Банковская гарантия по 44 фз образец 2021

28 февраля 2019 года Минфин опубликовал список банков, соответствующих требованиям, установленным в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачать актуальный список банков от Министерства финансов можно здесь.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которую по правилам 44-ФЗ предоставляет участник приобретения клиенту. В статье мы простым языком расскажем, что такое банковская гарантия, а также раскроем ее содержание.

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковской гарантии, а также процесса ее получения. Название впервые появилось в Гражданском кодексе (ГК) в 1990-х годах. Закон о контрактной системе (44-ФЗ), вступивший в силу в 2013 г., оценил банковскую гарантию 44-ФЗ как наиболее надежный способ подтверждения поставщиком своей репутации заинтересованного и ответственного участника, а также как единственную альтернативу перечислять денежные средства в качестве обеспечения по обязательствам.

До 30.06.2019 участник контракта вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что касается безопасности приложения, провайдер может воспользоваться гарантией только с 01.07.2019.

ВАЖНЫЙ! С этой даты участник может использовать его в электронных конкурентных процедурах и на электронном аукционе. Это правило закреплено в п. 4 п.1 Постановления № 626 от 30.05.2018.

Банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта, позволяет поставщику участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять несколько важных для него контрактов без оттока денежных средств.

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.

Какими бывают

Безотзывное не может быть отозвано, отменено или изменено (большинство BG могут). Отзывной поручитель может отменить в любое время и без предварительного уведомления кредитора (в этих случаях кредиторы должны быть осторожны и предусмотрительны).

Прямые выдаются банком-плательщиком и косвенные, через банк-посредник.

Время простоя предоставляется банком от имени провайдера от имени клиента. Контргарантия означает, что выполнение обязательств гарантируется не банком, выдавшим документ, а другим банком, выбранным поставщиком. Синдицированные кредиты используются, когда в банке, в который обратился участник торгов, нет необходимой суммы. В этом случае вы обращаетесь за поддержкой в ​​другой банк, и тогда каждый из банков-участников получает свою долю от суммы гарантии.

В ограниченной поручитель отвечает только за часть обязательств, которые выражены в определенной сумме, а в неограниченной – за всю сумму обязательств заемщика.

Платежные гарантии оплаты векселей, аккредитивов, инкассовых операций. Оборот подлежит исполнению по договору.

Наконец, условный банк платит только при выполнении указанных в нем условий.

Стороны банковской гарантии

Отношения сторон фиксируются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Выгодоприобретатель выступает в роли выгодоприобретателя, на него оформляется документ. Иногда клиент по собственной инициативе включает в документацию рекомендованный им проект БГ. Залог в такой форме помогает бенефициару избежать риска нарушения договора и является удобным способом проверки платежеспособности принципала.

Поручитель несет ответственность перед исполнителем договора в случае неисполнения последним принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждается генеральной лицензией на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — лицо, заинтересованное в сделке с клиентом, которое не желает выводить средства из оборота (например, для минимизации затрат), а предпочитает платить банку за гарантийное обслуживание. При этом участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, так как банк не выдает БГ кому бы он ни пожелал.

Содержание документа

Банковская гарантия является частным случаем независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указано, что банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств выдается банком (входит в перечень Минфина по статье 74.1 НК РФ) и является безотзывной.

28 февраля 2019 года Минфин опубликовал список банков, соответствующих требованиям, установленным в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачать актуальный список банков от Министерства финансов можно здесь.

Содержание должно отражать основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, устанавливает два непременных условия: сумму гарантии и срок действия.

В искусстве. 45 44-ФЗ, перечень обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения договоров значительно шире:

сумма; обязательства доверителя; обязательство поручителя; обязательство поручителя в виде фактического поступления денежных средств на счет клиента; период действия; заключение договора на поставку БГ; иные документы, установленные Правительством.

Банк вносит сведения о выпущенных БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня с даты выпуска или изменения его условий. Затем в течение следующего рабочего дня банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом, 44-ФЗ предъявлял более высокие требования к оформлению документа и тем самым придавал устойчивость возникающим гарантийным отношениям.

С 01.07.2018 регистрационная информация пропала из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось уведомление, которое в соответствии с ч. 8.1 ст. № 45 44-ФЗ сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения гарантийных заявлений и исполнения государственных контрактов, в ОВОС более не публикуются.

Следовательно, данные в РБГ доступны только по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить запись в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

Образец банковской гарантии 2020 года

Каждый банк устанавливает свою форму БГ, поэтому привести универсальный образец невозможно. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

Важной характеристикой является то, что клиент может делать заявки на товары/работы/услуги в случае необходимости, то есть тогда, когда он считает это нужным. За исключением случаев, когда объектом покупки являются машины и оборудование. Тогда это будет обязательно. Поэтому участникам закупки следует внимательно ознакомиться с извещением и конкурсной документацией для выявления в них наличия данного условия.

Обеспечение гарантийных обязательств по 44-ФЗ: что это и как работает? Подробная инструкция

Год назад по 44-ФЗ заказчики были обязаны требовать от поставщиков гарантийных обязательств по договору, если гарантийные требования были указаны в техническом задании (124-ФЗ). Теперь у заказчиков такой обязанности нет, с 1 июля 2020 года она заменена правом. Однако в этой теме остается еще много неясных моментов.

Многие поставщики и заказчики до сих пор не решили вопрос гарантийных обязательств. Масла в огонь подлили новые поправки в 44-ФЗ, принятые 124-ФЗ 24 апреля 2020 года.

Обеспечение гарантийных обязательств – что это за мера, и для чего она нужна?

Внести залоговое обязательство можно двумя способами: наличными и с банковской гарантией. В обоих случаях поставщик предоставляет их заказчику до подписания акта приема-передачи договора в целях гарантии качества товаров (работ, услуг) в течение всего гарантийного срока эксплуатации.

В пункте 4 статьи 33 44-ФЗ встречается термин «гарантийные обязательства». Что входит в это понятие?

Важной характеристикой является то, что клиент может делать заявки на товары/работы/услуги в случае необходимости, то есть тогда, когда он считает это нужным. За исключением случаев, когда объектом покупки являются машины и оборудование. Тогда это будет обязательно. Поэтому участникам закупки следует внимательно ознакомиться с извещением и конкурсной документацией для выявления в них наличия данного условия.

Новые провайдеры не видят разницы между получением гарантий и обеспечением выполнения контракта. Это совершенно разные измерения, которые не следует путать друг с другом.

Исполнение договора предоставляется клиенту в виде денежных средств или банковской гарантии участником, выигравшим торги при заключении договора, в целях снижения возможных финансовых рисков клиента в случае несоблюдения или некачественное выполнение поставщиком работ.

В чем отличие обеспечения гарантийных обязательств от обеспечения исполнения контракта

Отдельно отметим еще 2 отличительные особенности, помимо упомянутых выше:

1) Клиент может предъявить гарантийное требование по гарантийным обязательствам, даже если предоставление гарантии не требуется для исполнения договора. Например, при покупке компьютерной техники через электронный запрос цен клиент не может установить требование ОИК (ч. 1 ст. 96 44-ФЗ), но может потребовать гарантийных мероприятий, так как при покупке техники обязан указать требования к гарантийные обязательства по техническому заданию.

2) ОИК предоставляется победителем торгов до заключения договора, а обеспечение гражданской защиты обеспечивается исполнителем (исполнителем, подрядчиком) до подписания акта с Заказчиком.

Случаи обязательного предоставления гарантийных мер

Поставщик должен гарантировать выполнение гарантийных обязательств, если заказчик указал это требование в документации. Несмотря на то, что по состоянию на 1 июля 2020 г установление данного требования является для заказчика правом, а не обязанностью (ч. 2.2 ст. 96 44-ФЗ), поставщик обязан его соблюдать при наличии у заказчика использовал его Правильный.

Если заказчик установил это требование, то оно распространяется на всех без исключения соискателей контракта (включая представителей СМП и СОНКО).

Заказчик может требовать предоставления гарантийных обязательств только при наличии в договоре гарантийных обязательств, в том числе требований к гарантийному сроку приобретаемой продукции (работ, услуг).

Согласно части 4 ст. 33 44-ФЗ заказчик обязан требовать гарантийных мероприятий в случае приобретения машин и оборудования. В остальных случаях установление этого требования является лишь правом.

Перечня покупок, в отношении которых покупатель «вправе» требовать мер безопасности, в договорном праве не существует. Например, при покупке мебели или строительных услуг клиент, скорее всего, запишет гарантийные требования. Но вы можете и не делать этого, все зависит от ваших предпочтений.

В практике госзаказов бывают случаи, когда заказчики устанавливают требование обеспечения качества и не понимают, зачем они это делают. Такие ситуации типичны при покупке продуктов питания, лекарств, программного обеспечения. Плохо то, что клиенты, сами того не понимая, одновременно требуют предоставления гарантий по гарантийным обязательствам в указанных закупках. Путаница возникает из-за того, что заказчики не различают термины «гарантия» и «остаточный срок полезного использования». Минус в том, что предъявление требований к залогу и обеспечение залоговых обязательств в этих случаях формально не нарушает 44-ФЗ.

Размер обеспечения гарантийных обязательств и срок их предоставления

Частью 2.2 статьи 96 44-ФЗ предусмотрено, что размер гарантийных обязательств не может превышать 10% начальной (максимальной) цены договора. Например, если НМЦК составляет 1 миллион рублей, то ГО можно установить от 0 до 100 тысяч рублей включительно.

Говоря о сроках введения ОГО, следует руководствоваться пунктом 1 части 13 статьи 34 44-ФЗ: если заказчик установил это требование, то в проекте договора он обязан указать порядок и сроки для исполнения подрядчиком гарантийных обязательств.

Особый интерес представляет часть 7.1 статьи 94 44-ФЗ, в которой указано, что в случае указания заказчиком требования обеспечения гражданской защиты, то документ о приемке товаров или работ составляется после внесения подрядчиком этого обеспечения в соответствии с п норм 44-ФЗ (это не относится к отдельному этапу исполнения контракта).

То есть предоставление залоговых обязательств должно быть произведено в указанные заказчиком сроки ДО выдачи акта приема-передачи, иначе заказчик просто не подпишет документы.

Способы обеспечения гарантийных обязательств по 44-ФЗ

Какой способ выбрать, решает художник. Следует ориентироваться на сумму залоговых обязательств и гарантийный срок. Первый вариант подходит, если сумма и срок гарантии небольшие, в остальных случаях целесообразно оформить банковскую гарантию.

Правила выдачи банковской гарантии указаны в ст. 45 44-ФЗ. Кроме того, поставщик имеет право взять общую банковскую гарантию и две. Одна гарантия покроет исполнение договора до заключения договора, а вторая покроет обеспечение гражданской защиты до подписания приемо-сдаточных документов.

Генеральная банковская гарантия будет гарантировать выполнение работ по объекту договора, а также содержать обязательства банка по обеспечению гарантийных обязательств. Такой замер предоставляется клиенту перед подписанием договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 96 44-ФЗ банковская гарантия как для обеспечения исполнения договора, так и для обеспечения гарантийных обязательств должна быть действительна не менее 1 месяца после исполнения договорных обязательств (превышать установленный срок) срок исполнения обязательств по договору не менее чем на 1 месяц).

Формы обеспечения обязательств поручительства могут меняться от одной к другой (по желанию исполнителя). Это право поставщика указано в п. 7 ст. 96 44-ФЗ.

Еще одной отличительной особенностью положения о залоговом обязательстве ICO является то, что его размер не может быть уменьшен на объем уже проделанной работы.

Срок возврата гарантийных мер по 44-ФЗ

44-ФЗ ничего не говорит о том, как вернуть обеспечение залоговых обязательств. А возврат ОИК подробно описан в п. 27 ст. 34 44-ФЗ, поэтому заказчики пользуются этим положением:

Рекомендуем внимательно изучить проект договора на предмет условий возврата. Если заказчик их не указал, воспользуйтесь своим правом направить ему запрос на разъяснение положений документации о закупке с просьбой указать этот срок.

Возможно ли отменить ранее установленные в контракте требования об обеспечении гарантийных обязательств?

Для ответа на этот вопрос обратимся к части 4 статьи 5 124-ФЗ:

Правило вступило в силу 24 апреля 2020 года!

Редкость этого абзаца вызвала большие разногласия со стороны клиентов, руководителей бизнеса и регулирующих органов. С одной стороны, данная норма призвана расширить «право» заказчика требовать мер обеспечения по договорам, заключенным до 1 июля 2020 года. С другой стороны, запрещает вносить изменения в уже заключенные договоры. Поэтому естественно напрашивается вывод, что применение данного положения возможно только при планировании, объявлении и изменении мероприятий, организованных в период с 24 апреля 2020 года по 1 июля 2020 года.

Заключение

Клиент устанавливает требование по обеспечению гарантийных обязательств, если это необходимо (не относится к закупке машин и оборудования). Он не может превышать 10% от НМЦК. В большинстве случаев обеспечение гражданской защиты устанавливается в процедурах, предметом которых является имущество, в паспорте которого прописан гарантийный срок эксплуатации.

При установлении клиентом гарантийных мероприятий в проекте договора должны быть указаны порядок и сроки их введения, а также условия возврата.

Гарантийные мероприятия могут быть предоставлены 2-мя способами: наличными или банковской гарантией. В противном случае клиент не будет подписывать акты приема-передачи.

Введение законодателями в систему государственного заказа гарантий явно не понравилось поставщикам. Это регулярные расходы, которые необходимо учитывать при расчете доходности того или иного участия в аукционе. Гарантии могут занять много времени, а возврат средств может быть отложен.

И еще одна негативная история связана с банковскими гарантиями. Во-первых, не все финансовые учреждения из списка Минфина сегодня готовы предоставить такие гарантии. Во-вторых, если сумма гарантии по ГО невелика, банк может отказать в выдаче гарантии. Часто это связано с тем, что банк установил лимиты на сумму выдачи БГ, ниже которых он не выдает залог.

Банковская гарантия по 44 ФЗ 5 образец скачать. Видео инструкция банковские гарантии – простое дело

Образец банковской гарантии

Содержание 1. Банковская гарантия в соответствии с 44 ФЗ 2. Требования к банковской гарантии 3. Выдача банковской гарантии 4. Банковская гарантия в соответствии с 44 ФЗ образец 5. Видео инструкция банковские гарантии: дело просто 1. Банковская гарантия В соответствии с 44 Федеральными законами На основании 44 Федеральных законов в отношении закупок в области обеспечение государственных и муниципальных нужд устанавливается в соответствии с фактическими товарами и услугами. Банковская гарантия может быть представлена ​​заказчику в виде гарантии исполнения контракта. Для получения дополнительной информации о регулировании данной процедуры вам необходимо будет ознакомиться с особыми пунктами. Для того чтобы поставщик мог участвовать в одной из процедур государственных закупок, вам нужно будет внести гарантию заявки или исполнения договора, а также будет возможность внесения средств непосредственно на личный счет клиента. Также можно будет оформить банковскую гарантию в виде обеспечения, благодаря чему клиент получит обязательства от банка по уплате требуемой суммы в случае несоблюдения требований участником контракта. На все требования, которые предъявляются на уровне законодательства. Обеспечение в виде банковской гарантии очень практично для поставщика, если он не имеет свободных средств на своем счету и, следовательно, не может отправить их клиенту в качестве подтверждения серьезности намерения заключить контракт. На практике может быть два вида банковской гарантии: первая будет обеспечением заявки; И второе – оформление договора. Стоит помнить, что эти два метода отличаются друг от друга и их не следует путать. Первый вид обеспечения используется при участии в аукционах и закрытых торгах. Основным отличием этого метода является его необходимость в проведении данных процедур и с помощью данного программного обеспечения можно будет подать заявку и заключить интересующий договор. Кроме того, срок действия составляет не менее 2 месяцев с даты окончания приема заявок. При втором способе поручительства, заключающемся в исполнении договора, отличие от первого способа будет заключаться в том, что он может быть предоставлен для любой процедуры. Кроме того, срок действия договора будет составлять не менее 1 месяца. Применяется, если участник выбран победителем. Вам нужна помощь в участии в электронных торгах и аукционах? Кроме того, срок действия составляет не менее 2 месяцев с даты окончания приема заявок. При втором способе поручительства, заключающемся в исполнении договора, отличие от первого способа будет заключаться в том, что он может быть предоставлен для любой процедуры. Кроме того, срок действия договора будет составлять не менее 1 месяца. Применяется, если участник выбран победителем. Вам нужна помощь в участии в электронных торгах и аукционах? Кроме того, срок действия составляет не менее 2 месяцев с даты окончания приема заявок. При втором способе поручительства, заключающемся в исполнении договора, отличие от первого способа будет заключаться в том, что он может быть предоставлен для любой процедуры. Более того, Срок договора не менее 1 месяца. Применяется, если участник выбран победителем. Вам нужна помощь в участии в электронных торгах и аукционах?

Работая с нами, вы получаете грамотные консультации специалистов по всем темам!

Связаться со специалистами бесплатно 2. Требования к банковской гарантии Полный перечень требований представлен в статье 45. В случае их несоблюдения участником, клиент откажется от принятия гарантии. Стороне, нарушившей эти требования при заключении договора, будет отказано в участии в процедуре заключения договора или, что еще хуже, она откажется от заключения договора и прохождения процедур в ФАС. Если дело дойдет до суда в ФАС, скорее всего, участника включат в РНП. На законодательном уровне к банковской гарантии могут предъявляться следующие требования: Во-первых, банковская гарантия должна быть безотзывной, кроме того, она должна соответствовать требованиям покупки. Он также должен быть зарегистрирован в реестре ЕИС. 3. Выдача банковских гарантий В соответствии с изменениями, внесенными в закон «О контрактной системе», с 1 июля 2018 года средства для обеспечения требований, оформленных в электронной форме, будут зачисляться участниками на ранее открытые специальные счета участниками банков. Нужна помощь в получении специальной учетной записи? Подробнее читайте в этом разделе по этой ссылке. На уровне законодательства срок заключения договора об открытии данных счетов установлен до 1 января 2020 года. На данный момент разработан проект постановления, благодаря которому будут урегулированы процессы работы со спецсчетами. Для участия в заключении электронных договоров в соответствии с внесенными изменениями, организации потребуется сделать следующее: Во-первых, необходимо заключить договор с банком. В случае, если спецсчет уже существует в одном из уполномоченных банков, можно будет заключить дополнительное соглашение на использование уже ранее заключенного спецсчета. Во-вторых, необходимо будет подать заявку на ЭТП. После отправки запроса оператору ЭТП, он в течении 1 часа уведомит о необходимости блокировки средств по ГО на время процедуры эквайринга. После того, как произойдет блокировка, отныне у участника будет ограничение на распоряжение этой суммой. Банк обязан своевременно выплатить проценты по спецсчету участнику и разблокировать средства в соответствии с требованиями договора. Более того, внесены изменения в ПП под № 1005 от 8 ноября 2013 года. Согласно новым правилам, в содержание банковской гарантии включается пункт о возможности клиента требовать уплаты суммы гарантии. При совершении действия по подаче заявления, в этом случае номер банковской гарантии из реестра банковских гарантий передается оператору ЭТП. Вам нужна помощь в прохождении аккредитации в ЭТП, подробнее об этом по этой ссылке. Поэтому оператор при отправке вторых частей запросов должен передать клиенту номер банковской гарантии. В случае, если победитель уклоняется от заключения договора, клиент должен будет подать запрос на отправку суммы гарантии запроса банку-гаранту. Поскольку, предоставляя БГ, велика вероятность того, что вы можете стать жертвой мошенников, вам следует тщательно выбирать банк, который сможет стать гарантом вашей сделки. При совершении действия по подаче заявления, в этом случае номер банковской гарантии из реестра банковских гарантий передается оператору ЭТП. Вам нужна помощь в прохождении аккредитации в ЭТП, подробнее об этом по этой ссылке. Поэтому оператор при отправке вторых частей запросов должен передать клиенту номер банковской гарантии. В случае, если победитель уклоняется от заключения договора, клиент должен будет подать запрос на отправку суммы гарантии запроса банку-гаранту. Так как, предоставив БГ, велика вероятность стать жертвой мошенников, Следует тщательно выбирать банк, который может стать гарантом по вашей сделке. При совершении действия по подаче заявления, в этом случае номер банковской гарантии из реестра банковских гарантий передается оператору ЭТП. Вам нужна помощь в прохождении аккредитации в ЭТП, подробнее об этом по этой ссылке. Поэтому оператор при отправке вторых частей запросов должен передать клиенту номер банковской гарантии. В случае, если победитель уклоняется от заключения договора, клиент должен будет подать запрос на отправку суммы гарантии запроса банку-гаранту. Поскольку, предоставив БГ, велика вероятность, что вы можете стать жертвой мошенников, вам следует тщательно выбирать банк, который может стать гарантом вашей сделки. Подробнее об этом по этой ссылке. Поэтому оператор при отправке вторых частей запросов должен передать клиенту номер банковской гарантии. В случае, если победитель уклоняется от заключения договора, клиент должен будет подать запрос на отправку суммы гарантии запроса банку-гаранту. Поскольку, предоставив БГ, велика вероятность, что вы можете стать жертвой мошенников, вам следует тщательно выбирать банк, который может стать гарантом вашей сделки. Подробнее об этом по этой ссылке. Поэтому оператор при отправке вторых частей запросов должен передать клиенту номер банковской гарантии. В случае, если победитель уклоняется от заключения договора, клиент должен будет подать запрос на отправку суммы гарантии запроса банку-гаранту. Поскольку, предоставляя БГ.

1. Банк должен иметь действующую лицензию на деятельность.

2. Размер БГ не должен превышать четверти капитала банка.

Также остерегайтесь предприятий-однодневок, которые имитируют финансовые учреждения и носят названия, похожие на известные кредитные учреждения.

Банковская гарантия по 44 ФЗ 5 образец скачать. Видео инструкция банковские гарантии – простое дело

Для гарантированного результата в тендерных закупках вы можете обратиться за консультацией к специалистам Центра поддержки предпринимательства. Если ваша организация относится к малому бизнесу, вы можете получить ряд преимуществ: авансовые платежи по госконтрактам, короткие сроки ликвидации, прямые договоры и субподряды без проведения торгов. Заполните заявку и работайте только на выгодных контрактах с минимальной конкуренцией!

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые необходимы этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный артист пропадет, больнице придется разбираться с последствиями самостоятельно. Администрация не знает, как оформить залог: подать иск в арбитражный суд, разыскать фактическое местонахождение залога, просить пристава о его аресте. Больнице проще обратиться в банк с требованием выплаты гарантии.

Как составить банковскую гарантию

Банковская гарантия может быть использована не только для государственных закупок, но и для получения таможенных и налоговых льгот.

Я расскажу, что такое вообще банковская гарантия, как ее оформить и проверить в реестре, а также другие неочевидные способы ее использования.

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — это обещание банка выплатить долг, если его клиент не выполнит свои обязательства. За выдачу такой гарантии банк получает вознаграждение от клиента.

Чаще всего предприниматели используют банковскую гарантию. Например, фермер хочет купить комбайн с завода. У фермера будут деньги только после того, как он соберет и продаст урожай. По этой причине фермер просит завод предоставить ему отсрочку платежа за трактор. Для того чтобы завод ему поверил и согласился продать комбайн, фермер получил гарантию от банка. По условиям гарантии банк оплатит долг фермера, если он не передаст деньги за комбайн до начала зимы.

В большинстве случаев гарантии используются при взаимодействии предпринимателей с государством: участие в государственных закупках, упрощенный возврат НДС или отсрочка уплаты таможенных платежей.

Участники процесса

В процессе выдачи банковской гарантии участвуют три стороны: принципал, бенефициар и гарант. Не пугайтесь этих терминов, на самом деле все просто.

Принципал — это тот, кто просит банк дать ему гарантию, что он выполнит свои обязательства, и он ее платит. Например, предприниматель выиграл тендер на ремонт школы. При заключении госконтракта вы должны предоставить гарантию, что ремонт вы проведете своевременно и качественно. Он покупает такую ​​гарантию в банке. В этой ситуации работодатель является принципалом.

Бенефициар – это тот, кто получит деньги по гарантии, если принципал не выполнит свои обязательства перед ним. Выгодоприобретателем может быть как клиент и покупатель, так и продавец, подрядчик и исполнитель. В нашем примере обновления школы бенефициаром является школа. Если работодатель не сделает ремонт вовремя, школа свяжется с банком и получит возврат денег по гарантии. В государственных закупках бенефициаром всегда является клиент.

Но в деловых отношениях подрядчик также может быть бенефициаром.

Например, клиент и подрядчик подписали договор на строительство магазина. На момент подписания договора у клиента не было средств для оплаты строительства. Подрядчик согласился, что работа будет оплачена полностью через три месяца после постройки магазина. Чтобы минимизировать риск неоплаты работ, подрядчик выдвинул свое условие: клиент должен предоставить банковскую гарантию; Если заказчик вовремя не оплатит строительство, подрядчик получит деньги от банка. В этом случае выгодоприобретателем является подрядчик.

Гарант — это банк или другое коммерческое предприятие, которое выдает письменное обязательство выплатить бенефициару в случае неисполнения обязательств принципалом.

Раньше поручителем мог быть только банк. Но с 2015 года право выдачи гарантий получили все коммерческие организации, а термин «банковская гарантия» был заменен другим — «независимая гарантия». Но только банки могут продолжать выдавать гарантии по госзакупкам, таможне и налогам. Я буду и впредь использовать термин «банковская гарантия» вместо «независимая гарантия», указанная в Гражданском кодексе, и «банк» вместо термина «гарант».

Условия банковской гарантии

Обязательные условия гарантии. По закону гарантия должна включать:

Дата выдачи. Имена поручителя, принципала и бенефициара. Гарантийный срок. Обязанности, предусмотренные гарантией. Размер платежа по гарантии или порядок определения такого размера. Обстоятельства, при которых сумма гарантии должна быть уплачена.

Если хотя бы одно из этих условий отсутствует в гарантии, она может быть аннулирована. Бенефициар обращается к гаранту за платежом, но тот отказывается платить, говоря, что гарантия недействительна.

Но иногда суды вступают в позицию бенефициара и признают действительность гарантии, даже если она не содержит одного из условий, предусмотренных законом. На самом деле чаще всего гарантию дает сам поручитель, и он должен нести ответственность за допущенные ошибки. Таким образом, Верховный суд пояснил, что суды не могут ограничиваться формальным пересмотром текста гарантии.

Например, банк (гарант) выдал гарантию, которая обеспечивает обязательство подрядчика (доверителя) построить торговый центр для клиента (выгодоприобретателя). То ли случайно, то ли намеренно банк не указал в гарантии ее бенефициара: заказчика строительства. Из-за этой ошибки банк отказался выплачивать гарантию. Суды первой и апелляционной инстанций согласились с банком, что в гарантии не указан бенефициар, поэтому она недействительна.

Клиент подал апелляцию и указал, что банк сам направил заказчику строительства гарантию, а значит, знал бенефициара. Так же перед выдачей гарантии подрядчик провел переговоры с банком и предоставил данные заказчика строительства. В результате клиент добился справедливости.

Дополнительные условия гарантии. Некоторые бенефициары представили свои требования к тексту гарантии. Поэтому лучше всего заранее получить проект гарантии у гаранта и согласовать его с бенефициаром. Чаще всего споры возникают по перечню документов, которые бенефициар должен передать гаранту для выплаты.

Бенефициары настаивают на минимальном перечне документов, в идеале в едином требовании на выплату. Большинство поручителей стремятся дополнить перечень документами, подтверждающими задолженность принципала перед бенефициаром: копией претензии, направленной бенефициаром принципалу, описанием допущенных принципалом нарушений, платежными документами, расчетом суммы долг и так далее

Также стороны могут обсудить порядок передачи платежного требования гаранту. Получатели стремятся получить деньги быстро, поэтому они могут просто отправить заявку по факсу или электронной почте. Поручители, с другой стороны, часто требуют, чтобы им было доставлено первоначальное требование, подписанное и заверенное печатью принципала.

Условия гарантии государственных закупок. В дополнение к условиям, указанным в гражданском кодексе, в гарантиях государственных закупок также должны быть указаны следующие условия:

Гарантия не может быть отозвана. Банк обязан уплатить 0,1% от суммы гарантии за каждый день просрочки ее оплаты. Обязательство банка по оплате гарантии будет считаться исполненным с момента фактического поступления денежных средств на счет, указанный клиентом. После заключения государственного контракта участник заключает с банком договор о предоставлении банковской гарантии по обязательствам, вытекающим из этого договора.

Кроме того, клиент (бенефициар) может установить дополнительные требования к гарантии. Например, условие, что он, как клиент, приобретает право в бесспорном порядке снять деньги с банковского счета, если сам банк не перечислил их в течение пяти дней с момента получения запроса на это.

Эти дополнительные требования клиент может прописать в одном из следующих документов:

Если гарантия, выданная банком, не соответствует этим требованиям, клиент откажет участнику в допуске к участию в торгах.

Документы, представленные с требованием об оплате. Аналогичным образом, в гарантии должны быть перечислены документы, которые бенефициар должен представить одновременно с требованием к банку об оплате гарантии. Стороны сами согласовывают перечень таких документов. Чаще всего среди них указывают расчет долга, а также копию доверенности лица, подписавшего требование.

По гарантии государственных закупок перечень таких документов утверждается Правительством Российской Федерации. Вот документы, которые должны быть:

Расчет суммы долга. Платежное поручение на перечисление аванса доверителю – если поручительство обеспечивает возврат аванса. Документ, подтверждающий факт наступления гарантийного случая, если гарантия гарантирует выполнение гарантийных обязательств. Документ, подтверждающий полномочия лица, подписавшего заявление.

В гарантии по государственным закупкам не может быть указано, что заказчик (выгодоприобретатель) должен представить судебные акты, подтверждающие нарушение принципалом своих обязательств.

Как выглядит банковская гарантия

К форме банковской гарантии есть только одно требование: она должна быть письменной. Это означает, что недостаточно устно договориться о гарантии. Банк должен выдать его на бумаге.

По внешнему виду гарантия похожа на договор, но есть одно отличие: ее может подписать только банк. При желании принципал и бенефициар также могут подписать гарантию, но это не обязательно.

Гарантии различаются в зависимости от типа обязательств, которые они обеспечивают.

Гарантии исполнения контракта. Такие гарантии защищают одну из сторон договора от их нарушения. Гарантии могут предусматривать как обязанность покупателя оплатить товар или услугу, так и обязанность продавца передать товар или оказать услугу.

Гарантия возврата аванса: исполнитель вернет клиенту аванс, если тот не выполнит условия договора. Гарантия оплаты: продавец, подрядчик или исполнитель получит оплату за проданный товар или услугу в рассрочку. Гарантия исполнения – это гарантия передачи товара, выполнения работы или оказания услуги.

Гарантии государственных закупок. Закупки товаров, работ и услуг для нужд государства регулируются специальным законом о государственных закупках № 44-ФЗ, а для нужд государственных предприятий – законом № 223-ФЗ. Большинство покупок должно быть совершено на конкурентных торгах, таких как аукцион. Принцип аукциона прост: договор заключается с тем, кто готов продать товар или оказать услугу по минимальной цене.

Некоторые предприниматели безответственно относятся к участию в торгах: заявляют очень низкие цены, а после победы отказываются от заключения госконтракта или заключают его, но плохо его выполняют. Поэтому государство предусмотрело условие участия в торгах — исполнитель должен внести деньги на специальный счет или предоставить залог. Если победитель тендера не заключает госконтракт, клиент не возвращает внесенный на счет задаток и не требует от банка выплаты суммы, указанной в гарантии. В договорной документации указывается, какой вид гарантии может быть выбран, а также ее конкретные условия.

Закон о государственных закупках предусматривает три вида гарантий:

Гарантия предложения. Подтвердите, что победитель тендера подпишет государственный контракт. Гарантия исполнения контракта. Подтверждает, что участник торгов, заключивший договор, своевременно выполнит свои обязательства. Гарантия качества при выполнении обязательств. Подтверждает качество проданных товаров, выполненных работ или оказанных услуг в течение гарантийного срока.

Последняя гарантия была введена в Закон о государственных закупках в мае 2019 года и поэтому до сих пор малоизвестна. Работает это так: Например, продавец устанавливает гарантийный срок на лампочки. Если лампочки сломаются в течение этого периода, покупатель сможет потребовать денежного возмещения от продавца. Гарантия этих обязательств только обеспечивает обязательство продавца по выплате такого возмещения.

гарантийный срок участия в аукционе должен превышать срок подачи предложений не менее чем на два месяца; срок гарантии обеспечения исполнения договора должен превышать срок договора не менее чем на один месяц; гарантийный срок по обеспечению гарантийных обязательств должен превышать срок исполнения гарантийных обязательств не менее чем на один месяц.

Гарантии по госзакупкам могут выдавать только банки, входящие в список Минфина. Для включения в список банки должны соответствовать требованиям к уровню капитала и кредитному рейтингу.

Таможенные гарантии. Предприниматели, которые ввозят товары в Россию, должны платить таможенные пошлины. Если на момент ввоза товара у предпринимателя нет денег для уплаты налога, то ему придется соврать, например, запросить кредит в банке.

Вместо этого можно попросить таможню об отсрочке или рассрочке уплаты пошлины и купить в том же банке, но на меньшую сумму, гарантию своевременной уплаты пошлины. За счет выручки от реализации товаров предприниматель будет платить налог и не должен будет платить проценты за взятый кредит.

Данная гарантия может быть выдана банком, входящим в перечень, утвержденный таможенной службой.

Налоговые гарантии. Существует три вида гарантий, по которым выгодоприобретателем является налогоплательщик: когда налогоплательщик желает получить отсрочку или рассрочку по уплате налогов, ускоренный возврат НДС, и когда производитель алкогольной продукции желает получить отсрочку по оплата специальные налоги. Вот они более подробно:

Гарантия ускоренного возврата НДС. Плательщики НДС могут получить налоговый вычет. Если на конец квартала сумма отчислений превышает НДС, то разницу можно погасить из бюджета. Перед выплатой возмещения налоговая проведет проверку в течение двух месяцев. Чтобы получить возврат до окончания проверки, вы можете предоставить налоговую банковскую гарантию. В этом случае деньги возвращаются налогоплательщику в течение 11 дней. Специальная гарантия – это банковская гарантия того, что производитель алкогольной продукции уплатит специальный налог в случае предоставления отсрочки платежа. Кроме того, некоторые производители освобождены от уплаты акцизов на алкогольную продукцию, продаваемую за границу. Для этого банк должен гарантировать, что уплатит сумму налога, если выяснится, что производитель действительно должен был ее заплатить. Если налогоплательщик обязан уплатить налоги, сборы, страховые взносы, пени и штрафы, но не может их уплатить вовремя, то он вправе запросить у налогового органа отсрочку или рассрочку по их уплате. Отсрочка или рассрочка может быть предоставлена ​​налоговым органом на срок, не превышающий одного года с даты установления срока уплаты; по страховым взносам и федеральным налогам в части, зачисляемой в федеральный бюджет, – на срок до трех лет. Для получения отсрочки или рассрочки необходимо иметь соответствующие причины, а также предъявить необходимые документы и залог. В качестве гарантии может быть представлен залог, облигация или банковская гарантия.

Только банк, включенный в список Минфина, может выдать налоговую гарантию.

Преимущества

Для бенефициара основным преимуществом является простота получения денег по гарантии. Единственным условием платежа по гарантии является предоставление банком перечисленных в ней документов. Когда банк получает полный комплект документов, он обязан произвести оплату. В этом случае банк не поймет, действительно ли принципал не выполнил свои обязательства. Поручительство позволяет максимально быстро получить деньги от банка, избегая возражений доверителя о том, что, по сути, он своевременно исполнил свое обязательство.

Такие споры часто возникают между сторонами договора.

Например, подрядчик делал ремонт, а заказчик утверждал, что это не ремонт, а его жалкая имитация. Спор передается на рассмотрение в суд, который назначает экспертизу. Одна из сторон не согласна с результатами экспертизы и просит провести повторную экспертизу, и все это занимает несколько месяцев, а то и лет. Если у бенефициара есть гарантия, он сразу же сможет получить деньги из банка.

Клиенту, благодаря гарантии, не нужно изымать деньги из оборота или предоставлять залог или залог.

Например, закон о государственных закупках предусматривает два вида гарантий исполнения контракта: внесение денежных средств на счет или предоставление банковской гарантии. Допустим, сумма договора 1 000 000 ₽ и клиент установил, что 20% от этой суммы, т. е. 200 000 ₽, должны быть зачислены на счет. Срок действия контракта составляет 1 год. Гарантия должна быть предоставлена ​​на один месяц больше срока договора. Получается, что участник госзакупок будет вынужден заморозить на счету 200 000 рублей на 13 месяцев ₽.

Вместо этого участник может предоставить банковскую гарантию. За выдачу гарантии участник уплатит банку комиссию в размере 20 000 ₽. Многим предпринимателям выгоднее заплатить 20 000 рублей, чем вывести из оборота более 200 000 рублей ₽.

Как работает гарантия

Предоставление банковской гарантии. Когда банк выдает гарантию, он рискует потерять деньги. Если доверитель не выполнит свои обязательства, банк выплатит гарантию и потребует компенсацию. Но доверитель не может выплатить компенсацию, например, в связи с банкротством. В этом случае банк потеряет деньги, выплаченные по гарантии.

Для снижения риска невыплаты компенсации некоторые банки выдают гарантии только при условии предоставления гарантий. Например, доверитель может заложить банку какое-то ценное имущество: недвижимость, автомобиль или что-то еще. Если доверитель не выплатит компенсацию, банк заберет заложенное имущество.

Кроме того, в качестве гарантии банк может запросить гарантию у компании или предпринимателя со стабильным финансовым состоянием. В этом случае банк сможет взыскать компенсацию не только с самого принципала, но и с лица, предоставившего залог.

Возникает вопрос: зачем тогда нужна гарантия, если такую ​​же гарантию можно предоставить непосредственно бенефициару? Но не все бенефициары готовы принять залог или залог в качестве залога. Эти виды безопасности часто требуют обращения в суд и работы с судебными приставами.

Администрация районной больницы объявляет тендер на закупку аппаратов ИВЛ, которые необходимы этой больнице. Но если что-то пойдет не так и выбранный артист пропадет, больнице придется разбираться с последствиями самостоятельно. Администрация не знает, как оформить залог: подать иск в арбитражный суд, разыскать фактическое местонахождение залога, просить пристава о его аресте. Больнице проще обратиться в банк с требованием выплаты гарантии.

Ожидается, что банк заплатит, потому что у него достаточно денег и он дорожит своей репутацией. В свою очередь, банк имеет опыт взыскания долгов, в том числе исполнения гарантий, и поэтому готов рисковать своими деньгами.

Гарантия не может быть обеспечена залогом или залогом. Банки конкурируют друг с другом и в поисках клиента часто готовы выдать гарантию без залога.

Этапы оформления

Выбор поручителя. Принципал самостоятельно выбирает, в каком банке он получает гарантию. Но при выборе поручителя принципал должен учитывать требования бенефициара. Например, бенефициар может потребовать, чтобы банк имел кредитный рейтинг не ниже BB-(RU) .

Гарантии по госзакупкам, таможне и налогам могут выдавать только те банки, которые включены в списки, утверждаемые государством.

Определив, какие банки удовлетворяют бенефициара, принципал выбирает конкретный банк. У каждого банка свои условия выдачи гарантии: размер комиссии, срок оформления, готовность вносить изменения в свои типовые формы. Принципал может запросить предложения от разных банков и выбрать самое выгодное.

Сбор и представление документов. Для выдачи гарантии банк требует ряд документов. У каждого банка свой список необходимых документов.

От ИП банк, скорее всего, потребует копию паспорта, книгу доходов и расходов, налоговые декларации, выписку со счета и справку из налоговой об отсутствии задолженности.

Юридическое лицо имеет бухгалтерские записи, справку из налоговой об отсутствии задолженности, копии паспортов генерального директора, всех участников, протокол собрания участников, совета директоров или акционеров о назначении директора, приказ о назначении директора, письмо.

Точный перечень документов сообщит сотрудник банка в ответ на запрос о залоге.

Рассмотрение запроса. Получив заявление и полный комплект документов, банк примет решение о выдаче гарантии. У каждого банка свое время принятия решения, например, в Тинькофф Банке — несколько часов, в банке «Санкт-Петербург» — сутки.

Общие условия выдачи банковской гарантии в Банке Санкт-ПетербургаPDF, 700 КБ

В случае положительного решения вам будет предложено заключить договор и оплатить счет.

Заключение договора между доверителем и поручителем. Перед выдачей гарантии банк и принципал заключают соглашение, в котором указывается, когда и сколько принципал должен заплатить банку, в пользу какого бенефициара банк выдаст гарантию, и условия выдаваемой гарантии.

Выплата суммы вознаграждения поручителю. После подписания договора банк выставляет счет на оплату гарантии. Некоторые банки готовы предоставить гарантию заранее, то есть до ее оплаты. Но чаще всего банк выдает гарантию только после зачисления денег на ваш счет.

При оплате гарантии лучше учитывать сроки и вносить предоплату. Деньги обычно приходят в тот же день, если гарантия оплачена до 16:00. Платежи, совершенные после 16:00, банк видит только на следующий рабочий день.

Выдача банковской гарантии. Гарантия вступает в силу с даты ее выдачи гаранту или бенефициару.

В большинстве случаев принципал получает залог и передает его бенефициару. Но также банк может отправить гарантию непосредственно бенефициару.

Гарантии государственных закупок должны быть в электронном формате. Банковские гарантии по налогам и таможне могут быть в бумажном или электронном формате. Электронная гарантия представляет собой цифровой документ, подписанный электронной подписью.

Новая редакция 44-ФЗ в отношении ГН вступит в силу с 1 января 2022 года, а пока, до конца 2021 года, право выдачи банковских гарантий имеют только уполномоченные банки из перечня Минфина.

Независимая гарантия по 44-ФЗ: что это за гарантия и чем она отличается от привычной банковской гарантии по 44-ФЗ?

Участники государственных закупок активно пользуются услугами банков по предоставлению банковских гарантий в качестве обеспечительных мер. А заказчики, предъявляя требование сделать гарантию, тем самым страхуют себя от недобросовестных исполнителей.

С 1 января 2022 года внесены изменения в статью 45 44-ФЗ, дающие право другим коммерческим организациям выдавать финансовые гарантии. Помимо названия статьи (понятие «банковская гарантия» заменено понятием «независимая гарантия») актуализируются порядок и условия выдачи указанных гарантий. Подробнее читайте в моей новой статье.

Содержание:

1. В чем разница независимой гарантии от банковской?

Для начала вспомним, что такое традиционная банковская гарантия и для чего она выдается участникам закупки.

Банковская гарантия – это обязательство банка (гаранта) на фиксированную сумму, которую поставщик или исполнитель тендерного контракта вправе использовать в 3-х случаях:

Требования к БГ установлены в статье 45 44-ФЗ, но с 1 января 2022 года вступит в силу новая редакция этой статьи.

В рамках упрощения и оптимизации порядка организации и проведения закупочных процедур Государственной Думой Российской Федерации принят Проект Закона № 1100997-7, в который вошли законодательные наработки по данному вопросу, а также Некоторые положения иных нормативных правовых актов Российской Федерации были включены упраздненные.

Что касается предоставления финансовых гарантий, то был расширен перечень коммерческих организаций, которые вместе с банками получили право выдавать участникам торгов так называемые независимые гарантии. То есть банковские гарантии никуда не делись, их могут получать исполнители тендерных договоров, как и раньше, но могут распространяться и на другие коммерческие организации:

государственная корпорация «ВЭБ. РФ»; кредитные организации, входящие в национальную систему поддержки малого и среднего предпринимательства (региональные фонды), то есть на закупку МСП и СОНКО; Евразийский Банк Развития (взаимодействует с участниками закупки – юридическими лицами, зарегистрированными на территории одной из стран ЕАЭС или с физическими лицами – гражданами стран ЕАЭС, примечание: за исключением Российской Федерации).

До конца 2021 года финансовые гарантии могут предоставлять пока только банки из списка Минфина, а с 1 января 2022 года вступит в силу новый список правомочных организаций.

Таким образом, законодатели встретились с участниками государственных закупок и предусмотрели изменения в системе заключения договоров для упрощения их участия в публичных торгах. Принимаемые меры также направлены на развитие конкуренции в госзаказах между финансовыми институтами и привлечение новых поставщиков и подрядчиков.

Однако не следует думать, что новые поправки к 44-ФЗ ослабят требования к выдаче гарантий и к уполномоченным на это фондам и органам. Безусловно, наблюдается положительная динамика, но нельзя забывать и о федеральных органах исполнительной власти, жестко контролирующих это направление.

Правительством Российской Федерации установлен специальный перечень, в который должны быть включены региональные организации, уполномоченные на предоставление гарантий. А контроль над этим списком возложен на органы Федеральной исполнительной власти, которые, кроме того, и составят этот каталог.

Сведения для формирования перечня будут предоставлены федеральными органами, осуществляющими охрану развития предпринимательской деятельности.

Право предоставления самостоятельных гарантий госкорпорации «ВЭБ. РФ» закреплено в 82-ФЗ. В компетенцию ВЭБ. РФ, описанную в 82-ФЗ, входят следующие обязанности: выдача кредитов, покупка облигаций и участие в уставных капиталах коммерческих организаций, предоставление поручительства и поручительства за третьих лиц (кроме физических лиц и индивидуальных предпринимателей).

На основании того, что ВЭБ. РФ является государственным субъектом, вводимым Российской Федерацией, положения, функционирование которого регулируется 82-ФЗ и вытекающими из них иными законодательными нормами и соответствующими нормативными правовыми актами Российской Федерации, дополнительные требования на предоставление (самостоятельных) финансовых гарантий в сфере государственных закупок указанному лицу законопроектом не предусмотрено (ст. 2 82-ФЗ).

2. Понятие независимой гарантии в гражданском законодательстве

Если термин «самостоятельная гарантия» уже введен в договорное право, но будет активно использоваться только с начала 2022 г., то в ГК он применяется с 1 июня 2021 г. В частности, в п. 3 ст. 368 говорится к расширенному перечню организаций, уполномоченных выдавать НН.

Гражданский закон устанавливает, что новые правила распространяются и на гарантии, выдаваемые банками. Сама НГ должна быть предоставлена ​​фондами и организациями в письменной форме, чтобы можно было проверить ее подлинность и идентифицировать эмитента (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Однако есть определенная оговорка: в соответствии с обновленным порядком оформления финансовой меры письменная форма может быть реализована путем обмена документами, факсимильной связью, телеграммой, телексом, а также посредством электронной связи с возможностью идентификации отправителем (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В связи с этим у многих пользователей возникает вопрос: возможен ли обмен документами по независимой гарантии по электронной почте? До сих пор этот вопрос остается открытым, так как есть сомнения по поводу такого документооборота в рамках положения НГ.

Ясно только, что говоря об электронном обмене бланками, законодатель имеет в виду каналы связи, по которым можно однозначно идентифицировать отправителя, в частности, обмен SWIFT-сообщениями, который используется за рубежом и постепенно входит в практику российского законодательства.

Помимо существенных условий, которые должна включать НГ (основное платежное обязательство, сумма финансового мероприятия, срок действия), Гражданский закон позволяет сторонам сделки включать в текст договора условие о сумме «плавающая», то есть возможность ее увеличения или уменьшения в случае определенного периода или определенного обстоятельства.

3. Что включает в себя НГ?

Согласно новой редакции части 2 статьи 45 44-ФЗ самостоятельная гарантия, являющаяся безотзывной, должна включать:

сумма финансового платежа, выданного коммерческой организацией по требованию заказчика, или сумма, которую такая организация обязана перечислить заказчику в случае некачественного выполнения работ, предусмотренных договором, а также идентификационный номер покупка, по которой выдаются средства на возмещение гарантий; условия по договору, которые должен выполнить заказчик (исполнитель) для успешного предоставления независимой гарантии; обязанность финансовых субъектов погасить 0,1% пени за каждый день просрочки; условие, при котором факт выдачи независимой гарантии подтверждается в момент поступления денежных средств на счет клиента; период времени, в течение которого платеж считается актуальным; включение в договор отлагательного условия о предоставлении денежных расчетов; пакет документов, которые клиент обязан предоставить организации, согласно перечню, установленному Правительством, вместе с требованием о предоставлении независимой гарантии.

Изменения коснулись и части 3 статьи 45 44-ФЗ: теперь клиент имеет право списать средства со счета поручителя, если платеж не поступил в течение 10 дней после запроса на перечисление этих средств (ранее, в предыдущей редакции 44-ФЗ срок ограничивался 5 днями).

Клиент имеет право уменьшить сумму ОИК, отказавшись от своих прав на часть финансовой гарантии. Информация о решении клиента вносится в соответствующую запись, а датой отклонения является дата внесения информации в запись.

Положения о независимой гарантии не должны содержать требования о представлении заказчиком судебных актов о ненадлежащем выполнении поставщиком работ, в отношении которых действует независимая гарантия.

У клиента будет 3 дня на рассмотрение поступившей финансовой меры, если иное не предусмотрено законом (ч. 5 ст. 45 44-ФЗ).

4. В каких случаях заказчик может отказаться от независимой гарантии?

Клиент не сможет принять средства для покрытия временных мер в следующих случаях:

отсутствует регистрация в реестре независимых гарантий предоставления данной суммы; гарантия не соответствует требованиям частей 2, 3 и 8.2 статьи 45 44-ФЗ; в извещении о покупке, документации мероприятия, приглашении к участию, проекте договора указаны требования по оплате, а гарантия этим требованиям не соответствует.

В случае отказа заказчика от приема НГ в установленный для него 3-дневный срок (п. 5 ст. 45 44-ФЗ) он обязан сообщить о своем решении лицу, предоставившему независимую гарантию, в письменной или электронной форме. В таком отказе должны быть указаны мотивы, которыми он был мотивирован, если отказ не оформлен протоколами об определении исполнителей.

5. Реестр независимых гарантий

Данный реестр размещен на сайте Единой информационной системы (ЕИС), и включает в себя информацию о платежах, предоставляемых коммерческими организациями и банками, а также документацию, регламентированную частью 9 статьи 45 44-ФЗ, за исключением наличных денежных средств платежи, предусмотренные частью 8.1 статьи 45. Порядок внесения записей описан в части 8.2 статьи 45 44-ФЗ.

После поступления в реестр информации и документации, относящейся к финансовому показателю, эмитент в течение 1 рабочего дня должен предоставить клиенту выписку из реестра, подтверждающую формирование записи.

Если закупка содержит государственную тайну, сведения о независимой гарантии о ней попадают в закрытый реестр, не являющийся общедоступным (ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ).

Какие сведения и документы представляются в открытый и закрытый реестры НГ:

наименование хозяйственной организации (фонда, банка), юридический адрес, ИНН (или эквивалент ИНН для иностранных налогоплательщиков); наименование, адрес регистрации лица, запрашивающего гарантию, его НДН (или аналогичный НИН для иностранных налогоплательщиков); сумма платежа по независимой гарантии, подлежащая уплате финансовому учреждению в случае нарушения договорного права подрядчиком; время, в течение которого действителен НГ; иные сведения и документы, предоставляемые Правительством Российской Федерации.

Не исключено, что банк лишится полномочий по предоставлению независимых гарантий поставщикам по 44-ФЗ и будет исключен из государственного списка, но в этом случае он останется ответственным за выданные средства до полного истечения срока действия договора.

6. Резюме

Итак, мы выяснили, что в новых условиях поставщики и исполнители услуг/работ могут запросить независимую гарантию не только от уполномоченных банков, но и от других коммерческих структур, о которых говорилось выше. В частности, представители малого и среднего предпринимательства (МСБ) и социально ориентированных некоммерческих организаций (СОНКО) могут запросить у регионального фонда содействия кредитованию самостоятельную гарантию, если в договоре предусмотрены льготные условия для таких групп участников.

Новая редакция 44-ФЗ в отношении ГН вступит в силу с 1 января 2022 года, а пока, до конца 2021 года, право выдачи банковских гарантий имеют только уполномоченные банки из перечня Минфина.

Несмотря на предпринятые позитивные шаги, облегчающие участникам торгов получение независимых гарантий, некоторые эксперты считают, что (по крайней мере, на начальном этапе) они не получат популярности из-за экономической нестабильности коммерческих организаций, отличных от банков. А как все будет на самом деле, мы увидим со временем.

В качестве дополнительных услуг Сбербанк открывает специальные счета для участия в аукционах, а также выдает тендерные кредиты.

Примеры банковской гарантии для обеспечения контракта по 44-ФЗ

Поставщик должен гарантировать выполнение контракта до его подписания. В качестве гарантии перечисляет средства на расчетный счет клиента. Или оформить банковскую гарантию «для обеспечения выполнения договора».

Банковская гарантия позволяет провайдеру длительное время не выводить из оборота крупные средства. Вместо этого вы получаете, например, банковскую гарантию от Сбербанка, оплачивая только разовую комиссию за выдачу.

По сути, БГ — это номер записи в электронном реестре гарантий, наличие которой клиент может проверить на портале заключения договоров. Это означает, что банк не перечисляет деньги клиенту напрямую. Оплата происходит только в случае дефолта провайдера.

Чуть реже в госзакупках используются еще 3 вида гарантий: обеспечение заявки, гарантия обеспечения, возврат аванса.

Какими бывают

безотзывные и отзывные; прямые и косвенные; простая, синдицированная и встречная гарантия; ограниченный и неограниченный; платно-договорная; условное и безусловное.

Безотзывное не может быть отозвано, отменено или изменено (большинство BG могут). Отзывной поручитель может отменить в любое время и без предварительного уведомления кредитора (в этих случаях кредиторы должны быть осторожны и предусмотрительны).

Прямые выдаются банком-плательщиком и косвенные, через банк-посредник.

Время простоя предоставляется банком от имени провайдера от имени клиента. Контргарантия означает, что выполнение обязательств гарантируется не банком, выдавшим документ, а другим банком, выбранным поставщиком. Синдицированные кредиты используются, когда в банке, в который обратился участник торгов, нет необходимой суммы. В этом случае вы обращаетесь за поддержкой в ​​другой банк, и тогда каждый из банков-участников получает свою долю от суммы гарантии.

В ограниченной поручитель отвечает только за часть обязательств, которые выражены в определенной сумме, а в неограниченной – за всю сумму обязательств заемщика.

Платежные гарантии оплаты векселей, аккредитивов, инкассовых операций. Оборот подлежит исполнению по договору.

Наконец, условный банк платит только при выполнении указанных в нем условий.

Банковская гарантия в Сбербанке

В 2021 году Сбербанк занимает первое место по количеству выданных гарантий. Положительное утверждение процедуры скоринга (оценки заказчика) возможно для компаний-участников торгов разного уровня: как начинающих, так и опытных участников закупок 44-ФЗ.

Переходя в Сбербанк, ООО и ИП вы получаете следующие преимущества:

ускоренное рассмотрение в течение 2 часов; сбор минимального пакета бумаг для регистрации; без индоссаментов, гарантий и залогов; нет необходимости открывать расчетный счет; разработка проекта персонального поручительства для клиента.

В качестве дополнительных услуг Сбербанк открывает специальные счета для участия в аукционах, а также выдает тендерные кредиты.

Виды гарантий

Сбербанк создал целую линейку гарантий не только для клиентов-участников торгов, но и для других направлений бизнеса. Выпускаются следующие виды:

Метод проектирования также делится на два вида:

Экспресс-гарантия за 2 часа. Оформляется только через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, так как именно благодаря этому экономится время на его рассмотрение и выдачу. Выдается только в том случае, если банк не нуждается в залоге или залоге. Обнаруживается это по копиям документов, загруженных самим участником набора при создании заявки. Стандартная гарантия. Это включает в себя любое обеспечение (обеспеченное или необеспеченное), полученное в отделении банка. Если в рамках было предъявлено требование о залоге или залоге, вам следует обратиться напрямую в отделение Сбербанка, которое работает с юридическими лицами. В связи с этим срок рассмотрения увеличивается.

Повторное требование

В случаях, когда условия договора между двумя сторонами нарушены, бенефициар вправе в соответствии с законодательством Российской Федерации потребовать компенсацию от гаранта, то есть от банковской структуры, с которой бенефициар банка гарантия была заключена.

Стоит отметить, что по условиям банковской гарантии бенефициар должен предъявить претензии до истечения срока действия банковской гарантии, а также подробно описать и документально оформить претензии к своему контрагенту.

В свою очередь, банк, выступающий гарантом операции, должен в обязательном порядке проверить требование о компенсации. В данном контексте речь идет не о специфике взаимоотношений сторон, а о соответствии требований бенефициара условиям банковской гарантии, а также их документальных аргументов.

Банковская структура в случае некорректного требования вправе отказать в выплате компенсации бенефициару. Учреждения должны уведомить об этом обе стороны соглашения в обязательном порядке.

Бенефициар, после исправления ошибок в заявлении, которые ранее были указаны банковской структурой, имеет право подать повторное заявление при условии, что оно было отправлено до истечения срока действия банковской гарантии.

Право требования обусловлено тем, что отказ гаранта уплатить сумму, указанную в договоре, не означает истечения срока действия банковской гарантии и, следовательно, не аннулирует права бенефициара требовать от него уплаты нарушений аналог.

Таким образом, бенефициар, согласно ГК РФ, имеет возможность предъявлять множество повторных требований до истечения срока действия банковской гарантии.

При этом банковское учреждение, выступающее в роли поручителя, обязано реагировать на каждый повторный запрос – проводить тщательную и своевременную проверку. В случае невыполнения поручителем своих обязательств бенефициар вправе потребовать возмещения убытков непосредственно от банка.

Банковская гарантия является одним из наиболее практичных инструментов выдачи гарантии.

Документ может удовлетворить запросы всех сторон договора, юридически регламентируя их отношения, в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Из-за частых изменений в законодательстве информация иногда устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Все случаи очень индивидуальны и зависят от многих факторов. Основная информация не гарантирует решение ваших конкретных проблем.

Поэтому БЕСПЛАТНЫЕ специалисты-консультанты работают для Вас 24 часа в сутки!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ 24/7 и 7 дней в неделю.

В связи с запросами наших клиентов и для использования в нашей работе мы представляем образцы банковских гарантий некоторых банков, с которыми мы сотрудничаем.

Условия выдачи банковской гарантии в Сбербанке

На юридических лиц и индивидуальных предпринимателей распространяются следующие условия и тарифы Сбербанка России:

Преимущества

Хотя банковская гарантия требует затрат, клиентам выгодно ее использовать. В первую очередь потому, что этот финансовый инструмент позволяет:

Гарантия позволяет бенефициару быть уверенным, что он получит деньги оперативно и без бюрократических процедур, не вступая в конфликт с принципалом. Достаточно выполнить единственное условие – предъявить необходимый пакет документов.

Гарантия побуждает исполнителя к качественному и своевременному выполнению взятых на себя обязательств. Является подтверждением ответственности и финансовой состоятельности подрядчика.

Инструкция по оформлению

Для новых клиентов

Чтобы узнать точные условия, новым клиентам необходимо обратиться в офис с документами или войти в Сбербанк Бизнес Онлайн через компьютер или телефон.

Регистрация в личный кабинет осуществляется удаленно и не требует открытия бизнес-счета. На этапе оформления заявки система предложит оформить электронную подпись (ЭЦП) для удаленного взаимодействия со Сбербанком. Услуга бесплатная и занимает всего несколько минут.

Далее ИП или юридическому лицу необходимо будет загрузить в кабинет сканы некоторых документов.

После подключения и входа в Сбербанк Бизнес Онлайн будет доступна только одна вкладка – «Кредиты». При нажатии на нее будет отображен калькулятор для расчета предварительной стоимости комиссии, а также будет функционал оформления БГ согласно 223 и 44 ФЗ.

Для действующих клиентов

Существующие клиенты также могут обратиться в отделение, обслуживающее юридические лица, или подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого необходимо авторизоваться, выбрать раздел «Кредиты», нажать кнопку «Подать заявку».

Откроется форма, где необходимо выбрать из списка «Гарантии», затем «Соблюдение обязательств по госзакупкам и договорам с госкомпаниями», указать поля «Сумма» и «Срок», нажать на товар «Соблюдение договора» а затем следуйте предложенным шагам.

Срок рассмотрения

«Гарантия на 2 часа» считается в течение 2 часов только при наличии расчетного счета в Сбербанке. В противном случае средний срок увеличивается до 1-2 рабочих дней. Самое долгое рассмотрение будет принято при обращении в филиал.

В случае необходимости изменения текста гарантии под форму клиента, юристам Сбербанка дополнительно потребуется еще 5 дней на согласование.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

В связи с тем, что сроки рассмотрения заявок в банках различаются, не рекомендуется участвовать в торгах, надеясь начать получать залог сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.

Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Список документов для получения гарантии

Для оформления гарантии необходимо подписать два основных документа: заявление о предоставлении, а также анкету заявителя. При подаче онлайн-заявки они будут сформированы и отправлены в банк автоматически.

Заявление и анкета составляются на основании документов, представляемых индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами:

паспорт и СНИЛС предпринимателя или руководителя; учредительные документы ООО (устав, решение или приказ и т. п.); бухгалтерская отчетность с пометкой ФНС (налоговая декларация и т. п.); конкурсная документация по 44-ФЗ или 223-ФЗ; лицензии, если осуществляются лицензируемые виды деятельности; распечатать, если используется.

Пакет документов

Для получения банковской гарантии необходимо собрать небольшой пакет документов:

Уставы; Документы учредителей и полная информация о них; Баланс за последние пять месяцев; Разбивка дебиторской и кредиторской задолженности; Отчет о прибылях и убытках организации; Справки о наличии или отсутствии задолженности перед бюджетом, по заработной плате; Сводные документы о финансовом обороте; Заполненные формы заявлений и гарантийных запросов.

Кто может получать компенсационные выплаты по вкладам в Сбербанке РФ и как рассчитываются коэффициенты? Читайте статью, компенсация по вкладам. Узнайте больше о плюсах и минусах мультивалютных депозитов ниже.

Как выглядит образец гарантии в Сбербанке

Сбербанк выдает такой же залог (стандартный) и отредактированный под требования клиента. Стандартный текст имеет три различных варианта в зависимости от федерального закона, по которому осуществляется прием на работу (44, 223, 615-ПП/185-ФЗ).

Ниже приведены два примера типичного BG, подходящего для исполнения контракта, досрочного погашения и залоговых обязательств в 2021 году.

Пример для 44-ФЗ

Показать 1 страницу ()

Показать 2 страницы

Пример для 223-ФЗ

Показать 1 страницу ()

Показать 2 страницы

Взаимоотношение сторон

С учетом нормативных аспектов ГК РФ в договоре залога участвуют три стороны:

Главный. Клиент банка, будущий исполнитель, на которого оформляется гарантия; Бенефициар. Клиент, который в случае несоблюдения требований получает гарантированные выплаты. Гарантия. Финансовое учреждение, выдающее банковскую гарантию.

При заключении договора присутствие клиента не требуется. Но после предоставления исполнителем гарантии на торгах заказчик имеет право в случае несоблюдения установленных требований и условий потребовать выплаты денежных средств, а также неустойки, если банк нарушил условия платежа.

Это условие должно присутствовать в каждом договоре.

Интересен тот факт, что не считается нарушением, если клиенту не был предоставлен договор на бумаге, но он должен быть зарегистрирован в общероссийском реестре и соответствовать требованиям российского законодательства.

Как проверить гарантию

До 1 июля 2021 года все гарантии, выданные по 44-ФЗ, размещались в открытом доступе в единой записи на портале государственных закупок (ЕИС). По новым правилам выписать чек может только тот клиент, на которого он был оформлен, а также сотрудник банка, имеющий соответствующие полномочия.

В 2021 году провайдер не может проводить аутентификацию самостоятельно. Поэтому главная рекомендация сейчас – заранее убедиться в том, что выбранный банк входит в список финансовых организаций, уполномоченных выдавать банковские гарантии. Вы должны выяснить это, прежде чем начать. Очевидно, ПАО «Сбербанк России» является одной из таких организаций.

Поставщикам часто необходимо найти регистрационный номер записи. Для этого необходимо загрузить залог в электронном виде в личный кабинет или обратиться в банк за выпиской из ЕГРЮЛ.

Определение

Банковская гарантия – обязательство финансовой организации (гаранта), оформленное в письменной форме, уплатить деньги лицу (бенефициару), в соответствии с условиями договора, в случае несоблюдения контрагентом (основным) установленных требования и обязательства.

Как видно из определения, в соглашении всегда участвуют три стороны. Принципал — участник договора или продавец услуги, бенефициар — клиент государственного учреждения, поручитель — финансовое учреждение.

В соответствии с законом ФЗ-44 государственные и муниципальные организации при проведении аукциона принимают залог только от тех банков, которые включены в реестр Минфина.

Тендерный займ от Сбербанка

Вместо банковской гарантии участники госзакупок могут оформить беззалоговый тендерный кредит в Сбербанке. Размер – до 20 млн руб.

Поручителями могут быть супруг, родственник или третье лицо. Заявка рассматривается примерно 1 рабочий день. Начальная ставка составляет 15 процентов в год. Конкретные условия кредита рассчитываются индивидуально в зависимости от финансового состояния клиента.

Наличие расчетного счета в Сбербанке обязательно. Продолжительность бизнеса должна быть не менее полугода.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.

Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, гарантирует исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать: