Банки выдающие банковские гарантии по 44 фз

1. Банки, имеющие право выдачи банковской гарантии

Перечень банков минфина, выдающих банковскую гарантию по 44 фз

Чтобы найти банк, имеющий право выдачи банковской гарантии, недостаточно ознакомиться с его предложениями и услугами по степени доходности.

Если на этапе подписания договора выяснится, что вы выбрали не тот банк, это повлечет за собой отказ в совершении сделки, жалобу в ФАС и включение в Реестр недобросовестных поставщиков.

Какие критерии действительно важны при выборе банка в качестве провайдера, мы рассмотрим вместе с вами здесь.

1. Банки, имеющие право выдачи банковской гарантии

Критерии для банков, имеющих право выдавать банковскую гарантию при государственных закупках, перечислены в пп. 1.11 и 1.2. Часть 1 Ст. 45 44-ФЗ. Финансовый субъект, выступающий гарантом в контрактной системе, должен обладать следующими качествами:

1) соблюдение требований правительства Российской Федерации;

3) иметь высокий кредитный рейтинг в агентстве, включенном в специальный список Центрального банка.

Воспользуйтесь нашими разработками! Мы поможем вам заработать не менее трети котировок!

Выиграй котировку 2. Список Минфина: банки, выдающие банковские гарантии

На официальном сайте Минфина размещена информация по этой теме в виде перечня банков, соответствующих требованиям п. 3 ст. 74.1 НК РФ.

Для ознакомления с данным документом необходимо перейти на главную страницу официального сайта Минфина, выбрать графу «Деятельность», затем раздел «Налоговые отношения», подраздел «Налогово-тарифная политика». В открывшемся списке найдите нужный список, откройте его и найдите последний опубликованный документ.

Согласно п. 1, п. 6 ст. 45 44-ФЗ, если интересующий нас банк находится в реестре официального сайта Минфина, следовательно, он имеет право выдать банковскую гарантию в сфере госзакупок. Если поставщик выбрал финансовое учреждение, которого нет в списке, заказчик имеет право (и обязанность) отказаться от заключения договора с исполнителем. 3. Реестр банков, выдающих банковскую гарантию в соответствии с 44-ФЗ Банки, отвечающие требованиям*, установленным пунктом 1 статьи 45 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ (с учетом данных Банка России подан 28 марта 2019 года) банковский реестр. КИТАЯ (АО) 2309 97 ВЕСТА Инвестиционный Банк (ООО) 2368 98 ДОМ Банк. РФ АО 2312 99 Банк Итуруп (ООО) 2390 100 АКБ «Еврофинанс Моснарбанк» 2402 101 АКБ «ПРОМИНВЕСТБАНК» (ПАО) 2433 102 ПАО АКБ 43 П10 4 Меткомбанк П104 АО «Инг Банк (Евразия)» 2495 105 АО «Тольяттихимбанк» 2507 8 ООО КБ «Кубант Кредит» 107 106 ООО КБ «Кубант» БАНК (ПАО) 2529 108 АО КБ “Поехали!” 2534 109 АКБ «Новикомбанк» 2546 110 АО Банк «ПСКБ» 2551 111 АО КБ «Ситибанк» 2557 112 Зираат Банк (Москва) (АО) 2559 113 Банк Куб (АО) 2584 114 ПАО «Акибанк» 2587 115 ПАО «АК БАРС БАНК»2 АО КБ «Альмазиенбанк» 1 6290 КБ «Алмазиенбанк» 1 6290 КБ «Алмазиенбанк» Bank United Capital 2611 119 АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» 2618 120 КБ JP

Для гарантированного результата в тендерных закупках вы можете обратиться за консультацией к специалистам Центра поддержки предпринимательства. Если ваша организация относится к малому бизнесу, вы можете получить ряд преимуществ: авансовые платежи по госконтрактам, короткие сроки ликвидации, прямые договоры и субподряды без проведения торгов. Заполните заявку и работайте только на выгодных контрактах с минимальной конкуренцией!

С 01.06.2018 вступает в силу ПП РФ от 12.04.2018 № 440. По его словам, ужесточаются требования к банковским структурам, которые имеют право предоставлять участников договоров и поставщиков БГ. По новым правилам такие банки обязаны:

Перечень банков Минфина: что это и как использовать

Минфин РФ ежемесячно обновляет перечень банков, выдающих банковские гарантии. Что это за реестр, где его найти и как с ним работать, мы расскажем в нашей статье.

Перечень банков Минфина по 44 ФЗ

Перечень банков, утверждаемый Минфином России, представляет собой перечень надежных кредитных организаций, отвечающих требованиям действующего налогового (п. 3 ст. 74.1 НК РФ) и накопительного законодательства (ч. 1 ст. 45 44-ФЗ).

В соответствии с Законом о контрактной системе 44-ФЗ и перечнем, утвержденным Минфином, перечень банков, банковская гарантия которых признается надежной, необходим клиенту для проверки участника контракта или победившего поставщика. А список банков поможет участнику выбрать организацию, отвечающую всем требованиям и считающуюся авторизованной.

Если банковская гарантия предоставлена ​​организацией, признанной уполномоченными органами соответствующей всем требованиям, то потенциальный поставщик может использовать выданный документ для дальнейшего участия в закупках и подать заявку на участие в процедурах государственных закупок. Аналогичным образом гарантия, предоставленная кредитной организацией, включенной в список доверенных финансовых организаций, может быть использована поставщиком (подрядчиком, исполнителем) для обеспечения самого договора.

Материалы Закупок КонсультантПлюс помогут сделать все правильно.
Используйте их БЕСПЛАТНО.

Какие требования устанавливает для банков 44 ФЗ

Не все банковские учреждения выдают БГ, и не все финансово-кредитные организации могут войти в законный реестр по 44 ФЗ. Требования к кредитным организациям закреплены в ч. 1 ст. 45 44-ФЗ.

С 01.06.2018 вступает в силу ПП РФ от 12.04.2018 № 440. По его словам, ужесточаются требования к банковским структурам, которые имеют право предоставлять участников договоров и поставщиков БГ. По новым правилам такие банки обязаны:

Для тех организаций, которые в настоящее время не соответствуют данным критериям, Правительством Российской Федерации определен переходный период, до 01.01.2019. В течение этого времени структуры с рейтингом не ниже «В – (RU)», а также «ruB-» имеют право предоставлять БГ участникам закупки и поставщикам.

Список надежных структур обновляется ежемесячно. Место, где каждый клиент может ознакомиться со списком 44 банков ФЗ, — сайт Минфина. Для ознакомления с ней пользователю необходимо зайти на официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации и перейти на вкладку «Политика налогов и таможенных сборов».

Ниже будет обновлен список кредитных организаций, отвечающих требованиям Налогового кодекса Российской Федерации и Федерального закона о системе договоров.

Актуальная версия перечня Минфина

Список, опубликованный по состоянию на апрель 2020 года, включает 274 банковские организации.

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.

Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, гарантирует исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.

При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.

Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.

Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.

Какие существуют виды банковских гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.

При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявки:

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:

отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления; стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта; стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.

Размер обеспечения заявки

Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае он выплатит заказчику полную сумму аванса, полученного поставщиком.

Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при подаче претензии.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.

Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).

Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.

Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.

Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.

Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.

Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

В связи с тем, что сроки рассмотрения заявок в банках различаются, не рекомендуется участвовать в торгах, надеясь начать получать залог сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.

Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.

Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.

Банковская гарантия является важным инструментом в сфере государственных закупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут участвовать в аукционе, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай невыполнения провайдером своих обязательств. Выданные банковские гарантии регистрируются в специальном реестре. Об этом мы поговорим в этой статье.

Реестр банковских гарантий по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ

Банковская гарантия является важным инструментом в сфере государственных закупок. Заручившись поддержкой банка, поставщики могут участвовать в аукционе, не имея необходимой суммы для обеспечения контракта. А для госзаказчиков это страховка на случай невыполнения провайдером своих обязательств. Выданные банковские гарантии регистрируются в специальном реестре. Об этом мы поговорим в этой статье.

Что такое банковская гарантия

Участие в госзакупках требует определенных финансовых вложений. Для участия в торгах они должны внести определенную сумму денег в качестве гарантии заявки и, в случае победы, в качестве гарантии выполнения контракта. Но вместо этого можно предоставить банковскую гарантию.

Проще говоря, банковская гарантия – это письменное обещание банка государственному заказчику заплатить за заказчика в случае невыполнения им своих обязательств.

Гарантия может быть получена при следующих условиях:

не находятся в состоянии ликвидации, не признаны банкротами и деятельность которых не приостановлена; не иметь налоговой задолженности; начальник и главный бухгалтер не имеют судимостей в сфере экономики; в течение последних двух лет руководитель не привлекался к административной ответственности; не связан с государственным заказчиком; иметь исключительные права на результат интеллектуальной деятельности; это не оффшорные компании.

Суммы и сроки и банковской гарантии

Сумма гарантии должна составлять от 5% до 30% начальной максимальной цены контракта (MCP). При этом клиенты должны соответствовать следующим условиям:

если НМЦ превышает 50 млн руб., то гарантия по договору должна составлять от 10% до 30% НМЦ, но не менее суммы авансового платежа (при наличии в договоре условия об авансовом платеже); если сумма авансового платежа больше 30% от НМЦ, то поручительство по договору должно быть равно сумме авансового платежа.

Срок действия банковской гарантии, полученной для обеспечения требования, должен составлять не менее двух месяцев. Банковская гарантия, выданная для обеспечения контракта, должна быть действительна в течение одного месяца.

ССЫЛКА. Сколько стоит банковская гарантия? Все индивидуально. Стоимость зависит от срока его действия, степени платежного риска в нем, качества предоставления регрессных кредитов банком клиенту. По общему правилу комиссия за выдачу гарантии составляет от 1% до 5% от суммы требуемой гарантии.

Что такое реестр банковских гарантий

Выданные банковские гарантии содержатся в реестре, который опубликован на сайте ЕИС. В него должны быть включены банковские гарантии, которые были выданы в рамках сделки по 44-ФЗ. Гарантии, выданные в соответствии с Законом № 223-ФЗ, вносятся в реестр по заявлению клиента.

До 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий был доступен для общественности. То есть и клиент, и поставщик могли проверить его подлинность. Но с указанной даты запись ведется в закрытом виде. Его могут видеть только банки и клиенты.

Сегодня провайдеры не могут проверить подлинность банковской гарантии через EIA. Этим пользуются недобросовестные агенты. Поддельные банковские гарантии также выдаются на фирменных бланках с подписью и печатью. Однако выплаты по ним невозможны в принципе. А поставщик узнает только тогда, когда заказчик отказывается от заключения договора.

Как проверить банковскую гарантию

Провайдеры могут минимизировать свои риски, следуя нескольким простым правилам.

1. Проверить, входит ли банк в специальный список Минфина.

По состоянию на июнь 2018 года обеспечение может быть получено в банке, соответствующем требованиям, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 года № 440 (перечень таких банков опубликован на сайте МВД России) финансов). До июня гарантии выдавались кредитными организациями, соответствующими требованиям статьи 74.1 НК РФ.

ССЫЛКА. Банковские гарантии могут быть выданы банками с капиталом не менее 300 млн рублей и кредитным рейтингом не ниже «BB-(RU)» и (или) не ниже «ruBB-».

2. Ознакомьтесь с проектом банковской гарантии перед оплатой комиссии. Обратите внимание на наличие всех обязательных реквизитов, которые перечислены в статье 45 Закона № 44-ФЗ.

Вы получите официальный ответ, подтверждающий или опровергающий наличие банковской гарантии в реестре.

Законодательством не установлена ​​форма банковской гарантии. Поэтому согласовывайте формулировку гарантии с заказчиком. Это повысит шансы на то, что документ будет ими принят.

5. Пользуйтесь услугами надежных агентов и посредников.

Деятельность доверенных агентов напрямую связана с банковскими гарантиями. Они следят за законодательными новшествами и имеют некоторый опыт.

6. Воспользуйтесь специальным сервисом для проверки банковской гарантии.

СКБ Контур разработал сервис Контур. Спектр. Это поможет вам получить выгодную банковскую гарантию. Сервис предложит варианты в надежных банках.

Например, если вы нарушаете сроки выполнения обязательств или результат не соответствует тому, что прописано в договоре, то банку придется оплатить клиенту стоимость гарантии. Конечно, на этом история не заканчивается. Поручитель немедленно потребует компенсацию с незадачливого участника в суде.

Банковская гарантия – как получить и в чем подвох?

Каждый участник государственных и коммерческих закупок сталкивается с таким понятием, как безопасность. Это определенная сумма денег, которая хранится на счету клиента как гарантия того, что он точно не уклонится от подписания договора или его исполнения.

Проблема в том, что чем дороже контракт, тем больше гарантия. Совершая покупку на крупную сумму, стоит быть готовым к шестизначной залоговой стоимости. Вот только возможность заморозить столько денег есть не всегда.

Чтобы избежать такого неэффективного использования средств на счете, многие провайдеры используют банковскую гарантию в качестве залога. Прелесть в том, что этот способ достаточно быстрый, удобный и, как уже было сказано, позволяет с большей пользой использовать деньги на счету, а не просто замораживать их.

Но как его получить и сделать максимально выгодным и удобным? Давайте узнаем!

Как работает банковская гарантия

По сути, банковская гарантия – это банковская гарантия для компании, которая участвует в тендере.

Например, если вы нарушаете сроки выполнения обязательств или результат не соответствует тому, что прописано в договоре, то банку придется оплатить клиенту стоимость гарантии. Конечно, на этом история не заканчивается. Поручитель немедленно потребует компенсацию с незадачливого участника в суде.

Принцип ясен, но почему большинство используют именно этот тип безопасности? Теперь мы говорим вам.

Во-первых, заморозка собственных средств на счету – это самое неэффективное использование накопленной суммы. Чаще всего деньги постоянно находятся в обращении, используются для будущего приумножения, а не «пылятся» в виде красивой цифры на балансе.

Во-вторых, у компании может просто не быть суммы, необходимой для гарантированного количества. Допустим, денег на покупку товара для доставки достаточно, но оплатить залог уже нет возможности. Банковская гарантия поможет решить проблему без привлечения крупной суммы денег, так как сумма комиссии покажется очень маленькой.

Кстати о комиссиях! Гарантия не предоставляется бесплатно, банк должен платить определенный процент за свои услуги. Окончательная сумма будет зависеть от начальной ставки, требуемой суммы, срока действия пособия и дополнительных требований.

Рассчитать стоимость поручительства можно с помощью калькулятора, который можно найти на страницах некоторых банков в соответствующих разделах, а также на сторонних ресурсах.

Процесс получения банковской гарантии очень удобен, и все происходит достаточно быстро. В среднем вся процедура занимает 2 рабочих дня, если у банка нет вопросов и не требуются дополнительные документы.

Как получить банковскую гарантию

Не получится зарегистрировать юридическое лицо или ИП и сразу получить банковскую гарантию. Компания должна соответствовать ряду обязательных условий:

Возраст компании не менее шести месяцев, в течение которых она осуществляет коммерческую деятельность. Юридическая чистота (отсутствие долговых обязательств, обременений, судебных разбирательств). Финансовая устойчивость (рост денежного потока, недвижимость, активы и т. д.). Опыт проведения подобных тендеров. Иногда требуется наличие расчетного счета в том же банке.

Если компания соответствует всем описанным требованиям, дальнейшие действия будут такими:

Обратите внимание, что не все банки имеют право предоставлять гарантию. Чтобы не наткнуться на мошенников, рекомендуем проверить список на сайте Минфина России. Документы постоянно обновляются, поэтому для проверки того или иного банка достаточно открыть последнюю редакцию.

Несмотря на обилие вариантов, чаще всего выбор падает на банк, обслуживающий организацию. У вас уже есть большая часть необходимой информации, поэтому вопросов меньше и процесс пойдет быстрее.

Совет: при выборе банка отдавайте предпочтение тем вариантам, где можно быстро внести изменения в проект банковской гарантии. При просмотре документа могут быть обнаружены неточности в формулировках, оперативное исправление которых будет иметь решающее значение.

Однако если сумма окажется крупной, то банк может запросить залог и/или обеспечение, к этому нужно быть готовым.

Банк проверяет представленные документы, убеждается в честности и платежеспособности компании. Как правило, это не занимает много времени, в среднем сутки. Если все прошло гладко и банк одобрил заявку, то заключается договор между сторонами о предоставлении банковской гарантии. Компания оплачивает комиссию и получает заветный документ.

Совет: После выдачи гарантии обязательно проверьте ее в личном кабинете ЭРУЗ или запросите выписку из реестра банковских гарантий. С последним вам легко помогут специалисты Tenderplan! Консультация специалистов по тендерам значительно упростит многие аспекты!

Совет: обратите внимание на требования клиентов. Иногда вы можете наткнуться на требование предоставить бумажный БГ.

Также на этом этапе стоит внимательно изучить тендерную документацию на наличие дополнительных требований. Например, можно указать, что вместе с банковской гарантией должны быть приложены дополнительные документы от поручителя.

Вывод

Банковская гарантия является быстрым, относительно дешевым и надежным способом обеспечения заявки и/или контракта. Их используют как при недостатке бюджета, чтобы хватило на все, так и без финансовых затруднений, чтобы свободные средства оставались в обороте.

Процедура довольно проста и вряд ли вызовет хоть какие-то трудности после первого одобрения. Главное правильно выбрать поручителя с хорошими условиями и, конечно же, без нареканий выполнить обязательства по договору.

Перед получением банковской гарантии поставщик должен тщательно проверить наличие всех необходимых позиций. Уточняйте сомнительные формулировки, смотрите на мелкий шрифт. По возможности согласуйте с заказчиком банковскую гарантию.

Как получить банковскую гарантию по 44-ФЗ: особенности и алгоритм

Для клиента важно, чтобы договор был выполнен качественно и в срок. Для этого исполнитель должен быть не только добросовестным, но и реально оценивать свои возможности. Гарантией от возникновения различных инцидентов является обеспечение соблюдения договора. Нормы Федерального закона № 44-ФЗ дают право требовать его от клиента. Обеспечение может быть в виде банковской гарантии. О видах банковских гарантий, условиях выдачи, порядке оформления — в нашем материале.

Что такое банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковские гарантии предоставляются в качестве обеспечения

Банковская гарантия выступает страховкой на случай невыполнения победителем тендера условий договора, поставки товара ненадлежащего качества, отказа от уплаты штрафов, пеней, конфискаций, предусмотренных условиями договора, либо отказа от подписания документ.

Участниками операции по составлению банковской гарантии являются:

Механизм действия банковской гарантии заключается в следующем: гарант по требованию принципала принимает на себя обязательство выплатить бенефициару при наступлении определенных событий оговоренную сумму денег.

Банк, выдавший гарантию, не позднее следующего рабочего дня должен разместить в реестре банковских гарантий сведения о гарантии, документы: копию гарантии, копию документа о внесении изменений и т. п. Документация будет проверена в течение трех рабочих дней. А заказчик, ознакомившись с гарантией, также может в трехдневный срок разместить документ об отказе в реестре. Причинами отказа могут быть:

информация о банковской гарантии отсутствует в ОВОС; банковская гарантия не соответствует требованиям закона; банковская гарантия не соответствует требованиям, содержащимся в извещении, проекте договора, договорной документации.

Какие банки выдают банковские гарантии

Далеко не любой банк может выдать банковскую гарантию по 44-ФЗ. Существует ряд требований, прописанных Постановлением Правительства РФ от 12 апреля 2018 г. № 440. Банк обязан:

иметь не менее 300 млн рублей собственных средств (их объем рассчитан на последнюю отчетную дату по методике ЦБ); соответствовать требованиям кредитной квалификации:
не ниже «B-(UK)» по шкале Аналитического кредитного рейтингового агентства; не ниже «рубль-» по шкале АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА».

С полным перечнем банков, соответствующих установленным требованиям, можно ознакомиться на сайте Минфина РФ.

Какие категории банковских гарантий существуют

Участники закупок по 44-ФЗ получают тендерные банковские гарантии. Существует три категории гарантии:

Какие документы нужно предоставить в банк

Как правило, каждый банк самостоятельно устанавливает перечень документов для участников контракта. Но есть и стандартный пакет. Оно включает:

устав компании; список участников общества или выписка из ЕГРП; протокол о создании юридического лица; документы, удостоверяющие личность руководителя и главного бухгалтера компании; решение об одобрении сделки; баланс; отчет о доходах; карточка подписи; лицензии на право осуществления отдельных видов деятельности (если деятельность подлежит лицензированию);

Какие условия к банковской гарантии может предъявить заказчик

Заказчик может предъявлять дополнительные требования как к содержанию, так и к форме. Например, добавьте в текст абзацы:

о бесспорном аннулировании суммы гарантии в случае невыполнения поставщиком условий договора; о включении в перечень гарантийных обязательств ответственности за возврат аванса; при рассмотрении конфликтных ситуаций в месте нахождения клиента и т. д.

Клиент может потребовать, чтобы банковская гарантия была составлена ​​в ее форме. Некоторые банки могут не согласиться на это или потребовать доплату.

Можно ли внести изменения в банковскую гарантию

Допускаются изменения в банковской гарантии, но только при условии, что этот момент предусмотрен в тексте документа.

Допускается увеличение размера, гарантийного срока и т. д. Изменения не должны ухудшать положение клиента (ст. 371 ГК РФ).

Каков размер обеспечения исполнения государственного контракта

В соответствии с пунктом 6 статьи 96 44-ФЗ размер поручительства по договору может быть в пределах от 0,5% до 30% от начальной (максимальной) цены договора (СКМД).

Если договор содержит положение о частичном авансовом платеже, сумма гарантии должна быть равна сумме авансового платежа.

Если аванс более 30% от НМЦК, сумма гарантии также превысит 30%.

Особые условия предусмотрены для договоров, предусматривающих денежное обеспечение:

если поддержка предоставляется в виде аванса, то возможен расчет гарантии в процентах от НМЦК, за вычетом суммы аванса; если все расчеты по договору подлежат сопровождению, то размер гарантии не должен превышать 10% от НМЦК, при этом клиент вправе не требовать никаких гарантий.

Если в ходе аукциона стоимость контракта уменьшится на 25% и более, в соответствии со ст. 37 44-ФЗ заказчик должен принять антидемпинговые меры. При этом, если НМЦК превышает 15 млн рублей, сумма гарантии увеличивается в полтора раза по сравнению с тем, что указано в извещении или иной документации о закупке. Если НМЦК меньше 15 млн рублей, провайдер должен соответствовать одному из следующих условий:

Лимит банковской гарантии: что учитывает банк

Для каждого клиента банк устанавливает размер банковской гарантии индивидуально. При этом учитываются:

финансовое положение компании; Договор НМЦК, по которому предоставляется гарантия; срок действия гарантии; степень платежного риска в нем; перспектива регрессивных требований, если клиент должен заплатить согласованную сумму.

Участник контракта должен заранее выяснить, может ли он рассчитывать на предоставление банковской гарантии и каков будет лимит. Для этого вам необходимо предоставить в банк копии всех документов, необходимых для оформления гарантии и оплатить услугу по установке лимита.

За выдачу гарантии перечисляется комиссия, от 1% до 5% от суммы гарантии.

Каков срок действия банковской гарантии

Срок банковской гарантии должен превышать срок исполнения обязательств по договору не менее чем на один месяц (п. 3 ст. 96 Закона 44-ФЗ). Это условие соблюдается и в случае изменения договора.

Клиент не вправе самостоятельно устанавливать сроки действия банковской гарантии. Этот вопрос должен решить победитель тендера.

В какой срок нужно оформить банковской гарантии

Поставщик должен успеть выдать банковскую гарантию в период между публикацией итогового протокола и заключением договора. Например, в соответствии с частью 9 статьи 83.2 Закона 44-ФЗ заключение договора по результатам электронных аукционов и конкурсов возможно не ранее чем через 10 дней после опубликования итогового протокола. Если поставщик определяется в результате запроса котировок или предложений, срок сокращается до 7 дней.

Запрос банковской гарантии обычно рассматривается в течение 1-2 дней. Документы могут быть отправлены через Интернет. Для этого потребуется квалифицированная электронная подпись.

Как быть, если заказчик отклонил банковскую гарантию

Подрядчик может выдать другую гарантию или внести деньги. Это необходимо сделать обязательно, иначе художника ждут негативные последствия:

Перед получением банковской гарантии поставщик должен тщательно проверить наличие всех необходимых позиций. Уточняйте сомнительные формулировки, смотрите на мелкий шрифт. По возможности согласуйте с заказчиком банковскую гарантию.

Через суд можно установить вину банка, отказавшись принять банковскую гарантию и принудив его к возмещению убытков и возмещению суммы упущенной выгоды.

Разобрать сложные вопросы закупочной деятельности, ознакомиться с примерами заполнения документов можно в курсе повышения квалификации: «44-ФЗ и 223-ФЗ».