспечение заявок на участие в конкурсах и аукционах

1. Заказчик обязан установить требование обеспечения заявок на участие в торгах, аукционах при условии, что начальная (максимальная) цена договора превышает пять миллионов рублей, если иное не установлено Правительством Российской Федерации.

2. Обеспечение заявки на участие в конкурсе, аукционе может быть предоставлено участником размещения заказа в виде денежных средств или банковской гарантии. Выбор способа получения заявки на участие в конкурсе или аукционе осуществляется участником закупки.

3. В конкурсной документации, аукционной документации заказчик обязан указать размер обеспечения оферт в соответствии с настоящим Федеральным законом и условия банковской гарантии (в случае, если такой способ обеспечения оферт применим в соответствии с настоящего Федерального закона). Закон).

4. Банковская гарантия, выдаваемая банком участнику контракта в целях обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе, должна соответствовать требованиям статьи 45 настоящего Федерального закона. Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве гарантии заявки, должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявки.

5. При проведении открытого конкурса в электронной форме, конкурса с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапного конкурса в электронной форме, электронного аукциона оператор электронной площадки взаимодействует с реестром банковских гарантий в соответствии с установленными требованиями в соответствии с частью 2 статьи 24.1 настоящего Федерального закона.

6. Требование обеспечения заявки на участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя) распространяется в равной степени на всех участников контракта, за исключением государственных и муниципальных учреждений, не обеспечивающих обеспечение заявки на участие в определении поставщиков. (подрядчики, исполнители).
(в ред. Федерального закона от 27.12.2018 № 502-ФЗ)

7. В случае представления участником договора в составе заявки документов, подтверждающих внесение денежных средств в качестве обеспечения заявки на участие в торгах или аукционе, и до даты рассмотрения и оценки заявок денежные средства не поступили на счет, указанный клиентом в документации о приобретении, в котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с денежными средствами, полученными клиентом, признается, что такой участник не предоставил залог для приложения. Данное правило не распространяется на электронные открытые торги, электронные торги с ограниченным участием, электронные двухэтапные торги и электронный аукцион.

8. Денежные средства, внесенные в качестве обеспечения заявки на участие в торгах, аукционе, подлежат возврату на счет участника размещения заказа при проведении открытых торгов, торгов с ограниченным участием, двухэтапных торгов, закрытых способов определения поставщиков (подрядчиков), исполнители) в срок не более пяти рабочих дней, а при проведении электронного открытого конкурса, электронного конкурса с ограниченным участием, электронного двухэтапного конкурса, электронного аукциона – блокирование денежных средств на специальном счете участника заключение договоров, осуществляемое в соответствии с частью 20 настоящей статьи, на срок не более одного рабочего дня с даты наступления одного из следующих событий:
1) подписывает протокол рассмотрения и оценки заявок на участие в открытом конкурсе, конкурсе с ограниченным участием, двухэтапном конкурсе, закрытом конкурсе, закрытом конкурсе с ограниченным участием, закрытом двухэтапном конкурсе, протокол о закрытом аукционе опубликовать в единой информационной системе и на электронном сайте итоговый протокол об итогах открытого конкурса в электронной форме, конкурса с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапного конкурса в электронной форме, аукцион электронных торгов. При этом возврат или расторжение блока осуществляется в отношении средств всех участников контрактации;
2) отмена определения провайдера (подрядчика, исполнителя);
3) отклонение требования участника контрактации;
4) отзыв заявки участником договора до истечения срока подачи заявок;
5) поступление заявки на участие в определении исполнителя (исполнителя, исполнителя) после истечения срока подачи заявок;
6) отказ участника контракта от участия в определении поставщика (подрядчика, исполнителя) либо отказ от заключения договора с победителем определения поставщика (подрядчика, исполнителя) в соответствии с частями 9 и 10 настоящего Федерального закона статье 31 настоящего Федерального закона;
7) получение заказчиком решения органа контроля в сфере подряда об отказе в даче согласия на заключение договора с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

9. В случаях, предусмотренных пунктом 8 настоящей статьи, клиент не возвращает банковскую гарантию предоставившему ее лицу или поручителю, а также не взимает с нее плату.

10. При проведении открытого конкурса в электронной форме, конкурса с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапного конкурса в электронной форме, электронного аукциона средства, предназначенные для обеспечения оферт, вносятся участниками закупки на специальные счета счета, открытые ими в банках, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации (далее – специальный счет). Требования к этим банкам устанавливаются Правительством Российской Федерации. Такие требования не должны быть ниже требований, установленных в соответствии с Бюджетным кодексом Российской Федерации для кредитных организаций, в которых средства федерального бюджета могут размещаться на банковских депозитах.

11. Режим использования специального счета должен предусматривать выполнение банком на основании информации, полученной от оператора электронной площадки, следующих операций:
1) блокирование и прекращение блокировки денежных средств в соответствии с требованиями настоящей статьи. Указанное блокирование заключается в ограничении права участника договора распоряжаться денежными средствами на своем специальном счете по своему усмотрению в размере обеспечения соответствующего требования, в течение срока, установленного в соответствии с требованиями настоящей статьи;
2) перечислить в случаях, предусмотренных настоящей статьей, денежные средства в размере обеспечения соответствующего запроса:
А) на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции с денежными средствами, полученными клиентом;
Б) в соответствующий бюджет бюджетной системы Российской Федерации.

12. Правительство Российской Федерации устанавливает требования к договору специального счета, к порядку использования банковского счета контрагента в качестве специального счета.

13. Каждый оператор электронной площадки заключает договоры о сотрудничестве с каждым из банков, включенных в перечень, устанавливаемый Правительством Российской Федерации в соответствии с частью 10 настоящей статьи. Требования к условиям таких договоров определяются Правительством Российской Федерации. Банк вправе открывать специальные счета для участников торгов только после заключения договоров о взаимодействии с каждым из операторов электронной площадки. Указанные банки несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации перед участником договора за соблюдение срока, установленного настоящей статьей для завершения блокирования их денежных средств на специальном счете участника договора, в отношении которых осуществлена ​​блокировка в целях обеспечения заявок на участие в открытом конкурсе в электронной форме, конкурсе с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапном конкурсе в электронной форме, электронном аукционе. Взаимодействие между оператором электронной площадки и банком в соответствии с требованиями настоящей статьи осуществляется в электронной форме. Ответственность оператора электронной площадки перед банком за своевременность и достоверность информации, предоставляемой оператором электронной площадки банку в целях выполнения банком требований настоящей статьи, определяется договором об взаимодействие оператора электронной площадки электронная площадка с банком.

14. При проведении открытого конкурса в электронной форме, конкурса с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапного конкурса в электронной форме, электронного аукциона блокирование денежных средств для обеспечения заявки на участие в таких электронных процедурах в банке аннулирует специальный счет участника контракта в соответствии с требованиями, установленными в соответствии с частью 2 статьи 24.1 настоящего Федерального закона, на основании соответствующих сведений, полученных от оператора электронной площадки, в случаях, предусмотренных настоящей статьи, а также в порядке, определяемом в соответствии с частью 2 статьи 24.1 настоящего Федерального закона.

15. Денежные средства, внесенные в качестве обеспечения заявки, не возвращаются либо требуется выплата денежных сумм по банковской гарантии либо денежные средства, заблокированные на специальном счете контрагента, переводятся на счет, на котором в соответствии с п. В соответствии с законодательством Российской Федерации операции с денежными средствами учитываются поступившими к клиенту в течение одного рабочего дня с даты включения сведений об участнике-договорщике в реестр недобросовестных исполнителей (исполнителей, исполнителей) в соответствии со статьей 104 настоящего Федерального закона. Закон.

16. Размер обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе должен составлять:
1) от одного второго процента до одного процента от начальной (максимальной) цены договора, если начальная (максимальная) цена договора составляет до двадцати миллионов рублей;
(в ред. Федерального закона от 01.05.2019 № 71-ФЗ)
2) от одного второго до пяти процентов от начальной (максимальной) цены договора, если начальная (максимальная) цена договора составляет более двадцати миллионов рублей.

17. В случае, если заключение договора осуществляется в соответствии со статьями 28 и 29 настоящего Федерального закона, участником договора является учреждение или организация уголовно-исполнительной системы либо организация инвалидов и начальная (максимальная) цена договора составляет более двадцати миллионов рублей, размер требования обеспечения не может превышать двух процентов от начальной (максимальной) цены договора.

18. Обеспечение заявки на участие в открытом конкурсе в электронной форме, конкурсе с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапном конкурсе в электронной форме, электронном аукционе возможно путем блокирования денежных средств при наличии незаблокированных денежных средств на счете участником закупки на сумму, предусмотренную документацией о закупке, либо путем предоставления банковской гарантии в порядке, определяемом в соответствии с частью 29 настоящей статьи, сведения о которой включаются в учет банковских гарантий, предусмотренных статьей 45 настоящего Кодекса настоящего Федерального закона.

19. Подачей заявки на участие в электронном открытом конкурсе, электронном конкурсе с ограниченным участием, электронном двухэтапном конкурсе, электронном аукционе участник размещения заказа соглашается на блокировку денежных средств на своем специальном счете в размере гарантии соответствующий запрос. При этом в случае наличия в учете банковских гарантий, предусмотренных статьей 45 настоящего Федерального закона, сведений о банковской гарантии, выданной участнику контракта в обеспечение заявки на участие в соответствующем открытом конкурсе в электронной форме, конкурс с ограниченным гарантия не проводится в электронном виде, двухэтапная ставка в электронном виде.

20. В течение одного часа с даты и времени окончания срока подачи заявок на участие в открытом конкурсе в электронной форме, конкурсе с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапном конкурсе в электронной форме, электронном аукционе, оператор электронной площадки направляет в банк сведения об участнике контрактации и размере денежных средств, необходимых для обеспечения оферты, если в учете банковских гарантий, предусмотренных статьей 45 настоящего Федерального закона, отсутствуют сведения о банковской гарантии, выданной на имя участник приобретения для получения указанной оферты. Банк в течение одного часа с момента получения указанной информации от оператора электронной площадки, обязан заблокировать денежные средства на специальном счете контрагента в размере обеспечения соответствующего заявления. При этом при отсутствии разблокированных денежных средств на специальном счете участника договора в размере обеспечения по данному заявлению, сведения о котором направляются оператором электронной площадки, блокировка не осуществляется, на что Банк направляет информацию оператору электронной площадки в течение одного часа с момента получения сведений об участнике набора и сумме денежных средств, необходимых для обеспечения заявки. Оператор электронной площадки обязан вернуть заявление подавшему участнику в течение одного часа с момента получения им указанной информации от банка при соблюдении следующих условий: о чем банк направляет информацию оператору электронной площадки в течение одного часа с момента получения информации об участнике набора и о сумме денежных средств, необходимых для обеспечения заявки. Оператор электронной площадки обязан вернуть заявку подавшему ее участнику в течение одного часа с момента получения им указанной информации от банка при соблюдении следующих условий: о чем банк направляет информацию оператору электронной площадки в течение часа с момента получения информации об участнике договора и о размере денежных средств, необходимых для обеспечения заявки. Оператор электронной площадки обязан вернуть заявку подавшему ее участнику в течение одного часа с момента получения им указанной информации от банка при соблюдении следующих условий:
(в ред. Федерального закона от 01.05.2019 № 71-ФЗ)
1) на специальном счете контрагента отсутствуют незаблокированные денежные средства в размере гарантии заявки либо блокирование денежных средств на специальном счете не может быть осуществлено в связи с приостановлением операций по указанному счету в соответствии с законодательством Российская Федерация;
2) в учете банковских гарантий, предусмотренных статьей 45 настоящего Федерального закона, отсутствуют сведения о банковской гарантии, выданной участнику контракта банком в целях обеспечения требования.

21. В случае отзыва заявки на участие в открытом конкурсе в электронной форме, конкурсе с ограниченным участием в электронной форме, двухэтапном конкурсе в электронной форме, электронном аукционе в порядке, установленном частью 17 статьи 54.7 и части 9 статьи 69 настоящего Федерального закона оператор электронной площадки в течение одного часа с момента отзыва запроса направляет в банк сведения, на основании которых банк в течение одного дня прекращает деятельность блокирование денежных средств, произведенное в соответствии с частью 20 настоящей статьи, на специальном счете участника контрактации в размере обеспечения указанного заявления.

22. Оператор электронной площадки в течение одного рабочего дня со дня получения протокола, указанного в части 6 статьи 54.5, части 6 статьи 67 настоящего Федерального закона, направляет в банк сведения об отказе в допуске к участника договора на участие в соответствующей электронной процедуре. Банк в течение одного рабочего дня с момента получения такой информации прекращает блокировку денежных средств на специальном счете указанного контрагента, осуществленную в соответствии с частью 20 настоящей статьи, в размере обеспечения требования принять участие в указанной процедуре.

23. В случае если участник электронного аукциона не участвовал в электронном аукционе, оператор электронной площадки в течение одного рабочего дня со дня размещения протокола такого аукциона направляет в банк соответствующую информацию. Банк в течение одного рабочего дня с момента получения такой информации прекращает блокировку денежных средств на специальном счете контрагента, осуществленную в соответствии с частью 20 настоящей статьи, в отношении денежных средств на сумму обеспечение заявки на участие в указанном аукционе.

24. В течение одного рабочего дня с даты размещения на электронной площадке протокола, указанного в части 12 статьи 54.7, части 8 статьи 69 настоящего Федерального закона, оператор электронной площадки направляет сведения об участнике контрактации банку (за исключением участника контракта, указанного в части 27 настоящей статьи), заявление которого признано не соответствующим требованиям документации по контракту. Банк в течение одного рабочего дня с момента получения такой информации прекращает блокирование денежных средств на специальном счете указанного контрагента в соответствии с частью 20 настоящей статьи в размере обеспечения заявки на участие в заключение контракта.
(часть 24 в редакции Федерального закона от 01.05.2019 N 71-ФЗ)

25. Денежные средства, находящиеся на специальном счете контрагента, могут быть использованы в целях получения предложений только от этого контрагента.

26. Банк начисляет проценты за пользование денежными средствами, находящимися на специальном счете, в том числе в период его блокирования для обеспечения заявки. Размер таких процентов определяется договором специального банковского счета, заключаемым участником договора.

При этом оператор электронной площадки направляет в банк информацию об указанном участнике договора через тридцать дней после дня, следующего за днем ​​размещения на электронной площадке, в отношении каждого третьего заявления протокола, указанного в части 12 статьи 54.7, пункта 8 статьи 69 настоящего Федерального закона. Банк в течение одного рабочего дня с момента получения указанной информации перечисляет денежные средства, предусмотренные настоящей частью, и уведомляет об этом участника контрактации в течение одного часа.
(в ред. Федеральных законов от 1 мая 2019 г. N 71-ФЗ, от 27 июня 2019 г. N 152-ФЗ)

28. В случае несвоевременного исполнения клиентом или банком обязательств, предусмотренных настоящей статьей, по своевременному возврату денежных средств или завершению их блокирования участник договора, в том числе признаваемый поставщиком (исполнителем, исполнителем), имеет право требовать уплаты пени. Пеня начисляется за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная со дня, следующего за днем ​​истечения срока исполнения обязательства, установленного в соответствии с настоящей статьей. Такая пеня устанавливается в размере трех сотых ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действующей на день уплаты пени, на невозвращенную в срок сумму или на сумму, блокирование которой должно быть прекращено.

Статья 45. Условия банковской гарантии. Реестры банковских гарантий

1. Клиенты в качестве обеспечения заявок, исполнения договоров, залоговых обязательств принимают банковские гарантии, выданные банками, отвечающие требованиям, установленным Правительством Российской Федерации и включенные в перечень, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи.
(в редакции Федеральных законов от 29.07.2017 № 267-ФЗ (в редакции от 29.12.2017), от 01.05.2019 № 71-ФЗ)

1.1. При установлении требований к банкам Правительство Российской Федерации устанавливает требования к размеру собственных средств (капитала) банка и уровню кредитного рейтинга, присвоенного банку одним или несколькими кредитно-рейтинговыми агентствами, сведения о которых внесены Центральный банк Российской Федерации в реестре кредитно-рейтинговых агентств, по национальной рейтинговой шкале Российской Федерации по методике, соответствие которой требованиям статьи 12 Федерального закона от 13 июля 2015 г. N 222 – ФЗ «О деятельности рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменений в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России.
(часть 1.1 введена Федеральным законом от 29.07.2017 N 267-ФЗ (в редакции от 29.12.2017); в редакции Федерального закона от 24.04.2020 N 124-ФЗ)

1.2. Перечень банков, отвечающих установленным требованиям, ведется федеральным органом исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере заключения договоров на основании информации, поступающей от Центрального банка Российской Федерации, и подлежит опубликованию на официальный сайт федерального органа исполнительной власти по регулированию договорной системы в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». В случае выявления обстоятельств, свидетельствующих о соответствии банка, не включенного в перечень, установленным требованиям или несоответствии банка, включенного в перечень, установленным требованиям.
(часть 1.2 введена Федеральным законом от 29.07.2017 N 267-ФЗ (в редакции от 29.12.2017))

1.3. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, с даты утверждения такого плана, заявления и исполнение договоров могут быть обеспечены банковскими гарантиями указанного банка независимо от соблюдения (несоответствия) такого банка требованиям, установленным в соответствии с частью 1.1 настоящей статьи, по решению Административного совета. Центрального банка Российской Федерации в целях обеспечения непрерывности деятельности указанного банка.
(часть 1.3 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 469-ФЗ)

1.4. В период реализации плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, со дня утверждения Правлением директоров Центрального банка Российской Федерации такого плана, такой банк не будет исключен из такого списка при условии принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении преемственности деятельности такого банка.
(часть 1.4 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 469-ФЗ)

1.5. Сведения о факте и дате утверждения плана участия Банка России в реализации мероприятий по предупреждению банкротства банка, включенного в перечень банков, предусмотренных частью 1.2 настоящей статьи, и сведения о факте и дата принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности такого банка в период реализации указанного плана направляются Центральным банком Российской Федерации России в федеральный орган исполнительной власти по регулированию контрактной системы в сфере закупок не позднее пяти рабочих дней со дня принятия такого решения.
(часть 1.5 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 469-ФЗ)

1.6. Если банк, включенный в перечень банков, предусмотренный частью 1.2 настоящей статьи, на дату утверждения плана участия Банка России в отношении такого банка в реализации мер по предупреждению банкротства исключается из числа таких перечень до дня принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения об обеспечении непрерывности деятельности указанного банка в период реализации плана участия Банка России в реализации мер по предотвращению банкротства банков.
(часть 1.6 введена Федеральным законом от 27.12.2019 N 469-ФЗ)

3.1. В соответствии с частями 7 и 7.1 статьи 96 настоящего Федерального закона размер гарантии исполнения договора, предоставленной в виде банковской гарантии, уменьшается за счет отказа заказчика от части своих прав по этой гарантии. При этом датой такого отказа является дата включения сведений, предусмотренных частью 7.2 статьи 96 настоящего Федерального закона, в соответствующий реестр договоров, предусмотренных статьей 103 настоящего Федерального закона.
(часть 3.1 введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 502-ФЗ)

4. Запрещается включать в условия банковской гарантии требование о представлении клиентом гаранту юридических актов, подтверждающих несоблюдение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

5. Клиент считает банковскую гарантию полученной в срок, не превышающий трех рабочих дней с момента получения.
(в ред. Федерального закона от 01.05.2019 № 71-ФЗ)

6. Основанием для отказа от принятия банковской гарантии клиентом является:
1) отсутствие сведений о банковской гарантии в реестрах банковских гарантий, предусмотренных настоящей статьей;
(в ред. Федерального закона от 31.12.2014 № 498-ФЗ)
2) нарушения банковской гарантии условий, указанных в частях 2 и 3 настоящей статьи;
3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении о закупке, приглашении к участию в выборе поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте договора, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем и т д).

7. В случае отказа от принятия банковской гарантии клиент в срок, установленный пунктом 5 настоящей статьи, сообщает в письменной форме или в форме электронного документа о лице, предоставившем банковскую гарантию, с указанием причин, по которым послужило основанием для отказа.
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 № 396-ФЗ)

8. Банковская гарантия, используемая для целей настоящего Федерального закона, сведения о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, публикуемый в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий указанных в части 8.1 настоящей статьи. Указанные сведения и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, уполномоченного действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких сведений и документов в реестр банковских гарантий банк направляет выписку из реестра банковских гарантий принципалу.
(в ред. Федеральных законов от 31 декабря 2014 г. N 498-ФЗ, от 1 мая 2019 г. N 71-ФЗ)

8.1. Сведения о банковских гарантиях, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, на официальном сайте не публикуются, а при приобретении товаров, работ, услуг, сведения о которых составляют государственную тайну, включаются в закрытый реестр банковских гарантий, которые не публикуется в единой информационной системе и на официальном сайте.
(в ред. Федеральных законов от 31 декабря 2017 г. N 504-ФЗ, от 1 мая 2019 г. N 71-ФЗ)

8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемые для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий, в том числе включение Сведения в нем, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования о выплате денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации.
(часть 8.2 введена Федеральным законом от 31.12.2014 N 498-ФЗ)

9. В реестр банковских гарантий и в закрытый реестр банковских гарантий включаются следующие сведения и документы:
(в ред. Федерального закона от 31.12.2014 № 498-ФЗ)
1) наименование, местонахождение банка, являющегося поручителем, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;
2) наименование, местонахождение поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося заказчиком, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;
3) денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае несоблюдения участником контракта требований настоящего Федерального закона в установленных случаях;
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 № 396-ФЗ)
4) срок действия банковской гарантии;
5) копия банковской гарантии, за исключением банковской гарантии, сведения о которой подлежат включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с пунктом 8.1 настоящей статьи;
(в редакции Федеральных законов от 06.04.2014 N 140-ФЗ, от 31.12.2014 N 498-ФЗ)
6) иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.
(в ред. Федерального закона от 28.12.2013 № 396-ФЗ)

10. Утратил силу с 1 апреля 2015 г. – Федеральный закон от 31 декабря 2014 г. N 498-ФЗ.

11. Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за днем ​​ее выдачи, либо дня, в который вносятся изменения в условия банковской гарантии, включает сведения и документы, указанные в пункте 9 настоящей статьи в реестр банковских гарантий или представить им в установленные сроки в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий сведения для включения в закрытый реестр банковских гарантий.
(в ред. Федерального закона от 31.12.2014 № 498-ФЗ)

12. В случае предоставления нового обеспечения исполнения договора в соответствии с частью 30 статьи 34, пунктом 9 части 1 статьи 95, частью 7 статьи 96 настоящего Федерального закона возврат поручительства банковской гарантии по клиента гаранту при условии, что указанная банковская гарантия не выполнена, и оплата по ней не произведена.
(часть 12 введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 502-ФЗ, в редакции Федерального закона от 01.05.2019 N 71-ФЗ)

Все случаи, когда бесспорно можно списать финансы с банковского счета, не так уж и многочисленны. Давайте рассмотрим их более подробно. ФЗ № 44, статья 45, часть 3 четко и недвусмысленно устанавливает, что заказчик обязан осуществить данную процедуру, в случае несоблюдения или ненадлежащего исполнения всех договоренностей исполнителем.

Бесспорное списание банковской гарантии

Бесспорное аннулирование банковской гарантии в соответствии с Федеральным законом № 44 является одним из основных пунктов этого документа. Конечным результатом является безусловное перечисление денег с банковского счета без какого-либо дополнительного уведомления исполнителя договора. Давайте подробно рассмотрим все важные моменты и нюансы этой процедуры.

Бесспорное списание денежных средств со счета гаранта

Все случаи, когда бесспорно можно списать финансы с банковского счета, не так уж и многочисленны. Давайте рассмотрим их более подробно. ФЗ № 44, статья 45, часть 3 четко и недвусмысленно устанавливает, что заказчик обязан осуществить данную процедуру, в случае несоблюдения или ненадлежащего исполнения всех договоренностей исполнителем.

Основными участниками сделки при использовании банковской гарантии являются три организации:

Банковское учреждение, выступающее гарантом и обеспечивающее надлежащее выполнение условий договора и обязательств исполнителем Принципал – организация, обеспечивающая поставку товаров или оказание услуг бенефициару Бенефициаром является компания-клиент, принимающая на себя выполнение условий договора поставки или других обязательств принципала. Именно эта организация может списать средства со счета поручителя в случае некорректного исполнения договора.

Следует четко понимать, что нарушение исполнения поручения происходит со стороны принципала, тогда как перевод осуществляется со счета поручителя. Это связано с тем, что бенефициар вынужден обращаться именно в эту банковскую структуру с требованием выплаты. Только после этого банк на основании пункта 1 статьи 379 ГК РФ получает от поставщика право на безналичный оплаченный капитал. Естественно, в порядке регресса.

Как правильно оформить

Необходимо самым тщательным образом соблюдать все нюансы при оформлении этого финансового документа, а именно:

Укажите срок действия документа для клиента. Естественно, она должна быть предоставлена ​​до установленного срока. Укажите срок выполнения требования. Помните, что факт списания средств со счета возможен только в том случае, если банк-гарант не осуществил данное действие в течение пяти дней (рабочих дней). Общая сумма списания не может превышать сумму, указанную в гарантии.

Любая оплошность или типографская техническая ошибка в данном документе может привести к серьезным последствиям в виде отказа бенефициара принять банковскую гарантию.

Как бесспорно списать деньги

В ситуации, когда закупается у единственного поставщика, бенефициар имеет право без акцепта получить средства под банковскую гарантию. Представители Минэкономразвития (№ОГ-Д28-1562 от 10.02.2017) дали разъяснения по данному вопросу. Это право предоставляется заказчику на его усмотрение. Кроме того, в Минфине уточнили, что банк не вправе отказать бенефициару в выплате по гарантии, если соблюдены все указанные сроки.

Поэтому необходимо отправить документацию для оплаты до истечения срока действия банковской гарантии.

Особенно важной информацией является то, что срок, в течение которого банк является гарантом оферты, должен быть больше 2 месяцев с момента завершения приема конкурентных оферт.

То есть с учетом всех вышеперечисленных пунктов можно подытожить: при выполнении всех пунктов, описанных ниже, бенефициар имеет право на получение бесспорной списания по 44 ФЗ: