Банковская гарантия 44 фз 2018

Выдавая банковскую гарантию, банк в письменной форме обязуется перед другим банком или компанией заплатить третьему лицу, если оно не выполнит свои обязательства. При заключении договоров этот документ играет важную роль: подрядчик или поставщик прибегает к выдаче банковской гарантии, если у него недостаточно денег для обеспечения договора, который он надеется заключить. В результате получается трехсторонняя связь:

Как с 1 июля 2018 года проверить банковскую гарантию

До недавнего времени проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где оформляются госзаказы. Но ситуация изменилась: с 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий больше не хранится в открытом доступе в ЕИС.

Выдавая банковскую гарантию, банк в письменной форме обязуется перед другим банком или компанией заплатить третьему лицу, если оно не выполнит свои обязательства. При заключении договоров этот документ играет важную роль: подрядчик или поставщик прибегает к выдаче банковской гарантии, если у него недостаточно денег для обеспечения договора, который он надеется заключить. В результате получается трехсторонняя связь:

Клиент (бенефициар) – тот, кто принимает банковскую гарантию (принципал) – банк (гарант)

В ряде случаев в этой схеме участвует и четвертый игрок: брокер, посредник между принципалом и гарантом.

Для каждого участника контрактации банковская гарантия имеет определенное преимущество:

для подрядчика или поставщика это возможность участвовать в закупке даже при отсутствии возможности быстро получить необходимую сумму бюджета для обеспечения контракта; для клиента – минимизация рисков, гарантия оперативного возмещения убытков в ситуации, когда принципал не выполняет обязательства. В этом случае все деньги покрываются банком. Банковская гарантия позволяет большему количеству организаций участвовать в тендере и, следовательно, клиенту может быть предоставлена ​​более выгодная окончательная цена контракта.

В то же время эти льготы сопряжены с серьезными проблемами: на рынке закупок появляются так называемые «серые» банковские гарантии, внешне ничем не отличающиеся от юридических документов. Они также выдаются на фирменных бланках, с подписью и печатью. Однако за выполнением этих формальных требований в «серых» банковских гарантиях скрывается отсутствие каких-либо обязательств: платежи в принципе невозможны, поскольку юридические аспекты изначально устанавливаются для юридического отказа в удовлетворении требований клиента.

До 1 июля 2018 года проверить подлинность банковской гарантии можно было в специальном реестре на сайте ЕИС, где оформляются госзаказы. Но ситуация изменилась.

С 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий больше не хранится в открытом доступе в ОВОС. В п. 8.1 ст. 45 Федерального закона № 44-ФЗ уточняется: «Сведения о банковских гарантиях, предусмотренных частью 9 настоящей статьи, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения договоров, не публикуются на официальном сайте, а при покупке товаров, работ, услуги, сведения о которых составляют государственную тайну, включены в закрытый реестр банковских гарантий, который не публикуется в единой информационной системе и на официальном сайте. То есть запись, как и прежде, ведется, но доступна для просмотра только двум сторонам в цепочке провайдер-банк-клиент: банку и клиенту.

Раньше перед подписанием договора поставщики всегда проверяли, фигурирует ли полученная ими в реестре гарантия в ОВОС, чтобы не возникла ситуация, при которой клиент признает, что поставщик обошел на основании п. 16 ст. 83.2 № 44-ФЗ. Теперь провайдер не может проверить подлинность залога, полученного от банка. Недобросовестные агенты могут предлагать ложные банковские гарантии, о которых вы узнаете только тогда, когда заказчик откажется от заключения договора.

Возможности для проверки банковской гарантии

Для минимизации рисков в текущих условиях следует руководствоваться следующей инструкцией:

1. Перед началом работы с банком проверьте, есть ли он в списке Минфина.

Почему это важно делать? С 1 июня 2018 года изменились требования к банкам, которые могут выдавать банковские гарантии. В соответствии с изменениями ст. 45 № 44-ФЗ, данные требования установлены постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440.

Одновременное соответствие требованиям для банков, выдающих банковские гарантии:

наличие капитала в размере не менее 300 млн рублей на дату последнего отчета; кредитный рейтинг: не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-»; до 1 января 2020 года – собственные средства в размере не менее 300 млн рублей и кредитный рейтинг не ниже «В-(RU)» и (или) не ниже «ruB-».

2. Проверить проект банковской гарантии перед оплатой комиссии по реквизитам и обязательным пунктам в соответствии со ст. 45 № 44-ФЗ. Проверьте реквизиты договора на выдачу банковской гарантии и реквизиты банка.

3. Запросить в Казначействе выписку из реестра банковских гарантий.

Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.

Теперь реестр размещенных банковских гарантий доступен для просмотра только банку или клиенту, при этом банк может отправить выписку из размещенной банковской гарантии в реестр в течение 24 часов. Но выписка предоставляется в распечатанном виде с сайта госзакупок, то есть не имеет юридической силы: не заверяется ни печатью, ни подписью, и именно здесь мошенники находят лазейку, ловко подделывая выписку, если необходимо.

Учитывая этот риск, вы должны сосредоточиться на правильном выборе банка (см список Минфина). Обязанность по своевременному включению гарантии в реестр банковских гарантий возлагается на банк-гарант. Следовательно, ответственность за непредставление документа ложится на него; клиент это прекрасно понимает.

Такого же мнения придерживается и арбитражный суд, учитывая, что банк является профессиональным участником рынка. Однако проще всего проконтролировать текст гарантии самому поставщику, чтобы не потерять выигранный контракт и избежать обращения в суд.

4. Обратите внимание на документацию клиента, согласуйте банковскую гарантию с клиентом (для него важен не только текст, но и гарантирующий банк).

Поскольку в законодательстве отсутствует регламентированная форма банковской гарантии по № 44-ФЗ, многие клиенты интерпретируют требования и формулировки иначе, чем банк-гарант. Поэтому обязательно согласуйте формулировку гарантии с заказчиком; это увеличивает ваши шансы на то, что документ будет принят после подписания.

5. Не гнаться за регистрационным номером, а сразу получить банковскую гарантию в проверенных банках и через проверенных агентов.

Деятельность трастовых агентов напрямую связана с банковскими гарантиями, они следят за законодательными нововведениями и имеют определенный опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

Например, компания СКБ Контур разработала сервис Контур. Спектр, который позволяет провести оценку организации на предмет возможности получения банковской гарантии. Сервис предложит варианты в банках-партнерах СКБ Контур, которые обязательно находятся в реестре и размещают залог в ЕИС.

С 1 января 2019 года на основании ч. 5 ст. 24.2 № 44-ФЗ планируется запустить личный кабинет организации на портале ТУИ. Благодаря этому поставщики, участвующие в госзаказе, смогут увидеть гарантии, внесенные банком-гарантом в реестр в личном кабинете в ЕИС своей организацией.

С 01.07.2018 регистрационная информация пропала из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось уведомление, которое в соответствии с ч. 8.1 ст. № 45 44-ФЗ сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения гарантийных заявлений и исполнения государственных контрактов, в ОВОС более не публикуются.

Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которую по правилам 44-ФЗ предоставляет участник приобретения клиенту. В статье мы простым языком расскажем, что такое банковская гарантия, а также раскроем ее содержание.

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковской гарантии, а также процесса ее получения. Название впервые появилось в Гражданском кодексе (ГК) в 1990-х годах. Закон о контрактной системе (44-ФЗ), вступивший в силу в 2013 г., оценил банковскую гарантию 44-ФЗ как наиболее надежный способ подтверждения поставщиком своей репутации заинтересованного и ответственного участника, а также как единственную альтернативу перечислять денежные средства в качестве обеспечения по обязательствам.

До 30.06.2019 участник контракта вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что касается безопасности приложения, провайдер может воспользоваться гарантией только с 01.07.2019.

ВАЖНЫЙ! С этой даты участник может использовать его в электронных конкурентных процедурах и на электронном аукционе. Это правило закреплено в п. 4 п.1 Постановления № 626 от 30.05.2018.

Банковская гарантия, гарантирующая исполнение контракта, позволяет поставщику участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять несколько важных для него контрактов без оттока денежных средств.

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.

Какими бывают

Безотзывное не может быть отозвано, отменено или изменено (большинство BG могут). Отзывной поручитель может отменить в любое время и без предварительного уведомления кредитора (в этих случаях кредиторы должны быть осторожны и предусмотрительны).

Прямые выдаются банком-плательщиком и косвенные, через банк-посредник.

Время простоя предоставляется банком от имени провайдера от имени клиента. Контргарантия означает, что выполнение обязательств гарантируется не банком, выдавшим документ, а другим банком, выбранным поставщиком. Синдицированные кредиты используются, когда в банке, в который обратился участник торгов, нет необходимой суммы. В этом случае вы обращаетесь за поддержкой в ​​другой банк, и тогда каждый из банков-участников получает свою долю от суммы гарантии.

В ограниченной поручитель отвечает только за часть обязательств, которые выражены в определенной сумме, а в неограниченной – за всю сумму обязательств заемщика.

Платежные гарантии оплаты векселей, аккредитивов, инкассовых операций. Оборот подлежит исполнению по договору.

Наконец, условный банк платит только при выполнении указанных в нем условий.

Стороны банковской гарантии

Отношения сторон фиксируются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Выгодоприобретатель выступает в роли выгодоприобретателя, на него оформляется документ. Иногда клиент по собственной инициативе включает в документацию рекомендованный им проект БГ. Залог в такой форме помогает бенефициару избежать риска нарушения договора и является удобным способом проверки платежеспособности принципала.

Поручитель несет ответственность перед исполнителем договора в случае неисполнения последним принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждается генеральной лицензией на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — лицо, заинтересованное в сделке с клиентом, которое не желает выводить средства из оборота (например, для минимизации затрат), а предпочитает платить банку за гарантийное обслуживание. При этом участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, так как банк не выдает БГ кому бы он ни пожелал.

Содержание документа

Банковская гарантия является частным случаем независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указано, что банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств выдается банком (входит в перечень Минфина по статье 74.1 НК РФ) и является безотзывной.

28 февраля 2019 года Минфин опубликовал список банков, соответствующих требованиям, установленным в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачать актуальный список банков от Министерства финансов можно здесь.

Содержание должно отражать основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, устанавливает два непременных условия: сумму гарантии и срок действия.

В искусстве. 45 44-ФЗ, перечень обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения договоров значительно шире:

сумма; обязательства доверителя; обязательство поручителя; обязательство поручителя в виде фактического поступления денежных средств на счет клиента; период действия; заключение договора на поставку БГ; иные документы, установленные Правительством.

Банк вносит сведения о выпущенных БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня с даты выпуска или изменения его условий. Затем в течение следующего рабочего дня банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом, 44-ФЗ предъявлял более высокие требования к оформлению документа и тем самым придавал устойчивость возникающим гарантийным отношениям.

С 01.07.2018 регистрационная информация пропала из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось уведомление, которое в соответствии с ч. 8.1 ст. № 45 44-ФЗ сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения гарантийных заявлений и исполнения государственных контрактов, в ОВОС более не публикуются.

Следовательно, данные в РБГ доступны только по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить запись в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

Образец банковской гарантии 2020 года

Каждый банк устанавливает свою форму БГ, поэтому привести универсальный образец невозможно. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

В сфере государственных закупок, которые осуществляются на основании законов № 44-ФЗ и 223-ФЗ, происходят регулярные изменения. На этот раз они связаны с гарантией участия в закупках. Мы уже публиковали материал о гарантийных платежах и банковских гарантиях (см. «Гарантийные платежи в госзакупках: когда их можно заменить банковской гарантией»). И сегодня мы поговорим о новых правилах обеспечения заявки и новом списке банков, выдающих гарантии. Также остановимся на том, какие документы необходимо подготовить для получения гарантии и какие меры предпринять, чтобы не затягивать с получением.

Госзакупки по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ: как оформить банковскую гарантию по новым правилам

В сфере государственных закупок, которые осуществляются на основании законов № 44-ФЗ и 223-ФЗ, происходят регулярные изменения. На этот раз они связаны с гарантией участия в закупках. Мы уже публиковали материал о гарантийных платежах и банковских гарантиях (см. «Гарантийные платежи в госзакупках: когда их можно заменить банковской гарантией»). И сегодня мы поговорим о новых правилах обеспечения заявки и новом списке банков, выдающих гарантии. Также остановимся на том, какие документы необходимо подготовить для получения гарантии и какие меры предпринять, чтобы не затягивать с получением.

Новые правила для обеспечения заявки

Однако, по общему правилу, для обеспечения заявки на покупку, совершенную на бумаге, может быть предоставлена ​​только банковская гарантия. Поскольку закрытые аукционы и торги до недавнего времени носили исключительно «бумажный» характер, участники этих закупок могли воспользоваться банковской гарантией. Но для участников электронного аукциона гарантия была невозможна.

Но ситуация меняется. С июля 2018 года заказчики могут проводить открытый тендер, двухэтапный тендер и закрытый тендер как в бумажном, так и в электронном формате. А с января 2019 года эти процедуры станут обязательными электронными (п. 43 ст. 112 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ (далее — Закон № 44-ФЗ). Значит ли это, что со следующего года, участники таких закупок потеряют возможность обеспечения заявки банковской гарантией?

Нет, он этого не делает. Запрет на привлечение залога будет действовать, но ненадолго, до 30 июня 2019 года включительно. С 1 июля 2019 года поставщики, подающие заявки на участие в открытых торгах, двухэтапных торгах и торгах с ограниченным участием (все в электронной форме), а также на участие в электронном аукционе, смогут предоставлять банковскую гарантию вместо «живые» деньги (ч. 52 ст. 112 Закона № 44-ФЗ).

В обеспечении контракта все по-прежнему

Что касается положения контракта, то здесь нет никаких новостей. Как и прежде, все победители покупки, независимо от способа проведения торгов, могут выбрать, как внести залог: перевести деньги на счет клиента или предоставить банковскую гарантию. Если поставщик выбрал второй способ и получил гарантию, то в случае несоблюдения условий договора ответственность будет нести банк-гарант.

В каких банках можно получить гарантию

По состоянию на июнь 2018 года обеспечение может быть получено в банке, соответствующем требованиям, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 года № 440 (перечень таких банков опубликован на сайте МВД России) финансов). До июня гарантии выдавались кредитными организациями, соответствующими требованиям статьи 74.1 НК РФ.

Какие поставщики могут претендовать на гарантию

По закону не все участники могут запросить гарантию, а только те, кто соответствует ряду критериев:

компания-поставщик не находится в стадии ликвидации, не признана банкротом и ее деятельность не приостановлена; у поставщика нет задолженности по налогам; начальник и главный бухгалтер не имеют судимостей в сфере экономики; за последние два года начальник не привлекался к административной ответственности (уголовной не имеет значения); поставщик и клиент не являются аффилированными лицами; поставщик обладает исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности; провайдер не является оффшорной компанией.

Кроме того, почти все кредитные организации проверяют финансовое состояние претендента, запросившего гарантию. Как правило, положительное решение принимается в отношении тех, кто соответствует следующим условиям:

провайдер присутствует на рынке не менее года (иногда требуется более длительный срок); отсутствие убытков за последние два и более отчетных периода (сезонные убытки часто не учитываются); были ротации по текущему счету в течение последних шести месяцев и более; имеется опыт выполнения необходимых по условиям договора работ (оказание услуг, поставка товаров), имеются выигранные тендеры по данному направлению; наличие у поставщика материально-технической базы для исполнения договора (персонал, материалы, запасные части, помещения, оборудование и т. п.).

Какие документы нужно собрать для получения гарантии

При первом обращении в банк за залогом потребуется подготовить полный пакет документов. При повторном обращении достаточно обновить ранее представленную информацию.

Состав полного пакета зависит от кредитной организации. В подавляющем большинстве случаев он включает в себя юридические, налоговые, бухгалтерские и банковские документы, а также информацию о покупке.

Уставные документы

письмо; свидетельство о регистрации; решения и протоколы о назначении на должности главного и главного бухгалтера; свидетельства о переводе ИНН и ОГРН; паспорта учредителей; подтверждение права на занимаемое помещение (выписка из поземельной книги или договор аренды)

Налоговые и бухгалтерские документы

оригинал выписки из государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, полученный не более 30 дней назад. При наличии квалифицированной электронной подписи выписку можно получить в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Документ, заверенный инспектором казначейства, приравнивается к бумажной декларации;

многие банки требуют справку об отсутствии налогов. Его можно получить в инспекции по месту регистрации, подав туда письменный запрос. Также получить справку можно через личный кабинет налогоплательщика. Инспекция готовит справку за 10 дней. Справка всегда выдается на бумаге, даже если заявление было подано в электронном виде; для ИП на общей системе налогообложения – декларация по форме 3-НДФЛ (чаще всего за последний год); для компаний на общей системе налогообложения – налог на прибыль и декларации по НДС (чаще всего за последний год); для поставщиков на УСН – декларация на УСН (чаще всего за последний год); финансовая отчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках) за последний год.

Банковские документы

Если гарантийный запрос не представлен в банк, в котором у поставщика имеется расчетный счет, банк может запросить:

Закупочные документы

Чтобы не пропустить публикацию информации о нужной покупке, подключите сервис «Контур. Покупки». В нем поставщик (исполнитель, исполнитель) может настроить шаблоны запросов на все предложения «своих» товаров (работ, услуг). После этого продавец быстро получит уведомления по электронной почте о том, что интересующая его покупка появилась на том или ином сайте. Такой инструмент избавит поставщика от необходимости постоянно следить за информацией и позволит вам оперативно реагировать на интересующие вас закупки.

Что делать победителю, чтобы не опоздать с заявкой

При первом обращении в банк исполнение гарантии занимает 3-7 дней, при втором обращении – 2-3 дня. Победитель, выигравший аукцион, не всегда успевает уложиться в этот срок, чтобы получить гарантию обеспечения контракта. Риск опоздать особенно велик, когда указанный период приходится на праздничные дни. Если поставщик не успеет выдать гарантию, вы потеряете заказ, а вернуть его практически невозможно даже через суд.

Поэтому лучше сделать предварительный запрос залога до победы в торгах. Многие кредитные организации принимают предварительные заявки с электронными приложениями на своих сайтах.

Есть еще один способ не опоздать. Это лимит, заранее установленный банком. Такие лимиты, как правило, выдаются теми банками, в которых у претендента есть расчетный счет. Банк не спеша рассматривает документы и утверждает лимит по банковской гарантии на определенную сумму на один-два года. В течение этого времени поставщик, выигравший тендер, может воспользоваться гарантией, не рассматривая заявку.

Вы также можете ускорить получение гарантии с помощью квалифицированной электронной подписи. Если его выдает провайдер, то весь документооборот с банком будет осуществляться в электронном виде, то есть намного быстрее. Сама гарантия также будет предоставлена ​​в электронном виде.

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.

Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, гарантирует исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.

При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.

Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.

Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.

Какие существуют виды банковских гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.

При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявки:

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:

отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления; стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта; стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.

Размер обеспечения заявки

Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

По какому закону покупатель совершает покупкуЕсли цена договора (НМЦК)Безопасность этого приложения

44-ФЗ	До 1 млн	Не установлено
От 1 до 20 миллионов	От 0,5 до 1% НКЦ
От 20 миллионов	От 0,5 до 5% НКЦ
223-ФЗ	До 5 миллионов	Не установлено
От 5 миллионов	До 5% IMCC, но не может быть

Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае он выплатит заказчику полную сумму аванса, полученного поставщиком.

Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при подаче претензии.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.

Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).

Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.

Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.

Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.

Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.

Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

В связи с тем, что сроки рассмотрения заявок в банках различаются, не рекомендуется участвовать в торгах, надеясь начать получать залог сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.

Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.

Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.

Помимо существенных условий, которые должна включать НГ (основное платежное обязательство, сумма финансового мероприятия, срок действия), Гражданский закон позволяет сторонам сделки включать в текст договора условие о сумме «плавающая», то есть возможность ее увеличения или уменьшения в случае определенного периода или определенного обстоятельства.

Независимая гарантия по 44-ФЗ: что это за гарантия и чем она отличается от привычной банковской гарантии по 44-ФЗ?

Участники государственных закупок активно пользуются услугами банков по предоставлению банковских гарантий в качестве обеспечительных мер. А заказчики, предъявляя требование сделать гарантию, тем самым страхуют себя от недобросовестных исполнителей.

С 1 января 2022 года внесены изменения в статью 45 44-ФЗ, дающие право другим коммерческим организациям выдавать финансовые гарантии. Помимо названия статьи (понятие «банковская гарантия» заменено понятием «независимая гарантия») актуализируются порядок и условия выдачи указанных гарантий. Подробнее читайте в моей новой статье.

Содержание:

1. В чем разница независимой гарантии от банковской?

Для начала вспомним, что такое традиционная банковская гарантия и для чего она выдается участникам закупки.

Банковская гарантия – это обязательство банка (гаранта) на фиксированную сумму, которую поставщик или исполнитель тендерного контракта вправе использовать в 3-х случаях:

Требования к БГ установлены в статье 45 44-ФЗ, но с 1 января 2022 года вступит в силу новая редакция этой статьи.

В рамках упрощения и оптимизации порядка организации и проведения закупочных процедур Государственной Думой Российской Федерации принят Проект Закона № 1100997-7, в который вошли законодательные наработки по данному вопросу, а также Некоторые положения иных нормативных правовых актов Российской Федерации были включены упраздненные.

Что касается предоставления финансовых гарантий, то был расширен перечень коммерческих организаций, которые вместе с банками получили право выдавать участникам торгов так называемые независимые гарантии. То есть банковские гарантии никуда не делись, их могут получать исполнители тендерных договоров, как и раньше, но могут распространяться и на другие коммерческие организации:

государственная корпорация «ВЭБ. РФ»; кредитные организации, входящие в национальную систему поддержки малого и среднего предпринимательства (региональные фонды), то есть на закупку МСП и СОНКО; Евразийский Банк Развития (взаимодействует с участниками закупки – юридическими лицами, зарегистрированными на территории одной из стран ЕАЭС или с физическими лицами – гражданами стран ЕАЭС, примечание: за исключением Российской Федерации).

До конца 2021 года финансовые гарантии могут предоставлять пока только банки из списка Минфина, а с 1 января 2022 года вступит в силу новый список правомочных организаций.

Таким образом, законодатели встретились с участниками государственных закупок и предусмотрели изменения в системе заключения договоров для упрощения их участия в публичных торгах. Принимаемые меры также направлены на развитие конкуренции в госзаказах между финансовыми институтами и привлечение новых поставщиков и подрядчиков.

Однако не следует думать, что новые поправки к 44-ФЗ ослабят требования к выдаче гарантий и к уполномоченным на это фондам и органам. Безусловно, наблюдается положительная динамика, но нельзя забывать и о федеральных органах исполнительной власти, жестко контролирующих это направление.

Правительством Российской Федерации установлен специальный перечень, в который должны быть включены региональные организации, уполномоченные на предоставление гарантий. А контроль над этим списком возложен на органы Федеральной исполнительной власти, которые, кроме того, и составят этот каталог.

Сведения для формирования перечня будут предоставлены федеральными органами, осуществляющими охрану развития предпринимательской деятельности.

Право предоставления самостоятельных гарантий госкорпорации «ВЭБ. РФ» закреплено в 82-ФЗ. В компетенцию ВЭБ. РФ, описанную в 82-ФЗ, входят следующие обязанности: выдача кредитов, покупка облигаций и участие в уставных капиталах коммерческих организаций, предоставление поручительства и поручительства за третьих лиц (кроме физических лиц и индивидуальных предпринимателей).

На основании того, что ВЭБ. РФ является государственным субъектом, вводимым Российской Федерацией, положения, функционирование которого регулируется 82-ФЗ и вытекающими из них иными законодательными нормами и соответствующими нормативными правовыми актами Российской Федерации, дополнительные требования на предоставление (самостоятельных) финансовых гарантий в сфере государственных закупок указанному лицу законопроектом не предусмотрено (ст. 2 82-ФЗ).

2. Понятие независимой гарантии в гражданском законодательстве

Если термин «самостоятельная гарантия» уже введен в договорное право, но будет активно использоваться только с начала 2022 г., то в ГК он применяется с 1 июня 2021 г. В частности, в п. 3 ст. 368 говорится к расширенному перечню организаций, уполномоченных выдавать НН.

Гражданский закон устанавливает, что новые правила распространяются и на гарантии, выдаваемые банками. Сама НГ должна быть предоставлена ​​фондами и организациями в письменной форме, чтобы можно было проверить ее подлинность и идентифицировать эмитента (п. 2 ст. 368 ГК РФ). Однако есть определенная оговорка: в соответствии с обновленным порядком оформления финансовой меры письменная форма может быть реализована путем обмена документами, факсимильной связью, телеграммой, телексом, а также посредством электронной связи с возможностью идентификации отправителем (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В связи с этим у многих пользователей возникает вопрос: возможен ли обмен документами по независимой гарантии по электронной почте? До сих пор этот вопрос остается открытым, так как есть сомнения по поводу такого документооборота в рамках положения НГ.

Ясно только, что говоря об электронном обмене бланками, законодатель имеет в виду каналы связи, по которым можно однозначно идентифицировать отправителя, в частности, обмен SWIFT-сообщениями, который используется за рубежом и постепенно входит в практику российского законодательства.

Помимо существенных условий, которые должна включать НГ (основное платежное обязательство, сумма финансового мероприятия, срок действия), Гражданский закон позволяет сторонам сделки включать в текст договора условие о сумме «плавающая», то есть возможность ее увеличения или уменьшения в случае определенного периода или определенного обстоятельства.

3. Что включает в себя НГ?

Согласно новой редакции части 2 статьи 45 44-ФЗ самостоятельная гарантия, являющаяся безотзывной, должна включать:

сумма финансового платежа, выданного коммерческой организацией по требованию заказчика, или сумма, которую такая организация обязана перечислить заказчику в случае некачественного выполнения работ, предусмотренных договором, а также идентификационный номер покупка, по которой выдаются средства на возмещение гарантий; условия по договору, которые должен выполнить заказчик (исполнитель) для успешного предоставления независимой гарантии; обязанность финансовых субъектов погасить 0,1% пени за каждый день просрочки; условие, при котором факт выдачи независимой гарантии подтверждается в момент поступления денежных средств на счет клиента; период времени, в течение которого платеж считается актуальным; включение в договор отлагательного условия о предоставлении денежных расчетов; пакет документов, которые клиент обязан предоставить организации, согласно перечню, установленному Правительством, вместе с требованием о предоставлении независимой гарантии.

Изменения коснулись и части 3 статьи 45 44-ФЗ: теперь клиент имеет право списать средства со счета поручителя, если платеж не поступил в течение 10 дней после запроса на перечисление этих средств (ранее, в предыдущей редакции 44-ФЗ срок ограничивался 5 днями).

Клиент имеет право уменьшить сумму ОИК, отказавшись от своих прав на часть финансовой гарантии. Информация о решении клиента вносится в соответствующую запись, а датой отклонения является дата внесения информации в запись.

Положения о независимой гарантии не должны содержать требования о представлении заказчиком судебных актов о ненадлежащем выполнении поставщиком работ, в отношении которых действует независимая гарантия.

У клиента будет 3 дня на рассмотрение поступившей финансовой меры, если иное не предусмотрено законом (ч. 5 ст. 45 44-ФЗ).

4. В каких случаях заказчик может отказаться от независимой гарантии?

Клиент не сможет принять средства для покрытия временных мер в следующих случаях:

отсутствует регистрация в реестре независимых гарантий предоставления данной суммы; гарантия не соответствует требованиям частей 2, 3 и 8.2 статьи 45 44-ФЗ; в извещении о покупке, документации мероприятия, приглашении к участию, проекте договора указаны требования по оплате, а гарантия этим требованиям не соответствует.

В случае отказа заказчика от приема НГ в установленный для него 3-дневный срок (п. 5 ст. 45 44-ФЗ) он обязан сообщить о своем решении лицу, предоставившему независимую гарантию, в письменной или электронной форме. В таком отказе должны быть указаны мотивы, которыми он был мотивирован, если отказ не оформлен протоколами об определении исполнителей.

5. Реестр независимых гарантий

Данный реестр размещен на сайте Единой информационной системы (ЕИС), и включает в себя информацию о платежах, предоставляемых коммерческими организациями и банками, а также документацию, регламентированную частью 9 статьи 45 44-ФЗ, за исключением наличных денежных средств платежи, предусмотренные частью 8.1 статьи 45. Порядок внесения записей описан в части 8.2 статьи 45 44-ФЗ.

После поступления в реестр информации и документации, относящейся к финансовому показателю, эмитент в течение 1 рабочего дня должен предоставить клиенту выписку из реестра, подтверждающую формирование записи.

Если закупка содержит государственную тайну, сведения о независимой гарантии о ней попадают в закрытый реестр, не являющийся общедоступным (ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ).

Какие сведения и документы представляются в открытый и закрытый реестры НГ:

наименование хозяйственной организации (фонда, банка), юридический адрес, ИНН (или эквивалент ИНН для иностранных налогоплательщиков); наименование, адрес регистрации лица, запрашивающего гарантию, его НДН (или аналогичный НИН для иностранных налогоплательщиков); сумма платежа по независимой гарантии, подлежащая уплате финансовому учреждению в случае нарушения договорного права подрядчиком; время, в течение которого действителен НГ; иные сведения и документы, предоставляемые Правительством Российской Федерации.

Не исключено, что банк лишится полномочий по предоставлению независимых гарантий поставщикам по 44-ФЗ и будет исключен из государственного списка, но в этом случае он останется ответственным за выданные средства до полного истечения срока действия договора.

6. Резюме

Итак, мы выяснили, что в новых условиях поставщики и исполнители услуг/работ могут запросить независимую гарантию не только от уполномоченных банков, но и от других коммерческих структур, о которых говорилось выше. В частности, представители малого и среднего предпринимательства (МСБ) и социально ориентированных некоммерческих организаций (СОНКО) могут запросить у регионального фонда содействия кредитованию самостоятельную гарантию, если в договоре предусмотрены льготные условия для таких групп участников.

Новая редакция 44-ФЗ в отношении ГН вступит в силу с 1 января 2022 года, а пока, до конца 2021 года, право выдачи банковских гарантий имеют только уполномоченные банки из перечня Минфина.

Несмотря на предпринятые позитивные шаги, облегчающие участникам торгов получение независимых гарантий, некоторые эксперты считают, что (по крайней мере, на начальном этапе) они не получат популярности из-за экономической нестабильности коммерческих организаций, отличных от банков. А как все будет на самом деле, мы увидим со временем.

Абсолютно все банки требуют от заявителя предоставить бухгалтерскую и юридическую документацию: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и полные кварталы текущего года, учредительные документы и заявление о выдаче БГ.

Банковская гарантия по 44-ФЗ: требования, сроки действия, получение и проверка

В статье мы поговорим о банковской гарантии, что это такое и зачем она нужна. Материала на эту тему в Интернете много, но он плохо систематизирован и разрознен и разбросан по разным местам. Мы собрали только полезную информацию и спешим поделиться ею с поставщиками.

Банковская гарантия 44-ФЗ

Понятие банковской гарантии состоит из взаимодействия 3-х частей:

Бенефициар – заказчик, в пользу которого выдается Гарантия безопасности исполнения (PBG) и которому возмещаются расходы в случае невыполнения обязательств поставщиком.

Гарант – банк, выдающий гарантию и резервирующий сумму, указанную в документе, на своем счете для выплаты ее клиенту в случае необходимости. Принципал является заявителем на выдачу банковской гарантии для подтверждения ее надежности.

Таким образом, банковская гарантия по 44-ФЗ является документом, подтверждающим согласие Гаранта на выплату Бенефициару определенной суммы в случае уклонения или ненадлежащего исполнения договора Принципалом.

Помимо обеспечения заявки, подтверждающей состоятельность подрядчика, необходимо заранее побеспокоиться о проведении ОИК в случае победы в тендере. Часто это огромные суммы, поэтому многие организации используют банковскую гарантию, такую ​​как OIC, чтобы не выводить собственные активы. Вносить собственные деньги или выдавать БГ в качестве обеспечительных мер — это решение провайдера, это ваш выбор.

Банки, уполномоченные выдавать банковские гарантии

Не все банки имеют право выпускать БГ, только некоторые финансовые учреждения уполномочены это делать. Они должны соответствовать ряду требований, утвержденных в части 3 статьи 74.1 НК РФ.

Ответственным за Перечень таких организаций является Министерство финансов Российской Федерации. Министерство финансов использует информацию, предоставленную Центральным банком Российской Федерации, и публикует ее в открытом доступе.

Требования к банкам подробно описаны в законодательстве: ч. 3 ст. 74.1 НК РФ для гарантий по 185-ФЗ и ч. 1, 1.1 ст. 45 для гарантий по 44-ФЗ. Эти требования, помимо стандартных условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов ЦБ, содержат и количественные требования — наличие собственных средств не менее одного миллиарда рублей. Конечно, выполнение всех этих требований немного меняется, и соответственно меняются ваши полномочия по выдаче гарантий по 44-ФЗ. Во избежание путаницы Министерство финансов совместно с Центральным банком ведет официальный реестр банков.

При появлении банка, соответствующего вышеуказанным требованиям, ЦБ РФ в течение 5 дней с момента обнаружения передает данную информацию в Минфин для внесения данного банка в перечень организаций, выдающих БГ.

Такая же процедура применяется, когда банк перестает соответствовать утвержденным правилам и должен быть исключен из списка.

Таким образом, при необходимости вы можете проконсультироваться в том или ином банке о соблюдении требований, установленных законодательством. При этом необходимо знать, что гарантия, выданная финансовым учреждением, остается в силе и не требует замены и переоформления при ее снятии с учета.

Реестр БГ

До 01.07.2018 реестр БГ работал в открытом режиме и все желающие могли с ним ознакомиться на сайте единой информационной системы (ЕИС). Но с 1 июля открытый доступ к ОВОС закрыт в соответствии с новыми правилами ПП №1005. Информация в это время доступна только клиентам и представителям банка.

В Реестр БГ вносятся следующие сведения (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

наименование, ИНН и адрес банка, выдавшего документ; наименование, ИНН и адрес заявителя БГ; сумма, которую гарант будет обязан передать бенефициару в случае невыполнения поставщиком условий договора (или в случае отказа от заключения договора); продолжительность ГБ; копия поручительства, кроме тех документов, сведения о которых внесены в закрытый реестр БГ; иные документы согласно перечня Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005.

Учреждение, выдающее гарантию в качестве ОИК, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем ​​выдачи БГ, обязано направить сведения в реестр (или закрытый реестр) БГ, исходя из правил и порядка ее ведения. После этого в течение 1 рабочего дня после внесения этих сведений в реестр банк оформляет выписку из реестра банковских гарантий и передает ее заявителю.

Виды БГ

BG выдается в качестве обеспечения заявки и в качестве OIC. Второй случай более распространен в сфере государственных закупок.

Одним из ключевых условий заключения договора является безотзывная гарантия по 44-ФЗ. Это означает, что финансовая организация, выдавшая документ, не имеет права отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все взятые на себя обязательства.

В настоящее время этому условию соответствуют все БГ, поэтому банки серьезно относятся к проверке всех финансовых показателей доверителя. Потому что если она окажется ненадежной, то банку не избежать выплаты «убытка» клиенту.

Размер обеспечения исполнения государственного контракта

Размер банковской гарантии 44-ФЗ для ОИК варьируется от 5% до 30% НМЦК, указанного в извещении о покупке.

При НКЦ более 50 млн руб клиент должен установить стоимость обеспечения от 10% до 30% от НКЦ. При этом, если в договоре содержится условие о предоплате, сумма гарантии не должна быть меньше суммы аванса. Если аванс превышает 30% НМЦК, то ОИК устанавливается равным авансу.

Кроме того, особое внимание законодательство уделяет антидемпинговым мерам, когда участник предлагает значительно более низкую цену, чем указанная в извещении.

В статье 37 44-ФЗ подробно изложено, при каких условиях и как начисляется и выплачивается ОИК.

Если извещение НМЦК составляет более 15 миллионов рублей, а победитель конкурса предложил цену исполнения заказа на 25 % ниже указанной стоимости, то в соответствии с частью 1 статьи 37 44-ФЗ он обязан предоставить денежную гарантию или банковскую гарантию в полуторакратном размере, превышающем сумму, указанную в уведомлении. Если НКЦ менее 15 млн руб., то у участника, с которым будет заключен договор, есть 2 способа обосновать его надежность:

сделать ОИК в 1,5 раза больше, чем указано в уведомлении; представить сведения, подтверждающие добросовестность указанного участника (ч. 3 ст. 37 44-ФЗ) + внести ОИК в размере, указанном в извещении.

И время полутора ОИС, и информация, подтверждающая добросовестность победителя, предоставляется до заключения договора. Если это правило не соблюдается, признается, что участник уклонился от заключения договора, то составляется протокол и публикуется в ОВОС.

Расчет банковской гарантии

Сумма банковской гарантии напрямую зависит от НМКК. Однако у каждого банка индивидуальный подход к каждому клиенту. Естественно, что размер ICO зависит от активов компании и имеет определенный лимит.

Комиссия по БГ также устанавливается индивидуально в зависимости от различных условий: гарантийный срок, ее размер, внутренние правила банка, финансовое состояние компании. В некоторых банках сумма БГ также зависит от наличия условия бесспорной отмены, предоплаты, наличия типового бланка БГ (предлагается клиентом в составе документации по приобретению).

Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к БГ

Определившись с размером обеспечения, необходимо внимательно изучить документацию по другим условиям.

– бесспорное списание: при страховании некоторые клиенты отражают в документации требование о включении в текст БГ условия бесспорного списания. Это значит, что если поставщик не выполняет работу по договору, то клиент имеет право подать претензию в банк и получить сумму ОИК без лишней волокиты и бумажной волокиты.

– предоплата: несомненно, предоплата является приятным бонусом для провайдера, но с другой стороны означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственности за возврат предоплаты, из-за чего некоторые банки увеличивают комиссию.

В то же время другие банки нейтрально относятся к наличию авансов в условиях гарантии и не увеличивают свою комиссию. Поэтому будет важно потратить свое время и найти банк с подходящими условиями.

– Форма БГ: Некоторые заказчики предлагают в составе документации свой шаблон (типовой макет) гарантии 44-ФЗ. В большинстве случаев провайдер сам решает, использовать его или нет. И клиенты соглашаются на незначительные изменения со стороны банков.

Однако есть заказчики, которые настаивают на их форме. Но тут возникает другая проблема: все банки выдают гарантии по собственной форме, разработанной их юристами. И есть ряд финансовых учреждений, которые не примут документ в виде клиента.

Есть также банки, которые не откажут в приеме БГ клиента, но сделают это неохотно, за определенную плату.

Поэтому, если клиент предложил свою модель БГ, мы рекомендуем ему заранее сообщить об этом в банк, что позволит ему узнать, согласен он с этой формой или нет. В результате вы сэкономите время и силы.

– специфические требования к тексту БГ: многие клиенты не предлагают шаблон гарантии, а устанавливают ряд требований, которым необходимо соответствовать, например:

частое требование рассмотрения конфликтных ситуаций в БГ по месту нахождения клиента; обязательство раскрывать перечень обязательств, покрываемых гарантией; некоторые клиенты требуют бумажный БГ, но сейчас это незаконно. Для предоставления OIC будет достаточно электронного документа, заверенного квалифицированной цифровой подписью.

Рекомендация: Комплексные требования к банковской гарантии по 44-ФЗ указаны в Постановлении Правительства № 1005, проекте договора, информационной карте, закупочной документации и приложениях.

Срок действия банковской гарантии

Срок БГ должен быть не менее чем на 1 месяц больше срока исполнения обязательств, предусмотренных договором (ч. 3 ст. 96 44-ФЗ). Однако это требование не означает его неукоснительного соблюдения. Организатор аукциона вправе указать в документации, что срок действия гарантии должен превышать срок исполнения обязательств на два-три месяца.

При этом срок договора не всегда равен сроку исполнения обязательств. Он часто включает в себя обязательство клиента по оплате и выходит за рамки исполнения обязательств. Поэтому необходимо ориентироваться на срок исполнения обязательств.

Нормативная база

Все требования к банковской гарантии перечислены в статье 45 44-ФЗ, а условия ОИК – в статье 96 44-ФЗ.

В этих положениях законодательство отвечает практически на все вопросы, связанные с предоставлением БГ в качестве ОКИ.

Замена обеспечения

Форма заключения договора может быть заменена. Это разрешено действующим законодательством. Например, если ОИК получила на счет клиента собственные деньги, то исполнитель впоследствии вправе заменить их банковской гарантией 44-ФЗ, которая будет уменьшена на сумму уже исполненных обязательств по договору. С клиентом.

Для этого должна быть составлена ​​гарантия, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта.

Порядок и сроки оформления банковской гарантии

44-ФЗ строго регламентирует срок подписания договора победителем торгов, а значит и срок предоставления БГ.

Если говорить об аукционе в электронном формате, то он составляет 5 дней для каждой из сторон. При этом организатор закупки может направить проект договора в течение 5 дней, то есть как на 1-й, так и на 2-й день после опубликования итогового протокола об итогах аукциона, сократив таким образом срок подписания договора.

Именно поэтому предписания по госзаказу обычно оформляются экспресс-методом, а общий срок выдачи составляет 2-5 рабочих дней:

Какие документы обычно запрашивает банк?

Абсолютно все банки требуют от заявителя предоставить бухгалтерскую и юридическую документацию: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и полные кварталы текущего года, учредительные документы и заявление о выдаче БГ.

Клиент рассматривает БГ в течение 3-х рабочих дней с момента получения и принимает соответствующее решение. Если клиент не принимает документ, то в течение этих 3-х дней он обязан ответить победителю торгов и объяснить, почему он не принял гарантию в качестве обеспечительной меры.

Недействительные банковские гарантии

На практике бывают ситуации, когда выводятся «серые» и «черные» БГ. Этот вариант является незаконным и опасным, как для заказчика, так и для исполнителя.

Чтобы избежать такой ситуации, нужно серьезно подойти к выбору финансового учреждения. Вот несколько правил, которые помогут вам держаться подальше от нарушителей закона.

Какой счет для перечисления комиссии указан в договоре на выдачу БГ? Эта учетная запись должна принадлежать учреждению, которому заказан выпуск документа. Если указан платежный счет какой-то другой торговой организации, то, скорее всего, после отправки денег на этот счет вы просто получите «бумажку», а сведения о БГ не будут включены в единую регистрацию и залога не будет обеспечен резервом денежных средств в банке. Какой объем документации требуется? Если банк запрашивает мало информации и не запрашивает финансовую отчетность за предыдущий период, скорее всего, это учреждение замешано в афере. Какой лимит установлен банком в БГ? Обычно максимальная сумма гарантии примерно соответствует среднеквартальному доходу компании. Если поручитель утверждает несоразмерно большие суммы, не соответствующие доходам компании, то задумайтесь о легитимности выданного документа.

Логично было бы проверить, входит ли банк в регистрационный список Минфина. Однако банки из этого списка также могут оказаться ненадежными, и БГ потеряет силу вскоре после выдачи в связи с прекращением действия лицензии кредитной организации.

Банковское обеспечение 44-ФЗ является важным финансовым рычагом, позволяющим не выводить большие деньги из оборота для подтверждения его надежности. Важно, чтобы поставщик не ошибся в выборе банка, от которого он планирует получить гарантию на выполнение обязательств, где ему будут предложены наиболее выгодные условия.

С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии?

Давайте посмотрим четыре случая, которые могут встречаться на практике, а также как действовать в каждом из них.

Если клиент не принимает банковскую гарантию, то есть 2 способа избежать входа в РНП:

внести изменения в БГ, которые требует организатор аукциона, уведомить банк, переоформить гарантию. Но учтите, что это займет время и потребует дополнительных финансовых затрат; отправьте ОИК собственными деньгами, а затем замените обеспечение банковской гарантией (как описано выше).

Если у вас нет времени на составление БГ, используйте протокол разногласий. Вы выиграете дополнительное время: клиенту дается 3 дня на исправление недостатков или отказ от изменения договора, объяснив причины такого решения, и еще 3 дня на подписание обновленной версии договора.

В этом случае протокол разногласий имеет функцию «отсрочки» подписания документа, а значит, и введения меры пресечения.

Если банк отказался выдавать БГ, обратитесь в другое финансовое учреждение. Как мы уже говорили ранее, каждый банк подходит к клиенту индивидуально: кто-то смотрит на финансовое обеспечение, а кто-то рассматривает заемщика в целом. Вы также можете обратиться к агентам, которые окажут вам профессиональную помощь в выборе банка. Новая организация хочет гарантии. Банки работают с организациями, которые существуют не менее 3 месяцев, и смотрят на финансовые критерии.

Поэтому подождите пока организации исполнится 3 месяца, появится опыт участия и попробуйте сделать БГ. Чтобы набраться опыта, участвуйте в таких покупках, где вы сможете своими деньгами принять обеспечительные меры на случай, если банк откажет в выдаче гарантии.

Частные случаи, встречающиеся на практике

Некоторые банки требуют обязательную гарантию, если сумма гарантии превышает лимит BG, установленный для этого банком. Будьте к этому готовы, если планируете подать заявку на крупную сумму в качестве ОИС.

Также на практике есть требование внести депозит; это подразумевает залог денежных средств, частичное поручительство, например, 30% от суммы поручительства (ставка устанавливается индивидуально в каждом банке). Кредитная организация предложит вам этот вариант, если вы не сдадите финансовые показатели.

Редко, но бывает, что банк ставит условие открыть у них расчетный счет. Это возможно, если BG требуется для очень большого количества.

Заключение

Банковская гарантия популярна в закупочных процедурах. Это займет несколько дней, чтобы получить его после того, как вы выиграете ставку. Так что вам всегда нужно беспокоиться об освобождении BG заранее.

Важно, чтобы победитель не затягивал с получением БГ, иначе он рискует попасть в реестр недобросовестных провайдеров. Поэтому в целях экономии времени рекомендуем сотрудничать с банком через интернет и подписывать документы квалифицированной ЭЦП. Это удобнее и быстрее, чем подготовка бумажных документов.

Если вы нашли для себя интересную покупку и хотите в ней поучаствовать, внимательно изучите вопрос получения банковского обеспечения, узнайте свой лимит или заранее рассчитайте стоимость гарантии по каждой покупке.