44 фз о закупках банковская гарантия

Рекомендуем также ознакомиться со статьей, в которой разъясняются требования к банку при выдаче банковской гарантии. Это поможет вам не стать жертвой мошенников.

Требования к банковской гарантии

Требования 44-ФЗ и 223-ФЗ к такому документу различаются, в данной статье мы рассмотрим оба случая и объясним, почему понятие «требование банковской гарантии 1005» некорректно.

Для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ поставщик может гарантировать применение и исполнение договора либо путем внесения денежных средств на счет клиента, либо посредством независимой (банковской) гарантии, то есть обязательства банк выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения участником требований, предусмотренных законодательством и закупочной документацией. Это удобно, когда у поставщика нет свободных средств для перевода на счет клиента для подтверждения его намерения заключить договор и выполнить все его условия.

Рекомендуем также ознакомиться со статьей, в которой разъясняются требования к банку при выдаче банковской гарантии. Это поможет вам не стать жертвой мошенников.

Когда применяется

Важно их не перепутать, так как условия использования разные.

Независимая гарантия принимается в качестве обеспечения заявок только при участии в закрытых торгах и аукционах. Участие в этих процедурах является необходимым и подтверждает намерение провайдера подать заявку и заключить договор. При этом срок действия документа должен истекать не ранее, чем через два месяца после окончания срока приема заявлений.

В качестве гарантии исполнения договора она может быть предоставлена ​​на любую процедуру, а срок ее действия должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц. Используется только в случае признания участника победителем.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Полный список содержится в статье 45. При их несоблюдении заказчик откажется от принятия гарантии. Нарушителю будет отказано в допуске к участию в закупке (если заявка будет получена) или откажется заключить договор и обратиться в антимонопольную службу (если договор принудительно исполнен). В последнем случае высока вероятность того, что в реестр попадут недобросовестные провайдеры.

Что требует закон? Банковская гарантия должна, прежде всего, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям покупки. В-третьих, быть включенным в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, вы должны указать:

сумма, которую банк выплачивает клиенту, обязанности участника договора, обязательство по уплате штрафа за каждый день просрочки, условие фактического поступления денег на счет клиента, период действия, условие заключения договора о гарантии банка по обязательствам участника, вытекающим из заключения договора, перечень документов, которые предоставляет клиент для оплаты поручителем денежных сумм, в соответствии с Постановлением Правительства №1005.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

В данном случае все намного проще, этот закон не устанавливает такой строгой процедуры, как 44-ФЗ, а лишь определяет основные правила приема на работу. Каждый клиент сам решает, какие условия будут достаточными для принятия такой формы гарантии, фиксирует их в Положении о закупке и размещает в реестре ЕИС. В большинстве случаев Положение о закупках дублирует соответствующие условия 44-ФЗ. При этом 223-ФЗ допускает использование в качестве залога любого самостоятельного предмета залога в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Дополнительные условия

Постановление Правительства №1005 не требует банковских гарантий, но утверждает перечень документов, о котором мы уже упоминали выше, и устанавливает дополнительные условия. Например, согласно Постановлению, такой документ необходим:

Кроме того, необходимо установить условие, что расходы, возникающие в связи с переводом денег, несет банк. Вы можете найти полный список в Резолюции.

Поэтому такое расположение является разумным решением с экономической точки зрения. Его стоимость обычно составляет 2-10% от суммы залога, что намного выгоднее, чем вложение собственных средств или получение бизнес-кредита.

Но ситуация меняется. С июля 2018 года заказчики могут проводить открытый тендер, двухэтапный тендер и закрытый тендер как в бумажном, так и в электронном формате. А с января 2019 года эти процедуры станут обязательными электронными (п. 43 ст. 112 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ (далее — Закон № 44-ФЗ). Значит ли это, что со следующего года, участники таких закупок потеряют возможность обеспечения заявки банковской гарантией?

Госзакупки по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ: как оформить банковскую гарантию по новым правилам

В сфере государственных закупок, которые осуществляются на основании законов № 44-ФЗ и 223-ФЗ, происходят регулярные изменения. На этот раз они связаны с гарантией участия в закупках. Мы уже публиковали материал о гарантийных платежах и банковских гарантиях (см. «Гарантийные платежи в госзакупках: когда их можно заменить банковской гарантией»). И сегодня мы поговорим о новых правилах обеспечения заявки и новом списке банков, выдающих гарантии. Также остановимся на том, какие документы необходимо подготовить для получения гарантии и какие меры предпринять, чтобы не затягивать с получением.

Новые правила для обеспечения заявки

Однако, по общему правилу, для обеспечения заявки на покупку, совершенную на бумаге, может быть предоставлена ​​только банковская гарантия. Поскольку закрытые аукционы и торги до недавнего времени носили исключительно «бумажный» характер, участники этих закупок могли воспользоваться банковской гарантией. Но для участников электронного аукциона гарантия была невозможна.

Но ситуация меняется. С июля 2018 года заказчики могут проводить открытый тендер, двухэтапный тендер и закрытый тендер как в бумажном, так и в электронном формате. А с января 2019 года эти процедуры станут обязательными электронными (п. 43 ст. 112 Федерального закона от 5 апреля 2013 г. № 44-ФЗ (далее — Закон № 44-ФЗ). Значит ли это, что со следующего года, участники таких закупок потеряют возможность обеспечения заявки банковской гарантией?

Нет, он этого не делает. Запрет на привлечение залога будет действовать, но ненадолго, до 30 июня 2019 года включительно. С 1 июля 2019 года поставщики, подающие заявки на участие в открытых торгах, двухэтапных торгах и торгах с ограниченным участием (все в электронной форме), а также на участие в электронном аукционе, смогут предоставлять банковскую гарантию вместо «живые» деньги (ч. 52 ст. 112 Закона № 44-ФЗ).

В обеспечении контракта все по-прежнему

Что касается положения контракта, то здесь нет никаких новостей. Как и прежде, все победители покупки, независимо от способа проведения торгов, могут выбрать, как внести залог: перевести деньги на счет клиента или предоставить банковскую гарантию. Если поставщик выбрал второй способ и получил гарантию, то в случае несоблюдения условий договора ответственность будет нести банк-гарант.

В каких банках можно получить гарантию

По состоянию на июнь 2018 года обеспечение может быть получено в банке, соответствующем требованиям, утвержденным Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 года № 440 (перечень таких банков опубликован на сайте МВД России) финансов). До июня гарантии выдавались кредитными организациями, соответствующими требованиям статьи 74.1 НК РФ.

Какие поставщики могут претендовать на гарантию

По закону не все участники могут запросить гарантию, а только те, кто соответствует ряду критериев:

компания-поставщик не находится в стадии ликвидации, не признана банкротом и ее деятельность не приостановлена; у поставщика нет задолженности по налогам; начальник и главный бухгалтер не имеют судимостей в сфере экономики; за последние два года начальник не привлекался к административной ответственности (уголовной не имеет значения); поставщик и клиент не являются аффилированными лицами; поставщик обладает исключительными правами на результат интеллектуальной деятельности; провайдер не является оффшорной компанией.

Кроме того, почти все кредитные организации проверяют финансовое состояние претендента, запросившего гарантию. Как правило, положительное решение принимается в отношении тех, кто соответствует следующим условиям:

провайдер присутствует на рынке не менее года (иногда требуется более длительный срок); отсутствие убытков за последние два и более отчетных периода (сезонные убытки часто не учитываются); были ротации по текущему счету в течение последних шести месяцев и более; имеется опыт выполнения необходимых по условиям договора работ (оказание услуг, поставка товаров), имеются выигранные тендеры по данному направлению; наличие у поставщика материально-технической базы для исполнения договора (персонал, материалы, запасные части, помещения, оборудование и т. п.).

Какие документы нужно собрать для получения гарантии

При первом обращении в банк за залогом потребуется подготовить полный пакет документов. При повторном обращении достаточно обновить ранее представленную информацию.

Состав полного пакета зависит от кредитной организации. В подавляющем большинстве случаев он включает в себя юридические, налоговые, бухгалтерские и банковские документы, а также информацию о покупке.

Уставные документы

письмо; свидетельство о регистрации; решения и протоколы о назначении на должности главного и главного бухгалтера; свидетельства о переводе ИНН и ОГРН; паспорта учредителей; подтверждение права на занимаемое помещение (выписка из поземельной книги или договор аренды)

Налоговые и бухгалтерские документы

оригинал выписки из государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, полученный не более 30 дней назад. При наличии квалифицированной электронной подписи выписку можно получить в электронном виде через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Документ, заверенный инспектором казначейства, приравнивается к бумажной декларации;

многие банки требуют справку об отсутствии налогов. Его можно получить в инспекции по месту регистрации, подав туда письменный запрос. Также получить справку можно через личный кабинет налогоплательщика. Инспекция готовит справку за 10 дней. Справка всегда выдается на бумаге, даже если заявление было подано в электронном виде; для ИП на общей системе налогообложения – декларация по форме 3-НДФЛ (чаще всего за последний год); для компаний на общей системе налогообложения – налог на прибыль и декларации по НДС (чаще всего за последний год); для поставщиков на УСН – декларация на УСН (чаще всего за последний год); финансовая отчетность (баланс и отчет о прибылях и убытках) за последний год.

Банковские документы

Если гарантийный запрос не представлен в банк, в котором у поставщика имеется расчетный счет, банк может запросить:

Закупочные документы

Чтобы не пропустить публикацию информации о нужной покупке, подключите сервис «Контур. Покупки». В нем поставщик (исполнитель, исполнитель) может настроить шаблоны запросов на все предложения «своих» товаров (работ, услуг). После этого продавец быстро получит уведомления по электронной почте о том, что интересующая его покупка появилась на том или ином сайте. Такой инструмент избавит поставщика от необходимости постоянно следить за информацией и позволит вам оперативно реагировать на интересующие вас закупки.

Что делать победителю, чтобы не опоздать с заявкой

При первом обращении в банк исполнение гарантии занимает 3-7 дней, при втором обращении – 2-3 дня. Победитель, выигравший аукцион, не всегда успевает уложиться в этот срок, чтобы получить гарантию обеспечения контракта. Риск опоздать особенно велик, когда указанный период приходится на праздничные дни. Если поставщик не успеет выдать гарантию, вы потеряете заказ, а вернуть его практически невозможно даже через суд.

Поэтому лучше сделать предварительный запрос залога до победы в торгах. Многие кредитные организации принимают предварительные заявки с электронными приложениями на своих сайтах.

Есть еще один способ не опоздать. Это лимит, заранее установленный банком. Такие лимиты, как правило, выдаются теми банками, в которых у претендента есть расчетный счет. Банк не спеша рассматривает документы и утверждает лимит по банковской гарантии на определенную сумму на один-два года. В течение этого времени поставщик, выигравший тендер, может воспользоваться гарантией, не рассматривая заявку.

Вы также можете ускорить получение гарантии с помощью квалифицированной электронной подписи. Если его выдает провайдер, то весь документооборот с банком будет осуществляться в электронном виде, то есть намного быстрее. Сама гарантия также будет предоставлена ​​в электронном виде.

Договор заключается только после предоставления участником договора, с которым заключается договор, гарантии исполнения договора.

Банковская гарантия для госзакупок 44-ФЗ, 223-ФЗ: условия получения, тарифы

Банковская гарантия в соответствии с законами № 44-ФЗ “О контрактной системе” и № 223-ФЗ “О закупках госкомпаний”.

Банковская гарантия является удобным инструментом обеспечения исполнения обязательств перед клиентом, при котором банк несет материальную ответственность за несоблюдение поставщиком условий государственного контракта.

С принятием закона о контрактной системе существенно изменились требования к банковским гарантиям и банкам.

В качестве обеспечения заявок и исполнения договоров клиенты принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в перечень банков, имеющих право принимать банковские гарантии для целей налогообложения.

Заказать банковскую гарантию

Мы работаем только с банками, соответствующими установленным требованиям. Выданные гарантии подлежат регистрации в едином реестре банковских гарантий. Оплата за выдачу банковской гарантии производится на расчетный счет гаранта.

Подать заявку и получить банковскую гарантию без открытия банковского счета в течение трех дней.

В системе государственных закупок используются три вида банковских гарантий: банковская гарантия для обеспечения заявки при участии в тендере или аукционе; банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта; банковская гарантия возврата аванса. Рассмотрим каждый вид более подробно.

Банковская гарантия для обеспечения заявки

В соответствии со ст. 44, п. 1 № 44-ФЗ, при проведении конкурсов и аукционов заказчик обязан установить требование обеспечения оферты. При этом обеспечение заявки на участие может быть обеспечено банковской гарантией.

В случае победы в тендере поставщик обязан заключить договор с клиентом, в противном случае он будет включен в реестр недобросовестных поставщиков, а банк-гарант обязан выплатить клиенту сумму запрашиваемой гарантии.

Размер гарантии оферты должен составлять от 0,5% до 5% от начальной (максимальной) цены контракта.

Срок действия банковской гарантии, предоставленной в качестве гарантии заявки, должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявки.

Банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта

В отдельных случаях заказчик вправе установить требование о гарантии исполнения договора в извещении о заключении договора.

Договор заключается только после предоставления участником договора, с которым заключается договор, гарантии исполнения договора.

В соответствии со ст. 96 п. 3 закона о системе договоров № 44-ФЗ исполнение договора может быть гарантировано предоставлением банковской гарантии, выданной соответствующим банком.

Это требование призвано защитить заказчика от недобросовестных поставщиков, которые не соблюдают условия договора.

Размер гарантии исполнения договора должен составлять от 5% до 30% начальной (максимальной) цены договора, указанной в извещении о закупке.

Срок банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Банковская гарантия на возврат аванса

В соответствии со ст. 96 п. 6 закона о контрактной системе № 44-ФЗ, если начальная (максимальная) цена контракта превышает 50 миллионов рублей, заказчик обязан установить требование о гарантии исполнения контракта в размере от 10% до 30% от начальной (максимальной) цены договора, но не менее суммы аванса (если договором предусмотрена уплата аванса). В случае если авансовый платеж превышает 30% начальной (максимальной) цены договора, размер гарантии исполнения договора устанавливается в размере авансового платежа.

Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Банковская гарантия для обеспечения госзаказа: в чем суть и какие есть виды

Банковская гарантия напрямую связана с предоставлением оферты. Поэтому, чтобы понять, что такое банковская гарантия и какие она бывает, нужно сначала разобраться, чем обеспечивается госзакупка.

Про обеспечение госзаказа

Сначала поставщик платит заказчику

Для участия в процедуре торгов поставщик (исполнитель) должен предварительно внести залог. То есть провайдер должен временно передать клиенту часть своих денег.

Многих, кто только начинает заниматься госзакупками, это удивляет, но таковы правила. Пока провайдер не выполнит свои обязательства по госзаказу, деньги будут обещаны клиенту. Только после ее завершения клиент вернет средства. Все это строго регламентировано в законе 44-ФЗ и менее строго, но упоминается и в законе 223-ФЗ.

Этапы обеспечения

Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники подают заявку, а затем тот, кто стал победителем, гарантирует исполнение контракта (договора). Провайдер вправе самостоятельно выбрать способ предоставления как для первого, так и для второго этапа.

Банковская гарантия является одним из способов обеспечения оферты. Вместо банковской гарантии также можно использовать:

В чем суть банковской гарантии

Если говорить максимально просто, то банковская гарантия (БГ) – это обязательство банка выплатить заказчику определенную денежную сумму в случае нарушения поставщиком условий государственных закупок. В дальнейшем банк взыскивает уплаченную с поставщика сумму.

При работе с банковскими гарантиями часто используется несколько иная, более официальная терминология, которая подразумевает, что:

Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписанный банком в одностороннем порядке и выданный в бумажном или электронном виде.

Такой инструмент, как банковская гарантия, может заинтересовать поставщика, если он желает участвовать в государственных закупках, но не может или не желает предоставить их за счет собственных средств. Затем провайдер обращается к банку, который за определенную комиссию позаботится о безопасности.

Суть в том, что, в отличие от провайдера, банк фактически не передает деньги клиенту в качестве залога. Это гарантирует, что вы оплатите эту гарантию только в том случае, если поставщик, которого вы поддержали, нарушит условия транзакции. Поэтому в качестве подтверждения вашего заказа выдает документ, который называется банковской гарантией.

Все банковские гарантии по торгам являются безотзывными, то есть после выдачи документа банк не может отказаться от своих обязательств в течение всего срока действия документа.

Какие существуют виды банковских гарантий

Существует несколько видов банковских гарантий, которые широко используются предпринимателями в своей деятельности. К ним относятся: банковские тендерные, таможенные, фискальные, платежные и кредитные гарантии.

При проведении государственных закупок используются четыре подвида гарантий заявки:

Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке

Банк выплачивает компенсацию организатору заявки, если участник:

отозвал свое заявление по истечении срока приема заявления; стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта; стал победителем, но отказался от заключения договора с клиентом.

Размер обеспечения заявки

Сумма, необходимая для обеспечения заявки, зависит от двух факторов: начальной цены договора и закона, по которому осуществляется покупка (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Клиент совершает покупку по 44-ФЗ с начальной минимальной ценой договора (ИМЦК), например, 1 500 000 рублей и установленным обеспечением 1%. Тогда для участия в таком тендере необходимо внести залог в размере 15 000 рублей (1 500 000 * 1/100). Соответственно, это можно сделать с помощью специального счета, на котором должна быть необходимая сумма, заблокированная до выявления победителя, либо с помощью банковской гарантии в размере 15 000 рублей.

Минимальный срок действия

Срок действия данного вида поручительства (поручительства по заявке) устанавливается законодательством и должен быть больше двух месяцев с даты истечения срока подачи заявки.

Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта

Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно исполнил) свои обязательства по договору. Сюда входят: низкое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.

Размер обеспечения контракта

Сумма гарантии по договору, конечно, будет выше, чем гарантия заявки, но зависит она от тех же двух факторов: НМЦК и закона (44-ФЗ или 223-ФЗ):

Пример. Поставщик выиграл тендер по 44-ФЗ с ценой договора (НМЦК) 1 500 000 рублей и размером установленной гарантии исполнения договора 10%. Поэтому перед подписанием договора вы должны предоставить гарантию в размере 150 000 рублей (1 500 000 * 10/100). Это можно сделать, перечислив свои средства на счет клиента или предоставив банковскую гарантию.

Минимальный срок действия

Срок данного вида банковской гарантии должен превышать срок договора не менее чем на один месяц.

Третий вид: гарантия для обеспечения аванса

Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает договор с государственным заказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса в случае несоблюдения условий договора. Например, при хищении денежных средств.

Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут израсходованы поставщиком в соответствии с условиями договора, в противном случае он выплатит заказчику полную сумму аванса, полученного поставщиком.

Внося аванс поставщику работ или услуг, бюджетная структура не рискует государственными или муниципальными средствами, так как получит их от банка-гаранта при подаче претензии.

Какие банки имеют право оформлять гарантии

Перечень банков, имеющих право предоставления банковской гарантии, примерно раз в месяц публикуется (возможны изменения) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных организаций, поскольку они должны соответствовать особым требованиям.

Перед выдачей банковской гарантии необходимо проверить, есть ли выбранный банк в актуальном списке. В 2022 году в реестр вошли 185 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф Банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.

Выгодно ли использовать банковскую гарантию

Возьмем пример с предоставлением договоров, так как большинство банковских гарантий выдается именно для этого (не забываем, что есть еще и предоставление заявки).

Предположим, у вас есть договор на 1 500 000 рублей, заключенный на один год. Это означает, что при размере гарантии по договору, установленном клиентом в 30%, необходимо будет «заморозить» около 500 000 рублей собственных средств на весь период.

Возникает вопрос, что выгоднее: год не пользоваться своими деньгами, или заплатить банку 15 000 – 25 000 рублей за предоставление банковской гарантии. Нетрудно подсчитать, что если положить эту сумму на депозит, то это будет лучшее решение.

Для оформления гарантии зачастую выгоднее обратиться в банк, в котором вы получаете постоянное обслуживание. Во-первых, у вас уже есть представление об обороте ваших счетов. Во-вторых, также будет легче проверить выписки по вашему счету. Не исключено, что этот вариант может быть дешевле и быстрее других.

Однако если речь идет о небольшой сумме банковской гарантии, то разумнее обращаться сразу в несколько финансовых учреждений. В сфере банковских гарантий существует большая конкуренция, и некоторые федеральные банки пытаются избавиться от рынка. За счет этого можно получить максимально выгодную гарантию.

Как правило, небольшие гарантии будут немного дороже, а большие гарантии будут дешевле.

Срок рассмотрения заявки на выдачу

Каждый банк имеет индивидуальные сроки принятия решения о выдаче залога. Но примерно нужно:

В связи с тем, что сроки рассмотрения заявок в банках различаются, не рекомендуется участвовать в торгах, надеясь начать получать залог сразу после победы. Не исключено, что у вас просто не хватит времени на получение банковской гарантии с нуля до заключения договора, и тогда вам придется обеспечивать ее за счет собственных средств.

Чтобы этого не произошло, рекомендуем заранее выбрать несколько банков и отправить им необходимые документы. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки пакета документов вам будет сообщено об определенном лимите средств, на который вы можете смело рассчитывать.

Действуя таким образом, после выигрыша закупки банковскую гарантию можно оформить гораздо быстрее, не опасаясь затянуть подписание договора и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.

Вероятность получения гарантии

Если вы никогда раньше не оформляли контракт с государством, но с документами и отчетами все в порядке, решение об экстрадиции, скорее всего, будет положительным. Однако многие банки специально предлагают более высокие ставки для таких клиентов.

Размер комиссии практически напрямую зависит от опыта поставщика в госзакупках.

Банковская гарантия по 44 ФЗ представляет собой двусторонний договор, подтверждающий согласие банка-гаранта на перечисление заранее определенной суммы на счет компании-бенефициара в случае неисполнения компанией-принципалом своих обязательств по исполнению договора, заключенного в рамках публичного закупка.

Как работает банковская гарантия по 44-ФЗ

При заключении договоров, в основном в сфере государственных закупок, широко используется банковская гарантия – практичный финансовый инструмент, гарантирующий ответственную и отлаженную работу. Что это за способ доставки и почему он популярен? Мы скажем это.

Банковская гарантия по 44-ФЗ – что это

Банковская гарантия по 44 ФЗ представляет собой двусторонний договор, подтверждающий согласие банка-гаранта на перечисление заранее определенной суммы на счет компании-бенефициара в случае неисполнения компанией-принципалом своих обязательств по исполнению договора, заключенного в рамках публичного закупка.

Важно понимать при рассмотрении понятия, что 44 ФЗ – это Федеральный закон Российской Федерации, регулирующий порядок осуществления закупок для государственных нужд.

Участвуя в государственных закупках, заявитель на победу в тендере обязан материально гарантировать исполнение заключенного договора. Доступны два варианта безопасности:

Денежный депозит. Имея свободные финансы, исполнитель вправе депонировать их на расчетный счет заказчика. Средства, выведенные из оборота, останутся на счете до исполнения контракта. Или перейдут в собственность второго, как компенсацию за несоблюдение условий или отказ от работы. Банковская гарантия. Уплатив комиссию, исполнитель договаривается с банком о том, что кредитная организация возместит клиенту убытки в случае невыполнения исполнителем условий договора.

Предпочтение часто отдается второму варианту, так как организациям неэффективно «замораживать» значительные суммы денег на длительный срок.

Участники

Выгодоприобретатель – клиент, которому гарантировано получение платежей при условии нарушения исполнителем договорных обязательств. Принципал – исполнитель, который запрашивает выдачу банковской гарантии как подтверждение собственной деловой репутации. Гарант – банк, который выдает документ и выплачивает компенсацию Бенефициару в случае несоблюдения Принципалом условий договора.

Размер обеспечения

Сумма банковской гарантии может составлять от 5 до 30 процентов от максимальной начальной цены контракта. Конкретную сумму указывает участник, который стал победителем закупки, еще до подписания договора.

Стоимость банковской гарантии

Банк-гарант взимает комиссию за выдачу гарантии и резервирование суммы. Комиссионный сбор составляет от 2 до 5 процентов от общей «страховой» суммы. Чем больше срок действия документа, выше сумма платежа и выше степень риска, тем выше стоимость услуги.

Срок действия банковской гарантии

Документ вступает в силу с момента его официального получения одним из участников регистрационной процедуры. Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ не может быть менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.

Кто имеет право на выдачу банковской гарантии

Право на выдачу банковской гарантии имеют не только банки, включенные в официальный реестр Минфина РФ, но и кредитные и коммерческие организации, отвечающие требованиям 44 Закона ФЗ. Актуальный перечень организаций находится в открытом доступе в ОВОС только для участников, зарегистрированных на сайте госзакупок и имеющих статус Выгодоприобретателя и Гаранта.

В соответствии со статьей 378 ГК РФ обязательство поручителя перед бенефициаром прекращается:

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?

Здравствуйте уважаемый коллега! Сегодня мы поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, то есть что это такое и зачем они нужны. Информации по этой теме в Интернете более чем достаточно, но она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам. По этой причине многие имеют весьма поверхностное представление об этой теме. Своим циклом статей я хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, начнем…

Содержание:

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие залога определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банковская гарантия (БГ) представляет собой письменное обязательство банка (гаранта) уплатить основному кредитору (бенефициару) в соответствии с условиями обязательства, предоставленного гарантом, денежную сумму при предъявлении бенефициаром требования в запись для вашей оплаты.

То есть, если участник закупки (поставщик) не выполнит свои обязательства перед заказчиком, банк вернет деньги, и тогда поставщик останется должен банку.

Те. Ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник договора, поставщик) и бенефициар (клиент). В этой цепочке есть и четвертое звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник договора (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве гарантии исполнения своих обязательств.

Бенефициаром банковской гарантии является государственный (муниципальный) клиент, иначе говоря, его можно назвать бенефициаром. Именно он в случае неисполнения доверителем обязательств будет иметь право обратиться к поручителю (банку) за суммой БГ в качестве возмещения убытков, причиненных несоблюдением условий обязательств.

Государственные и муниципальные клиенты в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения договоров по 44-ФЗ принимают БГ, выпущенные банками, включенными в перечень банков, предусмотренных статьей 74.1 НК РФ, соответствующих требованиям создан для принятия BG для целей налогообложения.

Актуальный список банков размещен на сайте Минфина России по адресу: http://www. minfin. ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31 мая 2017 года в этом списке 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участник закупки имеет возможность подать заявку на участие в аукционе не только в денежной форме, но и в форме БГ. Однако стоит отметить, что согласно ч. 1 ст. 44 44-ФЗ такая возможность существует только при проведении закрытых конкурсов и аукционов. В соответствии с частью 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему гарантируется только путем внесения денежных средств.

2. Содержание банковской гарантии

В соответствии с частью 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должен быть безотзывным и должен содержать:

сумма банковской гарантии, подлежащая уплате гарантом клиенту в случаях, установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ (Примечание: это уклонение или отказ участника договора от заключения договора, а также отсутствие обеспечения или предоставление в нарушение гарантии исполнения договора), либо суммы БГ, подлежащей уплате гарантом клиенту в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44- ФЗ; обязательства доверителя, надлежащее исполнение которых обеспечивает БГ; обязанность поручителя уплатить клиенту неустойку в размере 0,1% от суммы подлежащих уплате денег за каждый день просрочки; условием, согласно которому исполнением обязательств поручителя по БГ является фактическое поступление денежных средств на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции с денежными средствами, поступившими в распоряжение клиента; срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: В соответствии с частью 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предусмотренный как гарантия на Заявку должна быть не менее двух месяцев с момента окончания срока подачи заявок В соответствии с частью 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставляемых в качестве гарантии исполнения договора, должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц). отлагательное условие, предусматривающее заключение договора поставки БГ по обязательствам принципала, вытекающим из договора на момент его заключения, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения договора; перечень документов, установленный Правительством РФ, предоставляемых клиентом в банк одновременно с требованием об уплате денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства Российской Федерации от 8 ноября 2013 г. № 1005 «О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона «О системе договоров в сфере закупок товаров, работ, услуг для удовлетворения государственных и муниципальные нужды”).

В случае, если это предусмотрено извещением о закупке, документацией о закупке, проектом договора, заключенным с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета поручителя, если поручителя не более 5 рабочих дней, требование клиента об уплате денежной суммы по БК, направленное до истечения срока действия БК, не удовлетворено.

Важная точка! В соответствии с пунктом 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включать в условия БГ требование о представлении клиентом поручителю юридических актов, подтверждающих нарушение принципала обязательств, гарантированных БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторяю, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена ​​участником контракта как гарантия заявки и как гарантия исполнения контракта. В этом смысле срок действия таких гарантий должен быть разным.

В соответствии с п. 3 ст. 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставляемого в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев с даты истечения срока на представление заявок.

В соответствии с пунктом 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставляемой в обеспечение исполнения договора, должен превышать срок действия договора не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия является наиболее надежным способом обеспечения обязательств. Так как такая гарантия подразумевает, что выдавший ее банк не имеет права отозвать ее ни при каких обстоятельствах. Те поручитель обязан полностью выполнять все взятые на себя обязательства.

В соответствии со статьей 378 ГК РФ обязательство поручителя перед бенефициаром прекращается:

выплата бенефициару суммы, на которую была выдана гарантия; окончание срока, указанного в независимой гарантии, на которую она была выдана; за отказ от прав бенефициара по гарантии; по соглашению поручителя с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Причинами отказа от приемки БГ клиентом являются:

отсутствие сведений о БГ в реестре банковских гарантий; несоблюдение БГ условий, предусмотренных подпунктами 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ; бГ несоответствие требованиям, содержащимся в извещении о закупке, приглашении к участию в выборе поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте договора, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важная точка! В случае отказа в приеме БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня получения, письменно или в форме электронного документа информирует об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, по которым послужило основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником контракта в качестве гарантии заявки на участие в закрытом конкурсе или аукционе, либо в качестве гарантии исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, публикуемый в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в обеспечение заявок и исполнения договоров, если такие заявки и (или) договоры содержат сведения, составляющие государственную тайну. Информация о таких гарантиях включена в закрытый реестр банковских гарантий, который не включен в ОВОС.

При выдаче БГ банк предоставляет доверителю выписку из реестра банковских гарантий.

Банк-эмитент БГ не позднее одного рабочего дня со дня ее выдачи или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые сведения и документы в реестр банковских гарантий или, в течение в указанный срок представляет информацию в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ для включения в закрытый реестр БГ.

Федеральное казначейство ведет реестр и размещает его в единой информационной системе о закупках.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие сведения и документы:

наименование, местонахождение банка-гаранта, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН; наименование, местонахождение поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося заказчиком, ИНН или, в соответствии с законодательством иностранного государства, аналог ИНН; денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате поручителем в случае невыполнения участником договора в установленных случаях требований 44-ФЗ; продолжительность ГБ; копия БГ, за исключением БГ, сведения о которой подлежат включению в закрытый реестр БГ; иные сведения и документы, перечень которых устанавливается Правительством Российской Федерации.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

В настоящее время не существует единой формы БГ, использование которой является обязательным, существуют лишь законодательные требования к ее обязательному содержанию (44-ФЗ ГК РФ).

Чтобы посмотреть, как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ, и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www. zakupki. gov. ru.

Для этого нужно зайти на главную страницу сайта www. zakupki. gov. ru.

Примечание. Все изображения в статье кликабельны. Чтобы увеличить изображение, просто щелкните левой кнопкой мыши по изображению, и оно откроется в полном размере.

Затем в левом вертикальном меню выберите раздел «Покупки» и в выпадающем меню выберите пункт «Оформление банковской гарантии”.

После нажатия на этот пункт вы увидите окно центрального реестра с информацией о размещенных в нем банковских гарантиях. Для просмотра прикрепленных документов на сайте необходимо нажать на ссылку «Документы» под основной информацией о гарантии.

Вы увидите окно с информацией о GS. Справа нужно будет нажать на ссылку «Показать подробную информацию”

Ниже будет строка со “сканом” БГ, прикрепленной к сайту. Чтобы его скачать, достаточно нажать на иконку с изображением стрелки справа.

Это все шаги, которые вам нужно выполнить. Как видите, все достаточно просто.

Статья получилась довольно длинной, поэтому, пожалуй, на сегодня остановлюсь. Прочитайте следующую статью для получения информации о том, как получить банковскую гарантию.

И в завершение предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от ООО «Бикотендер», который называется «Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.